Zjisti, kde ti fakt půjčí Hledáš půjčku, ale je to jako hledat jehlu v kupce sena? 🌀 Porovnali jsme ty nejlepší na trhu ❤️ Vyplň jednu žádost a vyber si...
Podvodné půjčky ještě dnes【květen 2024】
Ne vždy se člověk nachází v tak dobré finanční situaci, aby získal opravdu výhodnou úvěrovou nabídku. I přes úpravu zákona, která před několika lety proběhla, je stále možné narazit na rizikové až vyloženě podvodné půjčky. Ty mohou být poskytovány nejen za vysokou cenu, ale také za nesolidního a nezákonného jednání. Pokud nechcete naletět podvodníkovi, čtěte dál. Poradíme vám, čemu se při sjednávání úvěru vyhnout a na co si dát velký pozor.
Základní přehled o podvodných půjčkách 🌟
Podvodné půjčky jsou vystavovány těmi poskytovateli, kteří nejsou držiteli licence od České národní banky. Jejich činnost není kontrolována, není legální a nemusí dodržovat současné zákonné podmínky. Podvodné firmy na půjčky se zaměřují na lidi se sníženou bonitou. Ti nemají šanci dosáhnout na ověřený úvěr, a tak nemají jinou možnost, než uzavřít neověřenou nabídku. Součástí podvodných půjček je vysoká výše RPSN i sankce za opožděné splátky a další poplatky.
Co znamená podvodné v kontextu podvodné půjčky?
Od začátku roku 2017 v České republice funguje nový zákon o spotřebitelském úvěru. Ten upravuje vztahy mezi dlužníkem a věřitelem a zajišťuje, aby z úvěrového trhu vymizeli nebankovní poskytovatelé jednající na hranici zákona. Podvodné půjčky nejsou v souladu se zákonem a ohrožují bezpečí dlužníků. Častý je vysoký až vyloženě lichvářský úrok, vysoké poplatky za předčasné splacení či roční úroková sazba a další.
Porovnání podvodné půjčky s jinými alternativami 🔄
Podvodné půjčky jsou nabízeny nebonitním žadatelům, které mohou přivést do velkých finančních problémů. Obdobnou nelegální formou úvěru je i půjčka na směnku bez poplatku. Ta je extrémně nebezpečná. Při vystavení na směnku může kdykoliv dojít ke změně vlastníka směnky a tedy i věřitele, jemuž je dluh splácen.
Půjčky podvody jsou nabízeny pouze neověřenými poskytovateli bez licence od České národní banky. Zpravidla se jedná o soukromé osoby, které se rozhodly půjčovat peníze nebonitním klientům. Variantou těchto úvěrů, která je nejčastěji využívána, je půjčka na ruku. Ta zajistí, že jsou klientovi ihned předány peníze na ruku. Vyhnete se riziku, že se peníze při zaslání na účet po cestě mezi bankami zdrží.
Podvodné firmy na půjčky jsou velmi drahou formou úvěru, která je zároveň nebezpečnou a také neúčelovou. To znamená, že je možné peníze použít na cokoliv. Naprosto rozdílnou formou úvěru, který je uzavírán pouze s lidmi ve skvělé finanční situaci, je účelová půjčka. Například půjčka na auto nebo na bydlení je uzavírána po detailním schválení žádosti. Peníze jsou vyplaceny v hotovosti nebo na účet a je nutné je použít pouze na předem stanovený účel. To, že tomu tak skutečně bylo, je následně doloženo dokladem o zaplacení.
VÍTE, ŽE: Nejeden podvodný poskytovatel ještě před uzavřením smlouvy požaduje vstupní poplatek?
Proč je půjčka populární 🚀
Na podvodných půjčkách v očích bonitního žadatele není nic výhodného ani populárního. Představte si ale, že jste člověkem s dluhy, bez pravidelných příjmů a nejste schopni dostát svým aktuálním závazkům. Nejeden člověk se tuto situaci snaží vyřešit nesprávně. A sice novým úvěrem. Vzhledem ke své nebonitě jsou tito lidé rádi, že dosáhnou na jakoukoliv půjčku. Absolutně tak neřeší, že se jedná o podvod, který jejich finanční situaci může ještě více zhoršit.
Výhody podvodné půjčky versus nevýhody ⚖️
✅ varianta rychlé půjčky bez registru
✅ sjednání online i na pobočce
✅ pomoc při dalších finančních výdajích
✅ možnost vybírat z desítek nabídek
❌ pouze nelicencované úvěry
❌ vysoké sankce při pozdních splátkách
❌ často skryté poplatky
❌ peníze mohou být vymáhány nelegálním způsobem
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky 🚫
Ne každá půjčka je poskytována ověřeným a licencovaným věřitelem. Pokud si nejste jisti tím, o jak moc solidního poskytovatele se jedná, věnujte dostatečnou pozornost čtení smlouvy. Důležité jsou nejen údaje o výši RPSN a roční úrokové sazbě. Zásadní jsou i skryté poplatky, sankce při pozdních splátkách nebo malým písmem napsané informace. To, co ve smlouvě podepíšete a s čím souhlasíte v budoucnu již jen velmi těžko můžete vzít zpět.
NEZAPOMEŇTE NA: Jenom přečtení smlouvy nestačí. O činnosti poskytovatele se informujte také online prostřednictvím recenzí bývalých klientů.
Tipy a triky pro maximální využití podvodné půjčky 🛠
Ne vždy je klient při podpisu smlouvy seznámen se všemi informacemi. Může se stát, že nejednu z nich přehlédne a až pozdě zjistí, že má velké problémy. V takovou chvíli je možné obrátit se na finanční arbitr. Ten se snaží dlužníkům pomáhat v případech, kdy věřitelé nejednají podle zákona a porušují některé ze stanovených podmínek. Pomoc arbitru je zdarma, využít ji tak může kdokoliv, jehož práva byla ohrožena.
Pokud nejste schopni kvůli figurování vašeho jména v některém z registru dlužníků dosáhnout na výhodný a ověřený úvěr, informujte se o možnosti výmazu svého jména. Každý z registrů má sice stanovenou dobu, do kdy musí být jméno v seznamu uvedeno, i tak se tato situace dá, v případě vaší snahy, změnit. Zásadní je splacení všech dosavadních dluhů. Po následném informování registru může v některých případech dojít k výmazu vašeho jména ze seznamu.
Závěr
Někdy je člověk v tak špatné finanční situaci, že absolutně neřeší, od koho a za kolik si peníze půjčí. Tuto variantu sjednání podvodné půjčky ale rozhodně nedoporučujeme. V případě, že potřebujete půjčit peníze, existují i dražší, zato ale licencované půjčky, které vám pomůžou dostat se ze špatné finanční situace. Vyhledáte je díky seznamu licencovaných poskytovatelů nebo skrz služby online srovnávače.
Nejčastější otázky
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
O půjčku můžete požádat okamžitě po ukončení insolvence. Datum ukončení naleznete v soudním usnesení týkajícím se ukončení procesu vašeho oddlužení. Že o úvěr smíte po insolvenci požádat v podstatě kdykoliv, však neznamená, že vám bude schválen. Obecně dříve vyhovují žádostem o půjčku po insolvenci nebankovní společnosti. Některé jsou schopné úvěr poskytnout již několik měsíců od ukončení oddlužení. U banky si musíte počkat nejméně rok u menší spotřební půjčky a až čtyři roky u hypotéky. Během insolvence si rozhodně nepůjčujte. Je to porušení pravidel oddlužení, které může vést ke zrušení insolvence a k obnově původního vymáhání.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Nejkratší cestou k odpovědi nabízí online srovnávač půjček. Zde vyplníte jediný a jednoduchý formulář ohledně půjčky, o niž byste stáli. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou a požádáme o předběžné vyhodnocení orientační žádosti. Tento proces zabere několik minut. Během chvíle dozvíte, kde je vám půjčka dostupná, kde ji máte již předschválenou. Následně se stačí rozhodnout, kterému poskytovateli dáte přednost, a kde si úvěr vyřídíte. Do rozhodování zahrňte nejen cenu půjčky (RPSN), ale i flexibilitu splátek (např. možnost odkladu nebo předčasného splacení a cenu za oba kroky).
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválenou půjčkou je jen hrubý odhad toho, kolik vám na základě zatím dostupných údajů může poskytovatel půjčit. Nejčastěji se s předschválenými úvěry potkáváme v osobním bankovnictví, kde nám banka ukazuje, jak hodnotí naši úvěruschopnost na základě pohybů na účtu. Předschválené nabídky vám ale můžeme zajistit i my. O co půjde? Vyplníte jednoduchou žádost o půjčku a my s ní obešleme poskytovatele. Obratem pro vás obdržíme předschválené nabídky, jinými slovy vám dostupné půjčky. Mějte na paměti, že předschválená půjčka je „nástřel“. Poskytovatele nezavazuje ke schválení úvěru ve stejné výši a vám negarantuje, že předschválený úvěr opravdu získáte.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečná půjčka není žádná velká věda. Stačí, aby splnila několik základních pravidel. Nejčastěji se shrnují do takzvaného desatera bezpečného zadlužování. Hlavní myšlenkou desatera je, že půjčku si máte brát na užitečné a potřebné věci dlouhodobé spotřeby v době, kdy bezpečně máte na splácení, a od licencovaného poskytovatele. Bezpečná půjčka má mít nejnižší možnou cenu (RPSN nebo přeplatek), předčasné splacení zdarma a bezplatný nebo levný odklad splátky. Půjčku si vždy důkladně promyslete. Desatero doporučuje vyvarovat se půjčky na splátky jiných půjček.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).