Srovnání ceny
Půjčka nonstop do 5 minut【listopad 2024】
Co je nonstop půjčka a opravdu se dá získat kdykoliv: v noci i o víkendu? Rychlá půjčka nonstop ihned vyplácená na ruku nebo na účet je online úvěrem, který si opravdu můžete vyřídit i získat kdykoliv. Jeji poskytovatelé mají nepřetržitý provoz. Že jsou mezi nimi jen nebankovní společnosti, vás jistě nepřekvapí. Ale pozor: už i některé banky začaly poskytovat půjčky o víkendu. Jak na to?
Základní přehled o půjčce nonstop
Nonstop půjčka ihned dostupná v hotovosti nebo na bankovní účet se dá získat jako spotřebitelský úvěr, ale i jako půjčka od soukromé osoby. Před druhou variantou (soukromá osoba) varujeme, neboť jde o poskytovatele bez licence a bez povinnosti dodržovat zákon o spotřebitelském úvěru. Chcete-li půjčku ihned nonstop vyřídit bezpečně a bez podvodu, spolehněte se na online srovnávač. Spolupracuje jen s licencovanými poskytovateli.
Co znamená nonstop v kontextu půjčky nonstop?
Slovíčko “nonstop” v kontextu “půjčky ihned do 5 minut na účtu nonstop” vyjadřuje její okamžitou dostupnost kdykoliv. Vedle běžné pracovní doby se dá tento úvěr získat také o víkendu, ve státní svátek, pozdě večer, v noci nebo velmi brzy ráno. Poskytovatelé zajišťují nepřetržitý provoz. Okamžité platby na účet fungují také nepřetržitě. A pokud sáhnete po půjčce v hotovosti, kdykoliv si ji můžete vyzvednout na nonstop otevřené benzínce.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky nonstop s jinými alternativami
Půjčka nonstop je drobnějším úvěrem s obecně kratší dobou splatnosti. Nejčastěji se dá získat v objemu nižších jednotek až desítek tisíc, se splatností do 30 dní. Vyřídit se dá nonstop půjčka i coby rychlá půjčka pro Slováky či jiné cizince s trvalým pobytem v ČR. Dne je totiž identifikace osob z dalších zemí EU podobně rychlá jako v případě Čechů s občanským průkazem. Vše ještě urychluje bankovní identita.
Slyšeli jste někdy o půjčce po telefonu nonstop? Většinou jde o standardní půjčku na cokoliv, s jehož vyřízením pomáhá poskytovatel právě asistencí po telefonu. Ale pozor: nikdy nereagujte na půjčku, kterou vám po telefonu bude někdo nabízet! Po telefonu si nelze ověřit licenci poskytovatele a ani si v klidu projít podmínky půjčky a všechna ustanovení smlouvy!
Půjčka nonstop je často v režimu půjčky bez registru nebo půjčky pro dlužníky. Co to znamená? Jde o poměrně dostupný úvěr i pro osoby se záznamy v registrech dlužníků, které v současnosti splácejí i další závazky. Pamatujte však, že čím více závazků, tím dražší nonstop půjčku vám poskytovatelé nabídnou. Níž s cenou jít nemohou, kompenzují si totiž zvýšené riziko nesplácení.
VÍTE, ŽE poskytovatel si může riziko nesplácení snížit pomocí úroků? Čím vyšší úrok si u půjčky nastaví, tím efektivněji si úvěrové riziko sníží. Jak si můžete riziko snížit vy? Jedině odpovědným zadlužováním. To znamená půjčkou na nezbytné věci, v nezbytné výši a s takovým nastavením splátek, abyste ji dokázali řádně splácet.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Nonstop režim vyřízení a poskytnutí půjčky je hlavním důvodem její popularity. Dalším důvodem je i poměrně dobrá dostupnost a extrémně snadné vyřízení přes online srovnávač. Právě online srovnání půjček je místem, kde se setkáte jedině s bezpečnými úvěry od ověřených poskytovatelů se zárukou ochrany spotřebitele.
Výhody půjčky nonstop versus nevýhody ⚖️
✅ dobrá dostupnost
✅ rychlé vyřízení půjčky online
✅ na účet i na ruku
✅ často bez registru
❌ riziko impulzivního rozhodování
❌ velké množství lichvářů na trhu
❌ jen krátká doba splatnosti
❌ riziko předlužení
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
V případě rychlých půjček nonstop je nutné se zaměřit na tři skutečnosti:
- na licenci poskytovatele – je zvolená společnost licencovaným poskytovatelem spotřebních půjček, nebo jste natrefili na lichváře? Při výběru půjčky v online srovnávači se o licenci starat nemusíte, poskytovatele za vás prověřujeme my
- na cenu půjčky – kolik za půjčené peníze přeplatíte? Dokážete hned z další výplaty vyšetřit dost peněz na splacení půjčky i s veškerými úroky a poplatky. Kdybyste to nedokázali, začnou naskakovat vysoké sankce z prodlení, které celou půjčku nesmírně prodraží
- na podmínky splácení – dá se půjčka splatit předčasně zdarma? Kolik stojí odklad splátky nebo její snížení a rozložení splatnosti do delšího období? Poplatky se u jednotlivých poskytovatelů liší až překvapivě hodně!
NEZAPOMEŇTE NA srovnání půjček nonstop s dalšími typy spotřebitelských půjček. Přirážka za “nonstop” může být zbytečně vysoká. A když s vyřízením úvěru a vyzvednutím peněz vyčkáte do následujícího pracovní dne, na nákladech půjčky můžete ušetřit i několik desítek procent. Vždy si promyslete, zda opravdu musíte tolik spěchat.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky nonstop
- Jestliže stojíte o půjčku na účet, ověřte si, zda vaše banka umí přijímat okamžité platby. Pokud s nimi pracovat neumí, na peníze budete stejně čekat do dalšího pracovního dne.
- Jestliže si chcete půjčit v hotovosti, volte poskytovatele, který peníze vyplácí prostřednictvím obchodního partnera ve vašem nejbližším okolí. Ať nemusíte pro půjčku jet kilometry daleko.
- Dejte přednost půjčce s možností předčasného splacení zdarma. A z následujícího příjmu odešlete splátku půjčky jako vůbec první platbu. Tím si pojistíte jednak její včasné splacení, jednak i skutečnost, že budete mít na splátku opravdu dost peněz.
- Pokud potřebujete rychlou půjčku s okamžitým vyřízením do svého podnikání, poohlédněte se v kategorii půjčka na sro. Výhodou tu je možnost odpočtu nákladů na půjčku ze základu daně z příjmů právnické osoby (zde s.r.o.).
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka nonstop ihned vyplácená na účet nebo na ruku se dá vyřídit opravdu kdykoliv. Ve dne, v noci, v pracovní den, o víkendu i ve svátek. Je tu však jeden zádrhel: mezi poskytovateli se pohybuje spousta lichvářů. Jak se jim snadno vyhnout. Vybírejte půjčku v online srovnávači. Vyplníte jeden dormulář a do 5 minut získáte přehledné srovnání nabídek od poskytovatelů s licencí ČNB.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Jak na peníze 2 díl: Půjčky a jak na ně? – YouTube. YouTube [online]. Copyright © 2023 Google LLC. Dostupné z: https://www.youtube.com/watch?v=5rWU8t4VcMI
- MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR : Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
- Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- BALABÁN, Zdeněk.Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011, 416 s. ISBN 978-809-0439-610.
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.