Srovnání ceny
Nebankovní půjčky kde opravdu půjčí ještě dnes【leden 2025】
Existují na trhu nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí? Můžeme vás ujistit, že jsou. U poskytovatelů s licencí ČNB si můžete být jisti jejich férovým přístupem, respektováním zákona o spotřebitelském úvěru a půjčkami bez podvodu. Přestože jde o nebankovní společnosti, často se jejich úvěry ocitají na vyšších příčkách Indexu odpovědného úvěrování (Člověk v tísni) než některé z půjček od bank. Jak poznáte bezpečnou nebankovní půjčku?
Základní přehled o nebankovních půjčkách, kde opravdu půjčí
Bezpečná nebankovní půjčka je jen ta, kterou poskytuje společnosti s licencí k půjčování peněz spotřebitelům (běžným klientům). Kde jejich licenci najdete? Na webových stránkách České národní banky, nebo u nás v online srovnávači. Prověřujeme licence všech poskytovatelů, s nimiž spolupracujeme. Všechny nebankovní společnosti v našem online srovnání jsou držiteli licence ČNB. A platí pro ně stejná pravidla jako pro banky.
Co znamená “kde opravdu půjčí” v kontextu nebankovních půjček?
Pod označením “kde opravdu půjčí” rozumějte nebankovní půjčky bez podvodu. Nebankovní společnosti vám opravdu pošlou dohodnuté peníze, a to bez zálohového poplatku na půjčku, Jediné, co si některé z nich vyžádají, je ověřovací poplatek ve výši 1 Kč nebo méně. Proč? Aby se ujistily, že účet, který jste do formuláře vyplnili, opravdu váš, že jste neudělali chybu v přepisu čísla účtu. Podvodné společnosti jen vyberou zálohy na půjčku, a už se neozvou.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí s jinými alternativami
Nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí, jsou všechny nebankovní úvěry, které v našem srovnávači najdete. Spolupracujeme jen s prověřenými poskytovateli, kteří jsou držiteli licence ČNB. Licence k poskytování spotřebitelského úvěru. Podléhají kontrolám České národní banky, a navíc jste všechny u nás porovnávané půjčky sami otestovali.
Nebankovní půjčkou, kde opravdu půjčí, může být jak například rychlá krátkodobá půjčka, SMS půjčka, půjčka na OP, půjčka pro dlužníky, nebo i půjčka bez potvrzení příjmu. Zkrátka každý nebankovní úvěr od společnosti s licencí ČNB.
Nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí, jsou přesným opakem půjčky od soukromé osoby nebo půjčky na směnku. Soukromá osoba vám sice půjčit může, ale nepočítejte s férovými podmínkami ve smlouvě, s férovým splácením nebo vstřícnými podmínkami pro případ, že budete potřebovat splátku odložit. Půjčky od soukromých osob se zkrátka nevyplatí, navíc s přijetím takové půjčky ztrácíte legislativní ochranu zákona o spotřebitelském úvěru.
VÍTE, ŽE: Nebankovní půjčky s licencí ČNB podléhají stejně přísné regulaci jako bankovní úvěry? V zákoně o spotřebitelském úvěru nemají žádnou výjimku, ani úlevu.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí, jsou regulované stejnými pravidly jako úvěr od banky. Ale přitom jsou dostupné širšímu poli zájemců o úvěr. To je dáno ochotou nebankovních společností podstoupit vyšší úvěrové riziko. Jsou malé, a proto flexibilnější než velké bankovní kolosy.
Výhody nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí versus nevýhody ⚖️
✅ půjčka bez podvodu
✅ pestrá nabídka částek i dob splatnosti
✅ možnost obrátit se na finančního arbitra
✅ poskytovatel musí dodržovat zákon o spotřebitelském úvěru
❌ riziko předlužení
❌ předčasné splacení může být zpoplatněno
❌ mohou být účtovány poplatky z odkladu splátky
❌ prodlení se splátkou bývá spojeno s vyšší sankcí
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Stejně jako u bankovních úvěrů, i u nebankovních půjček, kde opravdu půjčí je nutné se zaměřit na čtyři důležité oblasti:
- cena půjčky (RPSN a přeplatek)
- poplatek z předčasné splátky
- poplatek z odkladu splátky
- sankce z prodlení
Ještě před vyřízením půjčky je důležité se informovat o každé z položek ceníku a o flexibilitě splácení. Nikdy totiž předem nevíte, co budete během splácení úvěru potřebovat, nebo do jaké životní situace se dostanete (u dlouhodobých půjček). U těch krátkodobých, se splatností na jeden měsíc, si udělejte jasno, z čeho vyšetříte na splátku hned v dašlím měsíci. A to i pro případ půjčky zdarma, kdy vracíte jen vypůjčenou částku, bez navýšení.
NEZAPOMEŇTE NA: Než podepíšete smlouvu o úvěru, důkladně si ji pročtěte. A zeptejte se na vše, čemu případně nebudete rozumět. To platí obecně při podepisování jakýchkoliv dohod s kýmkoliv, nejen v případě nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí.
Tipy a triky pro maximální využití nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí
- půjčujte si jen na věci, které opravdu potřebujete a na které se nevyplatí šetřit (například koupě nového mrazáku, když ten původní přestal sloužit)
- životnost věcí pořizovaných na půjčku má být vždy delší než jeho splácení. I proto je nesmyslem například půjčka na dovolenou, kde jste 14 dní, ale splácíte ještě půl roku
- promyslete si, zda dáte přednost dražší půjčce v hotovosti, nebo levnější vyplácené na účet. Obě mají své výhody i nevýhody
- zajímejte se o nejodpovědnější půjčky od nebankovních společností. Překonávají svým nastavením i bankovní půjčky. Najdete je v Indexu odpovědného úvěrování.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí, jsou všechny nebankovní úvěry, které nabízejí společnosti s licencí ČNB. Máte zde stoprocentní jistotu, že vyřízenou půjčku obdržíte na účet nebo v hotovosti. A že splácení se bude odvíjet od podmínek sepsaných ve smlouvě. Žádná překvapení tu na vás nečekají (narozdíl od půjček od soukromých osob).
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- BALABÁN, Zdeněk.Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011, 416 s. ISBN 978-809-0439-610.
- Průzkumy a indexy. Finanční gramotnost Čechů 2023. In: ČBA [online]. 20.7.2023. Dostupné z: https://cbaonline.cz/financni-gramotnost-cechu-2023
- SYROVÝ,Petr; TYL, Tomáš.Osobní finance: řízení financí pro každého. 1.vyd. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2011. 208 s. ISBN 978-80-247-3813-0.
- MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR : Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
- Parlament České republiky. Zákon č. 257/2016 Sb. (ve znění pozdějších předpisů) Zákon o spotřebitelském úvěru In: Zákony pro lidi. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/nabidka/cs/2016-257/zneni-20190104#Top
- Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48548/1/P2P%20pujcky%20-%20Kaslova%20Lucie.pdf