Srovnání ceny
Půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy do 5 minut【listopad 2024】
Ne každý úvěrový poskytovatel v portfoliu svých služeb nabízí půjčku pro lidi s exekucí. Některé nebankovní společnosti riskují nesplacení úvěru včas a peníze půjčují i lidem v insolvenci. Samozřejmostí je velmi drahé půjčení peněz a striktní podmínky při sjednávání žádosti. Klientovi, který musí vybírat pouze z nebankovních poskytovatelů navíc hrozí nebezpečí v podobě naletění lichváři. Naštěstí jsme tu my a naše rady, jak vybrat vhodný úvěr.
Základní přehled o půjčce pro dlužníky s exekucí bez zástavy
Nelicencovaná nebankovní půjčka je poskytována lidem ve velmi špatné finanční situaci. To, zda žádost klienta bude schválena, záleží na mnoha faktorech. Hlavní roli hraje rozsah exekuce. U půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy není nutné ručit majetkem. O to se ale půjčka více prodraží. Vysoká úroková sazba, výše RPSN i sankce při neschopnosti splácet nejsou ničím ojedinělým. Navíc je velkým rizikem možnost, že klient sjedná úvěr s podvodníkem.
Co znamená bez zástavy v kontextu půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy?
Při schvalování žádosti o půjčku není vyžadováno ručení majetkem. Půjčka, která je bez zajištění zástavou k nemovitosti, je méně výhodná. Snižuje se bonita klienta a zvyšuje riziko poskytovatele půjčky. Kvůli tomu se půjčení peněz prodražuje. Zvýšená je jak roční úroková sazba a výše RPSN, tak také sankce při neschopnosti hradit splátky ve stanoveném termínu. Více striktní mohou být i možnosti, které se snaží vyřešit opožděné splátky klienta.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy s jinými alternativami
Půjčka na exekuce bez zástavy majetku je velmi drahým způsobem půjčení peněz. Tím je také půjčka na směnku. Oba typy úvěru využívají pouze lidé ve velmi špatné finanční situaci, kteří nemají šanci dosáhnout na nejvýhodnější půjčku. Zatímco půjčka pro dlužníky s exekucí je legální a mohou ji poskytovat i licencované společnosti, půjčka na směnku je protizákonná a lze ji sjednat jen a pouze u nelicencovaného poskytovatele.
Mnoho společného má půjčka s exekucí bez zástavy s půjčkou na ruku. Oba tyto úvěry jsou vypláceny v hotovosti. V případě zaslání peněz na bankovní účet by totiž byly peníze klientovi ihned zabaveny. Také půjčka po insolvenci je další méně výhodnou variantou. Jiné hotovostní úvěry mohou být sjednány za velmi výhodných podmínek. A to jak u licencovaných společností, tak i soukromých poskytovatelů. Stačí, aby klient prokázal dobrou bonitu.
Pokud člověk není v insolvenci, pak by měl využít více výhodnou půjčku. Mezi takové patří například rychlá půjčka bez doložení příjmů nebo bez registru. Ani zde není vyžadována 100% bonita klienta. Proto je úroková sazba i výše RPSN vyšší. Stále se ale jedná o daleko levnější variantu půjčení peněz, než u půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy.
VÍTE, ŽE: V případě, že bude půjčka v insolvenci odhalena, riskujete zrušení insolvence. V takovou chvíli by byl váš majetek nadobro zabaven a vy byste bez pomoci museli uhradit závazky věřitelům.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Půjčka na exekuci bez ručení je nevýhodnou a nebezpečnou formou půjčení peněz. I tak si najde nejednoho oblíbence. Bez ohledu na využití peněz se jedná o jedinou možnost, jak úvěr sjednat. Protože v danou chvíli není jiná varianta půjčky možná, lidé v insolvenci na sebe berou i riziko zrušení exekuce. Velmi lákavá je také možnost využít úvěr na vyplacení všech stávajících dluhů a tedy ukončení exekuce.
Výhody půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy versus nevýhody ⚖️
✅ snadné získání úvěru
✅ bez nutnosti za půjčku ručit
✅ peníze lze využít na ukončení exekuce
✅ půjčka může být vyplacena v hotovosti
❌ riziko zrušení insolvence
❌ pouze nelicencovaní poskytovatelé
❌ velmi drahá forma půjčení peněz
❌ vysoké sankce při neschopnosti splácet
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Při sjednání nebankovního úvěru pro dlužníky s exekucí si dejte pozor především na poskytovatele. Nabídky od lichvářů jsou v tomto případě na denním pořádku. Najít licencovanou formu úvěru je nemožné. Abyste se vyhnuli podvodníkům, informujte se o činnosti poskytovatele prostřednictvím recenzí. Pozornost věnujte i částce, kterou si chcete půjčit. Někteří poskytovatelé nabízejí i půjčky 10 milionů. Půjčení takto vysoké částky vás může přivést do velkých problémů.
NEZAPOMEŇTE NA: Výše splátky by neměla překročit polovinu vašich čistých příjmů. V případě exekuce je to velmi malá částka, i tak byste se neměli pouštět do většího risku.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy
Pokud máte někoho, kdo může za půjčené peníze ručit, sjednejte si raději půjčku pro dlužníky s exekucí se zástavou. Věřitel bude mít větší jistotu, že se mu půjčené peníze vrátí zpět. Bonita klienta se zvýší a půjčení peněz nebude tolik nevýhodné a drahé.
Smlouvu si pro jistotu přečtěte hned několikrát. Pokud máte jakékoliv dotazy a nejasnosti, nebojte se zeptat. V případě, že poskytovatel půjčky neposkytne jasnou odpověď, raději si vyhledejte jiného. Jen tak budete mít jistotu, že uzavřete půjčku s tím, kdo jedná podle zákona a ve váš prospěch.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka na vyplacení exekuce bez zástavy je velmi ošemetnou variantou, jak řešit finanční problémy. Protože se jedná o drahou formu půjčení peněz s vysokými sankcemi při opožděných splátkách, klient se může dostat do ještě horší finanční situace. Zároveň je to ale druh půjčky, který vám může pomoci vyřešit exekuci. Ať už se rozhodnete jakkoliv, nezapomínejte na základy bezpečného sjednávání úvěru.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- BALABÁN, Zdeněk.Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011, 416 s. ISBN 978-809-0439-610. JUSTICE.CZ: INSOLVENCE A OSOBNÍ BANKROT. In: JUSTICE.CZ [online]. Dostupné z: https://justice.cz/jsem-v-exekuci
- REDAKCE. Víte, kolik peněz jste utratili minulý měsíc? In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.penizenauteku.cz/