Srovnání ceny
Půjčka ihned pro nezaměstnané ještě dnes【únor 2025】
Jste nějakou dobu bez stálé práce a potřebujete si půjčit jenom drobnou částku? Možná pokukujete po půjčce pro nezaměstnané ihned na účet nebo v hotovosti. Možná váháte, zda se do ní pustit, a na co si dát největší pozor. V našem průvodci půjčkami bez zaměstnání ihned zjistíte vše, co ke správnému rozhodnutí budete potřebovat. Včetně ujištění se, jestli je půjčka vůbec správný krok.
Základní přehled o půjčce ihned pro nezaměstnané
Půjčku ihned bez zaměstnání lze mnohem snáze vyřídit u nebankovní společnosti než u banky. Bankovní půjčka pro nezaměstnané v podstatě neexistuje, snad až na extrémní výjimky, kdy má žadatel spoludlužníka, případně ručitele.
Půjčka nezaměstnaným ihned je osobním úvěrem, který je ovšem bezpečný, když splníte dvě zásadní podmínky:
- půjčku si vyřídíte u prověřeného poskytovatele s licencí ČNB. Bohužel se na trhu pohybuje i spousta lichvářů.
- jste si jistí, že budete mít na splacení, včetně navýšení (přeplatku).
Vždycky počítejte s menší půjčkou a na velmi krátkou dobu, nejčastěji jen na 30 dní.
Co znamená pro nezaměstnané v kontextu půjčky ihned pro nezaměstnané?
Nezaměstnaným je z pohledu této půjčky člověk, který přišel o práci a hledá novou. Je veden na Úřadu práce jako uchazeč o zaměstnání a je příjemce podpory v nezaměstnanosti. Další možností je student, rodič na mateřské či rodičovské dovolené, důchodce či živnostník, nebo uhodobě nezaměstnaný člověk, který už podporu nedostává. Jak který z poskytovatelů chápe pojem “nezaměstnaný”, najdete vždy ve specifikacích půjčky a v podmínkách pro její vyřízení.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky ihned pro nezaměstnané s jinými alternativami
Půjčka ihned pro nezaměstnané je specifickou půjčkou, neboť i nezaměstnanost je specifickým stavem (z pohledu příjmů). Proto ji v podstatě nepotkáte mezi bankovními úvěry, ale ani u velkých nebankovních společností. Půjčku nezaměstnaným nabízejí ti nebankovní poskytovatelé, kteří se dokáží vyrovnat se zvýšeným úvěrovým rizikem. Jde o většinou o stejné společnosti, které nabídnou půjčky do výplaty, půjčky bez registru, půjčkx pro každého.
Půjčka ihned bez zaměstnání se může stát nejrychlejší půjčkou, když správně zvolíte jejího poskytovatele. Peníze z tohoto úvěru můžete mít do několika minut na účtu, ale i v hotovosti, připravené k vyzvednutí u některého z obchodních partnerů poskytovatele (čerpací stanice, trafika, terminál Sazky atp.). Jen pozor, abyste se nenechali nachytat na lákavé nabídky lichvářů a dalších poskytovatelů bez licence ČNB.
Půjčku ihned pro nezaměstnané často potkáte jako půjčku od soukromé osoby, půjčku na směnku a někdy i jako půjčku v insolvenci. Všechny tři podoby půjčky jsou (pro klienta) zlo. Nabízejí je lichváři: soukromí investoři a společnosti bez licence ČNB. Nefungují podle zákona o spotřebitelském úvěru a o ochraně spotřebitele, řídí se jen občanským zákoníkem A ten jim dovoluje využívat i “nekalých” praktik, s nimiž klienty rychle připraví o majetek.
VÍTE, ŽE licencovaní poskytovatelé musejí respektovat pravidla zákona o spotřebitelském úvěru? Zda tak opravdu činí, prověřuje Česká národní banka. Když se dostanete do sporu s poskytovatelem, protože se během půjčky chová jinak, než jste čekali nebo jste pochopili ze smlouvy, můžete se bezplatně obrátit na finančního arbitra. Jeho rozhodnutí má váhu rozhodnutí soudu. Lichváři však do pravomoci arbitra nespadají. Tam jedině nákladný soud.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Půjčka ihned pro nezaměstnané nabízí finanční podporu v době, kdy je žadatel o úvěr bez práce. Banky v takových případech v podstatě nepůjčují, nebankovní varianta se tak stává jediným možným řešením. Navíc jde jen o krátkodobý závazek, bez zátěže na vícero měsíců. S výhodou lze vyřídit první půjčku zdarma, která závazek nijak nezvyšuje.
Výhody půjčky ihned pro nezaměstnané versus nevýhody ⚖️
✅ i pro žadatele bez zaměstnání
✅ i pro žadatele s nízkým příjmem
✅ lze získat i zdarma
✅ na ruku i na účet
❌ často vysoká cena půjčky
❌ často jen krátká doba pro splacení
❌ většinou nelze odložit splátku zdarma
❌ často vysoké sankce z prodlení
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Aby se půjčka nezaměstnaným ihned stala výhodnou půjčkou, je nutné věnovat se jejímu výběru a správnému nastavení. Nejde ale naštěstí o nic složitého. Pro bezpečný výběr využijte náš online srovnávač půjček, kam zařazujeme jen nabídky od licencovaných poskytovatelů. Co se nastavení týká, volte nižší cenu, levnější možnost odkladu splátky. A nechte si nastavit jen tak vysokou částku měsíční splátky, jakou opravdu zvládnete uhradit.
NEZAPOMEŇTE NA: Největší šanci na úspěch mají žadatelé v době, kdy jsou ještě příjemci podpory v nezaměstnanosti: ta totiž zajišťuje příjem do dalšího měsíce, kdy se má úvěr splácet. Jde o příjem vyloženě jistý, a podle toho k němu poskytovatelé i přistupují: cenu půjčky mohou výrazně snížit, neboť i její riziko se během výplaty podpory zmenšuje.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky ihned pro nezaměstnané
- Půjčka ihned pro nezaměstnané by se měla brát v krajních případech s maximální rozvahou.
- Půjčte si jen tolik, kolik skutečně potřebujete.
- Nepůjčujte si více, než jste schopni splatit. Zohledněte přitom své plánované výdaje a příjmy.
- Srovnejte si nabídky. Neberte hned první půjčku pro nezaměstnané ihned na účet nebo na ruku, kterou potkáte. Porovnejte celkovou cenu (navýšení půjčky), ale i podmínky splácení.
- Půjčka by měla být krátkodobým řešením. Zaměřte se na to, abyste se co nejdříve dostali zpátky do práce a stabilizovali svou finanční situaci.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčky pro nezaměstnané by měly být až krajním řešením, nikoliv jako dlouhodobá strategie. Pro bezpečné využití tohoto úvěru je potřeba splnit tři podmínky:
- volit půjčku od prověřeného poskytovatele s licencí ČNB
- vybrat půjčku s co nejnižší cenou a s co nejnižším poplatkem za případný odklad splátky
- půjčit si jen tolik, kolik bezpečně zvládnete vrátit (i s navýšením).
Pamatujte, že v době, kdy ještě pobíráte podporu v nezaměstnanosti, jste pro poskytovatele žadatelem s jistým příjmem. Díky tomu můžete získat půjčku levněji, než kdybyste ji odkládali až na období po ukončení výplaty státní podpory.
Nejčastější otázky
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Půjčku v insolvenci lze získat zejména od nebankovních poskytovatelů, kteří tolerují zápis v insolvenčním rejstříku. Tyto společnosti často nabízejí malé půjčky s vysokými úroky a přísnými podmínkami. Je důležité důkladně zvážit, zda je další zadlužení skutečně nutné, protože to může vést k zrušení insolvence soudem. Výhodnější je poohlédnout se po půjčce až po úspěšném ukončení insolvence a vymazání záznamu z rejstříku, což obvykle trvá 5 let.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek ve výši 1 Kč slouží k potvrzení, že bankovní účet, na který budou zaslány peníze z půjčky, skutečně patří žadateli. Tento poplatek je požadován zejména proto, aby se zabránilo chybám při přepisu čísla účtu. Když žadatel pošle 1 Kč, poskytovatel půjčky může ověřit správnost zadaného čísla účtu a ujistit se, že peníze dorazí na správné místo. Navíc tím poskytovatelé potvrzují, že žadatel má k účtu přístup a může z něj peníze vybírat.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Jedním z nejlepších způsobů, jak zjistit, kde vám opravdu půjčí, je použít srovnávací portály. Tyto stránky poskytují přehled různých poskytovatelů půjček, včetně bankovních i nebankovních institucí. Můžete si porovnat úrokové sazby, podmínky splácení a další důležité informace, což vám umožní najít nejvhodnější půjčku pro vaše potřeby.
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválená půjčka je nabídka úvěru, kterou vám poskytne banka na základě vaší finanční historie. To znamená, že banka předběžně schválí určitý limit půjčky, který můžete čerpat bez nutnosti dokládání příjmů nebo jiných dokumentů. Tato nabídka je často k dispozici stávajícím klientům v jejich internetovém bankovnictví.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Aby bylo půjčení peněz bezpečné a zodpovědné, je třeba dodržovat několik klíčových kroků.
Plánování a analýza rizik: Zvažte všechna rizika spojená s půjčkou, jako je ztráta zaměstnání nebo změna finanční situace. Mějte vždy připravenou finanční rezervu a pečlivě si naplánujte splátky tak, aby odpovídaly vašim možnostem.
Důkladné přečtení smlouvy: Před podpisem smlouvy pečlivě prostudujte všechny její podmínky. Věnujte zvláštní pozornost úrokovým sazbám, RPSN, termínům splatnosti a případným sankcím za pozdní splátky. Pokud jsou některé podmínky nejasné, požádejte o vysvětlení.
Výběr seriózního poskytovatele: Ověřte si, zda má poskytovatel půjčky licenci od ČNB a dobré hodnocení od ostatních klientů. Seriózní poskytovatelé půjček mají transparentní podmínky a neskrývají žádné poplatky. Vyhněte se půjčkám od nelegálních či podvodných věřitelů.
Zdroje
- Bc. Milan Staněk. Analýza úvěrů a půjček – požadavky poskytovatelů na finanční účetnictví podniku. In: Jihočeská univerzita [online]. 30.4.2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/9c23ho/5024281
- Mgr. Miroslav Zeman. Čím se řídit při volbě úvěru. Reklama ne, porovnání ano. In: Bankovní poplatky [online]. 27.6.2023. Dostupné z: https://www.bankovnipoplatky.cz/35378
- Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
- REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z:https://www.financnivzdelavani.cz/
- Jak na peníze 2 díl: Půjčky a jak na ně? – YouTube. YouTube [online]. Copyright © 2023 Google LLC. Dostupné z: https://www.youtube.com/watch?v=5rWU8t4VcMI
- Ing. Patrik Forman. Chudoba a zaměstnanost v České republice. In: AMBIS vysoká škola, a.s. [online]. 2022. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/qxum4/Forman_Patrik_bakalarka.pdf