Srovnání ceny
Nebankovní půjčky na ruku ještě dnes【leden 2025】
Potřebujete hotovost teď hned? Nebankovní půjčky na ruku nabízí rychlé řešení s minimem papírování. Jako všechny půjčky mají i nevýhody. Neobejdete se bez porovnání půjček mezi sebou, ani důkladného prostudování podmínek úvěrové smlouvy u vítězné půjčky. Jak nebankovní půjčky v hotovosti fungují a kde si je můžete sjednat?
Základní přehled o nebankovních půjčkách na ruku
Představte si situaci, kdy nutně potřebujete peníze. Může se prodražit nutná oprava auta, potřebujete zaplatit důležitou fakturu nebo vás prostě jen překvapí nečekané výdaje. Pro takové případy jsou určené nebankovní půjčky na ruku . S nimi vám poskytovatel vyplatí prostředky v hotovosti.
Učinit tak může prostřednictvím kurýra, který dorazí k vám domů, nebo přes pobočku a výdejní místa. Dorazíte na místo, podepíšete smlouvu a dostanete peníze na ruku. Samotné podání žádosti zvládnete online během pár minut. Na druhou stranu je nebankovní půjčka v hotovosti, podobně jako půjčka online pro každého, spojená s vyššími úrokovými sazbami.
Co znamená na ruku v kontextu nebankovních půjček na ruku?
Pojem „na ruku“ v kontextu nebankovních půjček může působit zvláštně, ale vystihuje jejich podstatu. S její pomocí se vrátíte do doby, kdy se půjčky sjednávaly osobně a poskytovatel vám peníze vyplatil v hotovosti přímo na ruku. Počítejte ale s tím, že tuto možnost nabízí jen minimum poskytovatelů, přičemž všichni se řadí mezi nebankovní společnosti a ne všechny budou mít licenci.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání nebankovních půjček na ruku s jinými alternativami
Nebankovní půjčka na ruku je lákavou volbou pro ty, kteří potřebují rychlou půjčku. Existují i jiné typy, které by vám mohly padnout do oka. Pokud potřebujete peníze opravdu urgentně, zvažte půjčku ihned. Překvapí vás bleskovým schválením a vyplacením prostředků do několika minut. Za rychlost a dostupnost si však připlatíte formou vyšších úroků a poplatků.
Další možností, která se nabízí, je půjčka do výplaty. Tento typ půjčky je určen k překlenutí krátkodobého výpadku financí. I zde platí, že proces schválení a vyplacení peněz bývá rychlý a nenáročný. Každopádně se jedná jen o krátkodobé řešení, čemuž odpovídá i velmi krátká doba splatnosti.
Co když ale nemáte stálý příjem a přesto potřebujete půjčit peníze? V takovém případě existuje řešení v podobě půjčky pro nezaměstnané. Vhodná je pro žadatele bez stálého zaměstnání. Poskytovatelé se ale chrání před rizikem a účtují si vysoké úrokové sazby a poplatky. Máte-li zájem o vyšší částky, je možnou alternativou půjčka se zástavou auta.
VÍTE, ŽE: Při žádosti o půjčku poskytovatel obvykle posuzuje vaši schopnost splácet na základě vašeho příjmu a stávajících závazků.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč jsou nebankovní půjčky na ruku populární
Nebankovní půjčky na ruku bodují svou rychlostí a dostupností. Peníze můžete mít na účtu během pár hodin bez zdlouhavého papírování. Hodí se pro řešení nenadálých situací, jako je oprava auta, výměna spotřebiče nebo neodkladný nákup elektroniky. Nezapomínejte ale na to, že se stále jedná o nebankovní půjčku, což se odrazí na její ceně.
Výhody nebankovních půjček na ruku versus nevýhody ⚖️
✅půjčku si sjednáte během pár minut
✅poskytovatel vám vyplatí peníze na ruku
✅pro výplatu prostředků můžete využít kurýra
✅podání žádosti probíhá online
❌nejdražší typ úvěru s vysokými úroky a poplatky
❌dostupnost a rychlé schválení svádí k neuváženému zadlužování
❌extrémně vysoké sankce při nesplácení
❌můžete narazit na podvodníky
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání nebankovních půjček na ruku
U nebankovních půjček na ruku je třeba být obezřetný a zvážit všechna pro a proti. Zvláštní pozornost věnujte podmínkám půjčky, zejména RPSN (roční procentní sazba nákladů), která zahrnuje veškeré náklady. Snížíte tak riziko, že se kvůli vysokým splátkám dostanete do dluhové pasti. Ujistěte se také, že si vybíráte ověřeného poskytovatele s licencí od České národní banky.
NEZAPOMEŇTE NA: Ověření licence a důvěryhodnosti poskytovatele půjčky.
Tipy a triky pro maximální využití nebankovních půjček na ruku
Nebankovní půjčky na ruku mohou být v některých případech užitečným nástrojem, ale je třeba je využívat s rozumem. Předtím, než se pro půjčku rozhodnete, si pečlivě spočítejte, kolik si skutečně můžete dovolit měsíčně splácet. Pokud vám to vaše finanční situace dovolí, zvažte i možnost předčasného splacení. U půjček s delší dobou splatnosti, můžete ušetřit nemalé částky na úrocích a ostatních nákladech.
Každopádně než se upíšete první lákavé nabídce, porovnejte si podmínky od více poskytovatelů. Pamatujte na to, že ne vždy je první varianta tou nejvýhodnější. Naopak využijte online srovnávač půjček. Získáte přehled o nabídkách jednotlivých nabídek, výši RPSN i poplatcích.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Nebankovní půjčky na ruku představují rychlé řešení nenadálých finančních situací. Pokud potřebujete peníze ihned, na ruku a bez průtahů, stojí za to zvážit jejich sjednání. Největší výhodou je snadná dostupnost a rychlé sjednání. Na druhou stranu je tento typ půjčky spojen s vysokými úroky a poplatky, které půjčku dokážou pořádně prodražit.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení, neboli bez úroku a poplatků, představuje atraktivní možnost, kterou nabízejí někteří poskytovatelé na finančním trhu. Ve světě bankovnictví se s touto nabídkou můžete setkat ve formě kreditních karet, které poskytují tzv. bezúročné období. Během tohoto období, zpravidla trvajícího 40 až 60 dní, nejsou úroky účtovány, což může být výhodné pro chytré spotřebitele, kteří dluh splatí do konce tohoto termínu. Další běžně dostupnou formou bezplatného úvěru je takzvaná „první půjčka zdarma“ od nebankovních poskytovatelů. Tyto společnosti často nabízejí novým klientům možnost získat úvěr bez úroků a poplatků na krátké období, obvykle od 14 do 30 dní, s maximální výší úvěru kolem 10 000 Kč. Hlavní podmínkou zůstává včasné splacení celé půjčené částky, díky čemuž zůstane úvěr opravdu bez jakýchkoliv dalších nákladů. Tato možnost je však dostupná pouze pro nové zákazníky, kteří u dané společnosti dosud nečerpali úvěr.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, je možné získat peníze z půjčky i o víkendu. Zde jsou tři různé způsoby, jak to funguje:
Online žádost a převod na účet: Mnoho nebankovních poskytovatelů umožňuje podání žádosti o půjčku online kdykoliv, včetně víkendů. Po vyplnění formuláře a schválení žádosti jsou peníze často převedeny na účet žadatele do několika minut. Tento způsob je velmi rychlý a pohodlný, pokud máte vlastní bankovní účet a potřebné doklady.
Hotovostní půjčka s doručením domů: Někteří poskytovatelé půjček nabízejí možnost doručení peněz přímo k vám domů. Po schválení žádosti za vámi přijede kurýr s hotovostí. Tento způsob je výhodný pro ty, kteří preferují hotovostní transakce nebo nemají přístup k bankovnímu účtu.
SMS půjčka: Další možností je SMS půjčka, kde po odeslání žádosti a schválení dostanete potvrzovací kód na mobilní telefon. Po potvrzení obdržíte peníze na účet nebo v hotovosti. Tento typ půjčky je obvykle na menší částky a krátkodobý, často se splatností do 30 dnů.
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
Po úspěšném dokončení insolvenčního řízení můžete o půjčku požádat ihned. Ovšem věřitelé pečlivě zkoumají rizikovost žadatele, což znamená, že ne každý poskytovatel úvěru vaši žádost schválí. Nebankovní společnosti jsou obvykle ochotnější poskytnout půjčku dříve než banky, které mohou požadovat až pět let od ukončení insolvence. Po této době je větší pravděpodobnost, že vám úvěr poskytne i banka.
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku, můžete očekávat několik kroků od věřitele. Nejprve vám bude zaslána upomínka, která vás upozorní na nesplacenou částku. Pokud na tuto výzvu nereagujete, následuje druhá upomínka, často s přísnějším tónem a upozorněním na možné právní kroky. Pokud ani poté dluh nesplatíte, může být váš případ předán inkasní agentuře nebo se věřitel může obrátit na soud. Soudní řízení může vést k exekuci, při které může být zabaven váš majetek, aby pokryl dlužnou částku.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Zkontrolujte svou bonitu
Kreditní skóre: Zjistěte své kreditní skóre (v ČR například u společností jako je CRIF, Solus nebo jiné registry). Vyšší skóre obvykle zvyšuje šanci na schválení půjčky.
Historie plateb: Ujistěte se, že nemáte žádné nezaplacené nebo opožděné platby v minulosti, které by mohly negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.
Vyberte vhodnou finanční instituci
Porovnání nabídek: Prozkoumejte různé banky a nebankovní instituce. Každá instituce může mít odlišné podmínky a kritéria pro schválení půjčky.
Online kalkulačky: Využijte online kalkulačky, které vám pomohou zjistit, jakou částku a s jakými úrokovými sazbami můžete získat.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Parlament České republiky. Zákon č. 257/2016 Sb. (ve znění pozdějších předpisů) Zákon o spotřebitelském úvěru In: Zákony pro lidi. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/nabidka/cs/2016-257/zneni-20190104#Top
- REDAKCE. SPECIÁL JAK NA ÚVĚRY. In: Bankovní poplatky [online]. Dostupné z:https://www.bankovnipoplatky.cz/special-jak-na-uvery/
- Jakub Soukup. Spotřebitelský úvěr. In: Univerzita Karlova, Právnická fakulta [online]. 22. 9. 2021. Dostupné z: https://dspace.cuni.cz/bitstream/handle/20.500.11956/151609/120393710.pdf
- VALACHOVÁ, Martina. Kam mizí vaše peníze: jak si vytvořit dostatečnou finanční rezervu. Přeložil Dagmar MUZIKÁŘOVÁ. Praha: Grada, 2022. ISBN 978-80-271-3160-0.
- Petr Ištvánek. Spotřební úvěr v České republice. In: Masarykova univerzita v Brně [online]. 2. 5. 2012. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/obyt5/Bakalarska_prace_-_Spotrebni_uver_v_CR.pdf
- Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti