Bankovní půjčka ještě dnes【listopad 2024】

Bankovní půjčky jsou bezpečným a ověřeným řešením pro většinu situací týkajících se financí. I když jsou osobní bankovní půjčky méně rizikové, nevyplácí se podcenit jejich výběr. S našimi radami a tipy si hravě vyberete dostupnou, a hlavně výhodnou půjčku. Provedeme vás nejen úrokovými sazbami, ale i známými triky některých tuzemských bank.

Základní přehled o bankovní půjčce

Bankovní půjčka je tradiční forma půjčky, jež si můžete sjednat pouze u klasické banky. Obvykle je spojena s nižšími úrokovými sazbami a vyšší bezpečností. I při výběru bankovní půjčky je dobré být opatrný. Banky vám nemusí vždy nabídnout nejvýhodnější úrokové sazby nebo RPSN. Základem je tedy vždy podrobné porovnání osobní bankovní půjčky s ostatními nabídkami na trhu.

Co znamená bankovní v kontextu bankovní půjčky?

V kontextu osobní bankovní půjčky „bankovní” odkazuje na fakt, že je úvěr poskytován pouze bankami. Dopředu je třeba počítat s přísnějšími podmínkami a podrobnějším hodnocením žádosti. Naopak plusem jsou nižší úrokové sazby a vyšší částky k vypůjčení. Banky jsou lepší volbou i z hlediska bezpečnosti a přísnější regulace.

Porovnání bankovní půjčky s jinými alternativami 

Bankovní půjčka a nebankovní půjčka jsou různé varianty úvěrů, které mají své výhody i nevýhody. Bankovní půjčka nabízí nižší úrokové sazby a lepší podmínky splácení, ale také vyšší nároky na schválení žádosti. Kromě toho často nabízí i možnost převedení půjčky. S nízkou bonitou si tak u banky ani neškrtnete. Naopak nebankovní úvěry jsou mnohem dostupnější, ale za to dražší.

Kromě osobní bankovní půjčky vás možná zaujme i půjčka ihned. Ta se od klasických úvěrů liší hlavně rychlostí a zjednodušeným procesem schvalování. Stačí vyplnit žádost, provést rychlé ověření identity a příjmů online a peníze máte do pár minut na účtu.

Bankovní půjčka a půjčka po insolvenci jsou zcela dvě odlišné formy úvěrů. U klasické banky jen horko těžko dostanete půjčku po skončení insolvenčního řízení. Tato možnost je dostupná pouze u nebankovních společností, které úvěry nabízí i osobám v exekuci nebo po insolvenci. Jedná se ale o velmi rizikovou formu půjčky.

VÍTE, ŽE: Objem úvěrů poskytnutých českým domácnostem dosáhl v listopadu 2023 hodnoty 2 242 miliard Kč, což představuje meziměsíční nárůst o 8 miliard Kč.

Proč je bankovní půjčka populární  

Největším přínosem osobní bankovní půjčky jsou nižší úrokové sazby a transparentní podmínky. Banky obvykle poskytují levnější půjčky s delší dobou splatnosti. Bankovní půjčka je vhodná pro financování větších nákupů a investic. Dosáhnou na ni ale pouze klienti s vysokou bonitou. Vhodná je i pro refinancování půjčky v případě, že máte více závazků.

Výhody bankovní půjčky versus nevýhody ⚖️

✅výhodné úrokové sazby

✅férové podmínky

✅vysoké částky k vypůjčení

✅libovolná doba splatnosti

❌pečlivé prověřování bonity

❌vysoké požadavky na příjmy

❌vysoká pravděpodobnost neschválení žádosti

❌u vyšších částek nutnost zástavy

Na co si dát pozor při hledání a využívání bankovní půjčky

Při hledání vhodné osobní bankovní půjčky je třeba věnovat pozornost výši úrokové sazby a RPSN – tu se vyplatí porovnávat pouze u půjček se splatností delší než 1 rok. Před podpisem smlouvy je také dobré prověřit recenze a zkušenosti od ostatních klientů. Pozor si dejte také na samotnou smlouvu, ve které se mohou skrývat různé kličky a háčky.

NEZAPOMEŇTE NA: Před sjednáním úvěru je důležité zvážit, jak velkou část vašeho rozpočtu budou tvořit pravidelné splátky půjčky. Banky i nebankovní poskytovatelé mají povinnost ověřit vaši schopnost splácet, ale je pouze na vás, abyste se ujistili, že splátky neohrozí váš rozpočet a kvalitu života.

Tipy a triky pro maximální využití bankovní půjčky

Prvním krokem při sjednání osobní bankovní půjčky je hlavně důkladné porozumění vašim potřebám a finanční situaci. Dopředu si stanovte, kolik peněz potřebujete půjčit a na jaký účel. Zároveň si pečlivě promyslete, jak dlouho budete schopni půjčku splácet, a zvolte dobu splatnosti, která odpovídá vašim možnostem.

Během výběru se neomezujte pouze na vaši domovskou banku, ale prozkoumejte i nabídky ostatních institucí. Porovnávejte nejen úrokové sazby, ale i další poplatky spojené s půjčkou, jako jsou poplatky za poskytnutí úvěru nebo za vedení účtu. Vždy si pečlivě přečtěte smlouvu a všechny podmínky půjčky.

Závěr

Osobní bankovní půjčky jsou často vnímány jako tradiční a spolehlivý způsob získání finančních prostředků. Obvykle nabízejí nižší úrokové sazby a stabilnější podmínky než nebankovní společnosti. Na druhou stranu mohou banky vyžadovat přísnější požadavky na schválení a vaši bonitu. Pokud však hledáte bezpečný a výhodný úvěr, je pro vás bankovní půjčka jasnou volbou.

Nejčastější otázky

Je možné získat půjčku v hotovosti?

Ano, je možné získat půjčku v hotovosti. V České republice je tento typ půjček poskytován převážně nebankovními společnostmi. Tyto půjčky jsou určeny pro osoby, které nemají bankovní účet nebo nechtějí, aby peníze byly připsány na jejich účet z různých důvodů, například kvůli exekuci nebo dluhu u banky

Co dělat, když mi zamítnou půjčku?

Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor​​.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky​​.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru​​​​.

Jak sloučit půjčky do jedné?

Sloučení půjček, známé také jako konsolidace, je proces, kdy se všechny vaše existující půjčky spojí do jedné nové půjčky s jedinou měsíční splátkou. Hlavním cílem konsolidace je zjednodušení splácení a často i snížení celkové výše měsíčních splátek. Konsolidaci půjček můžete využít u bank nebo nebankovních institucí, které převezmou vaše stávající závazky a poskytnou vám nový úvěr, jehož výše odpovídá součtu původních půjček. Výhodou tohoto postupu je, že získáte přehlednější finanční situaci a často i lepší podmínky úroků a splátek​​​​.

Jak dlouho trvá schválení půjčky?

Doba schválení půjčky se může výrazně lišit v závislosti na typu poskytovatele a dalších faktorech. U banky, kde máte vedený účet, může být schválení otázkou několika minut až hodiny, protože banka již má přístup k vašim finančním údajům. U cizí banky může proces trvat několik dní, protože bude nutné ověřit vaši platební historii a příjmy​​​​. U nebankovních společností bývá proces rychlejší, někdy i do 5 minut, ale u vyšších částek může trvat déle​​.

Co dělat, když vám banka nepůjčí?

Pokud vám banka nechce poskytnout půjčku, máte několik možností, jak získat potřebné financování. Pracujte na zlepšení svého kreditního skóre, například pravidelným placením účtů a snížením využití dostupného úvěru. Snižte své dluhy, což může zlepšit vaši úvěrovou způsobilost, například platbou dluhů s nejvyšší úrokovou sazbou nebo vyhledáním možností konsolidace dluhů. Zvážte alternativní zdroje financování, jako jsou nebankovní půjčky, které mohou mít méně přísná kritéria, nebo půjčky zajištěné majetkem, jako jsou šperky nebo hodinky. Online půjčky jsou také dostupné a často přístupné i pro ty, kteří byli tradičními bankami odmítnuti. Hypoteční makléři nebo finanční poradci mohou pomoci najít nejlepší dostupné možnosti financování a poskytnout rady na míru vaší situaci. Zvažte spolupráci s osobou, která by za vás mohla ručit, což může zvýšit vaše šance na schválení půjčky. 

Která půjčka je nejlepší?

Nejlepší půjčka by měla nabízet konkurenceschopnou úrokovou sazbu a průhledné podmínky. Ideální je vyhledat půjčku s nízkým RPSN a nízkými měsíčními splátkami, což znamená, že celkově zaplatíte méně peněz. Dále je klíčové zjistit, jak dlouho bude trvat splácení a jaké jsou možné sankce za případné nesplácení​​.