Srovnání ceny
Půjčka pro lidi v insolvenci ještě dnes【říjen 2024】
Je velmi těžké najít někoho, kdo půjčí lidem v insolvenci. Pro takové žadatele je bankovní půjčka nemyslitelná a platí to i pro většinu nebankovních půjček. Existují nebankovní a soukromé úvěrové společnosti, jež jsou ochotny půjčit i lidem, kteří nejsou dostatečně bonitní. Může však jít o lichvářské firmy. Proto vám na následujících řádcích přinášíme několik důležitých informací, které byste před sjednáním půjčky pro lidi v insolvenci měli znát.
Základní přehled o půjčce pro lidi v insolvenci
Půjčka pro lidi v insolvenci je rizikovým finančním produktem. Poskytují ho výhradně nebankovní firmy, avšak za extrémně vysoké poplatky, úroky i sankce. Tímto si úvěrovky kompenzují vysokou rizikovost samotného žadatele. V insolvenci si navíc půjčíte maximálně několik tisíc korun se splatností 1 měsíc či o něco delší. Obecně je však doba splatnosti velmi krátká.
Co znamená v insolvenci v kontextu půjčky pro lidi v insolvenci?
Do insolvence se člověk dostane, když vyhlásí osobní bankrot. To se stává tehdy, když člověk není schopen dlouhodobě splácet své finanční závazky. Insolvenci navrhuje soud, dlužníkovy závazky se poté hradí z prodeje jeho majetku či v rámci splátkového kalendáře. Těmto lidem nezbývá příliš peněz, a proto si mnohdy berou půjčku, aby zaplatili své nejdůležitější životní potřeby.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky pro lidi v insolvenci s jinými alternativami
Půjčka pro lidi v insolvenci může být zřízena jako půjčka online a také jako rychlá krátkodobá půjčka s výplatou peněz do několika hodin od podpisu smlouvy. Počítejte s tím, že pokud neprokážete dostatečnou bonitu (což bývá u lidí v insolvenci nemožné), solidní společnost s licencí od ČNB vám nepůjčí. Proto existuje vysoké riziko, že natrefíte na lichváře.
Půjčka bez registru je alternativou k výše zmíněné půjčce. Úvěrovka vám půjčí bez toho, aniž by si vás lustrovala skrze registr dlužníků. Opět ale platí, že je-li společnost solidní, registry překontrolovat musí. Opět si lze půjčit maximálně několik tisíc korun se splatností (nejčastěji) 1 měsíc.
Půjčka pro dlužníky se vyznačuje podobnou charakteristikou. Výhodou ovšem u této půjčky i u půjčky pro lidi v insolvenci či půjčky bez registru je, že si půjčíte peníze na ruku. Peníze si vyzvednete v hotovosti a nemusíte řešit obstavený bankovní účet. Půjčka na ruku často bývá charakterizována i jako mikro půjčka. Půjčíte si od 500 Kč do 5 000 Kč a další měsíc peníze vrátíte.
VÍTE, ŽE: V insolvenci si obvykle můžete půjčit částku do 10 000 Kč a splatit ji musíte nejčastěji do 30 dnů nebo ještě dříve.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Půjčky pro lidi v insolvenci se těší velké oblibě právě proto, že si půjčí nižší tisíce korun i ti, kteří jinde se svou žádostí o půjčku neuspějí. Další výhodou je, že jde o půjčku na cokoliv, proto ji dlužníci mohou využít, jak jen chtějí. Častokrát však lidé zapomínají na to, že tento typ úvěru musí také rychlé splatit, a to se všemi úroky i poplatky.
Výhody půjčky pro lidi v insolvenci versus nevýhody ⚖️
✅ lze si půjčit již od 500 Kč
✅ rychlé online sjednání
✅ neúčelová půjčka
❌vysoké poplatky, úroky i sankce
❌riziko, že podlehnete lichvářským praktikám
❌velmi krátká doba splatnosti
❌hrozí, že se dostanete do ještě větších dluhů
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Kdykoliv si sjednáváte půjčku, v první řadě byste se měli přesvědčit, že si půjčujete peníze od společnosti s licencí k půjčování peněz od České národní banky. Následně byste si měli přečíst recenze na věřitele, abyste zjistili, jak s ním byli spokojeni předchozí žadatelé. Nikdy se při výběru půjčky neřiďte výhradně výší úroků. Svou neopomenutelnou roli hrají taktéž poplatky, případné sankce a nabízené bonusy.
NEZAPOMEŇTE NA: Ukazatel RPSN není příliš hodnotný ve chvíli, kdy si sjednáváte půjčku na kratší dobu než jeden rok. Jde totiž o roční procentní sazbu nákladů. Když si proto sjednáváte půjčku na měsíc nebo na dva, vyplatí se sledovat, o kolik půjčenou částku přeplatíte.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky pro lidi v insolvenci
Bojíte se, že si půjčíte od podvodníků? Podívejte se po vhodné půjčce u online srovnávačů půjček. Půjčky vám porovnají podle nejdůležitějších kritérií a poté si můžete vybrat mezi těmi, které pro vás přicházejí v úvahu. Na jejich stránkách rovnou vyplníte jednotný online formulář a vyčkáte na vyřízení své žádosti.
Máte-li záznam v registru dlužníků nebo jste aktuálně bez práce, je pro vás vhodná půjčka se zástavou auta. Nemusíte se bát, že by vám úvěrová společnost půjčku nedala. Dokonce někdy ani nemusíte prokazovat své příjmy. Úvěrovka vám půjčí určitý finanční obnos poté, kdy jí dáte do zástavy svůj automobil. Za půjčené peníze si můžete pořídit, co chcete, a až půjčku splatíte, vůz dostanete zpátky.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Rychlá půjčka pro lidi v insolvenci je krajním (nouzovým) řešením pro lidi, kteří se ocitli v dluzích, ale přesto potřebují půjčit pár tisíc korun na nejnutnější životní výdaje. Půjčí si již od 500 Kč, klidně i v hotovosti. Půjčku si ke všemu sjednají online během pár minut. Do měsíce ji ale musejí zase splatit, aby nečelili vysokým sankcím. Ty nabíhají hned prvním dnem po splatnosti půjčky.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení, neboli bez úroku a poplatků, představuje atraktivní možnost, kterou nabízejí někteří poskytovatelé na finančním trhu. Ve světě bankovnictví se s touto nabídkou můžete setkat ve formě kreditních karet, které poskytují tzv. bezúročné období. Během tohoto období, zpravidla trvajícího 40 až 60 dní, nejsou úroky účtovány, což může být výhodné pro chytré spotřebitele, kteří dluh splatí do konce tohoto termínu. Další běžně dostupnou formou bezplatného úvěru je takzvaná „první půjčka zdarma“ od nebankovních poskytovatelů. Tyto společnosti často nabízejí novým klientům možnost získat úvěr bez úroků a poplatků na krátké období, obvykle od 14 do 30 dní, s maximální výší úvěru kolem 10 000 Kč. Hlavní podmínkou zůstává včasné splacení celé půjčené částky, díky čemuž zůstane úvěr opravdu bez jakýchkoliv dalších nákladů. Tato možnost je však dostupná pouze pro nové zákazníky, kteří u dané společnosti dosud nečerpali úvěr.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, je možné získat peníze z půjčky i o víkendu. Zde jsou tři různé způsoby, jak to funguje:
Online žádost a převod na účet: Mnoho nebankovních poskytovatelů umožňuje podání žádosti o půjčku online kdykoliv, včetně víkendů. Po vyplnění formuláře a schválení žádosti jsou peníze často převedeny na účet žadatele do několika minut. Tento způsob je velmi rychlý a pohodlný, pokud máte vlastní bankovní účet a potřebné doklady.
Hotovostní půjčka s doručením domů: Někteří poskytovatelé půjček nabízejí možnost doručení peněz přímo k vám domů. Po schválení žádosti za vámi přijede kurýr s hotovostí. Tento způsob je výhodný pro ty, kteří preferují hotovostní transakce nebo nemají přístup k bankovnímu účtu.
SMS půjčka: Další možností je SMS půjčka, kde po odeslání žádosti a schválení dostanete potvrzovací kód na mobilní telefon. Po potvrzení obdržíte peníze na účet nebo v hotovosti. Tento typ půjčky je obvykle na menší částky a krátkodobý, často se splatností do 30 dnů.
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
Po úspěšném dokončení insolvenčního řízení můžete o půjčku požádat ihned. Ovšem věřitelé pečlivě zkoumají rizikovost žadatele, což znamená, že ne každý poskytovatel úvěru vaši žádost schválí. Nebankovní společnosti jsou obvykle ochotnější poskytnout půjčku dříve než banky, které mohou požadovat až pět let od ukončení insolvence. Po této době je větší pravděpodobnost, že vám úvěr poskytne i banka.
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku, můžete očekávat několik kroků od věřitele. Nejprve vám bude zaslána upomínka, která vás upozorní na nesplacenou částku. Pokud na tuto výzvu nereagujete, následuje druhá upomínka, často s přísnějším tónem a upozorněním na možné právní kroky. Pokud ani poté dluh nesplatíte, může být váš případ předán inkasní agentuře nebo se věřitel může obrátit na soud. Soudní řízení může vést k exekuci, při které může být zabaven váš majetek, aby pokryl dlužnou částku.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Zkontrolujte svou bonitu
Kreditní skóre: Zjistěte své kreditní skóre (v ČR například u společností jako je CRIF, Solus nebo jiné registry). Vyšší skóre obvykle zvyšuje šanci na schválení půjčky.
Historie plateb: Ujistěte se, že nemáte žádné nezaplacené nebo opožděné platby v minulosti, které by mohly negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.
Vyberte vhodnou finanční instituci
Porovnání nabídek: Prozkoumejte různé banky a nebankovní instituce. Každá instituce může mít odlišné podmínky a kritéria pro schválení půjčky.
Online kalkulačky: Využijte online kalkulačky, které vám pomohou zjistit, jakou částku a s jakými úrokovými sazbami můžete získat.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
- Bc. Milan Staněk. Analýza úvěrů a půjček – požadavky poskytovatelů na finanční účetnictví podniku. In: Jihočeská univerzita [online]. 30.4.2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/9c23ho/5024281
- REDAKCE. Víte, kolik peněz jste utratili minulý měsíc? In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.penizenauteku.cz/
- Bc. Jana Kohoutková. Analýza a srovnání spotřebních úvěrů v České republice. In: Vysoká škola báňská [online]. 2022. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/146633/KOH0082_EKF_B0412A050005_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y
- BALABÁN, Zdeněk.Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011, 416 s. ISBN 978-809-0439-610.
- Fintag: CO DĚLAT KDYŽ MÁM ZÁZNAM V REGISTRU. In: Fintag.cz [online]. 14. 1. 2019. Dostupné z: https://www.fintag.cz/2019/01/14/registry-dluzniku-co-delat-kdyz-zaznam-v-nich-brani-hypotece/