Srovnání ceny
Půjčka od soukromé osoby na OP do 5 minut【říjen 2024】
Půjčka od soukromé osoby na OP je způsobem, jak si prakticky každý člověk může půjčit peníze. To sebou kromě financí přináší také nejednu nevýhodu a riziko. Abyste nenaletěli podvodníkům a vybrali si pouze půjčku, která se skutečně vyplatí, jsme tu my. Pohodlně se usaďte a přečtěte si naše rady. Společně se zaměříme na vše potřebné. Vy tak zvládnete sjednat bezpečný úvěr, aniž byste se museli bát o svou finanční situaci.
Základní přehled o půjčce od soukromé osoby na OP
Nelicencovaná půjčka na OP soukromý sektor je poskytována nebonitním žadatelům. Ti se často nachází v insolvenci, mají jiné finanční závazky, nebo patří do skupiny zájemců bez pravidelných příjmů. Peníze nejsou půjčovány za striktních podmínek. Jedná se tedy o půjčku spíše s vyšší úrokovou sazbou i sankcemi při opožděných splátkách. Úvěr je po schválení okamžitě vyplacen online, nebo v hotovosti.
Co znamená od soukromé osoby v kontextu půjčky od soukromé osoby na OP?
Úvěry lze jednoduše rozdělit podle toho, kdo je poskytuje. Nelicencovanými poskytovateli, kteří nemusí dodržovat žádné zákonné podmínky kontrolované Českou národní bankou, jsou soukromé osoby. Ty často nabízejí jednoduché sjednání úvěru za vyšší úrokové sazby a striktních sankcí při neschopnosti hradit půjčku včas. Lze najít i soukromé osoby, jejichž činnost je pro klienty výhodná. To, jaký poskytovatel je, lze zjistit prostřednictvím recenzí klientů.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky od soukromé osoby na OP s jinými alternativami
Nelicencovaná půjčka od soukromé osoby na OP má mnohé společné s krátkodobou půjčkou či půjčkou každému. Ke sjednání je důležité pouze ověření totožnosti žadatele. Nezáleží na jeho finanční situaci ani možnosti ručit za půjčku majetkem. Všechny tyto varianty úvěrů mohou být vyplaceny na účet i v hotovosti. Ani jedna z nich nepatří mezi nejvýhodnější a nejlevnější půjčky.
Sjednat si půjčku na občanský průkaz může člověk bez toho, aniž by udával účel využití půjčených peněz. I díky tomu nemusí žadatel prokazovat svou bonitu. Naprostým opakem a také výhodnou půjčkou za nízkou cenu je účelová půjčka na auto. Peníze čerpané z tohoto úvěru mohou být využity pouze na pořízení automobilu. Kromě doložení dokladu o úhradě vozidla je často nutné i ručení za úvěr. A to buď majetkem, nebo druhou osobou. Samozřejmostí je vysoká bonita žadatele.
Po schválení půjčky od soukromé osoby na OP jsou peníze okamžitě vyplaceny na ruku, nebo zaslány na účet klienta. A to pouze jednorázově a v částce, která je stanovena ve smlouvě. Pokud si chce člověk půjčovat peníze pravidelně, sjednat lze SMS půjčku. Předem domluvená částka je vyplácena opakovaně. V hotovosti, nebo na účet peníze přijdou vždy, kdy o ně klient zasláním SMS požádá.
VÍTE, ŽE: První půjčka zdarma není úplně zadarmo? Vztahuje se na ni alespoň základní poplatek za sjednání úvěru.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Půjčka na OP soukromý sektor je nejčastěji poskytována lidem, kteří nejsou v dobré finanční situaci. Jedná se o jedinou variantu půjčení peněz, která je nabízena žadatelům s dluhy, či bez pravidelných příjmů. Finanční pomoc mohou využít prakticky ihned. Schválení i obdržení peněz lze zařídit ještě v daný den. A to i během noci nebo o víkendu. Jedná se tak o extrémně rychlou půjčku.
Výhody půjčky od soukromé osoby na OP versus nevýhody ⚖️
✅ jednoduché sjednání půjčky
✅ půjčky v hotovosti, nebo na účet
✅ možnost první půjčky zdarma
✅ okamžité financování neočekávaných výdajů
❌ pouze neověření poskytovatelé
❌ riziko dluhové spirály
❌ drahý způsob půjčení peněz
❌ nutnost doložit dva doklady totožnosti
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Sjednání půjčky se soukromou osobou může být riskantní především kvůli nevhodným službám. Poskytovatel není kontrolován Českou národní bankou. Abyste nenaletěli podvodníkovi, zkuste při výběru zůstat nohama na zemi. Jakoukoliv výhodnou nabídku si ověřte detailním přečtením informací ve smlouvě. Ke zjištění chování poskytovatele můžete využít i zkušeností a recenzí bývalých klientů. Pozor si dejte i v případě, že sjednáváte půjčku pro cizince s přechodným pobytem.
NEZAPOMEŇTE NA: Kromě ověření vhodného chování poskytovatele se zaměřte i na maximální možnou částku, která je pro vás optimální.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky od soukromé osoby na OP
Při sjednávání půjčky na OP obvykle poskytovatele nezajímá bonita klienta. Pokud máte čisté registry dlužníků či pravidelné příjmy, nebojte se najít si výhodnějšího poskytovatele. Ten nejenže nabízí lepší podmínky a levnější úvěr. Zároveň je i poskytovatelem, kterého zajímá bonita klienta a je schopen s ním řešit případné problémy a jednat o různých variantách při problémech se splácením.
V případě, že máte několik půjček u různých poskytovatelů, přemýšlejte o možnosti využít převedení půjčky. Díky tomu budete mít všechny své dluhy pod kontrolou. Některé společnosti tuto službu poskytují i těm, kdo mají sjednané nelicencované úvěry. Vaše zadlužení se po sloučení a převedení pod jednoho poskytovatele stane výhodnějším.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Rychlou finanční pomoc bez ohledu na bonitu klienta. Přesně to nabízí půjčka od soukromé osoby na OP, kterou může sjednat člověk pouze na základě ověření své totožnosti. I když se nejedná o nejlevnější formu půjčení peněz, půjčka na OP má spoustu příznivců. Ti si ale musí dát pozor na svou bezpečnost. Ne každý soukromý poskytovatel jedná férově a dodržuje zákonné podmínky.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení, neboli bez úroku a poplatků, představuje atraktivní možnost, kterou nabízejí někteří poskytovatelé na finančním trhu. Ve světě bankovnictví se s touto nabídkou můžete setkat ve formě kreditních karet, které poskytují tzv. bezúročné období. Během tohoto období, zpravidla trvajícího 40 až 60 dní, nejsou úroky účtovány, což může být výhodné pro chytré spotřebitele, kteří dluh splatí do konce tohoto termínu. Další běžně dostupnou formou bezplatného úvěru je takzvaná „první půjčka zdarma“ od nebankovních poskytovatelů. Tyto společnosti často nabízejí novým klientům možnost získat úvěr bez úroků a poplatků na krátké období, obvykle od 14 do 30 dní, s maximální výší úvěru kolem 10 000 Kč. Hlavní podmínkou zůstává včasné splacení celé půjčené částky, díky čemuž zůstane úvěr opravdu bez jakýchkoliv dalších nákladů. Tato možnost je však dostupná pouze pro nové zákazníky, kteří u dané společnosti dosud nečerpali úvěr.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, je možné získat peníze z půjčky i o víkendu. Zde jsou tři různé způsoby, jak to funguje:
Online žádost a převod na účet: Mnoho nebankovních poskytovatelů umožňuje podání žádosti o půjčku online kdykoliv, včetně víkendů. Po vyplnění formuláře a schválení žádosti jsou peníze často převedeny na účet žadatele do několika minut. Tento způsob je velmi rychlý a pohodlný, pokud máte vlastní bankovní účet a potřebné doklady.
Hotovostní půjčka s doručením domů: Někteří poskytovatelé půjček nabízejí možnost doručení peněz přímo k vám domů. Po schválení žádosti za vámi přijede kurýr s hotovostí. Tento způsob je výhodný pro ty, kteří preferují hotovostní transakce nebo nemají přístup k bankovnímu účtu.
SMS půjčka: Další možností je SMS půjčka, kde po odeslání žádosti a schválení dostanete potvrzovací kód na mobilní telefon. Po potvrzení obdržíte peníze na účet nebo v hotovosti. Tento typ půjčky je obvykle na menší částky a krátkodobý, často se splatností do 30 dnů.
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
Po úspěšném dokončení insolvenčního řízení můžete o půjčku požádat ihned. Ovšem věřitelé pečlivě zkoumají rizikovost žadatele, což znamená, že ne každý poskytovatel úvěru vaši žádost schválí. Nebankovní společnosti jsou obvykle ochotnější poskytnout půjčku dříve než banky, které mohou požadovat až pět let od ukončení insolvence. Po této době je větší pravděpodobnost, že vám úvěr poskytne i banka.
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku, můžete očekávat několik kroků od věřitele. Nejprve vám bude zaslána upomínka, která vás upozorní na nesplacenou částku. Pokud na tuto výzvu nereagujete, následuje druhá upomínka, často s přísnějším tónem a upozorněním na možné právní kroky. Pokud ani poté dluh nesplatíte, může být váš případ předán inkasní agentuře nebo se věřitel může obrátit na soud. Soudní řízení může vést k exekuci, při které může být zabaven váš majetek, aby pokryl dlužnou částku.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Zkontrolujte svou bonitu
Kreditní skóre: Zjistěte své kreditní skóre (v ČR například u společností jako je CRIF, Solus nebo jiné registry). Vyšší skóre obvykle zvyšuje šanci na schválení půjčky.
Historie plateb: Ujistěte se, že nemáte žádné nezaplacené nebo opožděné platby v minulosti, které by mohly negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.
Vyberte vhodnou finanční instituci
Porovnání nabídek: Prozkoumejte různé banky a nebankovní instituce. Každá instituce může mít odlišné podmínky a kritéria pro schválení půjčky.
Online kalkulačky: Využijte online kalkulačky, které vám pomohou zjistit, jakou částku a s jakými úrokovými sazbami můžete získat.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
- Průzkumy a indexy. Finanční gramotnost Čechů 2023. In: ČBA [online]. 20.7.2023. Dostupné z: https://cbaonline.cz/financni-gramotnost-cechu-2023
- Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti
- Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- JUSTICE.CZ: INSOLVENCE A OSOBNÍ BANKROT. In: JUSTICE.CZ [online]. Dostupné z: https://justice.cz/jsem-v-exekuci