Srovnání ceny
Půjčka na IČO bez registru ještě dnes【říjen 2024】
Jak si můžete půjčit rychle a bezpečně, když podnikáte? Třeba přes online srovnávače, které vám půjčky porovnají dle nejdůležitějších kritérií a ještě pro vás vyberou tu nejlepší. Fungují nezávisle a zdarma. Půjčky na nich dokonce seženou i OSVČ. Všechno, co potřebujete vědět o půjčce na IČO bez registru , se dočtete na následujících řádcích. Provedeme vás tímto typem půjčky od A až do Z.
Základní přehled o půjčce na IČO bez registru 🌟
Půjčka na IČO bez registru je nebankovním typem úvěru. Půjčíte si několik tisíc korun, ale klidně i desítky tisíc. Vyplníte jen 1 online formulář a peníze můžete mít na účtu, případně v hotovosti ještě dnes. Protože však půjčky bez registru nabízí především lichvářské společnosti, musíte si před podpisem smlouvy ověřit, že má váš poskytovatel licenci k půjčování peněz. Jen tak se vyhnete případným problémům.
Co znamená bez registru v kontextu půjčky bez registru?
Bez registru znamená, že si vás věřitel nelustruje skrze registry dlužníků, jakými jsou například SOLUS, BRKI nebo NRKI. Ovšem každá úvěrová společnost s licencí od České národní banky si vás ze zákona lustrovat musí. Proto si dejte na kteroukoliv půjčku bez registru pozor. V případě, kdy se upíšete lichvářům, půjčku vysoce přeplatíte. Nemluvě o půjčkách hotovostních, které patří k těm vůbec nejdražším.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky na IČO bez registru s jinými alternativami 🔄
Půjčka na IČO bez registru může být zároveň půjčka online a též nebankovní půjčka. Všechny tyto typy úvěrů si sjednáte pohodlně přes internet během pár minut. Jakmile odešlete svou žádost o půjčku, její vyhodnocení netrvá déle než několik desítek minut. Následně podepíšete smlouvu a peníze v hotovosti nebo na účet získáte do pár hodin.
Půjčka na ruku je rovněž mezi osobami samostatně výdělečně činnými oblíbená. Peníze si lidé vyzvednou na vybrané čerpací stanici, v trafice nebo v sázkové kanceláři. Anebo jim je kurýr či obchodní zástupce společnosti doveze až domů nebo do kanceláře. V hotovosti ovšem obvykle získáte jenom několik málo tisíc korun, ve výjimečných případech nižší desítky tisíc korun. Splatnost takové půjčky je ovšem velmi krátká a zároveň zaplatíte vysoké úroky i poplatky.
Podnikatelé mohou využít i půjčku od soukromé osoby. Mezi těmito lidmi se nacházejí i investoři, kteří rádi investují do nových projektů, ale také do již rozjetých firem, které mají potenciál růstu. Nezřídka si půjčíte za nižší poplatky a úroky, než je běžné mezi klasickými nebankovními firmami. Tímto způsobem je dostupná třeba i půjčka na rekonstrukci nebo půjčka na studium. Ačkoliv v těchto případech se vyplatí sjednat si účelový úvěr opatřený velmi nízkými úroky.
VÍTE, ŽE: Z pravidelných průzkumů vyplývá, že celá třetina Čechů má spíše nízkou úroveň finanční gramotnosti. Tato charakteristika je platná zejména pro lidi s nižším vzděláním a s nižšími příjmy.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární 🚀
Půjčka na IČO bez registru je populární především mezi (začínajícími) podnikateli, kteří si půjčují na nákup zboží nebo materiálu, na rekonstrukci firemních prostorů nebo třeba na nákup vybavení do firmy. Taktéž si lidé půjčují na rozjezd podnikání nebo třeba na nákup firemního vozu. Ve velkém množství případů si tento úvěr sjednávají lidé, které banka z nejrůznějších důvodů odmítla. Například kvůli další půjčce, s níž jsou v prodlení.
Výhody půjčky na IČO bez registru versus nevýhody ⚖️
✅neúčelová půjčka na cokoliv
✅peníze poskytnuté na účet nebo v hotovosti do pár hodin
✅rychlé vyřízení půjčky
✅vybrané úvěrové společnosti nenahlížejí do registru dlužníků
❌do registru dlužníků nenahlížejí pouze společnosti pohybující se na hraně zákona
❌vysoké úroky a poplatky
❌vysoké sankce za pozdní splácení
❌obvykle velmi krátká doba splatnosti
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky 🚫
Vzhledem k tomu, že tento typ úvěru poskytují zejména lichvářské společnosti, doporučujeme si přes stránky ČNB ověřit, zda má vybraný věřitel licenci. Též si přečtěte recenze na daného věřitele od předchozích dlužníků. Pokud nejste v porovnávání půjček zběhlí, doporučujeme nechat si půjčky porovnat přes zprostředkovatele úvěrů. Přehledně vám finanční produkty srovnají a dle zadaných kritérií pro vás vyberou ten nejvýhodnější.
NEZAPOMEŇTE NA: U krátkodobých úvěrů se splatností do 1 roku se nevyplatí půjčky srovnávat dle RPSN, ale dle celkového přeplatku.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky na IČO bez registru 🛠
Ve chvíli, kdy jste si nikdy předtím nepůjčovali, máte možnost získat první půjčku do 10 000 Kč zdarma. To znamená, že vám ji věřitel poskytne bez úroků a poplatků. Pokud ale půjčku nezvládnete splácet včas, doplatíte nejen úroky a poplatky, ale také sankce za porušení úvěrové smlouvy. Půjčky zdarma jsou dostupné pouze u vybraných úvěrových společností.
Věděli jste, že existují splátkové prázdniny? O ně je možné požádat jednou nebo dvakrát ročně, ale jen v případě, že to daná společnost umožňuje. Na splátkové prázdniny máte obvykle nárok až po několika měsících pravidelného a včasného splácení.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka na IČO bez registru je rrizikový typ úvěru. Poskytují ho zejména finanční žraloci. Společnosti s licencí od ČNB vždy svého potenciálního klienta prověřovat v registrech dlužníků musí. Půjčky bez registru ke všemu bývají velmi drahé, a proto je vysoce přeplatíte. Nikdy se neupisujte ke smlouvám s podmínkami, kterým nerozumíte. Pozor si dejte i na skryté poplatky nebo poplatky, které chtějí společnosti zaplatit předem, tedy ještě před podepsáním úvěrové smlouvy.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Fintag: CO DĚLAT KDYŽ MÁM ZÁZNAM V REGISTRU. In: Fintag.cz [online]. 14. 1. 2019. Dostupné z: https://www.fintag.cz/2019/01/14/registry-dluzniku-co-delat-kdyz-zaznam-v-nich-brani-hypotece/
- REDAKCE. Spotřebitelský úvěr. In: ČNB [Online] 2024. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/spotrebitelsky-uver/index.html
- Jan Březovják. Ochrana spotřebitele na finančních trzích. In: České vysoké učení technické v Praze [online]. 19. 4. 2023. Dostupné z: https://dspace.cvut.cz/bitstream/handle/10467/108479/MU-BP-2023-Brezovjak-Jan-BP_2023_Brezovjak_Jan.pdf
- Veronika Doskočilová: DŮSLEDKY ZAMÍTNUTÍ PŮJČKY. In: Měšec.cz [online]. 22. 5. 2018. Dostupné z: https://www.mesec.cz/aktuality/co-o-vas-banky-najdou-v-registrech-treba-i-neuspesne-zadosti-o-pujcku
- Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
- Veronika Doskočilová: DŮSLEDKY ZAMÍTNUTÍ PŮJČKY. In: Měšec.cz [online]. 22. 5. 2018. Dostupné z: https://www.mesec.cz/aktuality/co-o-vas-banky-najdou-v-registrech-treba-i-neuspesne-zadosti-o-pujcku