Srovnání ceny
Malá půjčka ještě dnes【leden 2025】
Potřebujete rychle menší obnos peněz, nechcete se však dlouhodobě zadlužit? Řešením může být výhodná malá půjčka. S trochou obezřetnosti si vyberete vysoce bezpečný úvěr, s jehož pomocí pokryjete většinu drobnějších výdajů. Důležité je vyhledávat ověřené poskytovatele a pozorně číst celé znění smluvních podmínek. Zjistěte, jak malá půjčka funguje a podle čeho byste ji měli vybírat.
Základní přehled o malé půjčce
Malá půjčka je krátkodobý úvěr, u nějž si můžete sjednat pouze menší částky obvykle do 10 000 Kč. Poskytují ji téměř výhradně nebankovní společnosti, ale už i některé banky. Vyznačuje se rychlým podáním žádosti a kompletním vyřízením půjčky online. Na druhou stranu nabízí velmi krátkou dobu splatnosti, která se zpravidla pohybuje v řádu týdnů, maximálně měsíců. Při troše snahy můžete narazit poskytovatele, který vám poskytne opravdu výhodné podmínky pro půjčku.
Co znamená malá v kontextu malé půjčky?
Označení „malá“ se vztahuje k výši zapůjčené částky. Malé půjčky se pohybují v řádu tisíců až nižších desetitisíců korun. Právě proto jsou určené pro překlenutí krátkodobých finančních výpadků nebo pokrytí nečekaných výdajů. Naopak nejsou vhodné pro dlouhodobé financování větších investic, jako je renovace domu nebo koupě automobilu.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání malé půjčky s jinými alternativami
Pokud dáváte přednost vyřízení z pohodlí domova, bude pro vás vhodnou volbou online půjčka. Celý proces probíhá přes internet od žádosti až po podpis smlouvy a zaslání peněz na účet. Oproti půjčce na ruku nemusíte nikam chodit a navíc máte širší výběr poskytovatelů.
Jestliže nemáte po ruce doklady nebo výpis z účtu či potvrzení o příjmu, bude se vám hodit půjčka na OP. K jejímu sjednání vám stačí pouze občanský průkaz. Úroková sazba ale bývá vyšší než u klasické online půjčky, kde je ale třeba dokládat více podkladů pro ověření vaší schopnosti splácet.
Preferujete-li hotovost, je pro vás lepší půjčka na ruku. Peníze dostanete vyplacené v hotovosti často ještě tentýž den. Musíte ale počítat s osobní návštěvou pobočky. U některých společností můžete využít doručení kurýrem nebo vyplacení prostředků na výdejním místě. Ve srovnání s online půjčkou či půjčkou na OP bývá vyřízení rychlejší, jelikož se obvykle neprovádí tak přísná kontrola bonity.
VÍTE, ŽE: Existují i peer-to-peer půjčky, kde si lidé půjčují peníze přímo od sebe navzájem bez banky.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je malá půjčka populární
Malá půjčka je oblíbená pro svou rychlost a vynikající dostupnost. Hodí se v situacích, kdy potřebujete pokrýt neočekávané výdaje, jako je oprava auta nebo výměna spotřebiče, ale nechcete se dlouhodobě zadlužit. Žadatelé si často pochvalují extrémně rychlé sjednání úvěru, díky čemuž můžete mít peníze na účtu do pár minut od podání žádosti.
Výhody malé půjčky versus nevýhody ⚖️
✅ jednoduché sjednání online
✅ peníze na účtu do 5 minut
✅ bez dlouhodobého zadlužení
✅ bez poplatků za sjednání
❌ částky do 5 000 Kč
❌ krátká doba splatnosti
❌ vysoké riziko spadnutí do dluhové pasti
❌ pouze nebankovní půjčky
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání malé půjčky
Při výběru poskytovatele malé půjčky dbejte na důvěryhodnost a ověřte si ho. Pečlivě prostudujte smluvní podmínky včetně úrokové sazby a sankcí za nedodržení splátek. Jedním z největších rizik je příliš vysoká úroková sazba a krátká doba splatnosti, kvůli nimž se můžete snadno dostat do dluhové pasti. Jelikož se jedná o krátkodobý úvěr, nevyplatí se přihlížet k RPSN – zaměřte se na něj u dlouhodobějších úvěrů, jako je půjčka se zástavou nemovitosti.
NEZAPOMEŇTE NA: Porovnejte nabídky různých poskytovatelů a vyberte si tu s nejnižší úrokovou sazbou.
Tipy a triky pro maximální využití malé půjčky
Před sjednáním jakékoliv půjčky byste měli myslet na svoji finanční situaci. Půjčujte si jen tolik, kolik potřebujete a jste schopni splatit. Nenechte se zlákat větší částkou, než nutně potřebujete. Vytvořte si splátkový kalendář a striktně se ho držte, vyhnete se tak problémům s prodlením, které je téměř vždy spojeno s extrémně vysokými sankcemi.
Pokud máte možnost, vyberte si takového poskytovatele, který nabízí bezplatné předčasné splacení úvěru. Získáte tím výhodu v případě, že se vaše finanční situace zlepší a budete moci půjčku splatit dříve. Ušetříte díky tomu na úrocích a zároveň zlepšíte svou bonitu.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Malá půjčka je rychlým a dostupným řešením krátkodobých finančních potíží. Ocení ji zejména zájemci, které potřebují menší částku na překlenutí výpadku příjmů nebo nečekaných výdajů. Největší výhodou je jednoduchost sjednání a dostupnost online – vše vyřídíte z pohodlí domova a peníze máte na účtu do pár minut. Každopádně je třeba dát si pozor na vysokou úrokovou sazbu a riziko dluhové pasti při nesplácení.
Nejčastější otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Ano, je možné získat půjčku v hotovosti. V České republice je tento typ půjček poskytován převážně nebankovními společnostmi. Tyto půjčky jsou určeny pro osoby, které nemají bankovní účet nebo nechtějí, aby peníze byly připsány na jejich účet z různých důvodů, například kvůli exekuci nebo dluhu u banky
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček, známé také jako konsolidace, je proces, kdy se všechny vaše existující půjčky spojí do jedné nové půjčky s jedinou měsíční splátkou. Hlavním cílem konsolidace je zjednodušení splácení a často i snížení celkové výše měsíčních splátek. Konsolidaci půjček můžete využít u bank nebo nebankovních institucí, které převezmou vaše stávající závazky a poskytnou vám nový úvěr, jehož výše odpovídá součtu původních půjček. Výhodou tohoto postupu je, že získáte přehlednější finanční situaci a často i lepší podmínky úroků a splátek.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Doba schválení půjčky se může výrazně lišit v závislosti na typu poskytovatele a dalších faktorech. U banky, kde máte vedený účet, může být schválení otázkou několika minut až hodiny, protože banka již má přístup k vašim finančním údajům. U cizí banky může proces trvat několik dní, protože bude nutné ověřit vaši platební historii a příjmy. U nebankovních společností bývá proces rychlejší, někdy i do 5 minut, ale u vyšších částek může trvat déle.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Pokud vám banka nechce poskytnout půjčku, máte několik možností, jak získat potřebné financování. Pracujte na zlepšení svého kreditního skóre, například pravidelným placením účtů a snížením využití dostupného úvěru. Snižte své dluhy, což může zlepšit vaši úvěrovou způsobilost, například platbou dluhů s nejvyšší úrokovou sazbou nebo vyhledáním možností konsolidace dluhů. Zvážte alternativní zdroje financování, jako jsou nebankovní půjčky, které mohou mít méně přísná kritéria, nebo půjčky zajištěné majetkem, jako jsou šperky nebo hodinky. Online půjčky jsou také dostupné a často přístupné i pro ty, kteří byli tradičními bankami odmítnuti. Hypoteční makléři nebo finanční poradci mohou pomoci najít nejlepší dostupné možnosti financování a poskytnout rady na míru vaší situaci. Zvažte spolupráci s osobou, která by za vás mohla ručit, což může zvýšit vaše šance na schválení půjčky.
Která půjčka je nejlepší?
Nejlepší půjčka by měla nabízet konkurenceschopnou úrokovou sazbu a průhledné podmínky. Ideální je vyhledat půjčku s nízkým RPSN a nízkými měsíčními splátkami, což znamená, že celkově zaplatíte méně peněz. Dále je klíčové zjistit, jak dlouho bude trvat splácení a jaké jsou možné sankce za případné nesplácení.
Zdroje
- Bc. Milan Staněk. Analýza úvěrů a půjček – požadavky poskytovatelů na finanční účetnictví podniku. In: Jihočeská univerzita [online]. 30.4.2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/9c23ho/5024281
- Dominik Sedláček. Analýza a srovnání spotřebitelských úvěrů v České republice. Vysoká škola báňská [online]. 2023. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/149657/SED0227_EKF_B0412A050005_2023.pdf
- MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR : Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
- SCHELLEOVÁ, I., akol. Exekuce. Vyd. 1. Ostrava: KEY Publishing s.r.o. ISBN 978-80-87071-91-5
- KLEPÁČKOVÁ, Kristýna. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky [online]. Brno, 2015. Dostupné z: https://theses.cz/id/19niw8/. Bakalářská práce. Masarykova univerzita, Ekonomicko-správní fakulta. Vedoucí práce Ing. Dalibor Pánek, Ph.D.