Srovnání ceny
Půjčka pro začínající živnostníky ještě dnes【listopad 2024】
Věděli jste, že si můžete půjčit, i když teprve s podnikáním začínáte a nemáte za sebou žádnou podnikatelskou historii? Banky po vás vždy chtějí doložit daňové prohlášení za předcházející rok nebo jiný příjem v odpovídající výši, ale některé soukromé úvěrové společnosti mívají benevolentnější podmínky. Jak si půjčit bezpečně, výhodně a rychle?
Základní přehled o půjčce pro začínající živnostníky
Půjčka pro začínající živnostníky je úvěr, o nějž žádají především lidé, kteří začínají podnikat sami na sebe. Potřebují peníze například na vybavení kanceláře, na počítač či jiné nezbytné vybavení. Půjčí si pár tisíc, ale klidně i desítky tisíc korun s různou délkou splatnosti. Úvěr si lze sjednat online během několika málo minut. Dokonce si u některých úvěrovek požádáte o vyplacení peněz v hotovosti.
Co znamená pro začínající živnostníky v kontextu půjčky pro začínající živnostníky?
Začínající živnostníkem je ten, kdo odešel ze svého zaměstnání, v němž byl zavázán smlouvou na dobu určitou či neurčitou, nebo pracoval jen jako brigádník. Zařídil si živnostenský list a rozhodl se podnikat jako OSVČ čili osoba samostatně výdělečně činná. Občas každý živnostník potřebuje půjčit pár tisíc, ať už do začátku své nové kariéry nebo k překlenutí náročnějšího finančního období.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky pro živnostníky s jinými alternativami
Půjčka pro začínající živnostníky se sjednává jako půjčka online. Vyplníte formulář, doložíte potřebné doklady a odešlete svou žádost k posouzení. Vybírat můžete mezi bankami, nebankovními společnostmi a také zprostředkovateli úvěrů online. Třetí zmíněná možnost je vhodná pro žadatele, kteří si půjčují úplně poprvé a nevědí, podle čeho vybírat. Online srovnávač vám přehledně půjčku porovná a vybere pro vás tu nejvhodnější.
Půjčka na ruku neboli půjčka ihned na ruku je vhodná pro žadatele bez vlastního bankovního účtu. Půjčí si však maximálně pár tisíc korun se splatností do 1 měsíce. Navíc je tato půjčka opatřena vysokými úroky i poplatky, nemluvě o sankcích za porušení úvěrové smlouvy.
Půjčka bez registru nebo půjčka OSVČ bez registru znamená, že si vás věřitel neověřuje přes registry dlužníků. Ale společnosti, které tento krok při posuzování žádosti přeskakují, se obvykle řadí mezi nesolidní firmy bez licence k půjčování peněz od České národní banky. Dejte si proto při sjednávání tohoto typu úvěru velký pozor .
Nebankovní půjčka od soukromé osoby může být vhodným řešením pro začínající živnostníky a startupy, které potřebují peníze na rozjezd. Mezi soukromými osobami se nachází mnoho investorů, kteří rádi zainvestují do zajímavého projektu, který má potenciál stabilního růstu.
VÍTE, ŽE: Víte, že si můžete půjčit oproti zástavě auta? Věřiteli zastavíte automobil a ten vám vyplatí předem dohodnutou částku. Až ji splatíte, automobil vám vrátí.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Půjčka pro začínající živnostníky je oblíbená hlavně proto, že je dostupná po internetu vyplněním jen jednoho formuláře. Peníze si lze nechat zaslat na účet nebo vyplatit v hotovosti. V neposlední řadě si půjčíte od nižších tisíců až po vyšší desítky či dokonce stovky tisíc korun s různou délkou splatnosti.
Výhody půjčky pro začínající živnostníky versus nevýhody ⚖️
✅ online sjednání odkudkoliv
✅ půjčíte si peníze v řádu tisíců i desetitisíců korun
✅ žádná zdlouhavá administrativa
✅ peníze můžete mít na účtu ještě dnes
❌ vysoké sankce za porušení úvěrové smlouvy
❌ někdy je splatnost velmi krátká (zejména u hotovostních půjček)
❌ existuje riziko, že se upíšete lichvářům
❌ věřitel může vyžadovat ručení majetkem, ať movitým či nemovitým
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Než podepíšete úvěrovou smlouvu, ověřte si, že má váš vybraný věřitel licenci od České národní banky. Také je dobré si přečíst recenze od předchozích klientů. Tak lehce zjistíte, jak byli s věřitelem (ne)spokojeni. Porovnávejte půjčky z hlediska ročních i denních úroků, sazby RPSN, výše poplatků i nabízených bonusů. Tímto uděláte maximum pro to, abyste si půjčili bezpečně a výhodně.
NEZAPOMEŇTE NA: Je nutné, abyste v úvěrové smlouvě porozuměli každému řádku. Zjistěte, jaké sankce vás čekají za pozdní splátky a jaké jsou podmínky ve chvíli, kdy nedokážete půjčku dále řádně splácet.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky pro začínající živnostníky
Oznámila vám úvěrová společnost, že vaši žádost zamítla, protože jste vedeni v registru dlužníků? Přitom žádnou půjčku nemáte? Možná jste nevěděli, že se do registru dlužníků můžete dostat i ve chvíli, kdy dlužíte dopravnímu podniku nebo mobilnímu operátorovi.
Chcete získat půjčku s výhodnějším úvěrem? Zjistěte si, jestli nemáte nedoplatek vůči finančnímu úřadu nebo například České správě sociálního zabezpečení. Na výhodnější úrok dosáhnete i tehdy, máte-li pravidelný výdělek a můžete jej dokázat. Ten ovšem nemusí plynout výhradně ze zaměstnání nebo podnikání. Jde například o pasivní příjmy z pronájmu nebo z investičních fondů.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka pro začínající podnikatele může být bankovního i nebankovního charakteru. Půjčíte si na pobočce i online. Když si půjčujete poprvé, doporučujeme využít srovnávač půjček. Úvěry vám přehledně porovná a vybere pro vás ten nejvhodnější. Pokud chcete mít jistotu, že si půjčujete bezpečně od solidní společnosti, pak si přes něj rovnou úvěr také sjednejte. Chrání vaše osobní data a nabízí půjčky výhradně od licencovaných společností.
Nejčastější otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Ano, je možné získat půjčku v hotovosti. V České republice je tento typ půjček poskytován převážně nebankovními společnostmi. Tyto půjčky jsou určeny pro osoby, které nemají bankovní účet nebo nechtějí, aby peníze byly připsány na jejich účet z různých důvodů, například kvůli exekuci nebo dluhu u banky
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček, známé také jako konsolidace, je proces, kdy se všechny vaše existující půjčky spojí do jedné nové půjčky s jedinou měsíční splátkou. Hlavním cílem konsolidace je zjednodušení splácení a často i snížení celkové výše měsíčních splátek. Konsolidaci půjček můžete využít u bank nebo nebankovních institucí, které převezmou vaše stávající závazky a poskytnou vám nový úvěr, jehož výše odpovídá součtu původních půjček. Výhodou tohoto postupu je, že získáte přehlednější finanční situaci a často i lepší podmínky úroků a splátek.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Doba schválení půjčky se může výrazně lišit v závislosti na typu poskytovatele a dalších faktorech. U banky, kde máte vedený účet, může být schválení otázkou několika minut až hodiny, protože banka již má přístup k vašim finančním údajům. U cizí banky může proces trvat několik dní, protože bude nutné ověřit vaši platební historii a příjmy. U nebankovních společností bývá proces rychlejší, někdy i do 5 minut, ale u vyšších částek může trvat déle.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Pokud vám banka nechce poskytnout půjčku, máte několik možností, jak získat potřebné financování. Pracujte na zlepšení svého kreditního skóre, například pravidelným placením účtů a snížením využití dostupného úvěru. Snižte své dluhy, což může zlepšit vaši úvěrovou způsobilost, například platbou dluhů s nejvyšší úrokovou sazbou nebo vyhledáním možností konsolidace dluhů. Zvážte alternativní zdroje financování, jako jsou nebankovní půjčky, které mohou mít méně přísná kritéria, nebo půjčky zajištěné majetkem, jako jsou šperky nebo hodinky. Online půjčky jsou také dostupné a často přístupné i pro ty, kteří byli tradičními bankami odmítnuti. Hypoteční makléři nebo finanční poradci mohou pomoci najít nejlepší dostupné možnosti financování a poskytnout rady na míru vaší situaci. Zvažte spolupráci s osobou, která by za vás mohla ručit, což může zvýšit vaše šance na schválení půjčky.
Která půjčka je nejlepší?
Nejlepší půjčka by měla nabízet konkurenceschopnou úrokovou sazbu a průhledné podmínky. Ideální je vyhledat půjčku s nízkým RPSN a nízkými měsíčními splátkami, což znamená, že celkově zaplatíte méně peněz. Dále je klíčové zjistit, jak dlouho bude trvat splácení a jaké jsou možné sankce za případné nesplácení.
Zdroje
- Parlament České republiky. Zákon č. 257/2016 Sb. (ve znění pozdějších předpisů) Zákon o spotřebitelském úvěru In: Zákony pro lidi. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/nabidka/cs/2016-257/zneni-20190104#Top
- REDAKCE. Jak na peníze s Českou bankovní asociací. In: ČBA [online]. 30.5.2019. Dostupné z: https://cbaonline.cz/jak-na-penize-s-cba
- MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR : Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
- Bc. Milan Staněk. Analýza úvěrů a půjček – požadavky poskytovatelů na finanční účetnictví podniku. In: Jihočeská univerzita [online]. 30.4.2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/9c23ho/5024281
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
- Martin Bednář. Co je pro Čechy prioritou při výběru půjčky. In Faei.cz.[online]. 18.11.2020. Dostupné z: https://faei.cz/pro-cechy-jsou-pri-vyberu-pujcky-nejdulezitejsi-uroky/