Zjisti, kde ti fakt půjčí Hledáš půjčku, ale je to jako hledat jehlu v kupce sena? 🌀 Porovnali jsme ty nejlepší na trhu ❤️ Vyplň jednu žádost a vyber si...
Podvodné půjčky ještě dnes【červenec 2024】
Ne vždy se člověk nachází v tak dobré finanční situaci, aby získal opravdu výhodnou úvěrovou nabídku. I přes úpravu zákona, která před několika lety proběhla, je stále možné narazit na rizikové až vyloženě podvodné půjčky. Ty mohou být poskytovány nejen za vysokou cenu, ale také za nesolidního a nezákonného jednání. Pokud nechcete naletět podvodníkovi, čtěte dál. Poradíme vám, čemu se při sjednávání úvěru vyhnout a na co si dát velký pozor.
Základní přehled o podvodných půjčkách
Podvodné půjčky jsou vystavovány těmi poskytovateli, kteří nejsou držiteli licence od České národní banky. Jejich činnost není kontrolována, není legální a nemusí dodržovat současné zákonné podmínky. Podvodné firmy na půjčky se zaměřují na lidi se sníženou bonitou. Ti nemají šanci dosáhnout na ověřený úvěr, a tak nemají jinou možnost, než uzavřít neověřenou nabídku. Součástí podvodných půjček je vysoká výše RPSN i sankce za opožděné splátky a další poplatky.
Co znamená podvodné v kontextu podvodné půjčky?
Od začátku roku 2017 v České republice funguje nový zákon o spotřebitelském úvěru. Ten upravuje vztahy mezi dlužníkem a věřitelem a zajišťuje, aby z úvěrového trhu vymizeli nebankovní poskytovatelé jednající na hranici zákona. Podvodné půjčky nejsou v souladu se zákonem a ohrožují bezpečí dlužníků. Častý je vysoký až vyloženě lichvářský úrok, vysoké poplatky za předčasné splacení či roční úroková sazba a další.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání podvodné půjčky s jinými alternativami
Podvodné půjčky jsou nabízeny nebonitním žadatelům, které mohou přivést do velkých finančních problémů. Obdobnou nelegální formou úvěru je i půjčka na směnku bez poplatku. Ta je extrémně nebezpečná. Při vystavení na směnku může kdykoliv dojít ke změně vlastníka směnky a tedy i věřitele, jemuž je dluh splácen.
Půjčky podvody jsou nabízeny pouze neověřenými poskytovateli bez licence od České národní banky. Zpravidla se jedná o soukromé osoby, které se rozhodly půjčovat peníze nebonitním klientům. Variantou těchto úvěrů, která je nejčastěji využívána, je půjčka na ruku. Ta zajistí, že jsou klientovi ihned předány peníze na ruku. Vyhnete se riziku, že se peníze při zaslání na účet po cestě mezi bankami zdrží.
Podvodné firmy na půjčky jsou velmi drahou formou úvěru, která je zároveň nebezpečnou a také neúčelovou. To znamená, že je možné peníze použít na cokoliv. Naprosto rozdílnou formou úvěru, který je uzavírán pouze s lidmi ve skvělé finanční situaci, je účelová půjčka. Například půjčka na auto nebo na bydlení je uzavírána po detailním schválení žádosti. Peníze jsou vyplaceny v hotovosti nebo na účet a je nutné je použít pouze na předem stanovený účel. To, že tomu tak skutečně bylo, je následně doloženo dokladem o zaplacení.
VÍTE, ŽE: Nejeden podvodný poskytovatel ještě před uzavřením smlouvy požaduje vstupní poplatek?
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Na podvodných půjčkách v očích bonitního žadatele není nic výhodného ani populárního. Představte si ale, že jste člověkem s dluhy, bez pravidelných příjmů a nejste schopni dostát svým aktuálním závazkům. Nejeden člověk se tuto situaci snaží vyřešit nesprávně. A sice novým úvěrem. Vzhledem ke své nebonitě jsou tito lidé rádi, že dosáhnou na jakoukoliv půjčku. Absolutně tak neřeší, že se jedná o podvod, který jejich finanční situaci může ještě více zhoršit.
Výhody podvodné půjčky versus nevýhody ⚖️
✅ varianta rychlé půjčky bez registru
✅ sjednání online i na pobočce
✅ pomoc při dalších finančních výdajích
✅ možnost vybírat z desítek nabídek
❌ pouze nelicencované úvěry
❌ vysoké sankce při pozdních splátkách
❌ často skryté poplatky
❌ peníze mohou být vymáhány nelegálním způsobem
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Ne každá půjčka je poskytována ověřeným a licencovaným věřitelem. Pokud si nejste jisti tím, o jak moc solidního poskytovatele se jedná, věnujte dostatečnou pozornost čtení smlouvy. Důležité jsou nejen údaje o výši RPSN a roční úrokové sazbě. Zásadní jsou i skryté poplatky, sankce při pozdních splátkách nebo malým písmem napsané informace. To, co ve smlouvě podepíšete a s čím souhlasíte v budoucnu již jen velmi těžko můžete vzít zpět.
NEZAPOMEŇTE NA: Jenom přečtení smlouvy nestačí. O činnosti poskytovatele se informujte také online prostřednictvím recenzí bývalých klientů.
Tipy a triky pro maximální využití podvodné půjčky
Ne vždy je klient při podpisu smlouvy seznámen se všemi informacemi. Může se stát, že nejednu z nich přehlédne a až pozdě zjistí, že má velké problémy. V takovou chvíli je možné obrátit se na finanční arbitr. Ten se snaží dlužníkům pomáhat v případech, kdy věřitelé nejednají podle zákona a porušují některé ze stanovených podmínek. Pomoc arbitru je zdarma, využít ji tak může kdokoliv, jehož práva byla ohrožena.
Pokud nejste schopni kvůli figurování vašeho jména v některém z registru dlužníků dosáhnout na výhodný a ověřený úvěr, informujte se o možnosti výmazu svého jména. Každý z registrů má sice stanovenou dobu, do kdy musí být jméno v seznamu uvedeno, i tak se tato situace dá, v případě vaší snahy, změnit. Zásadní je splacení všech dosavadních dluhů. Po následném informování registru může v některých případech dojít k výmazu vašeho jména ze seznamu.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Někdy je člověk v tak špatné finanční situaci, že absolutně neřeší, od koho a za kolik si peníze půjčí. Tuto variantu sjednání podvodné půjčky ale rozhodně nedoporučujeme. V případě, že potřebujete půjčit peníze, existují i dražší, zato ale licencované půjčky, které vám pomůžou dostat se ze špatné finanční situace. Vyhledáte je díky seznamu licencovaných poskytovatelů nebo skrz služby online srovnávače.
Nejčastější otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Ano, je možné získat půjčku v hotovosti. V České republice je tento typ půjček poskytován převážně nebankovními společnostmi. Tyto půjčky jsou určeny pro osoby, které nemají bankovní účet nebo nechtějí, aby peníze byly připsány na jejich účet z různých důvodů, například kvůli exekuci nebo dluhu u banky
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček, známé také jako konsolidace, je proces, kdy se všechny vaše existující půjčky spojí do jedné nové půjčky s jedinou měsíční splátkou. Hlavním cílem konsolidace je zjednodušení splácení a často i snížení celkové výše měsíčních splátek. Konsolidaci půjček můžete využít u bank nebo nebankovních institucí, které převezmou vaše stávající závazky a poskytnou vám nový úvěr, jehož výše odpovídá součtu původních půjček. Výhodou tohoto postupu je, že získáte přehlednější finanční situaci a často i lepší podmínky úroků a splátek.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Doba schválení půjčky se může výrazně lišit v závislosti na typu poskytovatele a dalších faktorech. U banky, kde máte vedený účet, může být schválení otázkou několika minut až hodiny, protože banka již má přístup k vašim finančním údajům. U cizí banky může proces trvat několik dní, protože bude nutné ověřit vaši platební historii a příjmy. U nebankovních společností bývá proces rychlejší, někdy i do 5 minut, ale u vyšších částek může trvat déle.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Pokud vám banka nechce poskytnout půjčku, máte několik možností, jak získat potřebné financování. Pracujte na zlepšení svého kreditního skóre, například pravidelným placením účtů a snížením využití dostupného úvěru. Snižte své dluhy, což může zlepšit vaši úvěrovou způsobilost, například platbou dluhů s nejvyšší úrokovou sazbou nebo vyhledáním možností konsolidace dluhů. Zvážte alternativní zdroje financování, jako jsou nebankovní půjčky, které mohou mít méně přísná kritéria, nebo půjčky zajištěné majetkem, jako jsou šperky nebo hodinky. Online půjčky jsou také dostupné a často přístupné i pro ty, kteří byli tradičními bankami odmítnuti. Hypoteční makléři nebo finanční poradci mohou pomoci najít nejlepší dostupné možnosti financování a poskytnout rady na míru vaší situaci. Zvažte spolupráci s osobou, která by za vás mohla ručit, což může zvýšit vaše šance na schválení půjčky.
Která půjčka je nejlepší?
Nejlepší půjčka by měla nabízet konkurenceschopnou úrokovou sazbu a průhledné podmínky. Ideální je vyhledat půjčku s nízkým RPSN a nízkými měsíčními splátkami, což znamená, že celkově zaplatíte méně peněz. Dále je klíčové zjistit, jak dlouho bude trvat splácení a jaké jsou možné sankce za případné nesplácení.