Srovnání ceny
Nebankovní dlouhodobá půjčka ještě dnes【září 2024】
Uvažujete o dlouhodobé nebankovní půjčce, ale nejste si jistí, jak správně na její výběr a následné vyřízení? Provedeme vás procesem výběru i oslovení poskytovatelů, abyste se svou novou dlouhodobou půjčkou online byli co nejvíce spokojení. O nebankovních půjčkách víme všechno, strávili jsme dlouhé hodiny jejich analýzami a srovnáními včetně modelových komunikací s poskytovateli. Vám díky tomu stačí vyplnit jeden formulář a vybrat si z nabídky několik půjčku tu nejlepší pro vás.
Základní přehled o nebankovní dlouhodobé půjčce
Půjčka na dlouho a od nebankovní společnosti. To jsou základní parametry nebankovní dlouhodobé půjčky, které ji charakterizují. Důležité je, aby šlo o úvěr od společnosti licencované pod dohledem České národní banky. Jak to zajistíte? Vy nemusíte. Tohle si bereme na starosti my, a do našeho online srovnání půjček zařazujeme jen poskytovatele s příslušnou licencí.
Co znamená dlouhodobá v kontextu nebankovní dlouhodobé půjčky?
Pod pojmem “dlouhodobá” chápejte délku splácení úvěru. Sice nejsou dány žádné konkrétní intervaly, ale věršina trhu se shoduje na tom, že za krátkodobé půjčky se považují ty se splatností do jednoho roku. Ostatní nebankovní půjčky se obvykle řadí do kategorie střednědobých nebo dlouhodobých. U nebankovních poskytovatelů se často mluví o krátkodobých půjčkách. Což je škoda, neboť jejich nabídka úvěrů dlouhodobých je až překvapivě vstřícná.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání nebankovní dlouhodobé půjčky s jinými alternativami
Nebankovní dlouhodobá půjčka se od dlouhodobé bankovní půjčky liší v osobě poskytovatele. Pravidla úvěru zůstávají stejná a pro banky i nebankovní instituce je výchozím zákon o spotřebitelském úvěru. Nebankovní instituce se jinak stavějí k úvěrovému riziku. Jsou menší a flexibilnější, proto umějí pracovat i s klienty, jež banky odmítnou.
Nebankovní dlouhodobá půjčka se od své krátkodobé varianty odlišuje především délkou trvání splácení. Z toho plynou i rozdíly v ceně. Zatímco do RPSN krátkodobé půjčky se do krátkého času musejí rozpočítat všechny poplatky spojené s vyřízením a poskytnutím úvěru, u dlouhodobé půjčky se rozloží v čase. Výsledné RPSN je u dlouhodobých půjček díky tomuto rozdílu většinou nižší, přestože výchozí úroky mohou být nastaveny podobně.
Dlouhodobá nebankovní půjčka může nést vlastnosti dalších nebankovních půjček, jako je například “půjčka bez registru”, “půjčka bez doložení příjmů” atp. Potkat ji proto můžete pod různými produktovými názvy, jako například půjčka na OP bez doložení příjmu, refinancování, půjčka pro dlužníky. či Půjčka Plzeň. Každý z těch názvů přitom ukazuje na podrobné vlastnosti toho kterého nebankovního úvěru, včetně těch dlouhodobých.
VÍTE, ŽE: Značná část nebankovních půjček pochází od poskytovatelů bez licence? Jde o rizikové půjčky s výraznými znaky lichvy. Asi vás nepřekvapí, když vám doporučíme, abyste se nelicencovaným půjčkám vyhýbali. Vybírejte v ověřeném online srovnávači, kde všechny poskytovatele prověřujeme, a spolupracujeme jen s těmi, co prošli licenčním řízením u ČNB.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Dlouhodobé nebankovní půjčky jsou oblíbené mezi klienty, kteří si nechtějí, případně nemohou, vypůjčit od banky. Banky mívají často příliš přísné hodnocení úvěruschopnosti, do kterého zahrnou i faktory, jež splácení vůbec nemusí ovlivnit. Například kategorii nákladovosti pro jednotlivé profese vykonávají jako OSVČ. Nebankovní společnosti se umějí lépe zaměřit na reálné finanční podmínky klienta, nikoliv jen na to, co vidí na papíře.
Výhody nebankovní dlouhodobé půjčky versus nevýhody ⚖️
✅ nejlevnější varianty nebankovních půjček
✅ snadné a rychlé vyřízení půjčky online
✅ minimum administrativy
✅ vstřícnější posuzování než u bank
❌ vysoké riziko předlužení
❌ riziko potíží se splácením, například při pracovní neschopnosti
❌ mohou být vyšší sankce z prodlení
❌ často vyšší cena za vyžadovanou změnu ve splátkovém kalendáři.
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
U dlouhodobých úvěrů je nutné dbát na cenu a podmínky splácení. To jsou dva nejdůležitější parametry, o něž byste se měli zajímat. Dlouhé trvání půjčky znamená, že se její cena může projevit i tisícikorunových rozdílech na konečné sumě, kterou poskytovateli půjčky postupně vrátíte. Delší trvání půjčky znamená, že se během splácení může cokoliv stát, a vy budete potřebovat snížit nebo odložit splátku. Vybírejte z půjček, které toto umějí.
NEZAPOMEŇTE NA možnost nechat si nejprve ukázat, u kterých společností vám bude dlouhodobá nebankovní půjčka dostupná. Stačí vyplnit jediný online formulář, a my s ním oslovíme více poskytovatelů najednou. Během několika minut vám budeme moci ukázat, kde máte úvěr předschválený. I mezi kterými nabídkami lze vybírat s jistotou, že jde o dosažitelné varianty, přitom bezpečné a s licencí ČNB.
Tipy a triky pro maximální využití nebankovní dlouhodobé půjčky
- Úvěr si vyřiďte jen na nezbytné věci, bez nichž byste se jen stěží obešli. Na ostatní drobnosti si raději nejprve našetřete.
- Než o půjčku požádáte, ujasněte si, kolik potřebujete a jak vysoké splátky zvládnete dlouhodobě odesílat.
- Přednost dejte půjčce s co nejnižšími poplatky za předčasné splacení (nejlépe bezplatné).
- Splátky si nechte nastavit co nejníž. Bezpečně díky tomu projdete celým obdobím splácení. Když našetříte na vyšší splátku, kdykoliv ji můžete uhradit (proto požadavek na bezplatnou možnost předčasných splátek).
- Potkáte-li v budoucnu výhodnější dlouhodobý úvěr, tento na něj můžete refinancovat.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Dlouhodobá nebankovní půjčka je úvěrem od nebankovního poskytovatele, ve vyšší částce a na delší dobu splácení, většinou překračující jeden rok. Vyřídit si ji můžete jednoduše online díky srovnávači, kam zařazujeme jen nabídky od licencovaných poskytovatelů. Jak dlouho trvá schválení půjčky, o kterou požádáte prostřednictvím našeho formuláře? Hotovo může být do několika hodin, nejpozději v další pracovní den, často včetně výplaty peněz.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- REDAKCE. SPECIÁL JAK NA ÚVĚRY. In: Bankovní poplatky [online]. Dostupné z:https://www.bankovnipoplatky.cz/special-jak-na-uvery/
- REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z:https://www.financnivzdelavani.cz/
- Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001
- REDAKCE. Úvěr je dobrý pomocník, ale špatný pán In: ČNB [online]. 7.12.2020. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Uver-je-dobry-pomocnik-ale-spatny-pan
- Institut prevence a řešení předlužení, z.ú.. OSOBNÍ BANKROTY In: Institut předlužení [online]. Dostupné z: https://www.institut-predluzeni.cz/mapy-a-statistiky/osobni-bankroty/
- Mgr. Miroslav Zeman. Čím se řídit při volbě úvěru. Reklama ne, porovnání ano. In: Bankovní poplatky [online]. 27.6.2023. Dostupné z: https://www.bankovnipoplatky.cz/35378