Srovnání ceny
Půjčka na studium ještě dnes【listopad 2024】
I studenti si u banky nebo nebankovní instituce čas od čas musí vybavit půjčku, která jim usnadní financování studia. Vybírat mohou z celé řady účelových i neúčelových půjček v rozsahu desetitisíců, ale někdy také nižších statisíců korun. Jak o půjčku požádat a kde vůbec hledat nejvýhodnější studentské půjčky, si vysvětlíme na následujících řádcích.
Základní přehled o půjčce na studium 🌟
Půjčka na studium nebo také studentská půjčka na studium v zahraničí či doma může být bankovního i nebankovního charakteru. Sjednáte si ji online nebo osobně na pobočce vybraného poskytovatele. Vybírat můžete z účelových úvěrů (např. určené na školné, vzdělávací kurzy nebo studium v zahraničí) či z neúčelových půjček na cokoliv. Z těch si mohou studenti pořídit třeba i drahé učebnice, notebook, chytrý telefon nebo jiné potřeby ke studiu. Obvykle jde o půjčku střednědobou se splatností cca do 6 až 8 let.
Co znamená na studium v kontextu půjčky na studium?
Na studium znamená, že si mohou zájemci požádat o účelovou půjčku opatřenou výhodnějšími úroky a poplatky (oproti neúčelovým spotřebitelským úvěrům). Vypůjčené peníze vynaloží na úhradu školného či na různé vzdělávací kurzy, případně jiné výlohy spojené se studiem. Následně musí instituci, která jim peníze půjčila, doložit, za co peníze utratili. U neúčelových půjček není nutné prokazovat, co jste za zapůjčené peníze koupili.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky na studium s jinými alternativami 🔄
Půjčka na studium (v zahraničí či doma) může být bankovní půjčka i nebankovní půjčka. Lze si půjčit po vyplnění 1 formuláře, doložení 2 dokladů totožnosti, potvrzení o studiu a případně dalších náležitostí. Zřejmě po vás úvěrovka bude chtít i takzvaného ručitele, tedy například jednoho z rodičů, který se zaváže, že půjčku splatíte. Půjčit si ovšem můžete i přes online srovnávače půjček, které vám úvěry přehledně porovnají.
Potřebujete-li na studium jen pár tisíc korun, můžete využít půjčku zdarma (bez úroků nebo i bez poplatků). Je dostupná pouze pro prvožadatele o půjčku a lze si půjčit maximálně 10 000 Kč. Tento typ půjčky však nenabízí každá úvěrová instituce. Hlavně si dejte pozor na to, abyste půjčku splatili včas. Pokud se zpozdíte byť s jedinou splátkou, doplatíte úroky i poplatky a zároveň zaplatíte sankce.
Půjčka na účet může být též studentskou půjčkou. Peníze vám banka nebo nebankovní společnost po schválení žádosti a po podpisu úvěrové smlouvy zašle na účet. Musí si však ověřit vlastnictví bankovního účtu, a to s pomocí ověřovací platby ve výši 1 Kč nebo třeba prostřednictvím bankovní identity.
VÍTE, ŽE: Lidé si půjčují na studium také od soukromých osob. Půjčky od soukromých osob jsou oblíbené, ale občas nebezpečné. Soukromé osoby nemívají licenci k půjčování peněz. Pokud by vám k podpisu předložili směnku, myslete na to, že půjčka na směnku bez doložení příjmů je extrémně riziková a navíc zákonem zakázaná.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární 🚀
Půjčka na studium pro studenty vysokých škol je oblíbená zejména u mladých lidí, kteří si potřebují půjčit na školné u nás nebo v zahraničí, případně na ubytování na koleji nebo pomůcky ke studiu. Z této půjčky mohou zaplatit i vzdělávací a přípravné kurzy, případně počítač.
Výhody půjčky na studium versus nevýhody ⚖️
✅účelové úvěry mívají nižší úroky a poplatky než neúčelové
✅online sjednání půjčky
✅lze si půjčit desítky i stovky tisíc korun
✅někdy je možné půjčku splatit předčasně
❌nutnost mít ručitele
❌musíte předložit potvrzení o studiu
❌v hotovosti si na studium půjčíte pouze u finančních žraloků
❌splátky obvykle není možné odložit do doby, kdy absolvent získá pravidelný měsíční příjem
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky 🚫
V první řadě je dobré si zkontrolovat, jestli má váš poskytovatel licenci k půjčování peněz. Podívejte se na oficiální stránky České národní banky a svého věřitele si vyhledejte. Též si přečtěte recenze na vámi vybraného věřitele. Vždy si pozorně prostudujte úvěrovou smlouvu, zejména to, co je uvedeno malými písmeny.
NEZAPOMEŇTE NA: Pokud na vás společnost vyvíjí slovní nebo písemný nátlak, není to dobré znamení. Raději se poohlédněte po jiném věřiteli.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky na studium 🛠
Abyste na studentskou půjčku dosáhli, musíte si o ni požádat se spolužadatelem nebo ručitelem. Ten prokazuje výši svých pravidelných měsíčních příjmů, aby měla úvěrová společnost jistotu, že půjčku splatíte. Spolužadatel nebo ručitel nejčastěji bývá matka nebo otec, ale může jím být i jiný rodinný příslušník či někdo mimo rodinu.
Ani půjčka 70 000 Kč nemusí být problém. Čím vyšší příjmy váš ručitel nebo spolužadatel má, tím více si lze teoreticky půjčit. Při vyplňování žádosti o půjčku bude úvěrovka vyžadovat i soupis měsíčních výdajů. Chce vědět, jak vysoké jsou ručitelovy nebo spolužadatelovy náklady na domácnost.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka na studium je obvykle střednědobý typ úvěru se splatností do 10 let. Půjčíte si v bance i u nebankovních společností. Lze si půjčit také přes online srovnávače půjček, které vám dávají jistotu, že si peníze vezmete od solidní, licencované instituce. Nikdy si nepůjčujte od společnosti bez licence k půjčování peněz, mohli byste se dostat do dluhové pasti.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Antonín Jandák. Úvěrování fyzických osob neúčelovými úvěry a půjčkami od bankovních a nebankovních subjektů. In: Vysoké učení technické v Brně [online]. 31. 5. 2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/t22jft/VROVN_FYZICKCH_OSOB_NEELOVMI_VRY_A_PJKAMI_OD_BANKOVNCH_A_.pdf
- Filip Kamberský. Spotřebitelské úvěry bankovních a nebankovních institucí v ČR. In: Vysoká škola regionálního rozvoje a Bankovní institut [online]. 2. 5. 2020. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/yaqbp/Kambersky_BP_finalni_IS.pdf
- REDAKCE. Půjčky a úvěry. In indexprosperity.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.indexprosperity.cz/2023/pujcky-a-uvery/
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
- Tereza Fialová. Analýza spotřebitelských úvěrů pro retailovou klientelu. In: Univerzita Tomáše Bati ve Zlíně [online]. 15. 1. 2021. Dostupné z: http://digilib.k.utb.cz/handle/10563/46835
- Nikola KLEPÁČKOVÁ. FINANČNÍ GRAMOTNOST A SPOTŘEBITELSKÝ ÚVĚR. In: Masarykova univerzita [online]. 5. 12. 2017. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/wfx8c/Financni_gramotnost_a_spotrebitelsky_uver_-_final_Archive.pdf