Srovnání ceny
Krátkodobé úvěry ještě dnes【duben 2025】
Někdy se stane, že v domácím rozpočtu nečekané chybí pouze pár tisíc korun. Právě proto bankovní i další společnosti nabízí krátkodobé úvěry. S jejich okamžitým sjednáním dokážete získat finanční pomoc, jejíž splácení by vás v budoucnu nemělo příliš zatížit. Najděte prostřednictvím online srovnávače bezpečný úvěr a půjčte si ihned peníze na nečekané finanční výdaje.
Základní přehled o krátkodobém úvěru
Krátkodobá půjčka je zpravidla sjednána na dobu maximálně jednoho roku. Do uplynutí této doby je nutné uhradit celou půjčku i se všemi poplatky či roční úrokovou sazbou. V opačném případě se dlužník nevyhne nárůstu sankcí za pozdní splátky. To, kolik peněz za půjčku klient zaplatí, závisí na jeho finanční situaci. Konkrétně jde například o výši jeho pravidelných příjmů či čisté registry dlužníků.
Co znamená krátkodobý v kontextu krátkodobé úvěry?
Půjčky lze obecně rozdělit na krátkodobé a dlouhodobé závazky. U krátkodobých úvěrů je půjčováno maximálně několik stovek tisíc korun. Ty klient musí vrátit zpět v krátkém časovém intervalu. Obvykle je poslední splátka naplánována nejpozději jeden rok od schválení žádosti a uzavření úvěrové smlouvy. Opakem jsou dlouhodobé úvěry se splatností delší než jeden rok. Mezi ně se řadí například hypotéky.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání krátkodobého úvěru s jinými alternativami
Krátkodobý úvěr je naplánován tak, aby k jeho splacení došlo nejpozději do jednoho roku od podepsání smlouvy. To, kolik bude půjčení peněz stát, je ovlivněno bonitou klienta. Mezi dražší krátkodobé úvěry patří například půjčka bez doložení příjmů nebo bez registru. Tyto půjčky jsou vhodné pro žadatele, jejichž finanční situace není 100% pozitivní. Mezi extrémně drahé půjčky patří například úvěr na vyplacení exekucí.
Krátkodobé úvěry lze dle způsobu vyplacení rozdělit na jednorázové půjčky a na ty, které lze zasílat opakovaně. Mezi jednorázové krátkodobé úvěry patří například půjčka v hotovosti, nebankovní úvěr nebo půjčka bez registru. Úvěrem, který je klientovi zasílán pravidelně vždy, kdy si o jeho vyplacení požádá, je SMS půjčka. Ta je schvalována obdobně jako ostatní úvěry. Jediným rozdílem je její opětovné vyplacení podle požadavků klienta.
Dle bonity klienta a také účelu využití peněz je odvozena cena poskytnutí krátkodobého úvěru. Ten může být sjednán jako půjčka na cokoliv nebo účelová půjčka například na auto. Účelové půjčky od bankovních společností jsou považovány za poměrně levnou formu půjčení peněz. U těch nejlevnějších půjček na auto často klient musí ručit majetkem nebo třetí osobou. Vyžadováno je i doložení dokladu o nákladu na konkrétní výdaj.
VÍTE, ŽE: Účelovou půjčkou je i hypotéka. Tu nejeden poskytovatel mladým lidem nabízí za výhodnějších podmínek.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Krátkodobé zadlužení je obecně považováno za méně riskantní formu půjčení peněz. O to víc, pokud klient sjedná úvěr s ověřeným poskytovatelem, který disponuje licencí od České národní banky. S vysokou bonitou klient dosáhne na velmi výhodný a levný úvěr. V případě dodání žádosti se všemi potřebnými doklady se navíc jedná o velmi rychlou formu získání peněz buď v hotovosti, nebo se zasláním na bankovní účet.
Výhody krátkodobého úvěru versus nevýhody ⚖️
✅ okamžité sjednání u banky i soukromníka
✅ první půjčka může být zdarma
✅ pouze krátkodobé zadlužení
✅ možnost pravidelné finanční pomoci formou SMS půjčky
❌ půjčka maximálně několik stovek tisíc korun
❌ levné půjčky pouze pro bonitní klienty
❌ pozor na vysoké měsíční splátky
❌ množství neověřených a nebezpečných nabídek
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Na první pohled levně vypadající úvěr vám může, v případě problémů se splácením, udělat čáru přes rozpočet. Nejedná se přitom pouze o výši sankcí při opožděných úhradách splátek. Důležité jsou i různé varianty řešení těchto problémů. Ne u všech poskytovatelů je samozřejmostí možnost odložení splátek zdarma, dohoda na novém splátkovém kalendáři či snížení splátek na minimum.
NEZAPOMEŇTE NA: Pokud si půjčujete větší množství peněz, na místě je zvážení sjednání pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr.
Tipy a triky pro maximální využití krátkodobého úvěru
Aby byl krátkodobý úvěr využit na maximum, je možné požádat o první půjčku zdarma. Tu nabízejí nebankovní, ověřené a licencované společnosti. Jejich největší výhodou je minimální cena za půjčení peněz. Pokud klient dodrží všechny předem stanovené podmínky a především termín splacení celého úvěru zpět, za půjčku zaplatí pouze základní poplatek.
I na začátku bonitní člověk se může během splácení svých závazků dostat do finančních problémů. Pokud vás tato situace potká, vždy ji ihned začněte s věřitelem řešit. Variantou je odložení splátek na později nebo změna jejich výše. Aby pro vás pozdní splátky nebyly extrémně drahé, je nutné se situací věřitele seznámit ihned.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Chybí vám v domácím rozpočtu několik tisíc korun? Pro tyto případy existují krátkodobé úvěry. Ty jsou díky svému rychlému schválení skvělou variantou, jak domácnosti či jednotlivci co nejrychleji poskytnout finanční injekci. Pokud si navíc vyberete ověřeného poskytovatele s licencí od České národní banky nemusíte se bát, že naletíte podvodníkovi. S nalezením vhodné nabídky vám z pohodlí domova pomůže online srovnávač. Ten kontroluje bezpečnost i legálnost nabízených služeb.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
- Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
- Ing. Dan Kazda. Dluhová past v rodinách a způsoby jejího řešení. In: Univerzita Pardubice [online]. 2022. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/78931/KazdaD_Dluhova_past_AS_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y
- Iva Špačková. Češi se noří do dluhů, peníze na chod rodiny občas nemá už čtvrtina z nich. In: seznamzpravy.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.seznamzpravy.cz/clanek/ekonomika-finance-osobni-cesi-se-nori-do-dluhu-penize-na-chod-rodiny-obcas-nema-uz-ctvrtina-z-nich-235318