Srovnání ceny
Úvěr bez registru ještě dnes【říjen 2024】
Máte záznam v registrech dlužníků a banky vám odmítají půjčit? Na trhu narazíte i na společnosti, které vám dokáží sjednat úvěr bez registru. Očekávejte však vyšší úroky a pravděpodobně i nějaké další poplatky. Zaujal vás nabídka na nebankovní půjčku bez registru? Připravili jsme pro vás přehledného průvodce, který vás provede jeho výběrem a prozradí vám tipy, jak vyzrát nad neférovými poskytovateli.
Základní přehled o úvěru bez registru
Úvěr bez registru je nebankovní půjčka, kterou si mohou sjednat i žadatelé s negativním záznamem v registrech dlužníků. Poskytují ji pouze nebankovní společnosti, díky čemuž bývají jejich podmínky pro schválení benevolentnější než u běžných bank. Zpravidla si jejím prostřednictvím můžete sjednat menší částky s vyššími úrokovými sazbami a kratší dobou splatnosti.
Co znamená bez registru v kontextu úvěru bez registru?
Bez registru v tomto případě znamená, že poskytovatel půjčky při posuzování žádosti nehledí na případné negativní záznamy žadatele v registrech dlužníků, jako je například SOLUS, BRKI nebo NRKI. Nezkoumá tak historii vaší platební morálky, ale rozhoduje spíše na základě vaší aktuální finanční situace a bonity.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání úvěru bez registru s jinými alternativami
Jednou z alternativ k úvěru bez registru může být půjčka od soukromé osoby, která často slouží také jako vánoční půjčka. Výhodou je, že nemusíte procházet žádným schvalovacím procesem a můžete s poskytovatelem dohodnout flexibilnější podmínky splácení. Na druhou stranu nejsou půjčky od soukromých osob tak přísně regulovány jako spotřebitelské úvěry.
Půjčka na ruku může být výhodná, pokud potřebujete hotovost ihned a nechcete čekat na připsání peněz na účet. Nevýhodou však může být vyšší úroková sazba a omezená výše půjčky. Ve většině případů si tak můžete sjednat částky pouze v řádu pár tisíců korun.
Naopak půjčka na účet funguje podobně jako úvěr bez registru a příjmu, jelikož obě varianty vyplácí peníze přímo na váš bankovní účet. Hlavní rozdíl spočívá v tom, že u úvěru bez registru nemusíte dokládat své příjmy a také se vyhnete kontrole v registrech dlužníků. U klasických půjček na účet si však můžete půjčit vyšší částky, a to i ve výši několika stovek tisíc korun.
VÍTE, ŽE: Některé banky a nebankovní společnosti nabízejí možnost odložení splátek půjčky na určitou dobu v případě finančních potíží klienta, tato služba však bývá zpoplatněna.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je úvěr bez registru populární
Úvěr bez registru je populární především díky své dostupnosti i pro lidi s negativními zápisy v registru dlužníků, kteří by u bank či jiných věřitelů neuspěli. Půjčka může být rozumnou volbou v naléhavých situacích, kdy potřebujete rychle sehnat prostředky například na neočekávanou opravu automobilu nebo domácnosti či pokrytí nečekaných finančních výdajů.
Výhody úvěru bez registru versus nevýhody ⚖️
✅ dostupnost i pro žadatele s negativní historií
✅ rychlá půjčka online
✅ peníze na účtu do 24 hodin
✅ úvěr i s nízkým příjmem
❌ vysoké úrokové sazby a další poplatky
❌ riziko předlužení a spadnutí do dluhové pasti
❌ omezená částka k vypůjčení
❌ můžete se nachytat na podvodnou nabídku
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání úvěru bez registru
Úvěr bez registru je velmi rizikový typ půjčky, který vám sice dokáže pomoci v době nouze, ale také vás může dostat do pořádných problémů. Poskytovatelé těchto půjček často nemají dostatečné informace pro řádné posouzení vaší schopnosti splácet. Právě proto vám ve většině případů nabídnou nevýhodné podmínky. Dostupnější alternativou mohou být soukromé půjčky bez podvodu, u kterých lze často najít výhodnější úrokové sazby.
NEZAPOMEŇTE NA: Při sjednávání půjčky je třeba pečlivě prostudovat smluvní podmínky, ujistit se, že rozumíte veškerým poplatkům a sankcím a nikdy nepodepisovat nic, čemu plně nerozumíte. Zodpovědné půjčování znamená mít realistický plán na splácení a nepřekračovat své finanční možnosti.
Tipy a triky pro maximální využití úvěru bez registru
Pokud hledáte výhodný úvěr bez registru a zástavy, měli byste vždy porovnávat nabídky od více poskytovatelů. Důkladně prostudujte smluvní podmínky a zaměřte se zejména na RPSN (roční procentní sazbu nákladů), která zahrnuje veškeré poplatky a udává skutečné celkové náklady půjčky. Jen tak získáte přesnou představu o tom, kolik vás daný úvěr nakonec vyjde.
Před přijetím půjčky byste měli mít realistický plán, jak budete pravidelné splátky hradit. Nikdy se nezadlužujte nad rámec svých finančních možností. Ideálně si tvořte finanční rezervu na nečekané výdaje. Nedostanete se tak do prodlení se splácením. U úvěrů bez zástavy vám sice nehrozí okamžitá ztráta majetku, ale můžete o něj přijít prostřednictvím exekučního řízení – k němu dochází většinou po třech neuhrazených splátkách.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Úvěr bez registru a příjmu představuje atraktivní možnost pro lidi, kteří potřebují rychle získat finanční prostředky, ale nemohou nebo nechtějí doložit své příjmy či si projít kontrolou v registrech dlužníků. Hlavní výhodou je rychlé a snadné vyřízení žádosti bez zbytečné administrativy. Na druhou stranu byste ale měli počítat s vyššími úrokovými sazbami a poplatky.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení, neboli bez úroku a poplatků, představuje atraktivní možnost, kterou nabízejí někteří poskytovatelé na finančním trhu. Ve světě bankovnictví se s touto nabídkou můžete setkat ve formě kreditních karet, které poskytují tzv. bezúročné období. Během tohoto období, zpravidla trvajícího 40 až 60 dní, nejsou úroky účtovány, což může být výhodné pro chytré spotřebitele, kteří dluh splatí do konce tohoto termínu. Další běžně dostupnou formou bezplatného úvěru je takzvaná „první půjčka zdarma“ od nebankovních poskytovatelů. Tyto společnosti často nabízejí novým klientům možnost získat úvěr bez úroků a poplatků na krátké období, obvykle od 14 do 30 dní, s maximální výší úvěru kolem 10 000 Kč. Hlavní podmínkou zůstává včasné splacení celé půjčené částky, díky čemuž zůstane úvěr opravdu bez jakýchkoliv dalších nákladů. Tato možnost je však dostupná pouze pro nové zákazníky, kteří u dané společnosti dosud nečerpali úvěr.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, je možné získat peníze z půjčky i o víkendu. Zde jsou tři různé způsoby, jak to funguje:
Online žádost a převod na účet: Mnoho nebankovních poskytovatelů umožňuje podání žádosti o půjčku online kdykoliv, včetně víkendů. Po vyplnění formuláře a schválení žádosti jsou peníze často převedeny na účet žadatele do několika minut. Tento způsob je velmi rychlý a pohodlný, pokud máte vlastní bankovní účet a potřebné doklady.
Hotovostní půjčka s doručením domů: Někteří poskytovatelé půjček nabízejí možnost doručení peněz přímo k vám domů. Po schválení žádosti za vámi přijede kurýr s hotovostí. Tento způsob je výhodný pro ty, kteří preferují hotovostní transakce nebo nemají přístup k bankovnímu účtu.
SMS půjčka: Další možností je SMS půjčka, kde po odeslání žádosti a schválení dostanete potvrzovací kód na mobilní telefon. Po potvrzení obdržíte peníze na účet nebo v hotovosti. Tento typ půjčky je obvykle na menší částky a krátkodobý, často se splatností do 30 dnů.
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
Po úspěšném dokončení insolvenčního řízení můžete o půjčku požádat ihned. Ovšem věřitelé pečlivě zkoumají rizikovost žadatele, což znamená, že ne každý poskytovatel úvěru vaši žádost schválí. Nebankovní společnosti jsou obvykle ochotnější poskytnout půjčku dříve než banky, které mohou požadovat až pět let od ukončení insolvence. Po této době je větší pravděpodobnost, že vám úvěr poskytne i banka.
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku, můžete očekávat několik kroků od věřitele. Nejprve vám bude zaslána upomínka, která vás upozorní na nesplacenou částku. Pokud na tuto výzvu nereagujete, následuje druhá upomínka, často s přísnějším tónem a upozorněním na možné právní kroky. Pokud ani poté dluh nesplatíte, může být váš případ předán inkasní agentuře nebo se věřitel může obrátit na soud. Soudní řízení může vést k exekuci, při které může být zabaven váš majetek, aby pokryl dlužnou částku.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Zkontrolujte svou bonitu
Kreditní skóre: Zjistěte své kreditní skóre (v ČR například u společností jako je CRIF, Solus nebo jiné registry). Vyšší skóre obvykle zvyšuje šanci na schválení půjčky.
Historie plateb: Ujistěte se, že nemáte žádné nezaplacené nebo opožděné platby v minulosti, které by mohly negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.
Vyberte vhodnou finanční instituci
Porovnání nabídek: Prozkoumejte různé banky a nebankovní instituce. Každá instituce může mít odlišné podmínky a kritéria pro schválení půjčky.
Online kalkulačky: Využijte online kalkulačky, které vám pomohou zjistit, jakou částku a s jakými úrokovými sazbami můžete získat.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Průzkumy a indexy. Finanční gramotnost Čechů 2023. In: ČBA [online]. 20.7.2023. Dostupné z: https://cbaonline.cz/financni-gramotnost-cechu-2023
- ŠKVÁRA, Miroslav. Finanční gramotnost. 1. vyd. Praha: Miroslav Škvára, 2011. 219 s. ISBN 9788090482302
- BALABÁN, Zdeněk.Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011, 416 s. ISBN 978-809-0439-610.
- Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- SCHELLEOVÁ, I., akol. Exekuce. Vyd. 1. Ostrava: KEY Publishing s.r.o. ISBN 978-80-87071-91-5