Uvěznění a dopad na finance【listopad 2024】
Počet lidí zadržených ve věznicích se v posledních pár letech zvýšil. Čísla začala růst po roce 2021 a stále stoupají. V současné době je ve vězení zhruba 20 tisíc lidí. Na 100 tisíc obyvatel připadá 180 vězňů, což je čtvrtý nejhorší výsledek v EU. Jaké má uvěznění dopad na finance vězně, jeho příjmy, půjčky a hypotéky, případně jak se řeší insolvence?
Účet zřízený a vedený věznicí
V případě, že odsouzenému byly do věznice zaslány peníze, věznice mu zřídí a vede účet a odsouzeného o tomto kroku vyrozumí. Odsouzený může s přijetím peněz nesouhlasit a v takovém případě se peníze vrátí odesílateli na náklady odsouzeného. Peníze odsouzených jsou věznicí vedeny na oddělených účtech:
✅ účet kapesného
✅ účet úložného
✅ účet rezervovaných peněz
✅ účet exekuce
✅ účet peněz v úschově
✅ účet poukázek
✅ zdravotní účet
✅ účet cestovného
Příjmy vězně a možnost tvoření finančních rezerv
V případě, že vězeň vykonává výdělečnou činnost, jsou jeho příjmy zasílány na jeho účet vedený věznicí. V letošním roce vešla v platnost novela, která umožňuje vězňům tvořit si finanční rezervu na dobu po opuštění výkonu trestu. Přijatá změna v novele Zákona o výkonu trestu odnětí svobody zaručí, že se každému z vězňů bude tvořit rezerva, jež mu bude vyplacena po propuštění na svobodu. Díky tomu se budou moci snáze začlenit do společnosti.
Splátky vězňovy půjčky nebo hypotéky
Co se týče úhrady vězňových dluhů, dluhy hradí vězněná osoba. V případě, kdy není vězeň solventní, může za něj tyto dluhy hradit jemu blízká osoba (např. manžel či manželka), partner či partnerka, popřípadě někdo jiný.
Jak je to s insolvencí
Vězňům se dluhy neustále ale často bohužel zbytečně nafukují z toho důvodu, že neukončí smlouvu na služby apod. Co se týče přehledu vězeňské služby o dluzích vězňů, přehled o jejich závazcích nemají. Kdyby tomu tak bylo a dluhy věznů se řešily včas, neměly by na vězně likvidační důsledky.
Řešení v podobě oddlužení
Co se týče insolvence, vězni mohou začít řešit své dluhy během pobytu ve vězení oddlužením. Takové oddlužení může být pro osoby ve výkonu trestu výhodné, protože část věřitelů, kterým jde jen o menší částky, se do insolvenčního řízení ani nepřihlásí. Oddlužení z věznice má specifika a je řešením spíše pro středně dlouhé tresty, protože vězni s krátkodobým pobytem ve věznici nestihnou absolvovat speciální programy zaměřené na dluhové poradenství. Velmi často nemají ke svým dluhům žádné dokumenty, takže se musí zdlouhavě řešit, kolik takový člověk dluží, komu a za co. Komplikací dále bývá nutné ověřování podpisů matrikářkou přímo věznici, což může celý proces protáhnout. Navíc vězeň nemá přístup k internetu, takže nemůže nahlížet do insolvenčního rejstříku. Hrazení splátek může narušit i to, že plat vězňů může různě kolísat.
Dluhy ve vězení
Dvě třetiny dluhů vězňům vznikají v době jejich odsouzení a následného pobytu ve vězení. Podle provedených analýz před několika lety vězni průměrně dluží 250 tisíc korun. Odhadem na osoby ve vězení připadá 70 tisíc exekučních případů.
Druhy dluhů vůči věznici
✅ Náklady výkonu vazby – denní sazba nákladů výkonu vazby je 45 Kč za každý započatý kalendářní den příslušného kalendářního měsíce. Tato sazba se nepožaduje za dobu, kdy je osobě ve vazbě poskytována nemocniční nebo ústavní péče, je-li tato osoba pojištěna dle zvláštního právního předpisu.
✅ Další náklady – náklady zdravotních služeb poskytované v zájmu zachování nebo zlepšení zdravotního stavu nad rámec zdravotních služeb, jež jsou hrazeny z veřejného zdravotního pojištění nebo ze státního rozpočtu nad rámec dohod, kterými je Česká republika vázána.
Osvobození od nákladů výkonu trestu
Od nákladů výkonu trestu jsou osvobozeny:
✅ osoby, které nebyly nezaviněně zařazeny do práce, pokud nebyly poživatelem důchodu nebo výsluhového příspěvku nebo v kalendářním měsíci neobdržely peníze na účet v úschově,
✅ osoby, které nedovršily plnoletosti,
✅ osoby, kterým byla poskytována lůžková zdravotní péče s výjimkou určitých případů (např. úmyslné zavinění, opakované porušení léčebného režimu apod.),
✅ osoby zařazené do terapeutického nebo vzdělávacího programu s dobou výuky či terapie minimálně 21 hodin týdně,
✅ osoby, které byly účastny soudního jednání v postavení svědka či poškozeného
✅ osoby, které trest dočasně nevykonávaly.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Cesky.radio.cz (2023). POČET VĚZŇŮ ROSTE, ČESKO MÁ ČTVRTOU NEJVYŠŠÍ MÍRU UVĚZNĚNÍ V EVROPSKÉ UNII. Dostupné z: https://cesky.radio.cz/pocet-veznu-roste-cesko-ma-ctvrtou-nejvyssi-miru-uvezneni-v-evropske-unii-8781281
- Vscr.cz. VĚZNICE VŠEHRY. NEJČASTĚJŠÍ DOTAZY Z OBLASTI EKONOMIKY. Dostupné z: https://www.vscr.cz/organizacni-jednotky/veznice-vsehrdy/sekce/nejcastejsi-dotazy-ekonomika
- Novinky.cz (2016). VĚZŇŮM BOBTNAJÍ DLUHY, ZNESNADŇUJÍ JIM RESTART. Dostupné z: https://www.novinky.cz/clanek/domaci-veznum-bobtnaji-dluhy-znesnadnuji-jim-restart-40007155
- Justice.cz. PŘIJATÉ PRÁVNÍ PŘEDPISY. Dostupné z: https://justice.cz/web/msp/prijate-pravni-predpisy2
- Kdu.cz. (2024). VĚZNI DOSTANOU MOŽNOST TVOŘIT SI FINANČNÍ REZERVU NA DOBU PO PROPUŠTĚNÍ. LIDOVEČTÍ SENÁTOŘI PODPOŘILI PŘÍSLUŠNOU NOVELU. Dostupné z: https://www.kdu.cz/aktualne/zpravy/vezni-dostanou-moznost-tvorit-si-financni-rezervu-
- Advokatnidenik.cz (2021). VĚZNI MOHOU ZAČÍT ŘEŠIT SVÉ DLUHY UŽ V DOBĚ VÝKONU TRESTU, A TO ODDLUŽENÍM. Dostupné z: https://advokatnidenik.cz/2021/07/02/vezni-mohou-zacit-resit-sve-dluhy-uz-v-dobe-vykonu-trestu-a-to-oddluzenim/