Srovnání ceny
Online půjčka v insolvenci ještě dnes【leden 2025】
Dostali jste se do finančních problémů a snažíte si z nich dostat insolvencí? I v takové situaci si můžete půjčit další peníze. Má to ale pravidla, která nesmíte porušit. V opačném případě vám hrozí postih až zrušení insolvence. Pokračujte ve čtení a dozvíte se, jak si peníze půjčit. Abyste nenaletěli podvodníkům, doporučujeme vám využít i služeb online srovnávače. Ten přehledně porovnává jen nabídky s licencí od ČNB.
Základní přehled o online půjčce v insolvenci
Online půjčka v insolvenci je zpravidla drahou a nelicencovanou formou úvěru. Licencovaní poskytovatelé si často nechtějí vzít riziko nesplácení na svědomí. A tak si lze peníze půjčit pouze od neověřených poskytovatelů. V takovou chvíli žadatel obvykle porušuje zákonné podmínky pro insolvenci. Nejen, že si peníze půjčuje velmi draho, navíc tím riskuje i zrušení insolvence a zvýšení svých stávajících dluhů.
Co znamená v insolvenci v kontextu online půjčky v insolvenci?
Insolvence je právní stav, při kterém dochází k pomoci dlužníkovi s jeho stávajícími závazky. Pokud si chce člověk v insolvenci půjčit peníze, jedná se o velmi rizikový proces. Takové úvěry jsou totiž nabízeny neověřenými poskytovateli. Ruku v ruce s vysokou cenou jde i riziko zrušení insolvence. Při ní mohou být sjednány nové úvěry pouze v případě, že je schválí insolvenční správce.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání online půjčky v insolvenci s jinými alternativami
Online půjčka v insolvenci je rizikovým úvěrem často nabízeným neověřenými poskytovateli. Ti se snaží zbohatnout na cizím neštěstí. Obdobně rizikovou formou úvěru je i půjčka na směnku. Ta, stejně jako půjčka v insolvenci, porušuje zákon. Navíc u ní vzniká riziko změny věřitele. Směnka totiž může být kdykoliv prodána novému majiteli. O tomto prodeji dlužník nemusí být informován.
Online půjčka v insolvenci může být formou půjčky na OP. Pouze nelicencovaní poskytovatelé, jejichž činnost není sledována ČNB, často neberou v potaz zákonem dané podmínky. A tak porušují pravidlo, že by měla být prověřena bonita každého z žadatelů. Půjčka na OP i půjčka v insolvenci jsou drahými a často i nebezpečnými úvěry. Za jejich nabídkou často stojí lichváři a další podvodníci.
I přesto, že jsou půjčky bez doložení příjmů nebo bez registru dražší formou úvěru, mohou být nabízeny licencovanými poskytovateli. Klient si za půjčení peněz sice připlatí, zároveň ale nesvěřuje svůj finanční osud žádnému z podvodníků. To nelze říct o online půjčce v insolvenci. Ta je nabízena jen neověřenými poskytovateli. Kvůli takovému úvěru může dojít ke zrušení insolvence. Navíc se vždy jedná jen o půjčku hotově.
VÍTE, ŽE: Stejně jako musí být insolvenční správce informován o snaze sjednat další úvěr, měl by i potencionální věřitel vědět, že je žadatel v insolvenci. Licencovaní poskytovatelé si tuto skutečnost snadno ověří.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Online půjčka v insolvenci může být populární pro žadatele ve velmi špatné finanční situaci. I tak ji nikdy nelze považovat za výhodnou ani bezpečnou. Tyto typy úvěrů jsou poskytovány jen neověřenými společnostmi a soukromými osobami. Ty peníze půjčují za vysoké poplatky, roční úrokovou sazbu i další sankce. Navíc klientům nabízí pouze několik tisíc korun.
Výhody online půjčky v insolvenci versus nevýhody ⚖️
✅rychlý přístup k penězům
✅bez ručení majetkem
✅snadné vyplnění žádosti
✅forma rychlé půjčky bez 1 Kč
❌vysoké riziko dluhové spirály
❌nízká bonita = vysoké náklady
❌problémy s insolvenčním procesem
❌porušení zákonných podmínek
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Nacházíte-li se v insolvenci a chcete si půjčit další peníze, věnujte se především studii pravidel insolvence. Ta povoluje půjčení peněz velmi zřídka. Aby nedošlo ke zrušení pomoci dlužníkovi a tedy vaší možnosti zbavit se dluhů, jakýkoliv úvěr musí schválit insolvenční správce. Tajné půjčení peněz je velmi nebezpečné. Rozhodně se nevyplatí jej riskovat.
NEZAPOMEŇTE NA: Úvěry pro žadatele v insolvenci jsou nejen nebezpečné, ale také velmi drahé.
Tipy a triky pro maximální využití online půjčky v insolvenci
Jak již bylo řečeno, lidé v insolvenci udělají nejlépe, pokud si další peníze nepůjčí. Riziko dluhové spirály je již rozjeto a vystoupit z něj je možné jen a pouze díky insolvenci. Ta zajistí ochranu před věřiteli a možnost vyřízení vašich stávajících závazků. Pokud je to jen trochu možné, další úvěr si neberte alespoň do doby, než dojde k ukončení insolvence.
Ani po skončení insolvence není situace pro žadatele o úvěr příliš růžová. Například bankovní subjekty se vám i po ukončení insolvence budou zdráhat peníze půjčit. Je to z toho důvodu, že vaše negativní platební morálka se v registrech objevuje ještě mnoho let po oddlužení. Licencovaní poskytovatelé si uvědomují riziko a peníze vám nepůjčí. I tak v nabídce najdete alespoň několik ověřených úvěrů. Musíte ovšem počítat s vyšší cenou.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Jste-li v insolvenci moc dobře víte, že si finančně příliš nemůžete vyskakovat. Pravdou je, že online půjčka v insolvenci situaci může zhoršit. Při dalším neschváleném půjčení peněz může dojít až ke zrušení insolvence. A co víc, můžete naletět neověřenému podvodníkovi, který vás při vymáhání dluhů takzvaně sedře z kůže. Raději počkejte na konec insolvence a následně si skrz online srovnávač vyberte jednoho z ověřených poskytovatelů.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- SCHELLEOVÁ, I., akol. Exekuce. Vyd. 1. Ostrava: KEY Publishing s.r.o. ISBN 978-80-87071-91-5
- Veronika Fejfarová. Porovnání produktů bankovních a nebankovních společností. In: Univerzita Pardubice [online]. 27. 4. 2023. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/80575/FejfarovaV_PorovnaniProduktu_SP_2022.pdf
- ČERNOHORSKÝ, Jan. Finance: od teorie k realitě. Finance (Grada). Praha: Grada Publishing, 2020. ISBN 978-80-271-2215-8.
- Ekonomika. Podíl exekucí v jednotlivých krajích. In iDNES.cz.[online]. 13.5.2019. Dostupné z: https://www.idnes.cz/ekonomika/domaci/exekuce-oddluzneni-exekutorska-komora.A190513_132834_ekonomika_are
- Veronika Doskočilová: DŮSLEDKY ZAMÍTNUTÍ PŮJČKY. In: Měšec.cz [online]. 22. 5. 2018. Dostupné z: https://www.mesec.cz/aktuality/co-o-vas-banky-najdou-v-registrech-treba-i-neuspesne-zadosti-o-pujcku
- Veronika Fejfarová. Porovnání produktů bankovních a nebankovních společností. In: Univerzita Pardubice [online]. 27. 4. 2023. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/80575/FejfarovaV_PorovnaniProduktu_SP_2022.pdf