Srovnání ceny
Půjčka pro cizince do 5 minut【listopad 2024】
Myslíte si, že jako cizinec bez českého občanství si nemůžete půjčit peníze? Pak vás vyvedeme z omylu. Půjčky pro cizince v ČR mají v portfoliu svých služeb jak bankovní, tak i nebankovní subjekty. V nepřeberném množství nabídek je výběr vhodného a bezpečného poskytovatele nicméně poměrně složitý. My vám poradíme, jak nenaletět podvodníkovi a vybrat ten nejvýhodnější úvěr přesně pro vás.
Základní přehled o půjčce pro cizince
Jedná se o bankovní i nebankovní půjčky pro žadatele bez českého občanství s trvalým, nebo dočasným pobytem na území České republiky. Peníze mohou být bonitním klientům půjčovány za stejných podmínek jako českým občanům. Klient si může sjednat licencovanou a tedy i bezpečnou půjčku s nízkou úrokovou sazbou i poplatky. Nízká cena půjčky je podmíněna doložením pravidelných příjmů, potvrzením o zaměstnání, čistým registrem dlužníků a často i ručením za půjčku.
Co znamená pro cizince v kontextu půjčky pro cizince?
Jedná se o půjčku, která je nabízena pouze lidem, kteří nemají české občanství. Aby bylo půjčení peněz výhodné, je nutné doložit potvrzení o trvalém, nebo dlouhodobém pobytu. V opačném případě lze sjednat pouze nelicencovaný úvěr, který se klientovi velmi prodraží. V dnešní době je půjčka pro cizince obdobná jako půjčka pro občany ČR. To platí především u cizinců, kteří pocházejí z Evropské unie. Speciální formu úvěru mohou sjednávat Slováci.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky pro cizince s jinými alternativami
Půjčka pro cizince je v případě doložení všech potvrzení levnou formou půjčení peněz. Nejedná se o půjčku bez registru nebo bez příjmů. Takové úvěry jsou nabízeny i žadatelům s nižší bonitou, riziko pozdního zaplacení je kompenzováno vyšší úrokovou sazbou i sankcemi při opožděných splátkách. Aby měl licencovaný poskytovatel jistotu včasného splacení, cizincům takové půjčky nikdy nenabízí.
Půjčka pro cizince se může řadit mezi bankovní a nebankovní půjčky i úvěry od soukromé osoby. Protože jsou soukromníci často neověřenými poskytovateli, může být jejich jednání v rozporu se zákonem. Pokud si chcete bezpečně půjčit peníze, vsaďte na licencovaného poskytovatele, který je kontrolován ČNB. To se vám vyplatí nejen při sjednávání úvěru, ale i při řešení případných finančních problémů.
Půjčka pro cizince je zpravidla jednorázovou půjčkou poskytovanou pouze žadatelům s vysokou bonitou. Úvěrem s pravidelným vyplácením peněz je SMS půjčka. Ta je, za vyšší úrokové sazby i RPSN, vyplácena klientům opakovaně. A to vždy, kdy klient o půjčku požádá. Oba tyto typy půjček jsou vypláceny v hotovosti, variantou je i rychlá půjčka ihned na účet. Zároveň je možné úvěr sjednat jak online, tak i osobně.
VÍTE, ŽE: Výše úrokové sazby, RPSN i dalších poplatků je u půjčky pro cizince v ČR často obdobná jako u půjčky pro občany České republiky?
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Půjčka pro cizince je v České republice licencovanou variantou úvěru, který lze sjednat za výhodných podmínek. I přesto, že žadatel musí doložit svou bonitu a často i ručení za půjčku, každoročně se najdou tisíce cizinců, kteří o úvěr žádají. Oblibu půjčka získává pro své rychlé sjednání online. Zároveň se jedná o levnou formu půjčení peněz, která svou cenou a podmínkami konkuruje i klasickým půjčkám pro občany České republiky.
Výhody půjčky pro cizince versus nevýhody ⚖️
✅ výhodné podmínky pro obyvatele z EU
✅ výběr i z bankovních nabídek úvěrů
✅ možnost sjednání půjčky online kdykoliv
✅ existují i varianty pro žadatele bez trvalého pobytu v ČR
❌ výhodná půjčka pouze na dobu platnosti povolení pobytu
❌ nutné doložit potvrzení o trvalém, nebo přechodném pobytu
❌ nutnost mít registrovaný účet u české banky
❌ pouze pro klienty s potvrzením o zaměstnání
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Půjčka pro cizince je běžnou nabídkou bankovních i jiných licencovaných společností. Zbytečně se nevystavujte riziku půjčení peněz od neověřených poskytovatelů. Jako cizinec se v Česku nechcete dostat do dluhové pasti a zbytečně si pobyt zkomplikovat. U licencovaných úvěrů navíc můžete využít nabídek, které jsou obdobné s úvěry pro české občany.
NEZAPOMEŇTE NA: Variantou, jak se vyhnout dluhové pasti je i pojištění proti nesplácení. V takovém případě za vás může splácení převzít pojišťovna.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky pro cizince
O půjčku žádejte až ve chvíli, kdy máte potvrzení o trvalém, nebo dlouhodobém pobytu. Jen tak máte šanci dosáhnout na půjčku, která bude výhodná stejně jako klasická půjčka pro občany České republiky. Bez ostychu vybírejte z licencovaných bankovních i nebankovních společností. Ne nadarmo jsou nejschvalovanější půjčky v Česku právě ty, které disponují licencí. Klient má díky nim jistotu, že se případné finanční problémy dají vyřešit v jeho prospěch.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Výhodnou formu půjčení peněz v dnešní době poskytují bankovní i nebankovní společnosti také pro cizince. Sjednání půjčky je navíc opravdu jednoduché. Stačí doložit bonitu klienta, jeho totožnost a potvrzení o dlouhodobém pobytu na území České republiky. Peníze mohou být půjčeny za podmínek obdobných jako pro občany ČR. Abyste nenaletěli podvodníkům, informujte se skrz recenze, nebo využijte online srovnávač. Ten představuje pouze licencované nabídky.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
- Mgr. Miroslav Zeman. Čím se řídit při volbě úvěru. Reklama ne, porovnání ano. In: Bankovní poplatky [online]. 27.6.2023. Dostupné z: https://www.bankovnipoplatky.cz/35378 REDAKCE. Úvěr je dobrý pomocník, ale špatný pán In: ČNB [online]. 7.12.2020. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Uver-je-dobry-pomocnik-ale-spatny-pan MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR : Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
- Otevřená společnost, o.p.s.. Jak zůstat člověkem v síti dluhů In: Otevrenaspolecnost.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.otevrenaspolecnost.cz/exekuce
- PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/ . Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá.