Srovnání ceny
Půjčka bez doložení příjmů a registru ještě dnes【listopad 2024】
Nemáte-li stálý příjem a je-li ještě ke všemu vaše jméno vedeno v registru dlužníků, banka vám nepůjčí. Šanci však máte u nebankovních společností. Některé z nich vám půjčí i za těchto okolností. Je však nutné vyvarovat se lichvářských společností, abyste se nedostali do vleklých finančních problémů. Poradíme vám, jak najít nejvhodnější půjčku přímo pro vás.
Základní přehled o půjčce bez doložení příjmů a registru
Tato půjčka je doménou nebankovních společností. Lze si ji sjednat online prostřednictvím jednoduchého webového formuláře. Peníze pak máte do několika hodin, nejpozději do druhého dne na účtu. Myslete však na to, že si obvykle půjčíte jen pár tisíc korun s tím, že tento úvěr musíte nejčastěji do 1 měsíce splatit.
Co znamená bez registru v kontextu půjčky bez doložení příjmů a registru?
Půjčka bez registru a doložení příjmů je typem úvěru, kdy si vás věřitel nelustruje skrze registry dlužníků, např. Solus, Bankovní registr klientských informací (BRKI) nebo Nebankovní registr klientských informací (NRKI). Jenže pokud má společnost licenci ČNB a je solidní, vždy si musí ověřit, jestli náhodou nedlužíte jinde. Také si kontroluje, jestli půjčky řádně splácíte.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky bez doložení příjmů a registru s jinými alternativami
Půjčka ihned bez doložení příjmů a registru je na českém trhu opravdu dostupná. Dokonce si ji zařídíte online přes samotnou úvěrovku. Z hlediska úroků, sazby RPSN a poplatků je však extrémně drahá. Navíc si nepůjčíte víc než pár tisíc korun.
Půjčky bez doložení příjmu a registru na ruku jsou vůbec ty nejdražší. Často je poskytují takzvaní finanční žraloci, kteří se na vás snaží vydělat co nejvíce peněz. Peníze sice můžete získat v hotovosti ještě dnes, ale počítejte s extrémně vysokými úroky, poplatky a zejména sankcemi za pozdní splacení půjčky.
Obdobně je na tom také půjčka pro dlužníky. Jestliže dlužíte jinde a nesplácíte včas, úvěrovka s licencí ČNB vám ze zákona půjčit nemůže. Ve chvíli, kdy podepíšete smlouvu se společností bez licence, riskujete, že se dostanete do dluhové spirály. Ta často vyústí v exekuci.
Nezřídka nebankovní společnosti poskytují i tzv. SMS půjčku. Odešlete 1 SMS zprávu s požadovanými informacemi na číslo uvedené na internetových stránkách úvěrové společnosti. Peníze v hotovosti nebo poukázané na bankovní účet můžete mít ještě dnes. Opět se však i tento úvěr pojí s vysokými úroky i poplatky.
Dostupná je pro vás i mikropůjčka bez registru, kdy si půjčíte maximálně 10 000 Kč. Dokonce se na našem trhu vyskytuje i půjčka v insolvenci ihned k dispozici, ale i ta je velmi nevýhodná. Měli byste ji proto pečlivě zvážit a rozmyslet si, jestli ji dokážete splatit i po přičtení vysokých úroků a poplatků.
VÍTE, ŽE: Zprostředkovatelé úvěrů neboli online srovnávače půjčky přehledně porovnávají podle těch nejdůležitějších kritérií a také pro vás vyberou ty nejlepší produkty. Často si přes ně půjčku sjednáte za lepších podmínek než u úvěrovek.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Rychlá půjčka bez příjmu a registru je oblíbená zejména mezi lidmi, kteří shánějí peníze na drobné výdaje, např. na nákup potravin nebo na zaplacení léků. Ale také tento typ úvěru potřebují především lidé, kteří jsou bez práce a už dluží jinde. Proto je velmi riskantní. U žadatelů hrozí, že nedokážou půjčku včas nebo vůbec splatit.
Výhody půjčky bez doložení příjmů a registru versus nevýhody ⚖️
✅ peníze na ruku do pár hodin
✅ pohodlné sjednání půjčky online
✅ půjčíte si od 500 Kč
✅ úvěr je možné si zařídit o víkendu i během svátků
❌ extrémně vysoké úroky a poplatky
❌ půjčíte si maximálně 10 000 Kč
❌ tuto půjčku často poskytují lichváři
❌ vysoké riziko, že se dostanete do ještě větších finančních potíží
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Abyste měli jistotu, že si půjčku sjednáváte výhodně a od společnosti s licencí od ČNB, přesvědčte se, že úvěrovka skutečně licenci má. Taktéž si přečtěte recenze na společnost, od níž si chcete půjčit. A co především – ujistěte se, že doopravdy budete schopni půjčku splatit.
NEZAPOMEŇTE NA: Jestliže máte podezření, že vám úvěrová společnost předložila k podpisu lichvářskou smlouvu, můžete se obrátit na finančního arbitra.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky bez doložení příjmů a registru
Chcete si půjčit víc peněz než jen 10 000 Kč? V tom případě se snažte o to, aby vaše jméno nefigurovalo v žádném z registru dlužníků. Pokud dlužíte jiné úvěrové společnosti, požádejte si o úpravu splátkového kalendáře nebo o snížení splátek. Teprve až splatíte původní půjčku, žádejte o jinou. Nezapomínejte na to, že do registru dlužníků se dostanete i tehdy, dlužíte-li dopravnímu podniku.
Pamatujte na to, že jednou ze zásad finanční gramotnosti je, že by vaše peněžní závazky neměly přesahovat 30 % vašeho pravidelného příjmu. Pokud si chcete vzít vyšší půjčku, raději přemýšlejte nad tím, jak zvýšit své příjmy.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka bez doložení příjmů a bez registru je doménou lichvářských společností. Na druhou stranu stále existuje možnost, že si půjčíte od úvěrovky s licencí ČNB. Vždy si zkontrolujte, jestli takovou licenci společnost doopravdy má. Půjčku si sjednáte online do pár minut. Nejprve se ale ujistěte, že máte splacené všechny dluhy z minulosti. Tak se dostanete nejen k vyšší částce, kterou si budete moci půjčit, ale vyhnete se i tzv. předlužení.
Nejčastější otázky
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Půjčku v insolvenci lze získat zejména od nebankovních poskytovatelů, kteří tolerují zápis v insolvenčním rejstříku. Tyto společnosti často nabízejí malé půjčky s vysokými úroky a přísnými podmínkami. Je důležité důkladně zvážit, zda je další zadlužení skutečně nutné, protože to může vést k zrušení insolvence soudem. Výhodnější je poohlédnout se po půjčce až po úspěšném ukončení insolvence a vymazání záznamu z rejstříku, což obvykle trvá 5 let.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek ve výši 1 Kč slouží k potvrzení, že bankovní účet, na který budou zaslány peníze z půjčky, skutečně patří žadateli. Tento poplatek je požadován zejména proto, aby se zabránilo chybám při přepisu čísla účtu. Když žadatel pošle 1 Kč, poskytovatel půjčky může ověřit správnost zadaného čísla účtu a ujistit se, že peníze dorazí na správné místo. Navíc tím poskytovatelé potvrzují, že žadatel má k účtu přístup a může z něj peníze vybírat.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Jedním z nejlepších způsobů, jak zjistit, kde vám opravdu půjčí, je použít srovnávací portály. Tyto stránky poskytují přehled různých poskytovatelů půjček, včetně bankovních i nebankovních institucí. Můžete si porovnat úrokové sazby, podmínky splácení a další důležité informace, což vám umožní najít nejvhodnější půjčku pro vaše potřeby.
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválená půjčka je nabídka úvěru, kterou vám poskytne banka na základě vaší finanční historie. To znamená, že banka předběžně schválí určitý limit půjčky, který můžete čerpat bez nutnosti dokládání příjmů nebo jiných dokumentů. Tato nabídka je často k dispozici stávajícím klientům v jejich internetovém bankovnictví.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Aby bylo půjčení peněz bezpečné a zodpovědné, je třeba dodržovat několik klíčových kroků.
Plánování a analýza rizik: Zvažte všechna rizika spojená s půjčkou, jako je ztráta zaměstnání nebo změna finanční situace. Mějte vždy připravenou finanční rezervu a pečlivě si naplánujte splátky tak, aby odpovídaly vašim možnostem.
Důkladné přečtení smlouvy: Před podpisem smlouvy pečlivě prostudujte všechny její podmínky. Věnujte zvláštní pozornost úrokovým sazbám, RPSN, termínům splatnosti a případným sankcím za pozdní splátky. Pokud jsou některé podmínky nejasné, požádejte o vysvětlení.
Výběr seriózního poskytovatele: Ověřte si, zda má poskytovatel půjčky licenci od ČNB a dobré hodnocení od ostatních klientů. Seriózní poskytovatelé půjček mají transparentní podmínky a neskrývají žádné poplatky. Vyhněte se půjčkám od nelegálních či podvodných věřitelů.
Zdroje
- Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48548/1/P2P%20pujcky%20-%20Kaslova%20Lucie.pdf
- REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
- REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
- Dominik Sedláček. Analýza a srovnání spotřebitelských úvěrů v České republice. Vysoká škola báňská [online]. 2023. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/149657/SED0227_EKF_B0412A050005_2023.pdf
- Iva Špačková. Češi se noří do dluhů, peníze na chod rodiny občas nemá už čtvrtina z nich. In: seznamzpravy.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.seznamzpravy.cz/clanek/ekonomika-finance-osobni-cesi-se-nori-do-dluhu-penize-na-chod-rodiny-obcas-nema-uz-ctvrtina-z-nich-235318
- REDAKCE. SPECIÁL JAK NA ÚVĚRY. In: Bankovní poplatky [online]. Dostupné z:https://www.bankovnipoplatky.cz/special-jak-na-uvery/