Srovnání ceny
Půjčka pro problémové lidi ještě dnes【listopad 2024】
Ne každý má v životě na růžích ustláno. Aby si i lidé ve zhoršené finanční situaci mohli půjčit peníze, existuje půjčka pro problémové lidi. Ta je nebankovní formou půjčky, která je zpravidla nabízena za vyšší úrokové sazby i dalších poplatků. Pro méně bonitní žadatele je nalezení bezpečného úvěru za těchto podmínek komplikované. S naším online srovnáním půjček vše zvládnete během pár minut a bez nutnosti navštívit pobočku poskytovatele.
Základní přehled o půjčce pro problémové lidi
Půjčka pro problémové lidi nepatří mezi výhodné půjčení peněz. Lidé se sníženou bonitou při snaze půjčit si peníze často nemají jinou možnost než využít neověřenou nabídku. Vyšší úroková sazba, výše RPSN i sankce při opožděných splátkách jsou součástí podmínek sjednání úvěru. Ten je možné uzavřít online nebo osobně. Peníze jsou po benevolentním schválení žádosti vyplaceny v hotovosti, nebo zaslány na bankovní účet.
Co znamená pro problémové lidi v kontextu půjčky pro problémové lidi?
Dle bonity klienta rozlišujeme typy a také výhodnosti úvěrů. Za problémové lidi jsou při sjednávání úvěru považováni ti s nízkou bonitou. Ti zpravidla nemají pravidelné finanční příjmy a jejich jméno figuruje v některém z registru dlužníků. To znamená, že aktuálně mohou být zadlužení, nebo v minulosti měli problémy se splácením. Z toho důvodu problémoví lidé nemají šanci dosáhnout na výhodnou a levnou formu půjčení peněz. Navíc jsou ohroženi spoustou nebezpečných nabídek především od soukromých poskytovatelů.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky problémové lidi s jinými alternativami
Půjčka pro problémové lidi je zpravidla nebankovním úvěrem na dobu maximálně jednoho roku, spíše kratší dobu a bývá v hotovosti nebo na bankovní účet vyplácen jednorázově. A to často jako krátkodobá půjčka ihned. I přesto, že schvalování může probíhat obdobně, jedná se o rozdílný typ úvěru než půjčka přes SMS. Ta je vyplácena opakovaně vždy, kdy klient zašle poskytovateli SMS. Peníze jsou následně okamžitě vyplaceny předem domluveným způsobem.
Půjčka pro problémové lidi je obdobou půjčky bez doložení příjmů nebo bez registru. O všechny tyto úvěry mají zájem pouze nebonitní žadatelé. Protože při schvalování žádosti není kontrolován registru dlužníků, nebo pravidelné příjmy, lze tento úvěr sjednat skutečně rychle. I přesto, že je za půjčení peněz zaplacena vyšší částka, těší se velké oblibě. K penězům se žadatel dostane téměř okamžitě a navíc nezáleží na tom, v jak moc špatné finanční situaci se nachází.
Půjčka pro problémové lidi obvykle nebývá v portfoliu služeb licencovaných společností. Základem pro bezpečné sjednání jsou pozitivní recenze bývalých klientů či licence udělená Českou národní bankou. Obě tyto podmínky by měla vlastnit každá půjčka pro maminky na mateřské. Především ženy s malými dětmi by si měly dát pozor na to, od koho si peníze půjčují a za kolik.
VÍTE, ŽE: V České republice může k odsouzení lichvy dojít až ve chvíli, kdy úrok překročí 60 %?
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
I přesto, že je půjčka pro problémové lidi extrémně drahým způsobem půjčení peněz, je oblíbenou zejména u lidí ve špatné finanční situaci. S nízkou bonitou o půjčku žádající klienti často nemají pravidelné příjmy a jejich jméno najdeme v některém z registru dlužníků. Takoví lidé neřeší, kolik půjčka stojí a kdo ji poskytuje. Zásadní je pro ně okamžité půjčení peněz v hotovosti, nebo na účet.
Výhody půjčky pro problémové lidi versus nevýhody ⚖️
✅ bez udání účelu půjčky
✅ půjčka v hotovosti i na účet
✅ i pro žadatele s dluhy
✅ bez nutnosti doložit pravidelné příjmy
❌ drahá varianta úvěru
❌ vysoké sankce při pozdních splátkách
❌ neověření poskytovatelé a často i lichváři
❌ vysoké riziko dluhové spirály
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Pokud se chcete pustit do vyhledávání vhodného poskytovatele na vlastní pěst, ověřte si jeho činnost hned několikrát. Využít lze neje oficiální seznam o udělení licence od ČNB. Mnohé vám prozradí recenze bývalých i současných klientů. Ty jsou snadno dohledatelné na internetu. Vypovídací hodnotu mají i sociální sítě a webové stránky poskytovatele.
NEZAPOMEŇTE NA: Ne každá licence je platná. Zkontrolujte ji proto v oficiálním seznamu na webu České národní banky.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky pro problémové lidi
Půjčka pro problémové lidi je zaměřená na zájemce ve špatné finanční situaci. Abyste měli jistotu, že zvládnete včas uhradit veškeré své závazky, přepočítejte si, že máte na splácení půjčky dost prostředků. Z čistých příjmů celé rodiny by vám na úhradu měsíční splátky mělo zbýt alespoň 50 %.
Každý z poskytovatelů by ve smlouvě měl mít uvedeno, jak řešit případné finanční problémy dlužníka. Pokud nezvládáte splátky hradit včas, vždy o tom poskytovatele půjčky ihned informujte. Můžete díky tomu zastavit nepříjemné navyšování úvěru o vysoké sankce. Nejeden poskytovatel souhlasí s odložením splátek či snížením jejich původní hodnoty.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Ani lidé se sníženou bonitou nemají dveře k sjednání bezpečného úvěru zavřené. Půjčka pro problémové lidi je sice dražší variantou úvěru, může to být bezpečný způsob, jak zlepšit svůj finanční rozpočet. Pozor si ale dejte na neověřené poskytovatele, kteří mohou jednat na hranici zákona. Vyhnout se jim lze díky recenzím bývalých klientů či vyhledáním nabídek prostřednictvím online srovnávače.
Nejčastější otázky
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Půjčku v insolvenci lze získat zejména od nebankovních poskytovatelů, kteří tolerují zápis v insolvenčním rejstříku. Tyto společnosti často nabízejí malé půjčky s vysokými úroky a přísnými podmínkami. Je důležité důkladně zvážit, zda je další zadlužení skutečně nutné, protože to může vést k zrušení insolvence soudem. Výhodnější je poohlédnout se po půjčce až po úspěšném ukončení insolvence a vymazání záznamu z rejstříku, což obvykle trvá 5 let.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek ve výši 1 Kč slouží k potvrzení, že bankovní účet, na který budou zaslány peníze z půjčky, skutečně patří žadateli. Tento poplatek je požadován zejména proto, aby se zabránilo chybám při přepisu čísla účtu. Když žadatel pošle 1 Kč, poskytovatel půjčky může ověřit správnost zadaného čísla účtu a ujistit se, že peníze dorazí na správné místo. Navíc tím poskytovatelé potvrzují, že žadatel má k účtu přístup a může z něj peníze vybírat.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Jedním z nejlepších způsobů, jak zjistit, kde vám opravdu půjčí, je použít srovnávací portály. Tyto stránky poskytují přehled různých poskytovatelů půjček, včetně bankovních i nebankovních institucí. Můžete si porovnat úrokové sazby, podmínky splácení a další důležité informace, což vám umožní najít nejvhodnější půjčku pro vaše potřeby.
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválená půjčka je nabídka úvěru, kterou vám poskytne banka na základě vaší finanční historie. To znamená, že banka předběžně schválí určitý limit půjčky, který můžete čerpat bez nutnosti dokládání příjmů nebo jiných dokumentů. Tato nabídka je často k dispozici stávajícím klientům v jejich internetovém bankovnictví.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Aby bylo půjčení peněz bezpečné a zodpovědné, je třeba dodržovat několik klíčových kroků.
Plánování a analýza rizik: Zvažte všechna rizika spojená s půjčkou, jako je ztráta zaměstnání nebo změna finanční situace. Mějte vždy připravenou finanční rezervu a pečlivě si naplánujte splátky tak, aby odpovídaly vašim možnostem.
Důkladné přečtení smlouvy: Před podpisem smlouvy pečlivě prostudujte všechny její podmínky. Věnujte zvláštní pozornost úrokovým sazbám, RPSN, termínům splatnosti a případným sankcím za pozdní splátky. Pokud jsou některé podmínky nejasné, požádejte o vysvětlení.
Výběr seriózního poskytovatele: Ověřte si, zda má poskytovatel půjčky licenci od ČNB a dobré hodnocení od ostatních klientů. Seriózní poskytovatelé půjček mají transparentní podmínky a neskrývají žádné poplatky. Vyhněte se půjčkám od nelegálních či podvodných věřitelů.
Zdroje
- REDAKCE. Čtyři roky se zákonem o spotřebitelském úvěru. In: ČNB [online]. 31.3.2021. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/podcast-cnb/Ctyri-roky-se-zakonem-o-spotrebitelskem-uveru-00001/
- REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
- BALABÁN, Zdeněk.Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011, 416 s. ISBN 978-809-0439-610.
- Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
- REDAKCE. Jak na peníze s Českou bankovní asociací. In: ČBA [online]. 30.5.2019. Dostupné z: https://cbaonline.cz/jak-na-penize-s-cba
- Ministerstvo spravedlnosti České Republiky. Oddlužení. In. insolvence.justice.cz [online]. Dostupné z: https://insolvence.justice.cz/jak-ven-z-dluhove-pasti/oddluzeni/