Srovnání ceny
Půjčka s ručitelem ještě dnes【listopad 2024】
Hledáte finanční injekci a máte po ruce někoho blízkého, kdo by vám s půjčkou pomohl? Půjčka s ručitelem nabízí výhodnější podmínky a rychlejší vyřízení. Než se do ní pustíte, pečlivě zvažte všechna pro a proti. Na co byste si měli dát pozor při jejím výběru a co vše obnáší?
Základní přehled o půjčce s ručitelem 🌟
Jedná se o typ úvěru, kde za splacení ručí třetí osoba neboli ručitel. Díky němu bývají podmínky půjčky výhodnější, ať už se jedná o úrokovou sazbu, nebo výši půjčené částky. Půjčka s ručitelem vám přijde vhod zejména v případě, že máte nějaký ten vroubek v registru dlužníků či nedisponujete dostatečně vysokými příjmy.
Co znamená s ručitelem v kontextu půjčky s ručitelem?
V případě půjčky s ručitelem přizvete k úvěru třetí osobu, která se podpisem úvěrové smlouvy zavazuje bance nebo jiné finanční instituci, že v případě, kdy nebudete schopni splácet své závazky, převezme váš dluh. Ve zkratce ručitel pro poskytovatele představuje další jistotu a snižuje riziko nesplacení půjčky. Pokud nemáte nikoho, kdo by za vás ručil, bude pro vás vhodnější půjčka Jablonec nad Nisou nebo půjčka Praha.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky s ručitelem s jinými alternativami 🔄
Potřebujete-li peníze rychle a nemáte čas čekat na schválení standardní půjčky, stojí za zvážení rychlá půjčka. Mějte ale na paměti, že rychlost jde často ruku v ruce s vyššími úroky a poplatky. Možnou alternativou je také půjčka ihned na účet.
Máte-li záznam v registru dlužníků, získat standardní půjčku může být pořádný oříšek. Jednou z mála dostupných variant je půjčka pro dlužníky, která s sebou ale nese vysoké riziko v podobě nevýhodných podmínek a hrozby dluhové pasti. V tomto ohledu je pro vás bezpečnější volbou právě půjčka s ručitelem .
Poslední z možností, kterou můžete zvážit je půjčka od soukromé osoby. Ač méně tradiční, může vám nabídnout flexibilnější podmínky a individuální přístup. Připravte se však na delší dobu vyřízení.
VÍTE, ŽE: Roční procentní sazba nákladů (RPSN) zahrnuje nejen úrok, ale i všechny poplatky spojené s půjčkou.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka s ručitelem populární 🚀
Oblíbená je zejména pro výhodnější podmínky, které díky ručiteli získáte. Nižší úrok a možnost půjčit si vyšší částku z ní dělají lákavou volbu například pro financování rekonstrukce bydlení, konsolidaci dluhů nebo pokrytí nečekaných výdajů, jako je třeba oprava auta.
Výhody půjčky s ručitelem versus nevýhody ⚖️
✅s ručitelem máte větší šanci na schválení půjčky
✅nižší úroky a poplatky
✅vyšší dostupná částka
✅jednoduché sjednání půjčky online
❌ručitel se zavazuje splatit váš dluh při neschopnosti splácet
❌napětí a konflikty mezi vámi a ručitelem
❌méně flexibilní z hlediska splácení a úprav podmínek
❌náročnější administrativa
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky s ručitelem 🚫
Před podpisem smlouvy si důkladně prostudujte všechny podmínky, zejména výši úroku, RPSN a sankce za pozdní splacení. V opačném případě se vám může půjčka ručení bytem či ručitelempořádně prodražit. Myslete na to, že ručitel nese stejnou odpovědnost jako vy a v případě vašich problémů se splácením se ocitne v nepříjemné situaci. Předem si ujasněte, jak budete takovou situaci řešit, aniž by to narušilo vaše vztahy.
NEZAPOMEŇTE NA: Pečlivě si prostudujte smlouvu a všechny podmínky půjčky. Věnujte pozornost hlavně úrokové sazbě, RPSN a možným skrytým poplatkům.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky s ručitelem 🛠
Před oslovením ručitele si sami důkladně propočítejte, zda budete schopni půjčku bez problémů splácet. Vysvětlete mu všechny podmínky a rizika, která s ručením souvisí. Myslete také na to, že poskytovatel bude posuzovat i jeho finanční situaci a historii.
Nebojte se s poskytovatelem vyjednávat o podmínkách. Ručitel je pro něj zárukou, že půjčku splatíte, a proto vám může nabídnout výhodnější úrok nebo delší dobu splatnosti. Kromě toho neváhejte oslovit více společností a porovnejte si jejich nabídky.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Hledáte-li cestu k finančním prostředkům za výhodnějších podmínek, může být půjčka vhodným řešením. Potěší vás nižší úrok i možnost rozložení splátek do delšího časového období, ale nezapomínejte na zodpovědnost. Při nesplácení může půjčka s ručitelem nejen zadlužit ručitele, ale také zničit váš vztah s ním.
Nejčastější otázky
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Půjčku v insolvenci lze získat zejména od nebankovních poskytovatelů, kteří tolerují zápis v insolvenčním rejstříku. Tyto společnosti často nabízejí malé půjčky s vysokými úroky a přísnými podmínkami. Je důležité důkladně zvážit, zda je další zadlužení skutečně nutné, protože to může vést k zrušení insolvence soudem. Výhodnější je poohlédnout se po půjčce až po úspěšném ukončení insolvence a vymazání záznamu z rejstříku, což obvykle trvá 5 let.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek ve výši 1 Kč slouží k potvrzení, že bankovní účet, na který budou zaslány peníze z půjčky, skutečně patří žadateli. Tento poplatek je požadován zejména proto, aby se zabránilo chybám při přepisu čísla účtu. Když žadatel pošle 1 Kč, poskytovatel půjčky může ověřit správnost zadaného čísla účtu a ujistit se, že peníze dorazí na správné místo. Navíc tím poskytovatelé potvrzují, že žadatel má k účtu přístup a může z něj peníze vybírat.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Jedním z nejlepších způsobů, jak zjistit, kde vám opravdu půjčí, je použít srovnávací portály. Tyto stránky poskytují přehled různých poskytovatelů půjček, včetně bankovních i nebankovních institucí. Můžete si porovnat úrokové sazby, podmínky splácení a další důležité informace, což vám umožní najít nejvhodnější půjčku pro vaše potřeby.
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválená půjčka je nabídka úvěru, kterou vám poskytne banka na základě vaší finanční historie. To znamená, že banka předběžně schválí určitý limit půjčky, který můžete čerpat bez nutnosti dokládání příjmů nebo jiných dokumentů. Tato nabídka je často k dispozici stávajícím klientům v jejich internetovém bankovnictví.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Aby bylo půjčení peněz bezpečné a zodpovědné, je třeba dodržovat několik klíčových kroků.
Plánování a analýza rizik: Zvažte všechna rizika spojená s půjčkou, jako je ztráta zaměstnání nebo změna finanční situace. Mějte vždy připravenou finanční rezervu a pečlivě si naplánujte splátky tak, aby odpovídaly vašim možnostem.
Důkladné přečtení smlouvy: Před podpisem smlouvy pečlivě prostudujte všechny její podmínky. Věnujte zvláštní pozornost úrokovým sazbám, RPSN, termínům splatnosti a případným sankcím za pozdní splátky. Pokud jsou některé podmínky nejasné, požádejte o vysvětlení.
Výběr seriózního poskytovatele: Ověřte si, zda má poskytovatel půjčky licenci od ČNB a dobré hodnocení od ostatních klientů. Seriózní poskytovatelé půjček mají transparentní podmínky a neskrývají žádné poplatky. Vyhněte se půjčkám od nelegálních či podvodných věřitelů.
Zdroje
- REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
- Grossmann Jakub. Dostupnost institucionálních úvěrů a finanční tíseň domácností In: ČNB [online]. 13.4.2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Dostupnost-institucionalnich-uveru-a-financni-tisen-domacnosti/
- Iva Špačková. Češi se noří do dluhů, peníze na chod rodiny občas nemá už čtvrtina z nich. In: seznamzpravy.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.seznamzpravy.cz/clanek/ekonomika-finance-osobni-cesi-se-nori-do-dluhu-penize-na-chod-rodiny-obcas-nema-uz-ctvrtina-z-nich-235318
- Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
- Jakub Soukup. Spotřebitelský úvěr. In: Univerzita Karlova, Právnická fakulta [online]. 22. 9. 2021. Dostupné z: https://dspace.cuni.cz/bitstream/handle/20.500.11956/151609/120393710.pdf
- Marie Špůrová. Bankovní a nebankovní subjekty na finančním trhu v České republice. In: České vysoké učení technické v Praze [online]. 24. 10. 2023. Dostupné z: https://dspace.cvut.cz/bitstream/handle/10467/108531/MU-BP-2023-Spurova-Marie-BP_2023_Spurova_Marie.pdf