Zjisti, kde ti fakt půjčí Hledáš půjčku, ale je to jako hledat jehlu v kupce sena? 🌀 Porovnali jsme ty nejlepší na trhu ❤️ Vyplň jednu žádost a vyber si...
Půjčka na bydlení do 5 minut【květen 2024】
Našetřit si na vlastní bydlení je rok od roku těžší. Snadné není ani sjednání výhodné půjčky na bydlení. Pokud si chcete pořídit vlastní byt či dům, pomůžeme vám vybrat nejlepší úvěr. S našimi nabídkami nenaletíte podvodníkům, kteří by vás připravili o střechu nad hlavou. V případě vaší dobré finanční situace si navíc můžete půjčit peníze za velmi výhodných podmínek.
Základní přehled o půjčce na bydlení 🌟
Půjčka na bydlení je účelovou půjčkou na pořízení či rekonstrukci domu i bytu. Jedná se o bankovní nebo nebankovní úvěr, kterým lze financovat vlastní bydlení. A to nejen pořízení nové nemovitosti, ale také zaplacení vybavení domácnosti či rekonstrukci. Při výběru způsobu půjčení peněz na bydlení je možné využít hypotéku, účelný úvěr na bydlení i výhodnou půjčku na cokoliv.
Co znamená na bydlení v kontextu půjčky na bydlení?
Forma účelového úvěru. Z toho lze financovat pouze konkrétní náklady. A sice pořízení nového bydlení, jeho rekonstrukci, často také vybavení domácnosti. Protože se jedná o účelnou půjčku, klient je povinen poskytovateli doložit všechny doklady o zaplacených výdajích. Úvěr na bydlení je nejčastěji hypotékou či účelnou půjčkou od bankovní nebo nebankovní instituce.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky na bydlení s jinými alternativami 🔄
Nejlepší půjčka na bydlení je nabízena bankovními i nebankovními subjekty pouze bonitním žadatelům s pravidelnými příjmy a bez nesplácených dluhů. Další podmínkou sjednání je doložení dokladů o pořízení či rekonstrukci bytu nebo domu. Půjčka je zpravidla vyplácena na bankovní účet. Protože se jedná o částky často přesahující i milion korun, zařazena je do kategorie dlouhodobých úvěrů, které jsou spláceny po dobu několika let.
Půjčka na bydlení je poměrně výhodnou účelnou půjčkou. Tou je i půjčka na auto. Obě z těchto půjček vyžadují vysokou bonitu žadatele. Peníze nejsou půjčeny lidem bez pravidelných příjmů ani těm se špatnou dluhovou minulostí. Povinností klientů účelných půjček je doložení dokladů o provedených nákladech. Ani jednu z účelových půjček tak nelze využít bez udání účelu využití peněz.
Výhodná půjčka na bydlení rozhodně není půjčkou pro každého. Na půjčku pro každého, jak již název vypovídá, dosáhne i ten, jehož finanční situace není nijak přívětivá. To se ale promítá v podmínkách půjčky. Konkrétně ve výši úrokové sazby, poplatcích i sankcích při neschopnosti splácet úvěr včas. Půjčka pro každého, na rozdíl od půjčky na bydlení, není vhodným způsobem, jak si půjčit peníze.
Půjčka na bydlení může být sjednána prakticky jakýmkoliv bankovním i nebankovním subjektem. Může se také jednat o půjčku od soukromé osoby. Soukromé osoby velmi často nevlastní licenci od ČNB. Nedochází tak ke kontrole jejich činnosti. To může být, vzhledem k zapůjčení velké částky peněz na bydlení, poměrně riskantní. Vždy se vyplatí prověřit, u koho si peníze půjčujete. Licencované společnosti jsou kontrolovány na základě Zákona o spotřebitelském úvěru.
VÍTE, ŽE: Variantou půjčení peněz od soukromých poskytovatelů jsou i takzvané peer to peer půjčky.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární 🚀
Financovat pořízení vlastního bydlení je v dnešní době prakticky nemožné. Lidem v dobré finanční situaci nezbývá, než sjednat půjčku na bydlení. Ta může být, v případě ručení nemovitostí, výhodnou formou dlouhodobého půjčení peněz. Protože se jedná o účelnou půjčku, vždy je nutné doložit doklady o provedených platbách. S vysokou bonitou a doložením úhrady nákladů patří tento úvěr mezi neschvalovanější půjčky na bydlení.
Výhody půjčky na bydlení versus nevýhody ⚖️
✅ dlouhodobá půjčka i několika milionů
✅ ověřené bankovní nabídky
✅ výhodná výše úrokové sazby
✅ není vyžadováno ručení nemovitostí
✅ nejenom na pořízení nemovitosti, ale i vybavení domácnosti
❌ účelová půjčka, nutné doložit doklady za výdaje
❌ přísně kontrolovaná bonita žadatele
❌ složitá administrativa při sjednávání půjčky
❌ jiné podmínky než u hypotéky, kratší doba splácení
Chcete získat kontrolu nad svými financemi?
CV digitálním světě, plném nástrah a nekonečných nabídek, je důležité rozumět financím. Ukážeme vám, jak zlepšit vaše finanční znalosti, od správného rozpočtu po chytré investice.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky 🚫
Nebankovní půjčka na bydlení je sjednána na půjčku většího obnosu peněz. Protože takové půjčky nabízejí licencovaní i nelicencovaní poskytovatelé, dejte si pozor na to, s kým půjčku sjednáte. Důležité není pouze vlastnění licence. Informovat byste se měli i o zkušenostech bývalých či současných klientů. Opatrnost je na místě, protože přijít o střechu nad hlavou lze s lichváři raz dva.
NEZAPOMEŇTE NA: Ověření licence ČNB je vhodné provést také na webových stránkách České národní banky, kde se nachází oficiální seznam.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky na bydlení 🛠
Pokud uvažujete o sjednání půjčky na bydlení, snažte se to stihnout co nejdříve. ČNB zvýhodňuje podmínky pro mladé lidi. Ti u hypoték i půjček na bydlení před 36 rokem věku mohou získat větší obnos peněz. Protože se nejedná o půjčku bez ověření příjmů, o úvěr žádejte spolu s partnerem, aby byly příjmy domácnosti co nejvyšší.
Půjčka na bydlení je nabízena pouze lidem s dobrou bonitou. Díky tomu si klient může vybírat z velkého počtu výhodných nabídek. Využijte tuto příležitost na maximum. Snížit úrokovou sazbou i výši dalších poplatků můžete i případným ručením za půjčku nemovitostí. Není to sice příliš bezpečné, rozhodně to ale zlepší podmínky sjednané půjčky.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka na bydlení je pro mnoho lidí často jedinou možností, jak zajistit pořízení či rekonstrukci vlastní nemovitosti. Protože je nabízena pouze bonitním žadatelům, jedná se o výhodnou formu půjčení většího obnosu peněz. Ten je poskytován na dobu i několika desítek let. Abyste nenaletěli podvodníkům, sjednejte úvěr s licencovaným poskytovatelem, který figuruje v seznamu České národní banky.
Nejčastější otázky
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
První měsíc probíhá stejně. Věřitel (zde banka či nebankovní společnost) vám zašle jednu či více upomínek s výzvou k uhrazení částky po splatnosti. Následné procesy se mohou lišit. Banky většinou účtují úrok z prodlení, pokutu a náklady vymáhání úvěru (výzvy k placení). Nebankovní společnosti mívají ve smlouvách i smluvní úroky po splatnosti. Za první tři měsíce mohou být vysoké, v dalších měsících nesplácení jsou regulovány zákonem. Banky vymáhají půjčky samy i půl roku, nebankovní poskytovatelé často jen jeden až tři měsíce. Následuje prodej pohledávky inkasní agentuře (vymahačům) nebo návrh k soudu na zahájení exekuce.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Insolvence neboli oddlužení zakazuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, které by mohlo vést ke vzniku nové platební neschopnosti. To znamená, že žádný licencovaný poskytovatel neposkytuje půjčku v insolvenci. Ostatní poskytovatelé tento zákon nerespektují. Proto se setkáte s půjčkou v insolvenci od soukromé osoby nebo s podnikatelskou půjčkou v insolvenci (formou půjčky pro OSVČ). Před vzetím takového úvěru důrazně varujeme. Veškeré dopady tohoto kroku půjdou za vámi. Především můžete půjčkou v insolvenci vyvolat zrušení oddlužení a návrat veškerého předchozího vymáhání (exekucí) včetně úroků, které za dobu dosavadního oddlužování naběhly.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek slouží k identifikaci klienta, a především jeho bankovního účtu. Poskytovatel půjčky se ujišťuje, že dohodnuté peníze z úvěru doputují na správný účet. Chybu v přepisu čísla účtu může udělat každý. Ale pokud poskytovateli pošlete ověřovací platbu ve výši 1 Kč (někde 0,01 Kč), nebude už o správném čísle vašeho účtu nejmenších pochyb. V poslední době se ovšem trh od ověřovacích poplatků odklání. Může si to dovolit díky zavedení nové a rychlejší identifikace: BankID (bankovní identita). Tím na straně klienta ubývá jeden administrativní krok a celkový proces vyřízení půjčky se zjednodušuje a urychluje.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Proces schvalování půjčky se u jednotlivých poskytovatelů liší. Někteří jsou velmi rychlí a půjčku dokáží schválit během několika minut. Během dalších několika minut můžete mít peníze v hotovosti nebo na svém účtu (pokud vaše banka umí okamžité platby). Takto rychlé schválení je typické pro mikropůjčky a půjčky do výplaty. Vyšší částky se schvalují o něco déle, většinou několik hodin. Poskytovatel musí prověřit více databází a pečlivěji propočítat úvěruschopnost, či zhodnotit budoucí možný finanční vývoj zájemce o půjčku. Vůbec nejdelší schvalování čekejte u hypoték. Tam jsou to i týdny. Někde mezi se ještě pohybují statisícové bankovní úvěry a úvěrové rámce v podobě kreditních karet. Ty bývají vyřízeny během několika pracovních dní.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Zamítne-li vám banka půjčku, máte spoustu dalších možností, jak úvěr získat. Oslovit můžete další banky (klidně všechny) nebo se obraťte na nebankovní společnosti. Abyste nemuseli dlouze vybírat z řady nebankovních poskytovatelů, je tu pro vás online srovnání půjček. S jedinou žádostí o půjčku dokáže oslovit více poskytovatelů najednou, a tím vám v krátké době ukázat dostupné půjčky: seznam poskytovatelů, kteří vám opravdu půjčí. Srovnávač ale můžete využít i jinak: sami si porovnat prověřené půjčky od licencovaných nebankovních společností. Bez hledání a zbytečného bloudění jejich webovými stránkami. Následně požádat o úvěr, který vám bude nejvíce vyhovovat.
Která půjčka je nejlepší?
Hodnocení půjček závisí na situaci, v níž se zájemce o ně nachází. Jiná půjčka bude nejlepší pro toho, kdo si chce auto na úvěr, jiná pro žadatele o několik tisíc do výplaty. Zatímco bankovní půjčky jsou si vzájemně podobné, a tudíž určené jen užšímu okruhu klientů, půjčky nebankovní se mnohem více specializovaly. Často je právě nebankovní půjčka vstřícnější k lidem ve specifické životní situaci: zkušební doba, mateřská/rodičovská dovolená, starobní důchod, živnostník s paušální daní, dlužník, atp. Možností a situací spousta. Online srovnávač dokáže vybrat nejvhodnější úvěr za vás. Stačí vyplnit a odeslat jednoduchý online formulář.