Srovnání ceny
Půjčka na bydlení do 5 minut【listopad 2024】
Našetřit si na vlastní bydlení je rok od roku těžší. Snadné není ani sjednání výhodné půjčky na bydlení. Pokud si chcete pořídit vlastní byt či dům, pomůžeme vám vybrat nejlepší úvěr. S našimi nabídkami nenaletíte podvodníkům, kteří by vás připravili o střechu nad hlavou. V případě vaší dobré finanční situace si navíc můžete půjčit peníze za velmi výhodných podmínek.
Základní přehled o půjčce na bydlení
Půjčka na bydlení je účelovou půjčkou na pořízení či rekonstrukci domu i bytu. Jedná se o bankovní nebo nebankovní úvěr, kterým lze financovat vlastní bydlení. A to nejen pořízení nové nemovitosti, ale také zaplacení vybavení domácnosti či rekonstrukci. Při výběru způsobu půjčení peněz na bydlení je možné využít hypotéku, účelný úvěr na bydlení i výhodnou půjčku na cokoliv.
Co znamená na bydlení v kontextu půjčky na bydlení?
Forma účelového úvěru. Z toho lze financovat pouze konkrétní náklady. A sice pořízení nového bydlení, jeho rekonstrukci, často také vybavení domácnosti. Protože se jedná o účelnou půjčku, klient je povinen poskytovateli doložit všechny doklady o zaplacených výdajích. Úvěr na bydlení je nejčastěji hypotékou či účelnou půjčkou od bankovní nebo nebankovní instituce.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky na bydlení s jinými alternativami
Nejlepší půjčka na bydlení je nabízena bankovními i nebankovními subjekty pouze bonitním žadatelům s pravidelnými příjmy a bez nesplácených dluhů. Další podmínkou sjednání je doložení dokladů o pořízení či rekonstrukci bytu nebo domu. Půjčka je zpravidla vyplácena na bankovní účet. Protože se jedná o částky často přesahující i milion korun, zařazena je do kategorie dlouhodobých úvěrů, které jsou spláceny po dobu několika let.
Půjčka na bydlení je poměrně výhodnou účelnou půjčkou. Tou je i půjčka na auto. Obě z těchto půjček vyžadují vysokou bonitu žadatele. Peníze nejsou půjčeny lidem bez pravidelných příjmů ani těm se špatnou dluhovou minulostí. Povinností klientů účelných půjček je doložení dokladů o provedených nákladech. Ani jednu z účelových půjček tak nelze využít bez udání účelu využití peněz.
Výhodná půjčka na bydlení rozhodně není půjčkou pro každého. Na půjčku pro každého, jak již název vypovídá, dosáhne i ten, jehož finanční situace není nijak přívětivá. To se ale promítá v podmínkách půjčky. Konkrétně ve výši úrokové sazby, poplatcích i sankcích při neschopnosti splácet úvěr včas. Půjčka pro každého, na rozdíl od půjčky na bydlení, není vhodným způsobem, jak si půjčit peníze.
Půjčka na bydlení může být sjednána prakticky jakýmkoliv bankovním i nebankovním subjektem. Může se také jednat o půjčku od soukromé osoby. Soukromé osoby velmi často nevlastní licenci od ČNB. Nedochází tak ke kontrole jejich činnosti. To může být, vzhledem k zapůjčení velké částky peněz na bydlení, poměrně riskantní. Vždy se vyplatí prověřit, u koho si peníze půjčujete. Licencované společnosti jsou kontrolovány na základě Zákona o spotřebitelském úvěru.
VÍTE, ŽE: Variantou půjčení peněz od soukromých poskytovatelů jsou i takzvané peer to peer půjčky.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Financovat pořízení vlastního bydlení je v dnešní době prakticky nemožné. Lidem v dobré finanční situaci nezbývá, než sjednat půjčku na bydlení. Ta může být, v případě ručení nemovitostí, výhodnou formou dlouhodobého půjčení peněz. Protože se jedná o účelnou půjčku, vždy je nutné doložit doklady o provedených platbách. S vysokou bonitou a doložením úhrady nákladů patří tento úvěr mezi neschvalovanější půjčky na bydlení.
Výhody půjčky na bydlení versus nevýhody ⚖️
✅ dlouhodobá půjčka i několika milionů
✅ ověřené bankovní nabídky
✅ výhodná výše úrokové sazby
✅ není vyžadováno ručení nemovitostí
✅ nejenom na pořízení nemovitosti, ale i vybavení domácnosti
❌ účelová půjčka, nutné doložit doklady za výdaje
❌ přísně kontrolovaná bonita žadatele
❌ složitá administrativa při sjednávání půjčky
❌ jiné podmínky než u hypotéky, kratší doba splácení
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Nebankovní půjčka na bydlení je sjednána na půjčku většího obnosu peněz. Protože takové půjčky nabízejí licencovaní i nelicencovaní poskytovatelé, dejte si pozor na to, s kým půjčku sjednáte. Důležité není pouze vlastnění licence. Informovat byste se měli i o zkušenostech bývalých či současných klientů. Opatrnost je na místě, protože přijít o střechu nad hlavou lze s lichváři raz dva.
NEZAPOMEŇTE NA: Ověření licence ČNB je vhodné provést také na webových stránkách České národní banky, kde se nachází oficiální seznam.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky na bydlení
Pokud uvažujete o sjednání půjčky na bydlení, snažte se to stihnout co nejdříve. ČNB zvýhodňuje podmínky pro mladé lidi. Ti u hypoték i půjček na bydlení před 36 rokem věku mohou získat větší obnos peněz. Protože se nejedná o půjčku bez ověření příjmů, o úvěr žádejte spolu s partnerem, aby byly příjmy domácnosti co nejvyšší.
Půjčka na bydlení je nabízena pouze lidem s dobrou bonitou. Díky tomu si klient může vybírat z velkého počtu výhodných nabídek. Využijte tuto příležitost na maximum. Snížit úrokovou sazbou i výši dalších poplatků můžete i případným ručením za půjčku nemovitostí. Není to sice příliš bezpečné, rozhodně to ale zlepší podmínky sjednané půjčky.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka na bydlení je pro mnoho lidí často jedinou možností, jak zajistit pořízení či rekonstrukci vlastní nemovitosti. Protože je nabízena pouze bonitním žadatelům, jedná se o výhodnou formu půjčení většího obnosu peněz. Ten je poskytován na dobu i několika desítek let. Abyste nenaletěli podvodníkům, sjednejte úvěr s licencovaným poskytovatelem, který figuruje v seznamu České národní banky.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení, neboli bez úroku a poplatků, představuje atraktivní možnost, kterou nabízejí někteří poskytovatelé na finančním trhu. Ve světě bankovnictví se s touto nabídkou můžete setkat ve formě kreditních karet, které poskytují tzv. bezúročné období. Během tohoto období, zpravidla trvajícího 40 až 60 dní, nejsou úroky účtovány, což může být výhodné pro chytré spotřebitele, kteří dluh splatí do konce tohoto termínu. Další běžně dostupnou formou bezplatného úvěru je takzvaná “první půjčka zdarma” od nebankovních poskytovatelů. Tyto společnosti často nabízejí novým klientům možnost získat úvěr bez úroků a poplatků na krátké období, obvykle od 14 do 30 dní, s maximální výší úvěru kolem 10 000 Kč. Hlavní podmínkou zůstává včasné splacení celé půjčené částky, díky čemuž zůstane úvěr opravdu bez jakýchkoliv dalších nákladů. Tato možnost je však dostupná pouze pro nové zákazníky, kteří u dané společnosti dosud nečerpali úvěr.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, je možné získat peníze z půjčky i o víkendu. Zde jsou tři různé způsoby, jak to funguje:
Online žádost a převod na účet: Mnoho nebankovních poskytovatelů umožňuje podání žádosti o půjčku online kdykoliv, včetně víkendů. Po vyplnění formuláře a schválení žádosti jsou peníze často převedeny na účet žadatele do několika minut. Tento způsob je velmi rychlý a pohodlný, pokud máte vlastní bankovní účet a potřebné doklady.
Hotovostní půjčka s doručením domů: Někteří poskytovatelé půjček nabízejí možnost doručení peněz přímo k vám domů. Po schválení žádosti za vámi přijede kurýr s hotovostí. Tento způsob je výhodný pro ty, kteří preferují hotovostní transakce nebo nemají přístup k bankovnímu účtu.
SMS půjčka: Další možností je SMS půjčka, kde po odeslání žádosti a schválení dostanete potvrzovací kód na mobilní telefon. Po potvrzení obdržíte peníze na účet nebo v hotovosti. Tento typ půjčky je obvykle na menší částky a krátkodobý, často se splatností do 30 dnů.
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
Po úspěšném dokončení insolvenčního řízení můžete o půjčku požádat ihned. Ovšem věřitelé pečlivě zkoumají rizikovost žadatele, což znamená, že ne každý poskytovatel úvěru vaši žádost schválí. Nebankovní společnosti jsou obvykle ochotnější poskytnout půjčku dříve než banky, které mohou požadovat až pět let od ukončení insolvence. Po této době je větší pravděpodobnost, že vám úvěr poskytne i banka.
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku, můžete očekávat několik kroků od věřitele. Nejprve vám bude zaslána upomínka, která vás upozorní na nesplacenou částku. Pokud na tuto výzvu nereagujete, následuje druhá upomínka, často s přísnějším tónem a upozorněním na možné právní kroky. Pokud ani poté dluh nesplatíte, může být váš případ předán inkasní agentuře nebo se věřitel může obrátit na soud. Soudní řízení může vést k exekuci, při které může být zabaven váš majetek, aby pokryl dlužnou částku.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Zkontrolujte svou bonitu
Kreditní skóre: Zjistěte své kreditní skóre (v ČR například u společností jako je CRIF, Solus nebo jiné registry). Vyšší skóre obvykle zvyšuje šanci na schválení půjčky.
Historie plateb: Ujistěte se, že nemáte žádné nezaplacené nebo opožděné platby v minulosti, které by mohly negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.
Vyberte vhodnou finanční instituci
Porovnání nabídek: Prozkoumejte různé banky a nebankovní instituce. Každá instituce může mít odlišné podmínky a kritéria pro schválení půjčky.
Online kalkulačky: Využijte online kalkulačky, které vám pomohou zjistit, jakou částku a s jakými úrokovými sazbami můžete získat.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/ . Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá.
- REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
- MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR : Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
- REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
- Zdeněk Bubák. Na jakou půjčku Češi sází. In zpráva Nielsen Admosphere [online]. 26.8.2019. Dostupné z: https://finparada.cz/5849-Temer-polovina-Cechu-ma-v-soucasnosti-pujcene-penize.aspx?mobile=full
- Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712