Výhodná půjčka ještě dnes【září 2024】
Kdo by nechtěl opravdu výhodnou půjčku! Když se dostaneme do situace, v níž pomůže jenom půjčka, hledat budete půjčku bezpečnou a cenově výhodnou. Nikdo nechce přeplácet, naletět podvodníkům a nebo splácet úvěr, kde by vám příliš přísné podmínky splácení nedovolily už nic jiného. Kde takovou půjčku najít a jak si ji vyřídit? Díky našemu online srovnání rychle získáte přehled o dostupných a ověřených půjčkách.
Základní přehled o výhodné půjčce
Výhodná půjčka je poměrně široký pojem. Stejně, jako se každému líbí jiný model auta nebo jiný střih kalhot, mohou různým lidem vyhovovat i jiné parametry půjčky. Zatímco někdo upřednostní nízkou splátku i za cenu delšího splácení, jiný se při hledání zaměří na celkový minimální přeplatek. Postupů, jak posuzovat výhodnou půjčku, je více. Postupně si je popíšeme.
Co znamená výhodná v kontextu výhodné půjčky?
Pod pojmem „výhodná“ chápejte kteroukoliv z výhod, jakou si u půjček vyžadujete vy. Už jsme výše zmínili dvě hlavní výhody: možnost pomalého splácení po nízkých částkách, aby úvěr nezatěžoval rozpočet nebo co nejnižší přeplatek, aby dluh vyšel ve výsledku co nejlevněji.
K dalším parametrům, které můžeme považovat za výhodné, náleží:
- možnost předčasného splacení zdarma,
- možnost odkladu splátky zdarma, či jen za symbolický poplatek,
- možnost změny výše splátky během trvání úvěru, za kterou si poskytovatel naúčtuje jen minimální částku,
- klientské bonusy a odměny, například za využívání online aplikace poskytovatele úvěru atp.
Porovnání výhodné půjčky s jinými alternativami
Výhodná půjčka má spoustu alternativ, ale žádná z nich už nebude moci být stejně výhodnou. Někdy zkrátka jiná možnost než méně výhodná půjčka nevychází. Mnoho lidí je nuceno snížit požadavky výměnou za lepší dostupnost. Na nejlevnější půjčku by nedosáhli, a tak musejí souhlasit s variantou dražší, ale stále ještě přijatelnou.
Jde-li například o půjčku 2 miliony Kč, kterou dnes nabízí část bank bez zástavy nemovitosti, budou případné vyšší úroky hrát významnou roli v rozhodování o přijetí půjčky za těchto podmínek. Výsledný přeplatek může být totiž vyšší o desítky nebo i sto tisíc korun. A to už je značný zásah do finančních zdrojů kohokoliv. Tady bude nižší cesta vždycky jasnou výhodou, v porovnání s dalšími parametry, podle nichž se o půjčkách běžně rozhodujeme.
Jinak tomu bude u půjček pro dlužníky v insolvenci. Slyšeli jste o nich už někdy? Bez výjimky se jedná o lichvářské nabídky, na které lákají nepoctiví poskytovatelé každého, kde nezná ani základní pravidla půjček a oddlužení. Licencované společnosti (banky nevyjímaje) totiž nesmějí půjčka v insolvenci vůbec poskytnout. Zbývají tak jen lichváři, kteří se neštítí porušit jakékoliv pravidlo spotřebitelského úvěru, navíc vždy jen ve svůj vlastní prospěch. Půjčka bez licence nebude výhodná nikdy.
VÍTE, ŽE výhodná může být i dražší nebankovní půjčka, kterou můžete kdykoliv předčasně splatit zdarma? Jakmile se díky pravidelnému splácení dražšího nebankovního úvěru vylepší vaše platební historie a úvěrové skóre natolik, že dosáhnete na levnější půjčku jinde, můžete ji okamžitě refinancovat. Rychle získáte výhodnější půjčku, na niž jste při původním schvalování vůbec nemohli dosáhnout.
Proč je půjčka populární
Výhodná půjčka je populární právě pro své výhody. Jak už jsme zmínili, výhod se dá najít spousta druhů, a různým lidem budou vyhovovat výhody odlišné. Co by jeden považoval za půjčku, která se mu nevyplatí, jiný může kvitovat s naprostou spokojeností. Zkrátka: vše je relativní. Důležité je, aby nakonec každý, kdo úvěr potřebuje, našel tu svou výhodnou variantu.
Výhody výhodné půjčky versus nevýhody ⚖️
✅ je výhodná
✅ přináší více kladů než záporů
✅ pomáhá v obtížné finanční situaci
✅ licencovaná půjčka chrání své klienty před podvody jiných poskytovatelů
❌ může být obtížnější ji získat
❌ může vyžadovat dostatečný pravidelný příjem
❌ každá půjčka má rizika
❌ vedle výhod může nést i drobné nevýhody
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
U výhodné půjčky je důležité, abyste si sami promysleli, co pro vás znamená “výhodu” a dle toho přizpůsobili parametry úvěru. Jak to může vypadat?
- Jestliže se orientujete na nejnižší cenu, hledejte úvěr s nejnižším RPSN.
- Pokud chcete svobodně hýbat se splátkami, vyžadujte flexibilní splácení. Většinou je obsaženo už v názvu půjčky, nebo o možnostech měnit splátku informujeme v online srovnávači v detailu půjčky.
- Stojíte-li o výhodu v podobě minima zkoumání bonity, ve srovnávači se zaměřte na půjčky všem bez registru.
NEZAPOMEŇTE NA, že každá výhoda je vykoupena nějakou nevýhodou. Vždycky si sami vyhodnoťte, která strana mince pro vás má větší váhu. Ukažme si to na příkladu hledání co nejvýhodnější ceny: čím levnější úvěr, tím většinou přísnější požadavky na klienta, jeho příjem a historii v registrech. Nebo naopak: čím benevolentnější poskytovatel, tím vyšší budete muset akceptovat úrok a poplatky.
Tipy a triky pro maximální využití výhodné půjčky
- Ne všechny finanční potíže lze řešit půjčkou.
- Ne všechno, co vás láká, musíte kupovat na dluh.
- Ne každá půjčka, kterou její poskytovatel pojmenoval “výhodná půjčka”, je opravdu výhodná.
- I drobná měsíční splátka vás může zaskočit. Nejprve si sepište své pravidelné výdaje a spočítejte si, zda zvládnete splácet úvěr, o který byste stáli. Pamatujte, že splátka nečeká.
Závěr
“Výhodná půjčka” může být prázdným pojmem do doby, než si stanovíte, o jakou výhodu stojíte. Zda to bude ta nejlevnější, s pružnými podmínkami splácení, nebo to bude půjčka bez registru či potvrzení o příjmu. Jakmile víte, co od výhodné půjčky čekáte, snadno si ji v našem srovnávači vyberete a vyřídíte. Stačí pár minut a jeden vyplněný online formulář.
Nejčastější otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Ano, je možné získat půjčku v hotovosti. V České republice je tento typ půjček poskytován převážně nebankovními společnostmi. Tyto půjčky jsou určeny pro osoby, které nemají bankovní účet nebo nechtějí, aby peníze byly připsány na jejich účet z různých důvodů, například kvůli exekuci nebo dluhu u banky
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček, známé také jako konsolidace, je proces, kdy se všechny vaše existující půjčky spojí do jedné nové půjčky s jedinou měsíční splátkou. Hlavním cílem konsolidace je zjednodušení splácení a často i snížení celkové výše měsíčních splátek. Konsolidaci půjček můžete využít u bank nebo nebankovních institucí, které převezmou vaše stávající závazky a poskytnou vám nový úvěr, jehož výše odpovídá součtu původních půjček. Výhodou tohoto postupu je, že získáte přehlednější finanční situaci a často i lepší podmínky úroků a splátek.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Doba schválení půjčky se může výrazně lišit v závislosti na typu poskytovatele a dalších faktorech. U banky, kde máte vedený účet, může být schválení otázkou několika minut až hodiny, protože banka již má přístup k vašim finančním údajům. U cizí banky může proces trvat několik dní, protože bude nutné ověřit vaši platební historii a příjmy. U nebankovních společností bývá proces rychlejší, někdy i do 5 minut, ale u vyšších částek může trvat déle.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Pokud vám banka nechce poskytnout půjčku, máte několik možností, jak získat potřebné financování. Pracujte na zlepšení svého kreditního skóre, například pravidelným placením účtů a snížením využití dostupného úvěru. Snižte své dluhy, což může zlepšit vaši úvěrovou způsobilost, například platbou dluhů s nejvyšší úrokovou sazbou nebo vyhledáním možností konsolidace dluhů. Zvážte alternativní zdroje financování, jako jsou nebankovní půjčky, které mohou mít méně přísná kritéria, nebo půjčky zajištěné majetkem, jako jsou šperky nebo hodinky. Online půjčky jsou také dostupné a často přístupné i pro ty, kteří byli tradičními bankami odmítnuti. Hypoteční makléři nebo finanční poradci mohou pomoci najít nejlepší dostupné možnosti financování a poskytnout rady na míru vaší situaci. Zvažte spolupráci s osobou, která by za vás mohla ručit, což může zvýšit vaše šance na schválení půjčky.
Která půjčka je nejlepší?
Nejlepší půjčka by měla nabízet konkurenceschopnou úrokovou sazbu a průhledné podmínky. Ideální je vyhledat půjčku s nízkým RPSN a nízkými měsíčními splátkami, což znamená, že celkově zaplatíte méně peněz. Dále je klíčové zjistit, jak dlouho bude trvat splácení a jaké jsou možné sankce za případné nesplácení.
Zdroje
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
- Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
- Ministerstvo spravedlnosti České Republiky. Oddlužení. In. insolvence.justice.cz [online]. Dostupné z: https://insolvence.justice.cz/jak-ven-z-dluhove-pasti/oddluzeni/
- SCHELLEOVÁ, I., akol. Exekuce. Vyd. 1. Ostrava: KEY Publishing s.r.o. ISBN 978-80-87071-91-5