Srovnání ceny
Půjčka pro podnikatele do 5 minut【březen 2025】
Půjčka pro podnikatele představuje důležitý krok na cestě k úspěšnému a výdělečnému podnikání. Díky penězům z půjčky můžete transformovat své nápady do reality a rozjet nebo rozvinout svůj business. Půjčka pro podnikatele online se hodí pro začínající podnikatele i pro ostřílené podnikavce, kteří chtějí investovat například do nákupu zboží, nového vybavení nebo expanse na jiné trhy. Jak vybrat výhodnou podnikatelskou půjčku a na co se vyplatí dát pozor?
Základní přehled o půjčce pro podnikatele
Obecně je online půjčka pro podnikatele navržena tak, aby vyhovovala potřebám klientů, kteří vedou vlastní podnikání. S její pomocí pokryjete vše od drobných investic po rozsáhlé projekty. Jako jedna z mála umožňuje podnikatelům možnost investovat do svých plánů a růstu bez nutnosti sáhnout do vlastních úspor či finanční rezervy.
Co znamená pro podnikatele v kontextu půjčky pro podnikatele?
Označení „pro podnikatele“ v kontextu půjčky pro podnikatele odkazuje na fakt, že je půjčka přizpůsobena pro podnikající klienty. S její pomocí lze pokrýt jedinečné finanční výzvy, se kterými se podnikatelé dennodenně setkávají. Dostupná je přitom pouze pro podnikatele, kteří jsou schopni doložit svoji činnost. Speciálním typem je podnikatelská půjčka pro ženy, která je ušitá na míru začínajícím podnikatelkám.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky pro podnikatele s jinými alternativami
Jako podnikatel máte vedle klasické půjčky pro podnikatele i další alternativy. Jednou z nich je půjčka od soukromé osoby, která může být v některých případech mnohem flexibilnější. Na druhou stranu nemusí být tak přísně regulovány, čímž se vystavíte vyšším rizikům. Pozor si dejte hlavně na vysoké úrokové sazby a poplatky za sjednání.
Pokud se řadíte mezi začínající OSVČ, bude pro vás vhodnou volbou například půjčka pro podnikatele online. U ní se připravte na vyšší úrokové sazby a méně příznivé podmínky. Naopak půjčka pro podnikatele sice vyžaduje doložení příjmů, ale nabízí lepší podmínky a nižší cenu úvěru.
Poslední volbou jsou nebankovní půjčky na cokoliv. Ty jsou neúčelové, rychlejší a téměř nikdy nevyžadují náročné papírování. Jestliže nedisponujete zrovna vysokými příjmy, nebo jste na začátku podnikání, bude pro vás nebankovní půjčka dostupnější alternativou. Úvěr si můžete sjednat buď u klasického nebo regionálního poskytovatele – dostupná je například půjčka Praha nebo půjčka Karviná.
VÍTE, ŽE: V České republice se na nebankovní půjčky spoléhá 12 % dlužníků. Poptávka po nebankovních půjčkách navíc nadále roste.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka pro podnikatele populární
Půjčka pro podnikatele se těší rostoucí popularitě, jelikož nabízí jako jedna z mála finanční prostředky i OSVČ. Začínající podnikatelé se totiž běžně potýkají s problémy, kdy jim jen málokterý poskytovatel svěří dostatečnou částku pro rozjezd nebo rozvoj podnikání. Navíc mohou volit mezi různými formami úvěru, a to jak s ručitelem, tak i se zástavou.
Výhody půjčky pro podnikatele versus nevýhody ⚖️
✅snadné financování vlastního podnikání
✅vyšší finanční částky i v řádu statisíců korun
✅delší doba splatnosti
✅u některých půjček nižší úrokové sazby
❌vyšší náklady a poplatky
❌často nutnost ručení a zástavy
❌zadlužení podnikání
❌někdy nutnost spolužadatele
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky pro podnikatele
V rámci výběru půjčky pro podnikatele OSVČ je důležité zvážit možné riziko zadlužení a nutnost ručení či zástavy. Dopředu se informujte o tom, za jakých podmínek vám bude půjčka poskytnuta a jaké si poskytovatel účtuje úrokové sazby a poplatky. U dlouhodobých úvěrů věnujte pozornost i RPSN, s nímž získáte větší přehled nad celkovou cenou úvěru.
NEZAPOMEŇTE NA: Důkladně prozkoumejte podmínky nabízených půjček. Zaměřte se na úrokové sazby, RPSN (roční procentní sazba nákladů), dobu splácení, a jakékoli další poplatky.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky pro podnikatele
Před sjednáním půjčky pro podnikatele je důležité pečlivě plánovat její využití a splácení. Ujistěte se, že půjčka bude investována do aktivit, které vám přinesou návratnost nebo pomohou k růstu podnikání. V opačném případě zbytečně zadlužíte svůj business a při nesplácení ho snadno dostanete i do pořádných problémů.
Vytvořte si vlastní obchodní plán, s nímž budete nejen před sjednáním půjčky pracovat. Plán by měl zahrnovat podrobný rozpočet a finanční prognózy, které zhodnotí očekávané příjmy a výdaje. Váš plán by měl být především realistický, a stejně tak i částka, kterou si pomocí půjčky pro podnikatele OSVČ sjednáte.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka pro podnikatele je cenným nástrojem pro rozvoj a růst podnikání. Jako jedna z mála půjček poskytuje finanční prostředky potřebné k realizaci podnikatelských projektů. Dostupné jsou různé varianty, jako je například rychlá půjčka pro podnikatele nebo krátkodobá půjčka pro podnikatele. Pokud nemáte úspory, bude pro vás půjčka jedním z mála způsobů, jak rozjet nebo rozrůst své podnikání.
Nejčastější otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Ano, je možné získat půjčku v hotovosti. V České republice je tento typ půjček poskytován převážně nebankovními společnostmi. Tyto půjčky jsou určeny pro osoby, které nemají bankovní účet nebo nechtějí, aby peníze byly připsány na jejich účet z různých důvodů, například kvůli exekuci nebo dluhu u banky
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček, známé také jako konsolidace, je proces, kdy se všechny vaše existující půjčky spojí do jedné nové půjčky s jedinou měsíční splátkou. Hlavním cílem konsolidace je zjednodušení splácení a často i snížení celkové výše měsíčních splátek. Konsolidaci půjček můžete využít u bank nebo nebankovních institucí, které převezmou vaše stávající závazky a poskytnou vám nový úvěr, jehož výše odpovídá součtu původních půjček. Výhodou tohoto postupu je, že získáte přehlednější finanční situaci a často i lepší podmínky úroků a splátek.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Doba schválení půjčky se může výrazně lišit v závislosti na typu poskytovatele a dalších faktorech. U banky, kde máte vedený účet, může být schválení otázkou několika minut až hodiny, protože banka již má přístup k vašim finančním údajům. U cizí banky může proces trvat několik dní, protože bude nutné ověřit vaši platební historii a příjmy. U nebankovních společností bývá proces rychlejší, někdy i do 5 minut, ale u vyšších částek může trvat déle.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Pokud vám banka nechce poskytnout půjčku, máte několik možností, jak získat potřebné financování. Pracujte na zlepšení svého kreditního skóre, například pravidelným placením účtů a snížením využití dostupného úvěru. Snižte své dluhy, což může zlepšit vaši úvěrovou způsobilost, například platbou dluhů s nejvyšší úrokovou sazbou nebo vyhledáním možností konsolidace dluhů. Zvážte alternativní zdroje financování, jako jsou nebankovní půjčky, které mohou mít méně přísná kritéria, nebo půjčky zajištěné majetkem, jako jsou šperky nebo hodinky. Online půjčky jsou také dostupné a často přístupné i pro ty, kteří byli tradičními bankami odmítnuti. Hypoteční makléři nebo finanční poradci mohou pomoci najít nejlepší dostupné možnosti financování a poskytnout rady na míru vaší situaci. Zvažte spolupráci s osobou, která by za vás mohla ručit, což může zvýšit vaše šance na schválení půjčky.
Která půjčka je nejlepší?
Nejlepší půjčka by měla nabízet konkurenceschopnou úrokovou sazbu a průhledné podmínky. Ideální je vyhledat půjčku s nízkým RPSN a nízkými měsíčními splátkami, což znamená, že celkově zaplatíte méně peněz. Dále je klíčové zjistit, jak dlouho bude trvat splácení a jaké jsou možné sankce za případné nesplácení.
Zdroje
- REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
- PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/. Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá.
- REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
- Grossmann Jakub. Dostupnost institucionálních úvěrů a finanční tíseň domácností In: ČNB [online]. 13.4.2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Dostupnost-institucionalnich-uveru-a-financni-tisen-domacnosti/
- Bc. Jana Kohoutková. Analýza a srovnání spotřebních úvěrů v České republice. In: Vysoká škola báňská [online]. 2022. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/146633/KOH0082_EKF_B0412A050005_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y
- JUSTICE.CZ: INSOLVENCE A OSOBNÍ BANKROT. In: JUSTICE.CZ [online]. Dostupné z: https://justice.cz/jsem-v-exekuci