Srovnání ceny
Půjčka pro mladé ještě dnes【listopad 2024】
Vybíráte svou úplně první půjčku a nevíte, jak na to, abyste nechybovali? Nebojte se, na trhu najdete řadu výhodných úvěrových produktů, které jsou dostupné i pro mladé žadatele. V mnohých případech se vyhnete zbytečné zástavě vašeho majetku a složité administrativě. Zjistěte s námi, jak by měly vypadat opravdu výhodné půjčky pro mladé a na co byste si při výběru měli dát dobrý pozor.
Základní přehled o půjčce pro mladé
Půjčka pro mladé je úvěrový produkt určený speciálně pro lidi ve věku od 18 do 30 let, kteří prozatím nemají žádnou bonitu a disponují nižšími příjmy. Poskytují ji především nebankovní společnosti s nižšími nároky na bonitu a platební morálku žadatelů. Každopádně jde o neúčelové půjčky s vyššími úrokovými sazbami a kratší dobou splatnosti.
Co znamená pro mladé v kontextu půjčky pro mladé?
Označení „pro mladé“ naznačuje, že je navržena tak, aby vycházela vstříc potřebám mladých žadatelů, ať už jednotlivců, párů či rodin s dětmi. Bere v potaz nižší příjmy, chybějící bonitu i omezený přístup k tradičním bankovním půjčkám. Podmínky půjčky pro mladé jsou upraveny tak, aby si úvěr mohli sjednat mladí lidé ve věku cca do 30 let, nicméně věkové rozmezí si může stanovit každá společnost podle svého.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky pro mladé s jinými alternativami
Půjčka na ruku bez účtu může být vhodnou volbou pro mladé lidi, kteří potřebují peníze rychle a nevadí jim výplata v hotovosti. Půjčka je obvykle schválena téměř okamžitě, bez nutnosti dokládat příjmy či jiné dokumenty. Nevýhodou může být vyšší úroková sazba a nižší výše půjčky. Mladším ročníkům nemusí vyhovovat ani osobní předání, kdy musí vyčkat na kurýra nebo se dostavit na jedno z výdejních míst.
Jednou z možností je také půjčka ihned. Ta, jak už název napovídá, nabízí velice rychlé vyřízení žádosti a vyplacení peněz na účet. Bohužel jsou půjčky pro mladé ihned spojené s vysokými úrokovými sazbami a někdy i poplatky. S trochou hledání a s pomocí srovnávače však můžete najít i výhodné nabídky.
Další alternativou je půjčka na OP. Při jejím sjednání pouze stačí předložit občanský průkaz a splnit věkový limit 18 let. Není však vyloučeno, že po vás nebude poskytovatel požadovat i další dokumenty či formality. Zpravidla by vám ale sjednání půjčky nemělo trvat déle než pár minut – stejně rychle budete mít i své prostředky na účtu.
VÍTE, ŽE: Výše úrokových sazeb může být u půjček pro mladé nižší. Ve skutečnosti si je ale může poskytovatel kompenzovat skrze vysoké poplatky.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka pro mladé populární
Půjčka pro mladé páry je oblíbená, protože umožňuje mladým lidem řešit finanční problémy i v době, kdy je obtížné získat standardní úvěr. Mladí lidé ji často využívají jako formu investice do studia, podnikatelského záměru, vybavení domácnosti nebo neočekávaných výdajů spojených s bydlením.
Výhody půjčky pro mladé versus nevýhody ⚖️
✅ nízké požadavky na příjem
✅ jednoduché a rychlé sjednání online
✅ výhodnější úrokové sazby
❌ negativní vliv na vaši bonitu
❌ možné poplatky za předčasné splacení
❌ půjčka může být pouze marketingovým lákadlem
❌ vysoké sankce při nesplácení
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky pro mladé
Při hledání výhodné půjčky pro mladé je důležité pečlivě prostudovat veškeré smluvní podmínky a porovnat nabídky od různých poskytovatelů. Zaměřte se na výši úrokových sazeb, poplatků a sankcí za prodlení či předčasné splacení. Rizikové mohou být zejména půjčky pro mladé s velmi vysokými úroky či skrytými poplatky, které mohou cenu úvěru rychle navýšit i o tisíce korun. Pokud si nechcete rovnou půjčit vysokou částku, bude pro vás vhodnější alternativou SMS půjčka ihned.
NEZAPOMEŇTE NA: Před sjednáním půjčky pečlivě porovnejte nabídky od různých poskytovatelů. Ověříte si tak, že si sjednáte úvěr s nejlepšími dostupnými podmínkami, včetně nízkých úrokových sazeb.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky pro mladé
Pokud jste mladí a hledáte půjčku, zvažte možnost spolužadatele nebo ručitele, kteří vám mohou pomoci získat výhodnější úrokové sazby a podmínky. Ideálními kandidáty jsou například rodiče, příbuzní nebo starší kamarádi s dobrým příjmem. Pozor si dejte také na dobu splatnosti. Pokud si půjčíte vyšší částku, bude pro vás složité ji splatit jen v pár splátkách.
Vždy si pečlivě naplánujte, jak budete úvěr splácet a ujistěte se, že pro vás nebudou měsíční splátky příliš velkou zátěží. Jestliže jste zrovna na mateřské, může být pro vás vhodnější volbou půjčka na mateřské ihned. Půjčíte si s ní sice menší částku, ale nebude se jednat o tak velký závazek, který by vás mohl dříve nebo později dostat do velkých problémů. Další alternativou je bezúročná půjčka pro mladé, na kterou však narazíte jen výjimečně.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka pro mladé páry nabízí přístup k finančním prostředkům i klientům bez dostatečné bonity či příjmů. Velkou výhodou je uzpůsobení podmínek právě mladým lidem. Na druhou stranu musíte v mnohých případech počítat s nižšími částkami k vypůjčení. V mnohých případech však dosáhnete na částky vhodné k pokrytí nákladů na rekonstrukci bydlení či koupi automobilu.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení, neboli bez úroku a poplatků, představuje atraktivní možnost, kterou nabízejí někteří poskytovatelé na finančním trhu. Ve světě bankovnictví se s touto nabídkou můžete setkat ve formě kreditních karet, které poskytují tzv. bezúročné období. Během tohoto období, zpravidla trvajícího 40 až 60 dní, nejsou úroky účtovány, což může být výhodné pro chytré spotřebitele, kteří dluh splatí do konce tohoto termínu. Další běžně dostupnou formou bezplatného úvěru je takzvaná “první půjčka zdarma” od nebankovních poskytovatelů. Tyto společnosti často nabízejí novým klientům možnost získat úvěr bez úroků a poplatků na krátké období, obvykle od 14 do 30 dní, s maximální výší úvěru kolem 10 000 Kč. Hlavní podmínkou zůstává včasné splacení celé půjčené částky, díky čemuž zůstane úvěr opravdu bez jakýchkoliv dalších nákladů. Tato možnost je však dostupná pouze pro nové zákazníky, kteří u dané společnosti dosud nečerpali úvěr.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, je možné získat peníze z půjčky i o víkendu. Zde jsou tři různé způsoby, jak to funguje:
Online žádost a převod na účet: Mnoho nebankovních poskytovatelů umožňuje podání žádosti o půjčku online kdykoliv, včetně víkendů. Po vyplnění formuláře a schválení žádosti jsou peníze často převedeny na účet žadatele do několika minut. Tento způsob je velmi rychlý a pohodlný, pokud máte vlastní bankovní účet a potřebné doklady.
Hotovostní půjčka s doručením domů: Někteří poskytovatelé půjček nabízejí možnost doručení peněz přímo k vám domů. Po schválení žádosti za vámi přijede kurýr s hotovostí. Tento způsob je výhodný pro ty, kteří preferují hotovostní transakce nebo nemají přístup k bankovnímu účtu.
SMS půjčka: Další možností je SMS půjčka, kde po odeslání žádosti a schválení dostanete potvrzovací kód na mobilní telefon. Po potvrzení obdržíte peníze na účet nebo v hotovosti. Tento typ půjčky je obvykle na menší částky a krátkodobý, často se splatností do 30 dnů.
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
Po úspěšném dokončení insolvenčního řízení můžete o půjčku požádat ihned. Ovšem věřitelé pečlivě zkoumají rizikovost žadatele, což znamená, že ne každý poskytovatel úvěru vaši žádost schválí. Nebankovní společnosti jsou obvykle ochotnější poskytnout půjčku dříve než banky, které mohou požadovat až pět let od ukončení insolvence. Po této době je větší pravděpodobnost, že vám úvěr poskytne i banka.
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku, můžete očekávat několik kroků od věřitele. Nejprve vám bude zaslána upomínka, která vás upozorní na nesplacenou částku. Pokud na tuto výzvu nereagujete, následuje druhá upomínka, často s přísnějším tónem a upozorněním na možné právní kroky. Pokud ani poté dluh nesplatíte, může být váš případ předán inkasní agentuře nebo se věřitel může obrátit na soud. Soudní řízení může vést k exekuci, při které může být zabaven váš majetek, aby pokryl dlužnou částku.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Zkontrolujte svou bonitu
Kreditní skóre: Zjistěte své kreditní skóre (v ČR například u společností jako je CRIF, Solus nebo jiné registry). Vyšší skóre obvykle zvyšuje šanci na schválení půjčky.
Historie plateb: Ujistěte se, že nemáte žádné nezaplacené nebo opožděné platby v minulosti, které by mohly negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.
Vyberte vhodnou finanční instituci
Porovnání nabídek: Prozkoumejte různé banky a nebankovní instituce. Každá instituce může mít odlišné podmínky a kritéria pro schválení půjčky.
Online kalkulačky: Využijte online kalkulačky, které vám pomohou zjistit, jakou částku a s jakými úrokovými sazbami můžete získat.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
- Dominik Sedláček. Analýza a srovnání spotřebitelských úvěrů v České republice. Vysoká škola báňská [online]. 2023. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/149657/SED0227_EKF_B0412A050005_2023.pdf
- KLEPÁČKOVÁ, Kristýna. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky [online]. Brno, 2015. Dostupné z: https://theses.cz/id/19niw8/. Bakalářská práce. Masarykova univerzita, Ekonomicko-správní fakulta. Vedoucí práce Ing. Dalibor Pánek, Ph.D.
- Jak na peníze 2 díl: Půjčky a jak na ně? – YouTube. YouTube [online]. Copyright © 2023 Google LLC. Dostupné z: https://www.youtube.com/watch?v=5rWU8t4VcMI
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
- BALABÁN, Zdeněk.Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011, 416 s. ISBN 978-809-0439-610.