Srovnání ceny
Nebankovní půjčka online ihned do 5 minut【říjen 2024】
Nebankovní půjčka online ihned vyplácená na ruku nebo na účet je nejrychleji dostupným úvěrem na trhu. Vyřízení takové půjčky vám zabere jen pár minut a následné vyplacení peněz netrvá o moc déle. Díky okamžitým platbám můžete peníze na účtu ještě dnes. Nebo si pro ně zajet na čerpací stanici, na poštu, či do trafiky. Peníze vám dokonce může doručit kurýr, až k vám domů. Do 5 minut vám ukážeme, kde vám půjčku mohou schválit, a na koho se obrátit.
Základní přehled o nebankovní půjčce online ihned
Nebankovní půjčka online ihned má dostatečně výstižný název na to, abychom si už jen z něj dokázali představit, jak bude fungovat. Jde o peníze půjčené od nebankovního poskytovatele, s online vyřízením a okamžitou dostupností peněz. Půjčka patří ke snadno dostupným, poskytovaným spíše v nižších částkách a na kratší dobu splatnosti.
Co znamená ihned v kontextu nebankovní půjčky online ihned?
Slovíčko “ihned” tu ukazuje, že poskytovatel nebude s výplatou peněz na nic čekat. Jakmile vám půjčku schválí a vy podepíšete smlouvu (přes internet, prostřednictvím kódu ze SMS), ihned se pustí do přesunu peněz k vám, buď převodem na účet, nebo instrukcí zvolenému obchodnímu místu, kam si přijdete vyzvednout půjčku v hotovosti.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání nebankovní půjčky online ihned s jinými alternativami
Nebankovní půjčka online ihned je z podstaty svého fungování půjčkou drobnější a s kratší splatností. Neslouží k financování bydlení nebo jeho rekonstrukci, a málokdy se dá využít k pořízení byť jen ojetého auta. Je ale rychle vyřízená a poměrně dobře dostupná. Proto se k jejím zástupcům řadí například i půjčka před výplatou bez registru.
Z úvěrů, které se od online úvěru s ihned vyřízením spíše odlišují, uveďme například půjčku na vyplacení dluhů bez zástavy. Ta může dosahovat mnohem vyšších částek s delší dobou splatnosti. Navíc má stanovený účel, ačkoliv ne vždy trvají poskytovatelé na jeho striktním dodržení.
Setkali jste se již s SMS půjčkou? Svou dostupností a rychlostí se podobá nebankovní půjčce online ihned. Shodují se i v poskytovateli: vždy je jím nebankovní společnost. Ale liší se v možnostech opakování. Zatímco u půjčky online ihned vyplácené na účet či v hotovosti musíte o každou další částku znovu žádat, u SMS půjčky je tomu jinak. Tam poskytovatel schválí celkový úvěrový rámec, ze kterého čerpáte dle potřeby opakovaně a bez dalšího schvalování.
VÍTE, ŽE: Podobně jako SMS půjčka funguje i kreditní karta. I u ní vám poskytovatel (zde banka) schválí úvěrový rámec, a vy z něj můžete opakovaně čerpat až do stanoveného stropu. Jen s tím rozdílem, že u kreditní karty si můžete užívat bezúročného období, kdežto SMS půjčka jej nenabízí.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Výhody nebankovní půjčky online ihned versus nevýhody ⚖️
✅ dostupnost půjčky online
✅ rychlost vyřízení
✅ rychlost výplaty
✅ půjčka na účet i na ruku
❌ riziko neuváženého rozhodnutí
❌ vysoké riziko předlužení
❌ někdy velmi krátká doba splatnosti
❌ často sankce z překročení doby splatnosti
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
V případě nebankovní půjčky s vyřízením i vyplacením ihned, si dávejte pozor především na licenci poskytovatele. Na trhu se totiž vedle licencovaných společností pohybují i soukromí investoři a úvěrové firmy bez licence ČNB. Často se u nich setkáte s lichvářskými praktikami, proti nimž se dá jen stěží bránit. Naopak poskytovatelé licencovaní musejí své půjčky nabízet v souladu se zákonem o spotřebitelském úvěru a zákonem o ochraně spotřebitele.
NEZAPOMEŇTE NA porovnání ceny, podmínek získání a podmínek splacení půjčky. Je holý nesmysl upsat se k první půjčce, která na vás vyskočí z internetového prohlížeče. Vyhraďte si čas k porovnání nabídek v online srovnávači, kde se jednak setkáte jen s prověřenými poskytovateli s licencí ČNB, jednak se tu o porovnávaných půjčkách dozvíte vše důležité. Vedle ceny (RPSN) jsou to právě podmínky půjčky, co rozhoduje o její výhodnosti.
Tipy a triky pro maximální využití nebankovní půjčky online ihned
- Nezadlužujte se zbytečně. Půjčte si na nezbytné věci, bez kterých se v osobním životě obejdete jen stěží. Jaké věci to jsou? Například domácí spotřebiče. Nebo účty, jejichž neuhrazení hrozí vyššími sankcemi, než jsou náklady online nebankovní půjčky.
- Nesrovnávejte jen podle ceny. K porovnání přidejte i již zmíněné podmínky splacení. Hůř se bude vracet jednorázově splatná půjčka než ta, kterou si můžete rozložit třeba na tři měsíce.
- Pokud si přece jen přejete půjčku s jednorázovou splatností, zaměřte se na půjčky zdarma. Jejich RPSN je rovno nule, takže pokud splátku odešlete včas, nepřeplatíte za půjčku ani korunu. Do výběru půjčky zapojte poplatek z prodlení: každý z poskytovatelů zdarma půjčky si účtuje jinak vysoký.
- Jestliže stojíte o opravdu rychlou výplatu peněz z půjčky na účet, ujistěte se, že vaše banky už umí pracovat s okamžitými platby. V rámci systému okamžitých plateb totiž trvají i mezibankovní převod jen sekundy. Ale pokud by vaše banka okamžitou platbu neuměla přijmout, peněz na účtu se dočkáte až následující pracovní den.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Nebankovní půjčka online ihned má čím zaujmout. Je dostupná a rychlá. Pokud ji budete vybírat v online srovnávači, půjde i o půjčku bezpečnou. Abyste zvolili variantu, která nejlépe vyhovuje vaší situaci, vybírejte nejen podle ceny. Ale i dle podmínek splácení (odklad splátky, či naopak předčasné splacení). Zvolit si můžete výplatu na účet, či v hotovosti. Vyplňte jednoduchý online formulář, a do 5 minut budete mít přehled, kde vám půjčí.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení, neboli bez úroku a poplatků, představuje atraktivní možnost, kterou nabízejí někteří poskytovatelé na finančním trhu. Ve světě bankovnictví se s touto nabídkou můžete setkat ve formě kreditních karet, které poskytují tzv. bezúročné období. Během tohoto období, zpravidla trvajícího 40 až 60 dní, nejsou úroky účtovány, což může být výhodné pro chytré spotřebitele, kteří dluh splatí do konce tohoto termínu. Další běžně dostupnou formou bezplatného úvěru je takzvaná „první půjčka zdarma“ od nebankovních poskytovatelů. Tyto společnosti často nabízejí novým klientům možnost získat úvěr bez úroků a poplatků na krátké období, obvykle od 14 do 30 dní, s maximální výší úvěru kolem 10 000 Kč. Hlavní podmínkou zůstává včasné splacení celé půjčené částky, díky čemuž zůstane úvěr opravdu bez jakýchkoliv dalších nákladů. Tato možnost je však dostupná pouze pro nové zákazníky, kteří u dané společnosti dosud nečerpali úvěr.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, je možné získat peníze z půjčky i o víkendu. Zde jsou tři různé způsoby, jak to funguje:
Online žádost a převod na účet: Mnoho nebankovních poskytovatelů umožňuje podání žádosti o půjčku online kdykoliv, včetně víkendů. Po vyplnění formuláře a schválení žádosti jsou peníze často převedeny na účet žadatele do několika minut. Tento způsob je velmi rychlý a pohodlný, pokud máte vlastní bankovní účet a potřebné doklady.
Hotovostní půjčka s doručením domů: Někteří poskytovatelé půjček nabízejí možnost doručení peněz přímo k vám domů. Po schválení žádosti za vámi přijede kurýr s hotovostí. Tento způsob je výhodný pro ty, kteří preferují hotovostní transakce nebo nemají přístup k bankovnímu účtu.
SMS půjčka: Další možností je SMS půjčka, kde po odeslání žádosti a schválení dostanete potvrzovací kód na mobilní telefon. Po potvrzení obdržíte peníze na účet nebo v hotovosti. Tento typ půjčky je obvykle na menší částky a krátkodobý, často se splatností do 30 dnů.
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
Po úspěšném dokončení insolvenčního řízení můžete o půjčku požádat ihned. Ovšem věřitelé pečlivě zkoumají rizikovost žadatele, což znamená, že ne každý poskytovatel úvěru vaši žádost schválí. Nebankovní společnosti jsou obvykle ochotnější poskytnout půjčku dříve než banky, které mohou požadovat až pět let od ukončení insolvence. Po této době je větší pravděpodobnost, že vám úvěr poskytne i banka.
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku, můžete očekávat několik kroků od věřitele. Nejprve vám bude zaslána upomínka, která vás upozorní na nesplacenou částku. Pokud na tuto výzvu nereagujete, následuje druhá upomínka, často s přísnějším tónem a upozorněním na možné právní kroky. Pokud ani poté dluh nesplatíte, může být váš případ předán inkasní agentuře nebo se věřitel může obrátit na soud. Soudní řízení může vést k exekuci, při které může být zabaven váš majetek, aby pokryl dlužnou částku.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Zkontrolujte svou bonitu
Kreditní skóre: Zjistěte své kreditní skóre (v ČR například u společností jako je CRIF, Solus nebo jiné registry). Vyšší skóre obvykle zvyšuje šanci na schválení půjčky.
Historie plateb: Ujistěte se, že nemáte žádné nezaplacené nebo opožděné platby v minulosti, které by mohly negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.
Vyberte vhodnou finanční instituci
Porovnání nabídek: Prozkoumejte různé banky a nebankovní instituce. Každá instituce může mít odlišné podmínky a kritéria pro schválení půjčky.
Online kalkulačky: Využijte online kalkulačky, které vám pomohou zjistit, jakou částku a s jakými úrokovými sazbami můžete získat.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
- REDAKCE. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In: Člověk v tísni [online]. 13.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp
- Dominik Sedláček. Analýza a srovnání spotřebitelských úvěrů v České republice. Vysoká škola báňská [online]. 2023. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/149657/SED0227_EKF_B0412A050005_2023.pdf
- Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti
- Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci