Srovnání ceny
SMS půjčka bez registru do 5 minut【září 2024】
Pravidelné půjčování peněz pouze na základě zaslání SMS? Pro spoustu nebankovních společností a soukromých poskytovatelů žádný problém. A to i v případě, že nemáte čistý registr dlužníků. Pokud vás tato nabídka zaujala, pak čtěte dál. Ukážeme vám, na co si od sjednání až do poslední splátky dát u SMS půjčky bez registru pozor.
Základní přehled o SMS půjčce bez registru
SMS půjčka bez registru je poskytována pouze nebankovními společnostmi a soukromými poskytovateli. Protože je nabízena méně bonitním klientům, vyšší riziko pozdního splacení je kompenzováno vyšší úrokovou sazbou i dalšími poplatky. SMS půjčka je opakovatelnou půjčkou do několika desítek tisíc korun, která je často využívána jako půjčka před výplatou. Po online nebo osobním sjednání úvěru jsou peníze v hotovosti, nebo na účet vypláceny vždy, když klient zašle SMS.
Co znamená bez registru v kontextu SMS půjčky bez registru?
Při sjednávání poskytovatel úvěru nekontroluje, zda existují nějaké dluhy žadatele o půjčku. To v praxi znamená, že je půjčení peněz dražší než u klienta s vysokou bonitou. Protože žadatel může mít aktuální dluhy, nebo má špatnou finanční minulost, zaplatit za půjčené peníze musí mnohdy daleko více. To se promítá v roční úrokové sazbě, poplatcích i případných sankcích při neschopnosti hradit závazky včas.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání SMS půjčky bez registru s jinými alternativami
SMS půjčka bez registru ihned na účet je nebankovními společnostmi nabízena lidem s nižší bonitou. Peníze jsou na účet půjčovány za vyšší úrokovou sazbu, poplatky a další sankce. Způsob schvalování žádosti je obdobný jako u klasické půjčky bez registru nebo bez pravidelných příjmů. Rozdíl je pouze ve způsobu vyplácení. Zatímco SMS půjčka je vyplácena pravidelně, ostatní půjčky pouze jednorázově.
SMS půjčka bez registračního poplatku může být půjčkou na ruku. Její výhodou je především možnost okamžitého sjednání online z pohodlí domova. Pozor si ale lidé musejí dávat při výběru poskytovatele. Ti, kdo nabízí SMS půjčky bez registru dlužníků jsou často nelicencovanými soukromými osobami. Naopak půjčku na ruku v hotovosti nabízejí i ověřené společnosti, s kterými není riskantní smlouvu uzavřít. Osobní půjčku je možné sjednat jako licencovanou půjčku i soukromý úvěr. Licencovaný způsob je vždy bezpečnější, protože je kontrolován Českou národní bankou.
SMS půjčka bez registru mnohdy může být i půjčkou na OP. V takovém případě se ale jedná o nevýhodnou formu půjčení peněz. Pokud má žadatel dostatek financí, pravidelné příjmy či majetek, kterým lze za půjčku ručit, může zvýšit svou bonitu. Půjčení peněz jej tak bude stát méně, než při sjednání SMS půjčky bez registru. Jedná se ale pouze o jednorázový úvěr.
VÍTE, ŽE: Půjčka na OP je nejčastěji krátkodobou půjčkou v maximální částce několika desítek tisíc korun?
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
SMS půjčka bez registru je poskytována i lidem se sníženou bonitou. Peníze si tak můžete půjčit i v případě, že jste již zadlužení, nebo máte špatnou finanční minulost. Po poměrně snadném schválení je možné peníze čerpat opakovaně. Aniž byste museli požádat o sjednání nové půjčky, jednoduše pošlete SMS v uvedeném tvaru. V dnešní uspěchané době je především toto obrovskou výhodou.
Výhody SMS půjčky bez registru versus nevýhody ⚖️
✅ opakované půjčování peněz
✅ snadné sjednání půjčky online
✅ vyplacení peněz v hotovosti, nebo na účet
✅ první půjčka může být zdarma
❌ často nutné doložit pravidelné příjmy
❌ drahá forma půjčení peněz
❌ půjčení pouze několika desítek tisíc korun
❌ vysoké sankce při opožděných splátkách
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Spočítejte si, kolik vás půjčení peněz bude reálně stát. Možnost mít záznam v registru dlužníků je kompenzována vyšší úrokovou sazbou i dalšími poplatky. Předem se informujte i o částce, kterou zaplatíte při předčasném splacení a o sankcích za pozdní platby. Někteří poskytovatelé nabízí první půjčku zdarma. Vlivem skrytých poplatků či vysokých sankcí se může jednat o velmi drahou formu půjčení peněz. U ověřených poskytovatelů se ale není čeho bát.
NEZAPOMEŇTE NA: Spočítejte si všechny své příjmy a výdaje. Výše splátky by neměla přesáhnout polovinu čistých příjmů.
Tipy a triky pro maximální využití SMS půjčky bez registru
Pokud vám závazky přerostou přes hlavu, zařiďte si jejich sjednocení. Některé licencované subjekty vám sjednotí úvěry a půjčky od všech poskytovatelů. A to i u těch, kteří jsou bez licence a nejsou bankovními subjekty. Vysoké dluhy od více věřitelů díky tomu můžete mít pod kontrolou. Splátky se stanou výhodnějšími a celá situace přehlednější.
SMS půjčka bez registru ihned na účet se dá u nového poskytovatele sjednat zdarma. To neznamená, že za půjčení peněz nezaplatíte, může se ale jednat o výhodnou formu půjčení peněz. Po schválení žádosti je klientovi vyplacena předem domluvená částka a stanoven termínem splacení. V případě, že peníze klient do data uhradí, na úvěr se váže 0% úrok a základní poplatek. V opačné situaci je půjčení peněz poměrně drahé.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Peníze si lze v pravidelných intervalech půjčovat poměrně snadno. Bez opětovného ověření prostřednictvím takzvané půjčky SMS bez registru. Po ověření vaší totožnosti a případně i pravidelných příjmů si každý měsíc můžete zažádat o finanční injekci. Ostražití buďte při sjednávání úvěru s nebankovními poskytovateli bez licence. Ti vám mohou nabídnout nevýhodné podmínky, kvůli kterým se lze dostat až do dluhové spirály.
Nejčastější otázky
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Půjčku v insolvenci lze získat zejména od nebankovních poskytovatelů, kteří tolerují zápis v insolvenčním rejstříku. Tyto společnosti často nabízejí malé půjčky s vysokými úroky a přísnými podmínkami. Je důležité důkladně zvážit, zda je další zadlužení skutečně nutné, protože to může vést k zrušení insolvence soudem. Výhodnější je poohlédnout se po půjčce až po úspěšném ukončení insolvence a vymazání záznamu z rejstříku, což obvykle trvá 5 let.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek ve výši 1 Kč slouží k potvrzení, že bankovní účet, na který budou zaslány peníze z půjčky, skutečně patří žadateli. Tento poplatek je požadován zejména proto, aby se zabránilo chybám při přepisu čísla účtu. Když žadatel pošle 1 Kč, poskytovatel půjčky může ověřit správnost zadaného čísla účtu a ujistit se, že peníze dorazí na správné místo. Navíc tím poskytovatelé potvrzují, že žadatel má k účtu přístup a může z něj peníze vybírat.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Jedním z nejlepších způsobů, jak zjistit, kde vám opravdu půjčí, je použít srovnávací portály. Tyto stránky poskytují přehled různých poskytovatelů půjček, včetně bankovních i nebankovních institucí. Můžete si porovnat úrokové sazby, podmínky splácení a další důležité informace, což vám umožní najít nejvhodnější půjčku pro vaše potřeby.
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválená půjčka je nabídka úvěru, kterou vám poskytne banka na základě vaší finanční historie. To znamená, že banka předběžně schválí určitý limit půjčky, který můžete čerpat bez nutnosti dokládání příjmů nebo jiných dokumentů. Tato nabídka je často k dispozici stávajícím klientům v jejich internetovém bankovnictví.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Aby bylo půjčení peněz bezpečné a zodpovědné, je třeba dodržovat několik klíčových kroků.
Plánování a analýza rizik: Zvažte všechna rizika spojená s půjčkou, jako je ztráta zaměstnání nebo změna finanční situace. Mějte vždy připravenou finanční rezervu a pečlivě si naplánujte splátky tak, aby odpovídaly vašim možnostem.
Důkladné přečtení smlouvy: Před podpisem smlouvy pečlivě prostudujte všechny její podmínky. Věnujte zvláštní pozornost úrokovým sazbám, RPSN, termínům splatnosti a případným sankcím za pozdní splátky. Pokud jsou některé podmínky nejasné, požádejte o vysvětlení.
Výběr seriózního poskytovatele: Ověřte si, zda má poskytovatel půjčky licenci od ČNB a dobré hodnocení od ostatních klientů. Seriózní poskytovatelé půjček mají transparentní podmínky a neskrývají žádné poplatky. Vyhněte se půjčkám od nelegálních či podvodných věřitelů.
Zdroje
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/ Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
- Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48548/1/P2P%20pujcky%20-%20Kaslova%20Lucie.pdf
- Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
- BALABÁN, Zdeněk.Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011, 416 s. ISBN 978-809-0439-610. ŠKVÁRA, Miroslav. Finanční gramotnost. 1. vyd. Praha: Miroslav Škvára, 2011. 219 s. ISBN 9788090482302