Srovnání ceny
Půjčka pro začínající podnikatele do 5 minut【prosinec 2024】
Půjčka pro začínající podnikatele se nachází v portfoliu bank i nebankovních společností. Lze si půjčit desítky až stovky tisíc korun. Nevyznáte se v půjčkách a potřebujete poradit? Nebo se bojíte, že natrefíte na podvodné společnosti? Obraťte se na online srovnávače půjček, které pro vás vyberou nejvýhodnější úvěr. Máme pro vás i další tipy.
Základní přehled o půjčce pro začínající podnikatele
Půjčka začínajícím podnikatelům spadá do portfolií bank i soukromých úvěrových společností. U nebankovních firem nebývá vázaná žádným účelem, lidé ji přesto nejčastěji používají na rozjezd svého podnikání, na nákup vybavení do firmy nebo na nákup zboží. Mívá střednědobý charakter, to znamená, že její splatnost se pohybuje mezi 1 rokem až 10 lety.
Co znamená pro začínající podnikatele v kontextu půjčky pro začínající podnikatele?
Chcete mít vlastní byznys, ale chybějí vám peníze do začátku? Pro OSVČ je dostupná podnikatelská půjčka pro začínající podnikatele. Ta může mít charakter klasického úvěru. Dostupné jsou i investiční a provozní úvěry. Aby OSVČ na úvěr u banky dosáhly, musejí předložit srozumitelný a přesvědčivý podnikatelský záměr. Nebankovní půjčka pro začínající podnikatele obvykle předložení podnikatelského záměru nevyžaduje.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky pro začínající podnikatele s jinými alternativami
Podnikatelské půjčky pro začínající podnikatele jsou dostupné jako půjčka od soukromé osoby. Má nižší úroky a poplatky než jiné úvěry. Mezi soukromými osobami najdete mnoho investorů, kteří chtějí stát u zrodu nového, perspektivního projektu a rádi vám k tomu poskytnou finanční prostředky. Musí je však zaujmout vaše plány a cíle.
Na českém trhu je dostupná i půjčka pro začínající podnikatele bez registru nebo i klasická půjčka bez registru. Jenže ve chvíli, kdy úvěrová společnost nenahlíží do registrů dlužníků, aby si ověřila vaši platební morálku, může jít o lichváře. S půjčkou se pojí vysoké úroky, sazba RPSN i poplatky. Úvěr vám nakonec při pozdním splácení navýší i vysoké sankce.
Velmi výhodná může být půjčka zdarma. Bezúročná půjčka pro začínající podnikatele některé z úvěrovek poskytují bez poplatků za sjednání a vedení úvěru. Je však nutné splatit půjčku v dohodnutém termínu. Extrémně nevýhodné jsou naopak půjčky před výplatou bez registračního poplatku (bez poplatku za ověření vlastnictví bankovního účtu). Půjčka před výplatou ihned na účet je rovněž zatížena vysokými úroky a poplatky.
VÍTE, ŽE: Věděli jste, že na stránkách ČNB najdete seznam všech úvěrových společností licencovaných Českou národní bankou? Než si půjčíte, zjistěte, jestli se věřitel na tomto seznamu nachází.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Půjčka pro začínající podnikatele je oblíbená hlavně díky nižším úrokům a poplatkům. Navíc si ji sjednáte do pár minut online, vyplněním krátkého a přehledného formuláře. Peníze máte do pár hodin na účtu. Někdy vám firma půjčí i peníze v hotovosti, taková půjčka je ale z hlediska úroků a poplatků velmi nevýhodná. Pro některé lidí, kteří například nemají vlastní bankovní účet, je jediným možným řešením.
Výhody půjčky pro začínající podnikatele versus nevýhody ⚖️
✅ online sjednání
✅ nižší úroky a sazby
✅ různé délky splatnosti
✅ půjčku lze uplatnit v účetnictví
❌ určena jen pro podnikatele s živnostenským oprávněním
❌ někdy je nutné zřídit si podnikatelský účet
❌ některé nebankovní společnosti požadují zástavu (auta, bytu, domu…)
❌ nutné prokázat svou bonitu
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Vybrané společnosti se vás nekalými taktikami pokouší zlákat k podpisu smlouvy o revolvingovém úvěru. Myslete na to, že takový úvěr vám bude ihned po splacení poskytnut znovu bez toho, aniž byste o peníze měli zájem. Dobře si proto věřitele prověřte, např. přes recenze od předchozích klientů.
NEZAPOMEŇTE NA: Nebankovní instituce si lze prověřit díky Indexu odpovědného úvěrování, který dvakrát ročně vydává Člověk v tísni. Index odpovědného úvěrování představuje hodnocení bank a nebankovních firem, které nabízejí nezajištěné spotřebitelské úvěry a mikropůjčky a zároveň mají licenci od ČNB.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky pro začínající podnikatele
U menších částek někdy není zapotřebí dokládat příjem, avšak pokud si půjčujete například 10 000 Kč a více připravte si daňové přiznání za poslední rok. Některé společnosti vám dokonce půjčí třeba až půl milionu bez ručení nemovitostí nebo automobilem. Nechte si půjčku porovnat online srovnávačem půjček, ať máte přehled, které společnosti nabízejí půjčky levněji a s bonusy.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka pro začínající podnikatele bez zástavy se dá taktéž získat. Ke sjednání půjčky ve výši desítek nebo stovek tisíc korun vám stačí jen 2 doklady totožnosti a daňové prohlášení za poslední rok. Půjčku si zařídíte online a do pár minut máte vše vyřízeno. Dejte si pozor na lichvářské společnosti, které vám půjčí na vysoký úrok, poplatky i za nesmyslně vysoké sankce.
Nejčastější otázky
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Půjčku v insolvenci lze získat zejména od nebankovních poskytovatelů, kteří tolerují zápis v insolvenčním rejstříku. Tyto společnosti často nabízejí malé půjčky s vysokými úroky a přísnými podmínkami. Je důležité důkladně zvážit, zda je další zadlužení skutečně nutné, protože to může vést k zrušení insolvence soudem. Výhodnější je poohlédnout se po půjčce až po úspěšném ukončení insolvence a vymazání záznamu z rejstříku, což obvykle trvá 5 let.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek ve výši 1 Kč slouží k potvrzení, že bankovní účet, na který budou zaslány peníze z půjčky, skutečně patří žadateli. Tento poplatek je požadován zejména proto, aby se zabránilo chybám při přepisu čísla účtu. Když žadatel pošle 1 Kč, poskytovatel půjčky může ověřit správnost zadaného čísla účtu a ujistit se, že peníze dorazí na správné místo. Navíc tím poskytovatelé potvrzují, že žadatel má k účtu přístup a může z něj peníze vybírat.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Jedním z nejlepších způsobů, jak zjistit, kde vám opravdu půjčí, je použít srovnávací portály. Tyto stránky poskytují přehled různých poskytovatelů půjček, včetně bankovních i nebankovních institucí. Můžete si porovnat úrokové sazby, podmínky splácení a další důležité informace, což vám umožní najít nejvhodnější půjčku pro vaše potřeby.
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválená půjčka je nabídka úvěru, kterou vám poskytne banka na základě vaší finanční historie. To znamená, že banka předběžně schválí určitý limit půjčky, který můžete čerpat bez nutnosti dokládání příjmů nebo jiných dokumentů. Tato nabídka je často k dispozici stávajícím klientům v jejich internetovém bankovnictví.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Aby bylo půjčení peněz bezpečné a zodpovědné, je třeba dodržovat několik klíčových kroků.
Plánování a analýza rizik: Zvažte všechna rizika spojená s půjčkou, jako je ztráta zaměstnání nebo změna finanční situace. Mějte vždy připravenou finanční rezervu a pečlivě si naplánujte splátky tak, aby odpovídaly vašim možnostem.
Důkladné přečtení smlouvy: Před podpisem smlouvy pečlivě prostudujte všechny její podmínky. Věnujte zvláštní pozornost úrokovým sazbám, RPSN, termínům splatnosti a případným sankcím za pozdní splátky. Pokud jsou některé podmínky nejasné, požádejte o vysvětlení.
Výběr seriózního poskytovatele: Ověřte si, zda má poskytovatel půjčky licenci od ČNB a dobré hodnocení od ostatních klientů. Seriózní poskytovatelé půjček mají transparentní podmínky a neskrývají žádné poplatky. Vyhněte se půjčkám od nelegálních či podvodných věřitelů.
Zdroje
- REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z:https://www.financnivzdelavani.cz/
- Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
- Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712
- SYROVÝ,Petr; TYL, Tomáš.Osobní finance: řízení financí pro každého. 1.vyd. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2011. 208 s. ISBN 978-80-247-3813-0.
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- Ministerstvo spravedlnosti České Republiky. Oddlužení. In. insolvence.justice.cz [online]. Dostupné z: https://insolvence.justice.cz/jak-ven-z-dluhove-pasti/oddluzeni/