Nebankovní půjčka po insolvenci ještě dnes【prosinec 2024】
Nepříjemnou zkušenost v podobě insolvenci máte několik týdnů za sebou. Zjistili jste však, že půjčit si peníze nebude jednoduché? Právě proto jsme tu my a naše rady. Dozvíte se, jak uzavřít bezpečné nebankovní půjčky po insolvenci . Přehled ověřených úvěrů vám představí online srovnávač. Na co si dát pozor a jak uzavřít pouze úvěr, který vás znovu nepřivede do nevýhodné finanční situace?
Základní přehled o nebankovní půjčka po insolvenci 🌟
Bankovní poskytovatelé vám peníze půjčí až 5 let po ukončené insolvenci. I tak lze sjednat bezpečný a ověřený úvěr u nebankovní společnosti. Ne každý z těchto poskytovatelů je nebezpečným a drahým. Na místě je ale počítat s vyššími náklady na půjčení peněz. Ty se projeví nejen ve vyšší roční úrokové sazbě, ale i u různých poplatků či sankcí za pozdní splátky.
Co znamená po insolvenci v kontextu nebankovní půjčky po insolvenci?
Nezvládá-li dlužník včas hradit své závazky, může jeho situace vést až do dluhové spirály. Kvůli ní klient nemá dostatek financí na úhradu svých stávajících dluhů. V situaci, kdy dlužník není schopen hradit své závazky, může dojít až k insolvenci. Tedy ke sloučení všech závazků, které jsou následně spláceny. Podmínky jsou nastaveny tak, aby byli uspokojeni jak věřitelé, tak také životní situace dlužníka.
Porovnání nebankovní půjčky po insolvenci s jinými alternativami 🔄
Nebankovní půjčky po insolvenci mohou být nebezpečným úvěrem. Věřitelé jsou si dobře vědomi, že měl žadatel o úvěr problémy s úhradou svých dluhů. A tak jsou tyto úvěry až do pěti let po ukončené insolvenci nabízeny pouze nebankovními poskytovateli. I proto se mohou obecně dražší půjčky bez příjmů nebo půjčka bez papírůjevit jako výhodnější než úvěry po insolvenci.
Nízká bonita odrazuje poskytovatele od uzavření úvěru. Žadatel s nízkými pravidelnými příjmy nemusí dosáhnout ani na výhodnou nebankovní půjčku po insolvenci . Tito lidé tak obvykle nemají jinou možnost, než uzavřít i nebezpečný úvěr s neověřeným poskytovatelem. Mezi takové se řadí i půjčka na směnku. U té je navíc po celou dobu riziko změny věřitele. K tomu může kdykoliv dojít prodejem směnky novému vlastníkovi.
V případě půjčení pouze několika tisíc korun může i žadatel po insolvenci uzavřít první půjčku zdarma. Ta je úvěrem nabízeným pouze za zprostředkovatelský poplatek. I lidé ve špatné finanční situaci díky ní mají šanci na levné půjčení peněz. Jenom pozor na případné prodlení splátek. To může celkovou cenu za úvěr významně zvýšit. A to o účtování roční úrokové sazby a sankcí ve vysoké výši.
VÍTE, ŽE: První půjčka zdarma má obvykle nezákonně vysokou roční úrokovou sazbu i další poplatky?
Proč je půjčka populární 🚀
Po insolvenci mohou lidem chybět finance. Půjčit si i několik tisíc korun může být velmi riskantní. Ne však u nebankovní půjčky s licencí od České národní banky. Tyto úvěry jsou populární i přes svou vyšší cenu. A to proto, že je zachována bezpečnost poskytovatele a jsou nabízeny jen solidní služby ověřených společností. Oblíbené jsou, především kvůli nižší ceně, půjčky s ručitelem. Ručení majetkem nebo třetí osobou zvyšuje bonitu žadatele.
Výhody nebankovní půjčky po insolvenci versus nevýhody ⚖️
✅možné sjednat již několik týdnů po insolvenci
✅výběr z licencovaných a ověřených nabídek
✅první půjčka může být zdarma
✅pouze krátkodobé zadlužení
❌množství neověřených úvěrů
❌dražší forma úvěru
❌pouze nebankovní nabídky
❌vysoké sankce pozdních splátek
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky 🚫
Snahou dlužníků je mít své závazky splaceny co nejdříve. Kromě doby splatnosti je ale důležitá i výše jednotlivých splátek. Na tu by ideálně mělo z čistých příjmů klientovi zbýt alespoň 50 %. Díky tomu bude mít jistotu, že by měl, bez neočekávaných událostí, úvěr zvládnout splatit ve stanoveném termínu v celé výši. V opačném případě se náklady mohou zvýšit o sankce i další poplatky.
NEZAPOMEŇTE NA: Před podpisem smlouvy se informujte o možnostech splatit půjčku před stanoveným termínem.
Tipy a triky pro maximální využití nebankovní půjčky po insolvenci 🛠
Pokud se dostanete do finančních potíží, věřitel by se o tom měl ihned dozvědět. Jedině tak získáte šanci vybruslit z této situace s grácií. Ověření licencovaní poskytovatelé se snaží vyjít dlužníkům vstříc. U doposud bezproblémových klientů nabízí například tvorbu nového splátkového kalendáře. Ten může posunout splácení úvěrů na pozdější dobu, popřípadě snížit výši měsíčních splátek.
Čím vyšší bonitu klient prokáže, tím výhodnější podmínky sjednání úvěru mu mohou být nabídnuty. Nejde pouze o výši pravidelných příjmů žadatele, ale i všech členů domácnosti. Pomoct může ručení majetkem, nebo třetí osobou. K nejvýhodnějším půjčkám se dostanete i díky pracovní smlouvě na dobu neurčitou. Zvýhodnění se týká i některých profesí. Mezi ty patří povolání státních zaměstnanců.
Závěr
Ke zrušení insolvence došlo teprve před pár týdny, ale vy už potřebujete finanční pomoc? Ověřené poskytovatele, kteří bezpečně půjčí peníze i méně bonitním žadatelům, najdete u nebankovní půjčky po insolvenci . Rychlé sjednání vám zajistí online srovnávač. Díky němu se vám naprosto vyhnou jakékoliv nezákonné úvěry, které mohou být nabízeny i nebezpečnými lichváři.
Nejčastější otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Ano, je možné získat půjčku v hotovosti. V České republice je tento typ půjček poskytován převážně nebankovními společnostmi. Tyto půjčky jsou určeny pro osoby, které nemají bankovní účet nebo nechtějí, aby peníze byly připsány na jejich účet z různých důvodů, například kvůli exekuci nebo dluhu u banky
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček, známé také jako konsolidace, je proces, kdy se všechny vaše existující půjčky spojí do jedné nové půjčky s jedinou měsíční splátkou. Hlavním cílem konsolidace je zjednodušení splácení a často i snížení celkové výše měsíčních splátek. Konsolidaci půjček můžete využít u bank nebo nebankovních institucí, které převezmou vaše stávající závazky a poskytnou vám nový úvěr, jehož výše odpovídá součtu původních půjček. Výhodou tohoto postupu je, že získáte přehlednější finanční situaci a často i lepší podmínky úroků a splátek.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Doba schválení půjčky se může výrazně lišit v závislosti na typu poskytovatele a dalších faktorech. U banky, kde máte vedený účet, může být schválení otázkou několika minut až hodiny, protože banka již má přístup k vašim finančním údajům. U cizí banky může proces trvat několik dní, protože bude nutné ověřit vaši platební historii a příjmy. U nebankovních společností bývá proces rychlejší, někdy i do 5 minut, ale u vyšších částek může trvat déle.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Pokud vám banka nechce poskytnout půjčku, máte několik možností, jak získat potřebné financování. Pracujte na zlepšení svého kreditního skóre, například pravidelným placením účtů a snížením využití dostupného úvěru. Snižte své dluhy, což může zlepšit vaši úvěrovou způsobilost, například platbou dluhů s nejvyšší úrokovou sazbou nebo vyhledáním možností konsolidace dluhů. Zvážte alternativní zdroje financování, jako jsou nebankovní půjčky, které mohou mít méně přísná kritéria, nebo půjčky zajištěné majetkem, jako jsou šperky nebo hodinky. Online půjčky jsou také dostupné a často přístupné i pro ty, kteří byli tradičními bankami odmítnuti. Hypoteční makléři nebo finanční poradci mohou pomoci najít nejlepší dostupné možnosti financování a poskytnout rady na míru vaší situaci. Zvažte spolupráci s osobou, která by za vás mohla ručit, což může zvýšit vaše šance na schválení půjčky.
Která půjčka je nejlepší?
Nejlepší půjčka by měla nabízet konkurenceschopnou úrokovou sazbu a průhledné podmínky. Ideální je vyhledat půjčku s nízkým RPSN a nízkými měsíčními splátkami, což znamená, že celkově zaplatíte méně peněz. Dále je klíčové zjistit, jak dlouho bude trvat splácení a jaké jsou možné sankce za případné nesplácení.
Zdroje
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- HOUSEL, Morgan. Psychologie peněz: nadčasové poznatky o bohatství, hamižnosti a štěstí. Přeložil Jana ZAJÍCOVÁ. Bratislava: Aurora, 2022. ISBN 978-80-8250-019-9.
- Dluhová problematika: informační brožura. Plzeň: Občanská poradna, c2007. ISBN 978-80-86961-28-6.
- BALABÁN, Zdeněk.Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011, 416 s. ISBN 978-809-0439-610.
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z:
- Bc. Milan Staněk. Analýza úvěrů a půjček – požadavky poskytovatelů na finanční účetnictví podniku. In: Jihočeská univerzita [online]. 30.4.2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/9c23ho/5024281