Půjčka od soukromé osoby ještě dnes【listopad 2024】

Potřebujete peníze na investici nebo na cokoliv jiného? Půjčte si od soukromé osoby. Tato možnost půjčování peněz je v Česku stále oblíbenější, neboť nepodléhá tak přísným schvalovacím pravidlům jako klasické bankovní půjčky. Jde zkrátka o půjčku od lidí pro lidi. Půjčky od soukromníků se dají sjednat i online, ale je dobré počítat s tím, že zaplatíte vysoké sankce za pozdní splátky. Mají však i několik nezanedbatelných výhod.

Základní přehled o půjčce od soukromé osoby

Půjčka od soukromé osoby je určitým typem nebankovní půjčky. Peníze vám však nedá klasická úvěrová společnost, ale soukromá osoba. Jde o takzvané peer to peer půjčky (P2P půjčky), u nás známější jako půjčky mezi lidmi. Lidé si půjčují mezi sebou, někdy si půjčují na podnikatelský nápad a hledají investory, jindy proto, že jim bankovní nebo nebankovní instituce nepůjčí. Každá půjčka má individuálně stanovené podmínky.

Co znamená od soukromé osoby v kontextu půjčky od soukromé osoby?

Soukromá osoba, která půjčuje jiným lidem, je kdokoliv, kdo má peníze nazbyt, například na investování, nebo se snaží lidem pomáhat v těžkých životních obdobích, kdy nutně potřebují peníze. Nepůjčí vám tedy banka ani úvěrová společnost, proto je půjčka od soukromníka neformálnějším způsobem půjčování peněz a bez složitého administrativního vyřizování.

Porovnání půjčky od soukromé osoby s jinými alternativami 

Půjčka od soukromé osoby ihned řeší vaše krátkodobé finanční potíže, případně můžete tímto způsobem najít investora pro své budoucí podnikatelské plány. Ostatně k tomuto účelu slouží například i půjčka online. Oba typy půjček si vyřídíte rychle a rovnou z domova. Zatímco ale půjčku online poskytují i banky, půjčku od soukromé osoby seženete jenom v rámci nebankovního půjčování peněz.

Půjčka do výplaty se rovněž jako půjčka od soukromníka hodí na pokrytí nákladů, např. na domácnost, do doby, než vám na bankovní účet přijde výplata. U půjčky do výplat ale počítejte s vyššími úroky a RPSN sazbou i požadavkem na rychlé splacení půjčky. U půjčky od soukromníka naopak bývají úroky nižší.

Dlužíte někde jinde a chcete si znovu půjčit? Zkuste si sjednat rychlou krátkodobou půjčku pro dlužníky. V tomto případě ale půjde o půjčku drahou z hlediska úroků, RPSN sazby, poplatků za vedení půjčky i sankcí za porušení podmínek smlouvy. Jak v případě této půjčky, tak i půjčky od soukromých osob je většinou úrok stanoven podle rizikovosti žadatele. Čím je žadatel rizikovější (zápis v registru dlužníků, nízký příjem), tím vyšší úroková sazba bude.

Kromě toho si můžete požádat o půjčku na OP bez registru (věřitel si vás neověřuje skrze registry dlužníků), případně si sjednejte půjčku bez doložení příjmů, pokud si myslíte, že máte příliš nízké příjmy na to, aby vám půjčila sama banka.

VÍTE, ŽE: Téměř polovina, přesněji 46 % Čechů má nějakou půjčku (nejčastěji hypotéku), druhému místu dominují spotřebitelské úvěry. Ze statistik vyplývá i to, že polovina dlužníků, jejichž měsíční splátky činí 30 % a více čistého příjmu domácnosti, nemá se splácením žádné potíže.

Proč je půjčka populární  

Půjčit si od soukromé osoby, třeba i od osoby, kterou znáte, je pro dlužníka lepší řešení než dlužit bance nebo úvěrovým společnostem. Cítí se být méně ohroženi poplatky a sankcemi. Velkou oblibu si půjčky od soukromníků vysloužily i proto, že je lze použít na cokoliv a také (většinou) nikdo nevyžaduje potvrzení o výši vašich pravidelných měsíčních příjmů a nikdo si vás nelustruje skrze negativní registry dlužníků.

Výhody půjčky od soukromé osoby versus nevýhody ⚖️

✅ peníze máte k dispozici okamžitě

✅ nižší úrok než u klasických půjček (zejména pokud si půjčíte od přátel či rodiny)

✅ nemusíte ručit nemovitostí ani nepotřebujete ručitele

✅ mírná pravidla pro schvalování půjček

❌když si se soukromou osobou nesepíšete smlouvu, hrozí, že později bude věřitel tvrdit, že jste mu půjčku třeba nesplatili

❌půjčíte-li si od rodiny, v případě nesplácení se mohou rodinné vztahy zhoršit

❌čím rizikovější žadatel, tím vyšší je úrok

❌žádáte-li o peníze na váš podnikatelský plán, není vyloučeno, že neoslovíte žádného investora

Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky 

Než si od soukromé osoby půjčíte, je dobré si ji prověřit. Zkuste si vyhledat recenze na danou soukromou osobu, abyste si nepůjčili od neseriózního věřitele, kdy soukromník využívá složité finanční situace dlužníka. Protože si soukromé osoby často neověřují, jestli nedlužíte někde jinde, riskujete, že se předlužíte ve chvíli, kdy už nějakou půjčku máte.

Tipy a triky pro maximální využití půjčky od soukromé osoby

Chcete mít jistotu, že si půjčíte od solidního člověka a za rozumný úrok? Vyhledejte si půjčky od soukromých osob skrze zprostředkovatele půjček. Zprostředkovatel nejen porovnává půjčky z hlediska výše úroků nebo sazby RPSN, ale také zajišťuje všechnu potřebnou administrativu.

Investoři předtím, než vám půjčí, chtějí vědět, do čeho budou investovat. Sestavte si proto svůj osobní příběh, na co chcete půjčit, například jaké podnikatelské sny a plány máte. Tak si zvýšíte šanci na to, že vám někdo půjčí.

Závěr

Prověřené půjčky od soukromých osob najdete skrze zprostředkovatele půjček. Ti vám dají jistotu, že nenaletíte podvodníkům. Půjčit si můžete na cokoliv a obvykle s nižším úrokem než u běžných bankovních i nebankovních půjček. Je však dobré počítat s tím, že dlužíte-li jinde nebo máte nízké příjmy, budete vyhodnoceni jako rizikový žadatel a úrok tak bude vyšší.