Srovnání ceny
Firemní půjčka ještě dnes【březen 2025】
Zajímáte se o firemní půjčku kvůli rozšíření svého podnikání? Nebo máte IČO, a rádi byste ho využili k vyřízení půjčky do osobní života? Rovnou vám prozradíme, že první varianta (firemní půjčka do podnikání) může být rozumným nápadem. Ale na tu druhou rovnou zapomeňte (půjčka na IČO na osobní potřeby). Hned vám vysvětlíme proč, a to u obou typů firemní půjčky.
Základní přehled o firemní půjčce
Firemní půjčka není ničím jiným než půjčkou na IČO a pro OSVČ. Setkat se s ní můžete i jako s podnikatelským úvěrem (obecný název), který se poskytuje i velkým firmám a společnostem. Od spotřebitelského úvěru, který je určen do osobního života, se značně liší. A pro financování osobních a rodinných potřeb se naprosto nehodí. Schází mu totiž všechny prvky ochrany spotřebitele, včetně požadavku na licenci poskytovatele dle zákona.
Co znamená firemní v kontextu firemní půjčky?
Jak už jsme uvedli, jde o podnikatelský úvěr. Ten se sjednává na živnostenské oprávnění (fyzická osoba), případně na firmu (právnická osoba). Nabízí se v ohromném rozsahu částek, často až do stovek milionů korun. Pro OSVČ se poskytují půjčky menšího rozsahu, ale i tyto jsou určeny jen do podnikání. Neobsahují spotřebitelské záruky a ani nemusejí respektovat zákonné požadavky spotřebitelských půjček. Lze je však odečíst z daňového základu.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání firemní půjčky s jinými alternativami
Firemní půjčka není to samé co spotřebitelský úvěr. Tím se od ostatních půjček, umístěných v našem online srovnávači, liší nejvíc. Poskytuje se podle jiné legislativy a s dost odlišnými pravidly. Poskytovatel firemní půjčky nemusí mít licenci ČNB. Firemní půjčku vám samozřejmě může dát i banka, její bankovní licence se vztahuje na oba druhy úvěrů (spotřebitelský i podnikatelský).
Od běžné bankovní či nebankovní půjčky se firemní půjčka odlišuje účelem. Zatímco běžnou půjčku si máme vzít jen na osobní potřeby, do domácnosti, na bydlení a do rodinného života, u firemních půjček je situace jiná. Poskytují se jen do podnikání. Jenomže: banka si zkontroluje podnikatelský záměr, než vám firemní půjčku poskytne. Ale nebankovní poskytovatel kontrolu vůbec udělat nemusí. To svádí k využití půjčky pro osobní potřeby.
Problém je ten, že stejně jako u půjčky od soukromých osob, půjčky na směnku nebo půjčky v insolvenci, jde o úvěr, který není povinen se řídit pravidly spotřebitelskými. Jinými slovy: do smlouvy se může dostat rozhodčí doložka, směnka, notářský zápis a další kličky, které znevýhodňují postavení dlužníka vůči věřiteli. Zatímco u formy (společnost, právnická osoba) se dají využít brzdné mechanismy ručení za dluh, pro spotřebitele žádné neexistují.
VÍTE, ŽE s nárůstem počtu OSVČ vzrostl i počet nebankovek, které začaly s poskytováním firemních a OSVČ půjček? Připomeňme, že růst počtu OSVČ souvisí s nedávným hromadným ukončováním brigád, k němuž došlo po změně pracovní legislativy (dohody o provedení práce a dohody o pracovní činnosti). Zmínění poskytovatelé se snaží nalákat nové držitele živnostenského oprávnění, aby si na své IČO vypůjčili, ale bez ochrany spotřebitele.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Mezi OSVČ jde o poměrně populární půjčku pro snadnost jejího vyřízení a jen nízké nároky na bonitu žadatele. Popularita půjčky však klesá s četností jejího využití: málokdo z OSVČ, kteří si pravidla této půjčky vyzkoušeli v osobním životě, se k ní chtějí vracet. Jinak je tomu u firemních půjček, které opravdu míří do podnikání. Díky možnosti využití cizích peněz a také odpočtu nákladů z daní, se k nim menší i větší firmy rády vracejí.
Výhody firemní půjčky versus nevýhody ⚖️
✅ snadné získání
✅ méně přísné posouzení bonity (u nebankovních variant)
✅ vysoké částky, až v desítkách milionů korun (u bankovních variant)
✅ možnost odpočtu ceny půjčky ze základu daně živnostníka nebo firmy
❌ nejedná se o spotřebitelský úvěr, neřídí se jeho pravidly
❌ nevhodná do osobního/rodinného života
❌ riziko nasazení směnky, rozhodčí doložky a jiných u osobních půjček zakázaných praktik
❌ vyšší cena a často vysoké sankce z prodlení, bez omezení jejich maximální výšky.
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Jestliže hledáte firemní půjčku, kterou využijete ve svém podnikání, upřednostněte poskytovatele, kteří umějí přizpůsobit splátkový kalendář vašim potřebám a přitom si za půjčku neříkají nejvyšší částky. Najít je můžete mezi bankami, i mezi nebankovními domy, které se na podnikatelské financování větších projektů orientují. Nezřídka k tomu využívají crowdfunding, což snižuje cenu vypůjčených peněz.
Pokud se poohlížíte po půjčce do domácnosti, a říkali jste si, že využijete své IČO ke snazšímu získání úvěru, zastavte se. Pro osobní využití jsou vhodné spotřebitelské půjčky od licencovaných společností, včetně bank. Vybrat můžete z našeho online srovnávače, kam zařazujeme právě jen licencované poskytovatele. Stačí vyplnit jediný online formulář.
NEZAPOMEŇTE NA pečlivé porovnání půjček. Když nejprve vyplníte online formulář s požadavky na půjčku, během chvilky vám ukážeme, kteří z poskytovatelů vám opravdu půjčí, protože váš požadavek už posoudili a předschválili. Vybírat následně budete jen z téměř jistých variant. Přednost dejte půjčce s nižší cenou (RPSN nebo celkový přeplatek) a s příznivějšími podmínkami splácení (nižší poplatek za snížení či odklad splátky).
Tipy a triky pro maximální využití firemní půjčky
- jedině do podnikání
- pamatujte na možnost uplatnit náklady na půjčku v účetnictví
- účelová půjčka může být levnější
- nejlevnější často vychází firemní investiční hypotéka
- do osobního života sáhněte po spotřebitelském úvěru
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Firemní půjčka je tím, čím se nazývá: půjčkou do firmy, do podnikání. Firmou je jak jednotlivec, živnostník, tak i společnost, organizace. Nejlepší půjčka pro firmu je taková, kde se příznivá cena snoubí s příznivými podmínkami splácení. A úvěr není jištěn směnkou “na viděnou” (ta by totiž byla splatná kdykoliv). Naopak do osobního života se firemní půjčka nehodí. Jedině spotřebitelská půjčka, kterou si snadno vyřídíte z našeho online srovnávače.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení, neboli bez úroku a poplatků, představuje atraktivní možnost, kterou nabízejí někteří poskytovatelé na finančním trhu. Ve světě bankovnictví se s touto nabídkou můžete setkat ve formě kreditních karet, které poskytují tzv. bezúročné období. Během tohoto období, zpravidla trvajícího 40 až 60 dní, nejsou úroky účtovány, což může být výhodné pro chytré spotřebitele, kteří dluh splatí do konce tohoto termínu. Další běžně dostupnou formou bezplatného úvěru je takzvaná „první půjčka zdarma“ od nebankovních poskytovatelů. Tyto společnosti často nabízejí novým klientům možnost získat úvěr bez úroků a poplatků na krátké období, obvykle od 14 do 30 dní, s maximální výší úvěru kolem 10 000 Kč. Hlavní podmínkou zůstává včasné splacení celé půjčené částky, díky čemuž zůstane úvěr opravdu bez jakýchkoliv dalších nákladů. Tato možnost je však dostupná pouze pro nové zákazníky, kteří u dané společnosti dosud nečerpali úvěr.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, je možné získat peníze z půjčky i o víkendu. Zde jsou tři různé způsoby, jak to funguje:
Online žádost a převod na účet: Mnoho nebankovních poskytovatelů umožňuje podání žádosti o půjčku online kdykoliv, včetně víkendů. Po vyplnění formuláře a schválení žádosti jsou peníze často převedeny na účet žadatele do několika minut. Tento způsob je velmi rychlý a pohodlný, pokud máte vlastní bankovní účet a potřebné doklady.
Hotovostní půjčka s doručením domů: Někteří poskytovatelé půjček nabízejí možnost doručení peněz přímo k vám domů. Po schválení žádosti za vámi přijede kurýr s hotovostí. Tento způsob je výhodný pro ty, kteří preferují hotovostní transakce nebo nemají přístup k bankovnímu účtu.
SMS půjčka: Další možností je SMS půjčka, kde po odeslání žádosti a schválení dostanete potvrzovací kód na mobilní telefon. Po potvrzení obdržíte peníze na účet nebo v hotovosti. Tento typ půjčky je obvykle na menší částky a krátkodobý, často se splatností do 30 dnů.
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
Po úspěšném dokončení insolvenčního řízení můžete o půjčku požádat ihned. Ovšem věřitelé pečlivě zkoumají rizikovost žadatele, což znamená, že ne každý poskytovatel úvěru vaši žádost schválí. Nebankovní společnosti jsou obvykle ochotnější poskytnout půjčku dříve než banky, které mohou požadovat až pět let od ukončení insolvence. Po této době je větší pravděpodobnost, že vám úvěr poskytne i banka.
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku, můžete očekávat několik kroků od věřitele. Nejprve vám bude zaslána upomínka, která vás upozorní na nesplacenou částku. Pokud na tuto výzvu nereagujete, následuje druhá upomínka, často s přísnějším tónem a upozorněním na možné právní kroky. Pokud ani poté dluh nesplatíte, může být váš případ předán inkasní agentuře nebo se věřitel může obrátit na soud. Soudní řízení může vést k exekuci, při které může být zabaven váš majetek, aby pokryl dlužnou částku.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Zkontrolujte svou bonitu
Kreditní skóre: Zjistěte své kreditní skóre (v ČR například u společností jako je CRIF, Solus nebo jiné registry). Vyšší skóre obvykle zvyšuje šanci na schválení půjčky.
Historie plateb: Ujistěte se, že nemáte žádné nezaplacené nebo opožděné platby v minulosti, které by mohly negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.
Vyberte vhodnou finanční instituci
Porovnání nabídek: Prozkoumejte různé banky a nebankovní instituce. Každá instituce může mít odlišné podmínky a kritéria pro schválení půjčky.
Online kalkulačky: Využijte online kalkulačky, které vám pomohou zjistit, jakou částku a s jakými úrokovými sazbami můžete získat.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/. Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá.
- Průzkumy a indexy. Finanční gramotnost Čechů 2023. In: ČBA [online]. 20.7.2023. Dostupné z: https://cbaonline.cz/financni-gramotnost-cechu-2023
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
- Iva Špačková. Češi se noří do dluhů, peníze na chod rodiny občas nemá už čtvrtina z nich. In: seznamzpravy.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.seznamzpravy.cz/clanek/ekonomika-finance-osobni-cesi-se-nori-do-dluhu-penize-na-chod-rodiny-obcas-nema-uz-ctvrtina-z-nich-235318
- REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z:https://www.financnivzdelavani.cz/