Srovnání ceny
Soukromé půjčky bez podvodu ještě dnes【prosinec 2024】
Více než polovina lidí v Česku se domnívá, že nebankovní půjčky jsou drahé a nebezpečné. Pokud víte, jak na to, může být sjednání soukromé půjčky bez podvodu snadné a zároveň i výhodné. Jen je potřeba dodržovat základní pravidla, která vás chrání před lichváři a podvodníky. Právě ti by vás totiž mohli přivést až do dluhové spirály. Jak najít bezpečnou soukromou půjčku bez podvodu?
Základní přehled o soukromých půjčkách bez podvodu
Půjčky bez podvodu jsou nebankovními a někdy i nelicencovanými typy úvěrů. O možnosti uzavřít úvěr se soukromou osobou obvykle uvažují lidé, jejichž bonita není zrovna nejlepší. Právě soukromé subjekty nabízejí peníze i lidem bez pravidelných příjmů nebo jako půjčku v insolvencí na ruku. Tyto krátkodobé úvěry jsou typické pro svou vyšší úrokovou sazbu, výši RPSN i případné sankce za pozdě zaplacené splátky.
Co znamená soukromá půjčka v kontextu soukromé půjčky bez podvodu?
Půjčky od soukromých osob jsou nebankovní formou úvěru především pro méně bonitní žadatele. Tyto úvěry jsou nabízeny nelicencovanými soukromými osobami. A to buď online, nebo osobně. Aby dlužník nenaletěl podvodníkovi, vždy by si měl činnost soukromé osoby detailně zkontrolovat. Podezřelé jsou například negativní recenze bývalých klientů či zvláštně vypadající webové stránky.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání soukromé půjčky bez podvodu s jinými alternativami
Soukromá půjčka bez podvodu je nebankovní a většinou i nelicencovanou formou úvěru. Je nabízena za vyšší cenu méně bonitním klientům. Lze ji sjednat i jako půjčku pro dlužníky nebo půjčky bez dokládání příjmů. Všechny tyto úvěry jsou nabízeny i nebankovními licencovanými společnostmi. Pokud chcete mít jistotu, že sjednáváte ověřenou a bezpečnou půjčku, pak jsou právě licencované nabídky těmi pravými.
Soukromá půjčka bez podvodu je dražší a neúčelovou formou krátkodobého úvěru. Velké rozdíly jsou patrné například u účelové půjčky na auto. A to již při samotném sjednávání úvěru. Žádost je schválena pouze osobám, které patří mezi bonitní část obyvatelstva. Sjednat ji mohou pouze bonitní klienti a často je uzavřena jako půjčka s ručením auta. Právě ručení autem, jiným majetkem, nebo třetí osobou zvyšuje jistotu věřitele, že dostane své peníze zpět.
Vyplácení soukromé půjčky bez podvodu může být, podle toho, jaký úvěr sjednáte, rozděleno na dva způsoby. Tím klasickým je jednorázové vyplacení peněz v hotovosti nebo na účet ihned poté, co je žádost schválena. V případě, že uzavřete SMS půjčku, peníze jsou klientovi zasílány opakovaně vždy, kdy odešle věřiteli SMS zprávu. Každá z variant má své výhody a nevýhody. Záleží tak pouze na klientovi, zda chce peníze pouze jednou, nebo bude požadovat finanční pomoc vícekrát.
VÍTE, ŽE: Podle zákona nesmí vaše dluhy přesáhnout částku, která je vyšší než 8x čistá roční mzda?
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Soukromí poskytovatelé své půjčky často poskytují i lidem, kteří nejsou ve výborné finanční situaci. Sice si za ně klient musí připlatit, právě benevolence při schvalování je ale základním benefitem, který tento úvěr přináší. Půjčka je populární i proto, že je možné půjčky bez podvodu sjednat bezpečně s poskytovatelem, který neporušuje žádnou ze zákonných podmínek poskytování úvěrů.
Výhody soukromé půjčky bez podvodu versus nevýhody ⚖️
✅ rychlé sjednání půjčky online i osobně
✅ půjčka i pro méně bonitní žadatele
✅ ověřena solidnost nabízených služeb
✅ výběr pouze z bezpečných nabídek
❌ bez možnosti sjednat bankovní úvěr
❌ velké množství lichvářských nabídek
❌ velké zdražení při nedodržení podmínek u půjčky zdarma
❌ nutné doložit pravidelné příjmy
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Především při sjednávání nelicencovaných úvěrů je nutné zkontrolovat, jaké všechny poplatky po vás věřitel bude chtít. Běžnou praxí je bohužel poplatek nejen za sjednání úvěru, ale i za jeho správu. I přesto, že je porušován zákon, často se můžete setkat s účtováním poplatků i za mimořádné splátky nebo předčasné splacení úvěru.
NEZAPOMEŇTE NA: Zásadní při uzavírání úvěru je celková cena za půjčení peněz. S jejím výpočtem vám pomůže online kalkulačka.
Tipy a triky pro maximální využití soukromé půjčky bez podvodu
Pro žadatele, kteří se bojí, že naletí podvodníkovi, máme několik rad, jak se lichvářům vyhnout. Pokud nechcete výběru poskytovatele zbytečně věnovat dlouhý čas, vsaďte na online srovnávač. Ten vám představí jen ověřené a licencované nabídky. Na vlastní pěst u nabídek můžete zkontrolovat pravost licence od ČNB. Solidnost činností je možné ověřit i skrz recenze bývalých či současných klientů.
Kromě bezpečnosti byste měli přemýšlet o ceně, kterou jsou schopni za půjčku zaplatit. Při dodržení stanovených podmínek je nejvýhodnější půjčkou první půjčka zdarma. Když jde vše podle plánu, klient může sjednat úvěr pouze za zprostředkovatelský poplatek. V opačné situaci se ale jedná o velmi drahou formu úvěru, jejíž roční úroková sazba, poplatky či sankce rozhodně nebývají výhodné. První půjčka zdarma je jen pro ty, kdo zvládnou dostát svým závazkům.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
V dnešní době se na trhu s půjčkami objevuje velké množství licencovaných i neověřených nabídek. Vybrat tu, která neohrozí vaše finanční i jiné bezpečí, není příliš jednoduché. Soukromé půjčky bez podvodu lze nalézt například díky recenzím bývalých klientů, nebo podle licence od ČNB. Cesta k výhodné a levné půjčce není nejjednodušší. Pokud chcete, její výběr vám usnadní online srovnávač. Ten vygeneruje jen aktuální a ověřené úvěry přesně pro vás.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
- Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48548/1/P2P%20pujcky%20-%20Kaslova%20Lucie.pdf
- PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/ .
- Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá. SYROVÝ,Petr; TYL, Tomáš.Osobní finance: řízení financí pro každého. 1.vyd. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2011. 208 s. ISBN 978-80-247-3813-0.
- Kateřina Mahdalová. Vývoj exekucí v letech 2017 až 2019. In Novinky.cz.[online]. 4.5.2020. Dostupné z: https://www.novinky.cz/domaci/clanek/exekuce-miri-k-zasadnim-zmenam-40322419
- Zdeněk Bubák. Na jakou půjčku Češi sází. In zpráva Nielsen Admosphere [online]. 26.8.2019. Dostupné z: https://finparada.cz/5849-Temer-polovina-Cechu-ma-v-soucasnosti-pujcene-penize.aspx?mobile=full