Srovnání ceny
Půjčka bez doložení příjmů na ruku ještě dnes【říjen 2024】
Půjčka bez doložení příjmů na ruku nepatří mezi standardní půjčky. Banky ji neposkytují vůbec, vybrané nebankovní společnosti ano. Je však zapotřebí zaměřit se na to, jestli mají licenci od ČNB. Prozradíme vám, jak najít výhodnou půjčku a jak se vyhnout lichvářským společnostem.
Základní přehled o půjčce bez doložení příjmů na ruku
Půjčka ihned na ruku bez příjmu patří mezi nejrizikovější finanční produkty. Půjčky poskytované v hotovosti bývají obecně velmi drahé. Navíc pokud nedisponujete žádným stálým příjmem, hrozí riziko, že půjčku nebudete schopni splatit. Pak vám začnou nabíhat vysoké sankce za pozdní splácení. Tento typ úvěru navíc často poskytují i finanční žraloci, kteří půjčují za velmi nevýhodných podmínek.
Co znamená bez doložení příjmů v kontextu půjčky bez doložení příjmů na ruku?
Ve chvíli, kdy si sjednáváte půjčku bez doložení příjmů, znamená to, že nemusíte věřiteli předkládat potvrzení o výši svých pravidelných příjmů. Ovšem společnosti, které mají licenci od ČNB, ze zákona toto potvrzení vyžadovat musí. Když nemáte pravidelný příjem, existuje riziko, že nebudete půjčku splácet a tím úvěrová společnost přijde o své peníze. A vy se tím pádem dostanete do dluhů, které budou každým dnem narůstat.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky bez doložení příjmů na ruku s jinými alternativami
Půjčka na ruku bez příjmu je nebankovním a krátkodobým typem úvěru. Splatit ho musíte nejpozději do 1 roku, obvyklá doba splácení však činí 1 či 2 měsíce. Půjčka na ruku bez účtu vám bude poskytnuta v hotovosti na vybrané benzínce, v trafice či sázkové kanceláři. Obchodní zástupce firmy nebo kurýr vám taktéž může přivézt peníze až domů.
Půjčka bez registru je obdobným typem úvěru. Věřitel si sice zkontroluje výši vašich příjmů, ale nekontroluje si vás přes registry dlužníků. To znamená, že si půjčíte opakovaně i přes to, že už dlužíte bance nebo jiné soukromé firmě. Tato půjčka je rovněž velmi riziková a vyjde vás draho z hlediska úroků, poplatků a případných sankcí.
Půjčka v exekuci je doménou lichvářských společností. Když si půjčujete a jste v exekuci, pravděpodobně se dostanete do ještě větších finančních potíží, které vás budou provázet dlouhé roky. Tuto půjčku si dobře rozmyslete.
Půjčky pro nezaměstnané jsou určeny lidem, kteří v současnosti nemají stálé zaměstnání, ale potřebují si půjčit na drobné výdaje. Soukromá společnost jim půjčí maximálně několik tisíc korun, které musí do několika měsíců vrátit. Úvěr je opatřen vysokými úroky, sazbou RPSN i poplatky.
Oblíbená je i půjčka pro maminky na mateřské dovolené, které nedokážou vyjít s podporou od státu. Opět si mohou půjčit pár tisíc korun, například na věci pro miminko, na základní potraviny či nutné oblečení.
VÍTE, ŽE: Věděli jste, že je na českém trhu k dispozici i rychlá půjčka pro Slováky? Ti ostatně při sjednávání půjčky prokazují a předkládají stejné náležitosti jako Češi.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Půjčka na ruku bez doložení příjmů se těší velké oblibě především díky tomu, že si ji sjednají i lidé nezaměstnaní, případně ti, kteří pouze chodí na brigády. Oblíbená je i u těch, kteří nemají vlastní bankovní účet nebo ho mají obstavený, např. kvůli exekuci. Obě tyto skupiny žadatelů jsou však rizikové a takzvaně nebonitní. Sice existují společnosti, které jim půjčí, ale za vysoký úrok i poplatky.
Výhody půjčky bez doložení příjmů na ruku versus nevýhody ⚖️
✅ peníze máte k dispozici do pár hodin
✅ online sjednání půjčky
✅ není potřeba dokládat příjmy
✅ půjčit si lze od 500 Kč
❌ extrémně vysoké úroky, sazba RPSN a poplatky
❌ vysoké sankce za porušení smlouvy
❌ půjčíte si maximálně 10 000 Kč
❌ hrozí riziko předlužení
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Ve chvíli, kdy se dostanete do vleklých finančních problémů, můžete se dostat do dluhové spirály, případně do předlužení. Tehdy výše vašeho veškerého majetku převýší výši vašich dluhů. Půjčujte si bezpečně, tedy jen od solidní společnosti s licencí ČNB. Proto si vždy ověřte, jestli úvěrovka licenci má. Nevynechejte ani recenze na věřitele od jeho předchozích klientů.
NEZAPOMEŇTE NA: Půjčky vám přehledně srovná podle nejdůležitějších kritérií a zároveň vám umožní půjčku sjednat výhodněji takzvaní zprostředkovatelé úvěrů (online srovnávače). Ti operují jen s licencovanými společnostmi.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky bez doložení příjmů na ruku
Exekuci nebo předlužení se vyhnete jedině tak, že splatíte své předchozí dluhy. Také je nutné disponovat pravidelným příjmem, který vám dovolí vzít si alespoň menší půjčku. Nikdy si nepůjčujte od společnosti bez licence a nikdy na sebe nenechte vyvíjet nátlak od úvěrové firmy.
Jednou ze zásad bezpečného půjčování je, že si důkladně přečtete podmínky uvedené ve smlouvě. Přesvědčte se, že všemu rozumíte. Zkontrolujte si, jestli smlouva o poskytnutí úvěru obsahuje výši úvěru, roční sazbu, úrok, délku a způsob splácení, povinnost informovat o změně RPSN a podmínky ukončení smlouvy.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka bez doložení příjmů na ruku je vysoce rizikovým produktem. Můžete se kvůli němu dostat do vleklých finančních problémů. Na druhou stranu si půjčíte i bez stálého zaměstnání nebo s obstaveným bankovním účtem. Počítejte s tím, že se s úvěrem pojí vysoké úroky, sazba RPSN i poplatky.
Nejčastější otázky
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Půjčku v insolvenci lze získat zejména od nebankovních poskytovatelů, kteří tolerují zápis v insolvenčním rejstříku. Tyto společnosti často nabízejí malé půjčky s vysokými úroky a přísnými podmínkami. Je důležité důkladně zvážit, zda je další zadlužení skutečně nutné, protože to může vést k zrušení insolvence soudem. Výhodnější je poohlédnout se po půjčce až po úspěšném ukončení insolvence a vymazání záznamu z rejstříku, což obvykle trvá 5 let.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek ve výši 1 Kč slouží k potvrzení, že bankovní účet, na který budou zaslány peníze z půjčky, skutečně patří žadateli. Tento poplatek je požadován zejména proto, aby se zabránilo chybám při přepisu čísla účtu. Když žadatel pošle 1 Kč, poskytovatel půjčky může ověřit správnost zadaného čísla účtu a ujistit se, že peníze dorazí na správné místo. Navíc tím poskytovatelé potvrzují, že žadatel má k účtu přístup a může z něj peníze vybírat.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Jedním z nejlepších způsobů, jak zjistit, kde vám opravdu půjčí, je použít srovnávací portály. Tyto stránky poskytují přehled různých poskytovatelů půjček, včetně bankovních i nebankovních institucí. Můžete si porovnat úrokové sazby, podmínky splácení a další důležité informace, což vám umožní najít nejvhodnější půjčku pro vaše potřeby.
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválená půjčka je nabídka úvěru, kterou vám poskytne banka na základě vaší finanční historie. To znamená, že banka předběžně schválí určitý limit půjčky, který můžete čerpat bez nutnosti dokládání příjmů nebo jiných dokumentů. Tato nabídka je často k dispozici stávajícím klientům v jejich internetovém bankovnictví.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Aby bylo půjčení peněz bezpečné a zodpovědné, je třeba dodržovat několik klíčových kroků.
Plánování a analýza rizik: Zvažte všechna rizika spojená s půjčkou, jako je ztráta zaměstnání nebo změna finanční situace. Mějte vždy připravenou finanční rezervu a pečlivě si naplánujte splátky tak, aby odpovídaly vašim možnostem.
Důkladné přečtení smlouvy: Před podpisem smlouvy pečlivě prostudujte všechny její podmínky. Věnujte zvláštní pozornost úrokovým sazbám, RPSN, termínům splatnosti a případným sankcím za pozdní splátky. Pokud jsou některé podmínky nejasné, požádejte o vysvětlení.
Výběr seriózního poskytovatele: Ověřte si, zda má poskytovatel půjčky licenci od ČNB a dobré hodnocení od ostatních klientů. Seriózní poskytovatelé půjček mají transparentní podmínky a neskrývají žádné poplatky. Vyhněte se půjčkám od nelegálních či podvodných věřitelů.
Zdroje
- REDAKCE. Víte, kolik peněz jste utratili minulý měsíc? In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.penizenauteku.cz/
- Dominik Sedláček. Analýza a srovnání spotřebitelských úvěrů v České republice. Vysoká škola báňská [online]. 2023. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/149657/SED0227_EKF_B0412A050005_2023.pdf
- REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
- PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/
- Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá. Ministerstvo spravedlnosti České Republiky. Oddlužení. In. insolvence.justice.cz [online]. Dostupné z: https://insolvence.justice.cz/jak-ven-z-dluhove-pasti/oddluzeni/
- BALABÁN, Zdeněk.Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011, 416 s. ISBN 978-809-0439-610.