Srovnání ceny
Výpočet půjčky do 5 minut【březen 2025】
Plánujete si vzít půjčku, ale nejste si jisti, jak vysoké budou vaše měsíční splátky? V takovém případě vám dokáže pomoci kalkulačka výpočet splátky půjčky. Díky ní si ověříte, nejen kolik budete pravidelně splácet, ale i to, kolik vás bude půjčka stát celkem. S výpočtem vám pomůže také náš srovnávač půjček, který vám pomůže najít nejvýhodnější půjčku na trhu. Proč je výpočet půjčky důležitý a na co byste si u něj měli dát pozor?
Základní přehled o výpočtu půjčky
Výpočet půjčky je důležitým nástrojem, který vám pomůže s pochopením fungování půjčky a její ceny. Během výpočtu je brána v úvahu nejen úroková sazba, ale i poplatky a většina nákladů spojených s úvěrem. Velmi záleží na tom, kolik dat se vám podaří před sjednáním půjčky dohledat.
Co znamená úroková sazba v kontextu výpočtu půjčky?
Úroková sazba v kontextu výpočtu půjčky označuje údaj udávaný v procentech, který představuje odměnu poskytovateli za sjednání půjčky. S její pomocí můžete vypočítat, kolik na půjčce přeplatíte. Pro celkovou cenu půjčky jsou však důležité i další parametry, jako jsou poplatky a další náklady účtované za správu úvěru.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání výpočtu půjčky s jinými alternativami
Rychlá půjčka na splátky může být lákavá pro ty, kdo potřebují peníze okamžitě. I v tomto případě je ale důležitý důkladný výpočet půjčky. Setkat se tu můžete s vysokými úrokovými sazbami a poplatky. Při nesprávném výběru se vám může půjčka pořádně prodražit.
Nejlevnější není ani půjčka pro každého, u které často narazíte na poplatek za předčasné splacení. I zde dbejte na přesný výpočet splátky půjčky. Poskytovatelé si u půjček pro každého často účtují extrémně vysoké úrokové sazby. Pokud se navíc jedná o dlouhodobý úvěr, vyplatí se přihlédnout také k RPSN.
Půjčka na účet nabízí okamžitý převod peněz, díky čemuž máte prostředky na účtu do pár minut. Podle poskytovatele se liší doba splatnosti a dostupná částka k vypůjčení – oblíbená je například půjčka 16 000 Kč. Výše úrokových sazeb se bude lišit v závislosti na poskytovateli, přičemž vyšší sazby lze očekávat u nebankovních společností.
VÍTE, ŽE: Poskytovatelé půjček si mohou účtovat poplatky za sjednání úvěru. Obvykle se jedná o procentní podíl z vypůjčené částky.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je výpočet půjčky populární
Výpočet půjčky je důležitým nástrojem pro každého, kdo chce mít jasnou představu o tom, kolik ho bude půjčka stát. Většina zájemců o půjčku si chce samozřejmě ušetřit čas a práci, a proto pro výpočet splátky půjčky využívá srovnávače nebo kalkulačky půjček. Pokud si dáte na výpočtu záležet je většinou velmi přesný, díky čemuž se můžete dopředu připravit na to, jakou částku budete muset během splácení uhradit.
Výhody výpočtu půjčky versus nevýhody ⚖️
✅přesnější odhad celkové ceny úvěru
✅výpočet úroků a RPSN
✅zahrnuje většinu poplatků
✅jednodušší nastavení měsíční splátky
❌složitý a náročný proces
❌nemusí vždy odpovídat realitě
❌neobsahuje jednorázové poplatky
❌potřeba dohledání všech parametrů
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání výpočtu půjčky
Bez ohledu na typ půjčky si vždy důkladně ověřte výši úrokové sazby, abyste měli jistotu, že je spravedlivá a férová. Nezapomeňte si také přečíst veškeré smluvní podmínky a ujistěte se, že jim rozumíte. Teprve poté můžete očekávat, že výpočet půjčky bude přesný. Pokud nechcete všechny parametry dohledávat svépomocí, můžete využít náš srovnávač půjček.
NEZAPOMEŇTE NA: Roční procentní sazba nákladů (RPSN) je jako úroková sazba, ale ještě komplexnější. Zahrnuje nejen úroky, ale i všechny poplatky spojené s úvěrem.
Tipy a triky pro maximální využití výpočtu půjčky
Většina lidí využívá pro výpočet splátek půjčky excel. V takovém případě ale potřebujete porozumět všem parametrům, které hrají roli v ceny úvěru. Patří sem nejen úrokové sazby, ale i poplatky a další náklady půjčky. Pokud se jedná o dlouhodobou půjčku, napoví vám o ní hodně RPSN neboli roční doba splatnosti, která zahrnuje jak úroky, tak i většinu nákladů.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Výpočet nejlevnější půjčky poskytuje potenciálním žadatelům o úvěr přehled o možných měsíčních splátkách, úrokových sazbách a celkové ceně půjčky. Jednoduše tak mohou zhodnotit náročnost dané půjčky a ověřit si, zda ji dokážou splácet. Výpočet si můžete ulehčit pomocí kalkulačky, ale i prostřednictvím našeho srovnávače půjček.
Nejčastější otázky
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Půjčku v insolvenci lze získat zejména od nebankovních poskytovatelů, kteří tolerují zápis v insolvenčním rejstříku. Tyto společnosti často nabízejí malé půjčky s vysokými úroky a přísnými podmínkami. Je důležité důkladně zvážit, zda je další zadlužení skutečně nutné, protože to může vést k zrušení insolvence soudem. Výhodnější je poohlédnout se po půjčce až po úspěšném ukončení insolvence a vymazání záznamu z rejstříku, což obvykle trvá 5 let.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek ve výši 1 Kč slouží k potvrzení, že bankovní účet, na který budou zaslány peníze z půjčky, skutečně patří žadateli. Tento poplatek je požadován zejména proto, aby se zabránilo chybám při přepisu čísla účtu. Když žadatel pošle 1 Kč, poskytovatel půjčky může ověřit správnost zadaného čísla účtu a ujistit se, že peníze dorazí na správné místo. Navíc tím poskytovatelé potvrzují, že žadatel má k účtu přístup a může z něj peníze vybírat.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Jedním z nejlepších způsobů, jak zjistit, kde vám opravdu půjčí, je použít srovnávací portály. Tyto stránky poskytují přehled různých poskytovatelů půjček, včetně bankovních i nebankovních institucí. Můžete si porovnat úrokové sazby, podmínky splácení a další důležité informace, což vám umožní najít nejvhodnější půjčku pro vaše potřeby.
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválená půjčka je nabídka úvěru, kterou vám poskytne banka na základě vaší finanční historie. To znamená, že banka předběžně schválí určitý limit půjčky, který můžete čerpat bez nutnosti dokládání příjmů nebo jiných dokumentů. Tato nabídka je často k dispozici stávajícím klientům v jejich internetovém bankovnictví.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Aby bylo půjčení peněz bezpečné a zodpovědné, je třeba dodržovat několik klíčových kroků.
Plánování a analýza rizik: Zvažte všechna rizika spojená s půjčkou, jako je ztráta zaměstnání nebo změna finanční situace. Mějte vždy připravenou finanční rezervu a pečlivě si naplánujte splátky tak, aby odpovídaly vašim možnostem.
Důkladné přečtení smlouvy: Před podpisem smlouvy pečlivě prostudujte všechny její podmínky. Věnujte zvláštní pozornost úrokovým sazbám, RPSN, termínům splatnosti a případným sankcím za pozdní splátky. Pokud jsou některé podmínky nejasné, požádejte o vysvětlení.
Výběr seriózního poskytovatele: Ověřte si, zda má poskytovatel půjčky licenci od ČNB a dobré hodnocení od ostatních klientů. Seriózní poskytovatelé půjček mají transparentní podmínky a neskrývají žádné poplatky. Vyhněte se půjčkám od nelegálních či podvodných věřitelů.
Zdroje
- Mgr. Miroslav Zeman. Čím se řídit při volbě úvěru. Reklama ne, porovnání ano. In: Bankovní poplatky [online]. 27.6.2023. Dostupné z: https://www.bankovnipoplatky.cz/35378
- REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z:https://www.financnivzdelavani.cz/
- Parlament České republiky. Zákon č. 257/2016 Sb. (ve znění pozdějších předpisů) Zákon o spotřebitelském úvěru In: Zákony pro lidi. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/nabidka/cs/2016-257/zneni-20190104#Top
- PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/. Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá.
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
- Redakce, Finance.cz: ZÁMĚRNÉ UVEDENÍ NEPRAVDIVÝCH ÚDAJŮ V ŽÁDOSTI. In: FINANCE.cz [online]. 26.06.2019. Dostupné z: https://www.finance.cz/524885-proc-odmitnou-vasi-zadost-o-pujcku/