Srovnání ceny
Půjčky pro dlužníky v insolvenci ještě dnes【leden 2025】
Zaslechli jste o půjčkách pro dlužníky v insolvenci, nebo jste se dokonce setkali s nabídkou na tenhle typ půjčky? Je dobře, že jste ji doposud nevyužili. Jedná se totiž o nezákonné a lichvářské půjčky, které odporují hned několika právním předpisům. Největšímu riziku vystavují právě své klienty, kteří se i v insolvenci dostali do nepříjemné finanční situace. Ale půjčkou z ní cesta ven nevede. Ukážeme proč, ale i co si počít.
Základní přehled o půjčkách pro dlužníky v insolvenci
Půjčku pro dlužníky v insolvenci nabízejí v podstatě jen lichváři. Soukromí investoři nebo úvěrové společnosti bez licence. Neposkytují spotřebitelský úvěr, ale peněžitou zápůjčku nebo půjčku na IČO (pro OSVČ). Ani jedna z těchto půjček není spotřebitelská, nerespektuje zákony a hlavně nezakládá nárok na ochranu spotřebitele. Jinými slovy proti zvůli lichváře se nelze ubránit. S půjčkou v insolvenci navíc riskujete zrušení oddlužení.
Co znamená v insolvenci v kontextu půjček pro dlužníky v insolvenci?
Jako “v insolvenci” zde chápejte celou dobu trvání oddlužení. Jakmile oddlužení skončí, už se klient řadí do skupiny “po insolvenci”, i kdyby šlo jen o rozdíl jednoho týdne nebo dokonce dne. Pamatujte, že v insolvenci je zakázáno brát si další půjčky, u nichž by mohlo hrozit další prodlení nebo i větší problémy se splácením. Jde o jednu z povinností osob pod ochranou proti věřitelům: vyvarovat se dalšímu zadlužování, které by nezvládli. Porušení se trestá.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjček pro dlužníky v insolvenci s jinými alternativami
Půjčky pro dlužníky v insolvenci lze porovnat jen s dalšími soukromými půjčkami: s půjčkou od soukromé osoby a s půjčkou na směnku. Ve všech případech jde o nezákonné půjčování, odporující všem pravidlům spotřebitelského úvěru. Bohužel, poskytovatelé tohoto druhu půjček nespadají pod pravomoci České národní banky, často ani České obchodní inspekce. Do smluv si proto dovolí zakomponovat nekalosti, jimž se dá jen stěží bránit.
Někdy se lidé přehlédnou, a namísto “po insolvenci” si v názvu půjčky mylně přečtou “v insolvenci”. To se často děje u úvěrů, jako je půjčka na auto po insolvenci, běžná půjčka po insolvenci. Nebo i u číslem nazvaných úvěrů: půjčka 14000 Kč po insolvenci. V čem je rozdíl? Po insolvenci už není klient svázaný pravidly oddlužení, zpátky na trh vstupuje s “čistým štítem”, a tak mu po jisté době od ukončení insolvence rády půjčí i banky.
Všechny spotřebitelské půjčky, s nimiž se na licencovaném trhu můžete setkat, jsou dostupné i pro zájemce po skončení insolvence. Rozdíly jsou jen v době, která musí od skončení insolvence uběhnout, aniž by klient klopýtl a “vysloužil” si negativní záznam v registrech. Například u nebankovní půjčky může jít i jen o měsíce po ukončení oddlužení, u bankovního úvěru třeba i o tři, čtyři roky. Nejdelší interval vyžaduje hypotéka.
VÍTE, ŽE pravidla oddlužení by se měla opět zmírňovat? Namísto současných 5 let by se pro všechny měla insolvence zkrátit na 3 roky. Spolu s tím by mělo dojít ke zjednodušení administrativy a formálních náležitostí insolvenčního řízení. Změny směřují ke zvýšení pravděpodobnosti úspěšného oddlužení.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Půjčka v insolvenci je žádaná jen malým počtem klientů, a jen do doby, než se dozvědí o všech negativních následcích tohoto druhu půjčky. Nevýhody jsou zde natolik závažné, že se vždycky vyplatí hledat alternativní řešení.
Výhody půjček pro dlužníky v insolvenci versus nevýhody ⚖️
✅ dostupné pro žadatele v insolvenci
✅ bez registru
✅ téměř jisté schválení žádosti
❌ ohrožení samotné insolvence – soud ji může pro porušení pravidel zrušit
❌ riziko návratu všech předchozích exekucí
❌ nezákonná půjčka
❌ riziko nekalých praktik poskytovatele, proti kterým nebude možné se bránit
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Půjčky pro dlužníky v insolvenci nikdy nehledejte, nesjednávejte a nevyužívejte. To je jediný způsob, jak se k těmto úvěrům postavit správně.
Namísto toho se poohlédněte po alternativním řešení. Jedním z nich může být spotřebitelský úvěr, který si na sebe vyřídí člen domácnosti, na něhož se insolvence nevztahuje. Prověřené poskytovatele a jejich úvěry s licencí ČNB najdete v našem srovnání půjček. U nás se netřeba obávat střetu s lichváři. Výběr půjčky vám navíc usnadníme tím, že během chvilky zjistíme, kde vám půjčku budou ochotni schválit.
NEZAPOMEŇTE NA další alternativy. Půjčka není jediný způsob, jakým řešit aktuální nedostatek financí. Začít byste měli přehodnocením svých výdajů, a na některých ušetřit. Příjem lze zvýšit brigádou nebo navýšením úvazku u současného zaměstnavatele, do budoucna rekvalifikací a přechodem na jiný druh práce, která bude lépe hodnocená. Jistě najdete i další cesty.
Tipy a triky pro maximální využití půjček pro dlužníky v insolvenci
- Tip je jen jediný: půjčky pro dlužníky v insolvenci nikdy nevyužívejte.
- Triků doporučujeme několik: využijte alternativní cesty k vyřešení krátkodobého nedostatku financů, jak jsme je popsali výše. A především: zabraňte podobným situacím s nedostatkem hotovosti. Preventivně řešte své příjmy a výdaje tak, abyste se do “mínusu” nedostali. I během insolvence se snažte o tvorbu úspor, byť drobných. V budoucnosti vás zachrání při nečekaných finančních výkyvech.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčky pro dlužníky v insolvenci se nikdy nevyplatí, vyhýbejte se jim! Nabízí je pouze lichváři a představují velké riziko. Půjčka v insolvenci může vést ke zrušení insolvenčního řízení, návratu exekucí a k dalším komplikacím. Místo půjčky v insolvenci se dá využít alternativních řešení, jako je bezpečná půjčka z online srovnávače, již si vyřídí jiný člen domácnosti, na nějž se insolvence nevztahuje. Ale i snížení pravidelných výdajů či brigáda.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení, neboli bez úroku a poplatků, představuje atraktivní možnost, kterou nabízejí někteří poskytovatelé na finančním trhu. Ve světě bankovnictví se s touto nabídkou můžete setkat ve formě kreditních karet, které poskytují tzv. bezúročné období. Během tohoto období, zpravidla trvajícího 40 až 60 dní, nejsou úroky účtovány, což může být výhodné pro chytré spotřebitele, kteří dluh splatí do konce tohoto termínu. Další běžně dostupnou formou bezplatného úvěru je takzvaná „první půjčka zdarma“ od nebankovních poskytovatelů. Tyto společnosti často nabízejí novým klientům možnost získat úvěr bez úroků a poplatků na krátké období, obvykle od 14 do 30 dní, s maximální výší úvěru kolem 10 000 Kč. Hlavní podmínkou zůstává včasné splacení celé půjčené částky, díky čemuž zůstane úvěr opravdu bez jakýchkoliv dalších nákladů. Tato možnost je však dostupná pouze pro nové zákazníky, kteří u dané společnosti dosud nečerpali úvěr.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, je možné získat peníze z půjčky i o víkendu. Zde jsou tři různé způsoby, jak to funguje:
Online žádost a převod na účet: Mnoho nebankovních poskytovatelů umožňuje podání žádosti o půjčku online kdykoliv, včetně víkendů. Po vyplnění formuláře a schválení žádosti jsou peníze často převedeny na účet žadatele do několika minut. Tento způsob je velmi rychlý a pohodlný, pokud máte vlastní bankovní účet a potřebné doklady.
Hotovostní půjčka s doručením domů: Někteří poskytovatelé půjček nabízejí možnost doručení peněz přímo k vám domů. Po schválení žádosti za vámi přijede kurýr s hotovostí. Tento způsob je výhodný pro ty, kteří preferují hotovostní transakce nebo nemají přístup k bankovnímu účtu.
SMS půjčka: Další možností je SMS půjčka, kde po odeslání žádosti a schválení dostanete potvrzovací kód na mobilní telefon. Po potvrzení obdržíte peníze na účet nebo v hotovosti. Tento typ půjčky je obvykle na menší částky a krátkodobý, často se splatností do 30 dnů.
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
Po úspěšném dokončení insolvenčního řízení můžete o půjčku požádat ihned. Ovšem věřitelé pečlivě zkoumají rizikovost žadatele, což znamená, že ne každý poskytovatel úvěru vaši žádost schválí. Nebankovní společnosti jsou obvykle ochotnější poskytnout půjčku dříve než banky, které mohou požadovat až pět let od ukončení insolvence. Po této době je větší pravděpodobnost, že vám úvěr poskytne i banka.
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku, můžete očekávat několik kroků od věřitele. Nejprve vám bude zaslána upomínka, která vás upozorní na nesplacenou částku. Pokud na tuto výzvu nereagujete, následuje druhá upomínka, často s přísnějším tónem a upozorněním na možné právní kroky. Pokud ani poté dluh nesplatíte, může být váš případ předán inkasní agentuře nebo se věřitel může obrátit na soud. Soudní řízení může vést k exekuci, při které může být zabaven váš majetek, aby pokryl dlužnou částku.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Zkontrolujte svou bonitu
Kreditní skóre: Zjistěte své kreditní skóre (v ČR například u společností jako je CRIF, Solus nebo jiné registry). Vyšší skóre obvykle zvyšuje šanci na schválení půjčky.
Historie plateb: Ujistěte se, že nemáte žádné nezaplacené nebo opožděné platby v minulosti, které by mohly negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.
Vyberte vhodnou finanční instituci
Porovnání nabídek: Prozkoumejte různé banky a nebankovní instituce. Každá instituce může mít odlišné podmínky a kritéria pro schválení půjčky.
Online kalkulačky: Využijte online kalkulačky, které vám pomohou zjistit, jakou částku a s jakými úrokovými sazbami můžete získat.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
- Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
- REDAKCE. Víte, kolik peněz jste utratili minulý měsíc? In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.penizenauteku.cz/
- Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- Průzkumy a indexy. Finanční gramotnost Čechů 2023. In: ČBA [online]. 20.7.2023. Dostupné z: https://cbaonline.cz/financni-gramotnost-cechu-2023