Srovnání ceny
Půjčka pro živnostníky do 5 minut【duben 2025】
Půjčky živnostníkům jsou na trhu dostupné v trojím provedení. Je proto náročnější se v nich zorientovat. Nevěšte ale hlavu, celou koncepci živnostenských půjček vám jednoduše vysvětlíme a provedeme vás výběrem nejvhodnější varianty pro vaši aktuální situaci. Pro začátek si ujasněte, jestli stojíte o půjčku na živnost, tedy do podnikání, nebo zda jste sice živnostník, ale potřebujete si vypůjčit do svého soukromého života, na osobní potřeby.
Základní přehled o půjčce pro živnostníky
Bankovní i nebankovní půjčka pro živnostníky může mít několik podob. Vždycky záleží na účelu. Účel sice OSVČ uvádět nemusí, ale sám pro sebe si vždycky potřebuje uvědomit, zda jde o půjčku do podnikání, nebo o půjčku do osobního / do rodinného života. Podle toho si žádá buď o podnikatelský úvěr na IČO, nebo o spotřebitelskou půjčkou na OP (osobní půjčka). Nebo o nebankovní půjčku od soukromé osoby, kterou nabízejí soukromí investoři a je bez licence ČNB.
Co znamená pro živnostníky v kontextu půjčky pro živnostníky?
Označení “pro živnostníky” chápejte tak, že půjčka cílí na zájemce mající IČO (živnostenské oprávnění) a podnikají buď v rámci své hlavní činnosti, nebo v rámci činnosti vedlejší, kdy si přivydělávají podnikáním například k rodičovskému příspěvku či důchodu. “Pro živnostníky” to ale neznamená, že by půjčka musela nutně mířit do podnikání.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky pro živnostníky s jinými alternativami
Půjčka pro živnostníky může být klasickým spotřebitelským úvěrem určeným pro řešení osobních nebo rodinných potřeb. V tomto případě ji živnostník získává na rodné číslo, oproti občanskému průkazu. Ale prokazuje příjmy z podnikání, většinou doložením kopie daňových přiznání. Živnostníkům mohou být poskytnuty všechny druhy spotřebních půjček od licencovaných poskytovatelů, neboť v soukromém životě je i živnostník spotřebitelem.
Diametrálně odlišná je půjčka pro lidi v insolvenci. Tu totiž od licencovaného poskytovatele získat nelze, a to ani jako spotřebitelská a ani jako na živnost půjčka. V insolvenci půjčují jen poskytovatelé bez licence: soukromí investoři nebo úvěrové firmy, které licenci ČNB nezískaly. Skrývá se mezi nimi spousta lichvářů.
Zmiňme v porovnání ještě i půjčky ihned bez účtu. Pro živnostníky se většinou moc nehodí, neboť živnostník se bez účtu obejde jen málokdy. To samozřejmě neznamená, že by si živnostník nemohl vyřídit půjčku na ruku bez účtu tedy v hotovosti. Může, a využije tím její největší výhodu, kterou je diskrétnost. Jestliže však stojíte o půjčku do podnikání, s možností uplatnění nákladů půjčky, sáhnout musíte po některé z půjček podnikatelských, nejlépe od poskytovatele s licencí.
VÍTE, ŽE k poskytování podnikatelských půjček není nutné mít licenci centrální banky? Licenci nepotřebují ani soukromí investoři nabízející peněžitou zápůjčku, ale ani úvěrové firmy poskytující podnikatelské úvěry. Jistě netřeba dodávat, že spolehnout byste se vždy měli jen na licencované poskytovatele, kde je záruka férového přístupu ke klientům.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
K nejpopulárnějším patří bezúročné půjčky pro živnostníky, někdy se dají získat i jako první bezúročná půjčka zdarma. Důvod jejich popularity je nasnadě: minimální náklady jak do podnikání, tak do osobního života. U půjček určených do podnikání si živnostníci pochvalují možnost odečíst si náklady na půjčku z daní (tady se musí prokázat účel využití peněz). U půjček do osobního života se živnostníci přednostně orientují na bankovní úvěry s flexibilním splácením.
Výhody půjčky pro živnostníky versus nevýhody ⚖️
✅ účelové, i bez uvedení účelu
✅ na účet i v hotovosti
✅ od banky i nebankovní společnosti
✅ od drobné půjčky zdarma až po milionové úvěry
❌ z daní lze odečíst jen půjčku do podnikání
❌ spousta neprověřených poskytovatelů na trhu
❌ podnikatelská půjčka postrádá přísná pravidla
❌ může obsahovat skryté poplatky, hrozby a sankce
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
U půjček pro živnostníky je největším rizikem výběr správného typu půjčky. Živnostníkům jsou dostupné klasické osobní půjčky i půjčky podnikatelské. Důležité je vědět, že regulaci centrální banky podléhají jen půjčky spotřebitelské. U ostatních dvou typů půjček nepotřebují poskytovatelé licenci a nemusejí dodržovat zákon o spotřebitelském úvěru.
NEZAPOMEŇTE NA porovnání cen a podmínek splácení půjčky napříč trhem. Abyste se nemuseli zdržovat manuálním srovnáváním jednotlivých nabídek, vyplňte jednoduchý online formulář v našem srovnávači. My vám pomůžeme zjistit, u kterých poskytovatelů je pro vás půjčka aktuálně dostupná, i s případným výběrem nejlepšího řešení právě pro vaši situaci.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky pro živnostníky
- druh půjčky vybírejte podle toho, zda potřebujete peníze do podnikání, nebo do osobního života
- půjčku vybírejte mezi spotřebitelskými úvěry, od licencovaných společností (banky a nebankovní poskytovatelé)
- půjčku do podnikání si nechejte vyplatit na podnikatelský účet a evidujte její využití. Jedině tak ji následně uplatníte v daních: o její náklady si snížíte daňový základ pro výpočet daně z příjmů
- nikdy se nenechte vmanipulovat do “výhodné” nabídky od soukromých investorů – lichvářů. Ve smlouvách mají připravené kličky a háčky, které nezkušené oko nedokáže na první pohled odhalit. A následně se proti nim u soudu jen stěží brání, protože jste s nimi podpisem smlouvy souhlasili.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčky živnostníkům jsou nejširší kategorií na celém trhu. Poskytují se jak do podnikání, tak pro osobní potřeby živnostníka. Jde-li o půjčku do podnikání, nabízejí banky i nebankovní společnosti podnikatelský úvěr. Ten se dá odečíst od základu daně, a tím si snížit celkovou nákladovost úvěru. Jde-li o půjčku pro osobní potřebu, je vhodné využít spotřebitelský úvěr od licencované finanční instituce. S jeho výběrem pomůže online srovnání půjček s licencí ČNB.
Nejčastější otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Ano, je možné získat půjčku v hotovosti. V České republice je tento typ půjček poskytován převážně nebankovními společnostmi. Tyto půjčky jsou určeny pro osoby, které nemají bankovní účet nebo nechtějí, aby peníze byly připsány na jejich účet z různých důvodů, například kvůli exekuci nebo dluhu u banky
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček, známé také jako konsolidace, je proces, kdy se všechny vaše existující půjčky spojí do jedné nové půjčky s jedinou měsíční splátkou. Hlavním cílem konsolidace je zjednodušení splácení a často i snížení celkové výše měsíčních splátek. Konsolidaci půjček můžete využít u bank nebo nebankovních institucí, které převezmou vaše stávající závazky a poskytnou vám nový úvěr, jehož výše odpovídá součtu původních půjček. Výhodou tohoto postupu je, že získáte přehlednější finanční situaci a často i lepší podmínky úroků a splátek.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Doba schválení půjčky se může výrazně lišit v závislosti na typu poskytovatele a dalších faktorech. U banky, kde máte vedený účet, může být schválení otázkou několika minut až hodiny, protože banka již má přístup k vašim finančním údajům. U cizí banky může proces trvat několik dní, protože bude nutné ověřit vaši platební historii a příjmy. U nebankovních společností bývá proces rychlejší, někdy i do 5 minut, ale u vyšších částek může trvat déle.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Pokud vám banka nechce poskytnout půjčku, máte několik možností, jak získat potřebné financování. Pracujte na zlepšení svého kreditního skóre, například pravidelným placením účtů a snížením využití dostupného úvěru. Snižte své dluhy, což může zlepšit vaši úvěrovou způsobilost, například platbou dluhů s nejvyšší úrokovou sazbou nebo vyhledáním možností konsolidace dluhů. Zvážte alternativní zdroje financování, jako jsou nebankovní půjčky, které mohou mít méně přísná kritéria, nebo půjčky zajištěné majetkem, jako jsou šperky nebo hodinky. Online půjčky jsou také dostupné a často přístupné i pro ty, kteří byli tradičními bankami odmítnuti. Hypoteční makléři nebo finanční poradci mohou pomoci najít nejlepší dostupné možnosti financování a poskytnout rady na míru vaší situaci. Zvažte spolupráci s osobou, která by za vás mohla ručit, což může zvýšit vaše šance na schválení půjčky.
Která půjčka je nejlepší?
Nejlepší půjčka by měla nabízet konkurenceschopnou úrokovou sazbu a průhledné podmínky. Ideální je vyhledat půjčku s nízkým RPSN a nízkými měsíčními splátkami, což znamená, že celkově zaplatíte méně peněz. Dále je klíčové zjistit, jak dlouho bude trvat splácení a jaké jsou možné sankce za případné nesplácení.
Zdroje
- KLEPÁČKOVÁ, Kristýna. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky [online]. Brno, 2015. Dostupné z: https://theses.cz/id/19niw8/. Bakalářská práce. Masarykova univerzita, Ekonomicko-správní fakulta. Vedoucí práce Ing. Dalibor Pánek, Ph.D.
- Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48548/1/P2P%20pujcky%20-%20Kaslova%20Lucie.pdf
- MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR : Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
- Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
- Institut prevence a řešení předlužení, z.ú.. OSOBNÍ BANKROTY In: Institut předlužení [online]. Dostupné z: https://www.institut-predluzeni.cz/mapy-a-statistiky/osobni-bankroty/
- Člověk v tísni, o. p. s. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In clovekvtisni.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp