Půjčka v insolvenci【březen 2025】

Jistá půjčka v insolvenci? To je v podstatě každá. Jenže spolu s ní vyvstává velký problém. Co je špatně na půjčce při insolvenci? Kdo nabízí insolvenční půjčky a proč se jim raději vyhýbat? Existují bezpečnější alternativy a kdy po insolvenci je nová půjčka možná a bezpečná? Vše se dozvíte v našem průvodci, který vám srozumitelnou cestou vysvětlí vše ohledně insolvence a zadlužování během ní i po ní včetně půjčky na vyplacení insolvence.

Základní přehled o půjčce v insolvenci

Půjčka v insolvenčním řízení se poskytovat nesmí. Proto žádný z licencovaných poskytovatelů, ať už to bude banka, úvěrní družstvo, či licencovaná nebankovní společnost, vám dlouhodobou, ale ani krátkodobou půjčku v insolvenci nenabídne. Že se s nimi na internetu setkáte, je důsledkem nekalých praktik lichvářů. Moc dobře vědí, do jaké situace své klienty staví. Přesto i když mají insolvenci, půjčku jim poskytnou.

Co znamená insolvence v kontextu půjčky v insolvenci?

Insolvence neboli oddlužení neboli osobní bankrot, je soudem schválená ochrana dlužníka proti věřitelům. Oddlužení smí být schváleno jen spotřebitelům, výjimečně živnostníkům. A jen, neprokáže-li se podvodný záměr. V insolvenci se zastavují exekuce a další vymáhání, dlužník splácí jen určitou částku. Někdy se přikročí k prodeji dlužníkova majetku. K ukončení insolvence stačí uhradit 30 % dluhu. Ostatní se mohou (i nemusí) odpustit, rozhoduje soud.

Porovnání půjčky v insolvenci s jinými alternativami 

Půjčka v insolvenci není spotřebitelským úvěrem. Žádná z licencovaných společností a ani bank ji neposkytuje. Jde vždy o půjčku od soukromé osoby, případně půjčku na směnku. Většinou je nabízena jako půjčka v insolvenci v hotovosti, aby byla co nejdiskrétnější. Insolvenční správce se o ní dozví většinou, až dlužník nezvládá splácení a zahájí se nová exekuce. Pak se celá insolvence ruší a vracejí se všechna vymáhání.

Půjčky s insolvencí najdeme často v podobě půjček na směnku, což také není spotřebitelský úvěr. Vedle rizika zrušení insolvence se dlužník vystavuje enormnímu riziku samotné půjčky na směnku. Směnka nemá žádná pevná pravidla. Dá jde o obchodovatelný papír, takže věřitel se může (bez vědomí dlužníka) kdykoliv změnit. Navíc může věřitel kdykoliv vyžadovat splátku celé půjčky na směnku, netřeba čekat na dohodnuté datum splacení.

Jedinou bezpečnější variantou může být půjčka na vyplacení insolvence. Počítejte se zastavením majetku a často s nutností uhradit více než 30 % dluhu. Následně se mohou vymazat minulé závazky, zůstane jen závazek z aktuální půjčky využité k vykoupení se. Nadále není nutné dodržovat přísná finanční pravidla oddlužení a klient se vrací do běžného spotřebitelského života, často s možností refinancovat aktuální půjčku na výhodnější.

VÍTE, ŽE: Pravidla pro insolvence se v čase dost významně mění. V souladu s evropským přístupem se snažíme stále více ochraňovat občany proti nekalým praktikám lichvářů. K zatím posledním změnám patří zkrácení insolvence z 5 na 3 roky pro všechny její účastníky, ale zato zpřísnění posuzování, jak dlužník v insolvenci plnil všechny své povinnosti.

Proč je půjčka populární  

Mezi lidmi, kterých chybí potřebné informace, je půjčka v insolvenci populární pro zdánlivé přilepšení si k aktuálnímu příjmu. Že si nesmírně škodí, zjistí až později. Dobře informovaní lidé vědí, že jedinou cestou je počkat do ukončení insolvence a vzít si až půjčku po insolvenci. A všechny potřebné nákupy nad hranicí aktuálního příjmu řešit půjčkou až později.

Výhody půjčky v insolvenci versus nevýhody ⚖️

✅ snadno dostupná

✅ bez náročné administrativy

✅ diskrétní půjčka v hotovosti

✅ možnost vyplatit se z insolvence

❌ extrémní riziko opětovného předlužení

❌ extrémní riziko zrušení insolvence

❌ velmi drahá půjčka

❌ lze získat jedině od lichváře

Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky 

Když si na internetu zadáte konkrétní město, například Most, Ostrava nebo Liberec, pak mnoho nabídek, co vám vyhledávač naservíruje, bude dostupných i v insolvenci. To ale vždycky znamená, že jsou od nelicencovaných poskytovatelů, od lichvářů. Před nimi se vždycky mějte na pozoru. Raději se spolehněte na online srovnání půjček: i pro jednotlivá města máme nabídky na řadu licencovaných úvěrů. Například v kategorii půjčka Most, půjčka Liberec, půjčka Klatovy a další. 

NEZAPOMEŇTE NA: Půjčka v insolvenci je v rozporu se samotným institutem oddlužení. Může proto být považována za hrubé porušení insolvence a vést až k jejímu zrušení. To znamená konec ochrany před věřiteli a návrat vymáhání v plném rozsahu, jaký byl před insolvencí. plus úroky a sankce naběhnuté za dobu dosavadního trvání oddlužení.

Tipy a triky pro maximální využití půjčky v insolvenci

Jediný způsob, jak rozumně využít půjčku v insolvenci, je vykoupení se z ní. Smysl má například tehdy, když chcete nastoupit do nové a dobře placené práce, začít podnikat. Počítejte s tím, že půjčku pro dlužníky poskytne jen neprověřený poskytovatel. Jakmile insolvenci vyplatíte (a soud ukončení odsouhlasí), můžete refinancovat na výhodnější půjčku po insolvenci od licencovaných společností a v podobě spotřebitelského úvěru.

Závěr

Půjčka v insolvenci se dá získat jedině od soukromé osoby (lichváře), nebo jako podnikatelský úvěr od podobně nevypočitatelného věřitele. Licencovaní poskytovatelé takový úvěr nenabízejí. Máte-li dobrou pracovní či podnikatelskou příležitost, může se vyplatit půjčka na vyplacení z insolvence. Tu následně, a co nejdříve, refinancujete na běžný úvěr po insolvenci. Nabídnou jej nebankovní společnosti, s jistým časovým odstupem i banky.