Rychlá půjčka do výplaty ještě dnes【září 2024】
Známe to všichni, občas nás prostě překvapí situace, kdy nám docházejí peníze před výplatou. Nečekané výdaje jako oprava auta nebo nedoplatek na nájemném mohou snadno vyčerpat naši peněženku. V takových situacích může být rychlá půjčka do výplaty vhodným řešením, které vám pomůže překlenout složité finanční období. Zjistěte s námi, jak rychlá půjčka do výplaty funguje a co od ní můžete očekávat.
Základní přehled o rychlé půjčce do výplaty
Rychlá půjčka do výplaty, někdy také označovaná jako jenom půjčka do výplaty, patří mezi populární krátkodobé nebankovní půjčky. Její hlavní výhodou je rychlost a dostupnost, obvykle máte peníze na účtu do pár hodin. Výše vypůjčené částky se pohybuje zhruba od 500 do 30 000 Kč. Pozor si dejte hlavně na splatnost, která se může pohybovat mezi 7 až 30 dny. Delší dobu splatnosti vám dokáže nabídnout například dlouhodobá nebankovní internetová půjčka či bankovní půjčky.
Co znamená do výplaty v kontextu rychlé půjčky do výplaty?
Termín „do výplaty“ u tohoto typu půjčky označuje skutečnost, že celá půjčená částka má být splacena najednou z příští výplaty či příjmu žadatele, jedná se vlastně o podporu krátce před výplatou. Jinými slovy, nejde o dlouhodobý, ale pouze o krátkodobý závazek, který má pokrýt několik dní či týdnů. Právě proto rychlé půjčky nabízí maximální dobu splatnosti 30 dnů.
Porovnání rychlé půjčky do výplaty s jinými alternativami
Pokud si potřebujete půjčit větší částku nebo by vám vyhovovala více delší doba splatnosti, vyplatí se zvážit alternativu. Jednou z nich je půjčka na účet, se kterou můžete mít peníze do pár minut. V tomto případě bývají částky vyšší a pohybují se od 5 000 do 300 000 Kč. Doba splatnosti se pak pohybuje od 1 měsíce do 5 let.
U vybraných poskytovatelů je dostupná také půjčka na ruku. Počítejte u ní s nižšími částkami k vypůjčení a kratší dobou splatnosti. Výměnou za to získáte výplatu prostředků v hotovosti přímo na ruku. Nabídka úvěrů v hotovosti je bohužel omezená – dostupná je například půjčka Zlín.
Pokud se chcete vyhnout složité administrativě, bude pro vás lepší půjčka na OP. Stačí předložit občanský průkaz a ověřit online své příjmy a peníze máte obratem na svém účtu. Sjednání nezabere více než 5 minut a můžete si půjčit částky až do výše několika desítek tisíc.
VÍTE, ŽE: Nejvyšší úroky na světě mají „lichvářské půjčky“, které se pohybují v řádech stovek procent. Naštěstí je nabízí pouze podvodné společnosti bez licence.
Proč je rychlá půjčka do výplaty populární
Rychlé půjčky do výplaty patří mezi nejžádanější krátkodobé půjčky především díky dobré dostupnosti a rychlosti sjednání. Dalším lákadlem je minimální administrativa, většinu úkonů zvládnete online například díky bankovní identitě. Často stačí jen pár kliknutí a peníze máte k dispozici.
Výhody rychlé půjčky do výplaty versus nevýhody ⚖️
✅ rychlá a dostupná půjčka
✅ flexibilní úvěr
✅ jednoduché online sjednání
✅ minimální požadavky na bonitu
❌ vysoké úrokové sazby a poplatky
❌ riziko dluhové pasti
❌ negativní dopad na bonitu
❌ nepřehledné podmínky půjčky
Na co si dát pozor při hledání a využívání rychlé půjčky do výplaty
I když vám rychlá půjčka do výplaty dokáže pomoci vyřešit naléhavé situace, je třeba při jejím výběru postupovat velmi obezřetně. Největším rizikem bývají přemrštěné poplatky a vysoké úrokové sazby, které mohou výrazně prodražit celkovou cenu půjčky.
Před podpisem smlouvy si vždy pečlivě prostudujte veškeré podmínky a porovnejte nabídky od různých poskytovatelů. Zaměřte se především na RPSN (roční procentní sazba nákladů), která zobrazuje skutečné roční náklady včetně všech poplatků. Ideálně se držte pod hranicí 30 %.
NEZAPOMEŇTE NA: Půjčte si jen tolik, kolik jste schopni bez problémů splácet. Zvažte své příjmy, výdaje a další závazky.
Tipy a triky pro maximální využití rychlé půjčky do výplaty
Rychlé půjčky do výplaty jsou vhodným pomocníkem v nečekaných situacích. Aby vám opravdu pomohly a neskončili jste po uši v dluzích, držte se osvědčených triků. V první řadě si stanovte účel a částku, kterou potřebujete. Nepůjčujte si nikdy více, než je nutné už jenom proto, že větší dluh je obtížnější splatit.
Dobře si spočítejte, zda vaše příští výplata pokryje dlužnou částku i s úroky a poplatky. Počítejte raději s nižší výší příjmu, ať nejste zaskočeni. S výpočtem celkové ceny úvěru vám dokáže pomoci kalkulačka nebo online srovnávač. Pokud máte problémy se splácením, můžete poskytovatele požádat o prodloužení doby splácení. To však může stát nemalé poplatky.
Závěr
Rychlá půjčka do výplaty nabízí příležitost, jak rychle vyřešit nedostatek prostředků před další výplatou. Její hlavní devizou je minimální administrativa, okamžitá dostupnost a extrémně rychlé vyřízení online žádosti. Na druhou stranu však s sebou přináší vysoké riziko předlužení v případě, že nedokážete úvěr splatit v řádu několika dní či týdnů.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
- REDAKCE. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In: Člověk v tísni [online]. 13.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp
- Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
- Bc. Jana Kohoutková. Analýza a srovnání spotřebních úvěrů v České republice. In: Vysoká škola báňská [online]. 2022. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/146633/KOH0082_EKF_B0412A050005_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y
- Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712
- REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z:https://www.financnivzdelavani.cz/