Půjčka pro živnostníky do 5 minut【září 2024】

Půjčky živnostníkům jsou na trhu dostupné v trojím provedení. Je proto náročnější se v nich zorientovat. Nevěšte ale hlavu, celou koncepci živnostenských půjček vám jednoduše vysvětlíme a provedeme vás výběrem nejvhodnější varianty pro vaši aktuální situaci. Pro začátek si ujasněte, jestli stojíte o půjčku na živnost, tedy do podnikání, nebo zda jste sice živnostník, ale potřebujete si vypůjčit do svého soukromého života, na osobní potřeby.

Najít půjčku

Základní přehled o půjčce pro živnostníky

Bankovní i nebankovní půjčka pro živnostníky může mít několik podob. Vždycky záleží na účelu. Účel sice OSVČ uvádět nemusí, ale sám pro sebe si vždycky potřebuje uvědomit, zda jde o půjčku do podnikání, nebo o půjčku do osobního / do rodinného života. Podle toho si žádá buď o podnikatelský úvěr na IČO, nebo o spotřebitelskou půjčkou na OP (osobní půjčka). Nebo o nebankovní půjčku od soukromé osoby, kterou nabízejí soukromí investoři a je bez licence ČNB.

Co znamená pro živnostníky v kontextu půjčky pro živnostníky?

Označení “pro živnostníky” chápejte tak, že půjčka cílí na zájemce mající IČO (živnostenské oprávnění) a podnikají buď v rámci své hlavní činnosti, nebo v rámci činnosti vedlejší, kdy si přivydělávají podnikáním například k rodičovskému příspěvku či důchodu. “Pro živnostníky” to ale neznamená, že by půjčka musela nutně mířit do podnikání.

Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je

Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.

Zjistit víc

Porovnání půjčky pro živnostníky s jinými alternativami 

Půjčka pro živnostníky může být klasickým spotřebitelským úvěrem určeným pro řešení osobních nebo rodinných potřeb. V tomto případě ji živnostník získává na rodné číslo, oproti občanskému průkazu. Ale prokazuje příjmy z podnikání, většinou doložením kopie daňových přiznání. Živnostníkům mohou být poskytnuty všechny druhy spotřebních půjček od licencovaných poskytovatelů, neboť v soukromém životě je i živnostník spotřebitelem.

Diametrálně odlišná je půjčka pro lidi v insolvenci. Tu totiž od licencovaného poskytovatele získat nelze, a to ani jako spotřebitelská a ani jako na živnost půjčka. V insolvenci půjčují jen poskytovatelé bez licence: soukromí investoři nebo úvěrové firmy, které licenci ČNB nezískaly. Skrývá se mezi nimi spousta lichvářů.

Zmiňme v porovnání ještě i půjčky ihned bez účtu. Pro živnostníky se většinou moc nehodí, neboť živnostník se bez účtu obejde jen málokdy. To samozřejmě neznamená, že by si živnostník nemohl vyřídit půjčku na ruku bez účtu tedy v hotovosti. Může, a využije tím její největší výhodu, kterou je diskrétnost. Jestliže však stojíte o půjčku do podnikání, s možností uplatnění nákladů půjčky, sáhnout musíte po některé z půjček podnikatelských, nejlépe od poskytovatele s licencí.

VÍTE, ŽE k poskytování podnikatelských půjček není nutné mít licenci centrální banky? Licenci nepotřebují ani soukromí investoři nabízející peněžitou zápůjčku, ale ani úvěrové firmy poskytující podnikatelské úvěry. Jistě netřeba dodávat, že spolehnout byste se vždy měli jen na licencované poskytovatele, kde je záruka férového přístupu ke klientům.

Přistupujte k půjčkám s rozvahou

Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.

Zjistit víc

Proč je půjčka populární  

K nejpopulárnějším patří bezúročné půjčky pro živnostníky, někdy se dají získat i jako první bezúročná půjčka zdarma. Důvod jejich popularity je nasnadě: minimální náklady jak do podnikání, tak do osobního života. U půjček určených do podnikání si živnostníci pochvalují možnost odečíst si náklady na půjčku z daní (tady se musí prokázat účel využití peněz). U půjček do osobního života se živnostníci přednostně orientují na bankovní úvěry s flexibilním splácením.

Výhody půjčky pro živnostníky versus nevýhody ⚖️

✅ účelové, i bez uvedení účelu

✅ na účet i v hotovosti

✅ od banky i nebankovní společnosti

✅ od drobné půjčky zdarma až po milionové úvěry

❌ z daní lze odečíst jen půjčku do podnikání

❌ spousta neprověřených poskytovatelů na trhu

❌ podnikatelská půjčka postrádá přísná pravidla

❌ může obsahovat skryté poplatky, hrozby a sankce

Proč vám zamítli půjčku?

Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.

Zjistit víc

Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky 

U půjček pro živnostníky je největším rizikem výběr správného typu půjčky. Živnostníkům jsou dostupné klasické osobní půjčky i půjčky podnikatelské. Důležité je vědět, že regulaci centrální banky podléhají jen půjčky spotřebitelské. U ostatních dvou typů půjček nepotřebují poskytovatelé licenci a nemusejí dodržovat zákon o spotřebitelském úvěru.

NEZAPOMEŇTE NA porovnání cen a podmínek splácení půjčky napříč trhem. Abyste se nemuseli zdržovat manuálním srovnáváním jednotlivých nabídek, vyplňte jednoduchý online formulář v našem srovnávači. My vám pomůžeme zjistit, u kterých poskytovatelů je pro vás půjčka aktuálně dostupná, i s případným výběrem nejlepšího řešení právě pro vaši situaci.

Tipy a triky pro maximální využití půjčky pro živnostníky

• druh půjčky vybírejte podle toho, zda potřebujete peníze do podnikání, nebo do osobního života
• půjčku vybírejte mezi spotřebitelskými úvěry, od licencovaných společností (banky a nebankovní poskytovatelé)
• půjčku do podnikání si nechejte vyplatit na podnikatelský účet a evidujte její využití. Jedině tak ji následně uplatníte v daních: o její náklady si snížíte daňový základ pro výpočet daně z příjmů
• nikdy se nenechte vmanipulovat do “výhodné” nabídky od soukromých investorů – lichvářů. Ve smlouvách mají připravené kličky a háčky, které nezkušené oko nedokáže na první pohled odhalit. A následně se proti nim u soudu jen stěží brání, protože jste s nimi podpisem smlouvy souhlasili.

Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?

Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.

Zjistit víc

Závěr

Půjčky živnostníkům jsou nejširší kategorií na celém trhu. Poskytují se jak do podnikání, tak pro osobní potřeby živnostníka. Jde-li o půjčku do podnikání, nabízejí banky i nebankovní společnosti podnikatelský úvěr. Ten se dá odečíst od základu daně, a tím si snížit celkovou nákladovost úvěru. Jde-li o půjčku pro osobní potřebu, je vhodné využít spotřebitelský úvěr od licencované finanční instituce. S jeho výběrem pomůže online srovnání půjček s licencí ČNB.

Nejčastější otázky