Půjčka na bydlení do 5 minut【květen 2025】

Našetřit si na vlastní bydlení je rok od roku těžší. Snadné není ani sjednání výhodné půjčky na bydlení. Pokud si chcete pořídit vlastní byt či dům, pomůžeme vám vybrat nejlepší úvěr. S našimi nabídkami nenaletíte podvodníkům, kteří by vás připravili o střechu nad hlavou. V případě vaší dobré finanční situace si navíc můžete půjčit peníze za velmi výhodných podmínek.

Základní přehled o půjčce na bydlení

Půjčka na bydlení je účelovou půjčkou na pořízení či rekonstrukci domu i bytu. Jedná se o bankovní nebo nebankovní úvěr, kterým lze financovat vlastní bydlení. A to nejen pořízení nové nemovitosti, ale také zaplacení vybavení domácnosti či rekonstrukci. Při výběru způsobu půjčení peněz na bydlení je možné využít hypotéku, účelný úvěr na bydlení i výhodnou půjčku na cokoliv.

Co znamená na bydlení v kontextu půjčky na bydlení?

Forma účelového úvěru. Z toho lze financovat pouze konkrétní náklady. A sice pořízení nového bydlení, jeho rekonstrukci, často také vybavení domácnosti. Protože se jedná o účelnou půjčku, klient je povinen poskytovateli doložit všechny doklady o zaplacených výdajích. Úvěr na bydlení je nejčastěji hypotékou či účelnou půjčkou od bankovní nebo nebankovní instituce.

Porovnání půjčky na bydlení s jinými alternativami 

Nejlepší půjčka na bydlení je nabízena bankovními i nebankovními subjekty pouze bonitním žadatelům s pravidelnými příjmy a bez nesplácených dluhů. Další podmínkou sjednání je doložení dokladů o pořízení či rekonstrukci bytu nebo domu. Půjčka je zpravidla vyplácena na bankovní účet. Protože se jedná o částky často přesahující i milion korun, zařazena je do kategorie dlouhodobých úvěrů, které jsou spláceny po dobu několika let.  

Půjčka na bydlení je poměrně výhodnou účelnou půjčkou. Tou je i půjčka na auto. Obě z těchto půjček vyžadují vysokou bonitu žadatele. Peníze nejsou půjčeny lidem bez pravidelných příjmů ani těm se špatnou dluhovou minulostí. Povinností klientů účelných půjček je doložení dokladů o provedených nákladech. Ani jednu z účelových půjček tak nelze využít bez udání účelu využití peněz.

Výhodná půjčka na bydlení rozhodně není půjčkou pro každého. Na půjčku pro každého, jak již název vypovídá, dosáhne i ten, jehož finanční situace není nijak přívětivá. To se ale promítá v podmínkách půjčky. Konkrétně ve výši úrokové sazby, poplatcích i sankcích při neschopnosti splácet úvěr včas. Půjčka pro každého, na rozdíl od půjčky na bydlení, není vhodným způsobem, jak si půjčit peníze.

Půjčka na bydlení může být sjednána prakticky jakýmkoliv bankovním i nebankovním subjektem. Může se také jednat o půjčku od soukromé osoby. Soukromé osoby velmi často nevlastní licenci od ČNB. Nedochází tak ke kontrole jejich činnosti. To může být, vzhledem k zapůjčení velké částky peněz na bydlení, poměrně riskantní. Vždy se vyplatí prověřit, u koho si peníze půjčujete. Licencované společnosti jsou kontrolovány na základě Zákona o spotřebitelském úvěru.

VÍTE, ŽE: Variantou půjčení peněz od soukromých poskytovatelů jsou i takzvané peer to peer půjčky.

Proč je půjčka populární  

Financovat pořízení vlastního bydlení je v dnešní době prakticky nemožné. Lidem v dobré finanční situaci nezbývá, než sjednat půjčku na bydlení. Ta může být, v případě ručení nemovitostí, výhodnou formou dlouhodobého půjčení peněz. Protože se jedná o účelnou půjčku, vždy je nutné doložit doklady o provedených platbách. S vysokou bonitou a doložením úhrady nákladů patří tento úvěr mezi neschvalovanější půjčky na bydlení.

Výhody půjčky na bydlení versus nevýhody ⚖️

✅ dlouhodobá půjčka i několika milionů

✅ ověřené bankovní nabídky

✅ výhodná výše úrokové sazby

✅ není vyžadováno ručení nemovitostí

✅ nejenom na pořízení nemovitosti, ale i vybavení domácnosti

❌ účelová půjčka, nutné doložit doklady za výdaje

❌ přísně kontrolovaná bonita žadatele

❌ složitá administrativa při sjednávání půjčky

❌ jiné podmínky než u hypotéky, kratší doba splácení 

Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky 

Nebankovní půjčka na bydlení je sjednána na půjčku většího obnosu peněz. Protože takové půjčky nabízejí licencovaní i nelicencovaní poskytovatelé, dejte si pozor na to, s kým půjčku sjednáte. Důležité není pouze vlastnění licence. Informovat byste se měli i o zkušenostech bývalých či současných klientů. Opatrnost je na místě, protože přijít o střechu nad hlavou lze s lichváři raz dva.

NEZAPOMEŇTE NA: Ověření licence ČNB je vhodné provést také na webových stránkách České národní banky, kde se nachází oficiální seznam.

Tipy a triky pro maximální využití půjčky na bydlení

Pokud uvažujete o sjednání půjčky na bydlení, snažte se to stihnout co nejdříve. ČNB zvýhodňuje podmínky pro mladé lidi. Ti u hypoték i půjček na bydlení před 36 rokem věku mohou získat větší obnos peněz. Protože se nejedná o půjčku bez ověření příjmů, o úvěr žádejte spolu s partnerem, aby byly příjmy domácnosti co nejvyšší.

Půjčka na bydlení je nabízena pouze lidem s dobrou bonitou. Díky tomu si klient může vybírat z velkého počtu výhodných nabídek. Využijte tuto příležitost na maximum. Snížit úrokovou sazbou i výši dalších poplatků můžete i případným ručením za půjčku nemovitostí. Není to sice příliš bezpečné, rozhodně to ale zlepší podmínky sjednané půjčky.

Závěr

Půjčka na bydlení je pro mnoho lidí často jedinou možností, jak zajistit pořízení či rekonstrukci vlastní nemovitosti. Protože je nabízena pouze bonitním žadatelům, jedná se o výhodnou formu půjčení většího obnosu peněz. Ten je poskytován na dobu i několika desítek let. Abyste nenaletěli podvodníkům, sjednejte úvěr s licencovaným poskytovatelem, který figuruje v seznamu České národní banky.

Nejčastější otázky