Srovnání ceny
Mini půjčka ještě dnes【listopad 2024】
Nezbývá vám před výplatou příliš mnoho peněz a chybí vám finance například na opravu nebo nákup auta, které nutně potřebujete nebo na pořízení domácího spotřebiče či na úhradu čehokoliv jiného? Pokud nemůžete nebo nechcete čekat, až vám přijde další výplata, můžete si peníze půjčit u banky nebo nebankovní společnosti. V tomto případě je ideální volbou takzvaná mini půjčka.
Základní přehled o mini půjčce
Mini půjčka před výplatou je oblíbenou volbou. Tento typ pomáhá vyřešit krátkodobý nedostatek financí. Jedná se o úvěr s krátkou dobou splatnosti, který najdete v nabídce bank i nebankovních společností. Spíše je ovšem tento typ úvěrů doménou nebankovních společností. Mini půjčku jednoduše vyřídíte online z pohodlí svého domova bez nutnosti návštěvy pobočky. Oceníte i rychlé posouzení žádosti ze strany poskytovatele a bleskové vyplacení peněz na bankovní účet nebo u některých nebankovních poskytovatelů i v hotovosti.
Co znamená mini v kontextu mini půjčky?
Mini v kontextu mini půjčky znamená, že se jedná o půjčku menšího finančního obnosu. Ve většině případů se jedná o půjčku v řádu několika tisíc korun. Nejčastěji se setkáte s nabídkou od 1 000 do 5 000 Kč. Doba splatnosti se v závislosti na výši půjčky pohybuje nejčastěji do 30 dní. Splatnost je tak většinou hned po další výplatě a za poplatek lze tuto lhůtu prodloužit.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání mini půjčky s jinými alternativami
Mini půjčka do výplaty se od ostatních odlišuje především jednoduchým a pohodlným řešením v případě krátkodobého nedostatku financí. Jedná se o půjčku na menší částku s krátkou dobou splatnosti.
Mini půjčka a půjčka ihned na ruku jsou odlišné ve způsobu vyplacení peněz. Zatímco u půjčky na ruku probíhá předání peněz na předem domluveném místě v hotovosti, u mini půjčky je možnost zaslání peněz na bankovní účet. Sami si můžete vybrat variantu, která vám bude více vyhovovat.
Mini půjčka do výplaty a rychlá půjčka od soukromé osoby se liší v bezpečnosti půjčování. Půjčka od soukromé osoby nebo půjčka na směnku od lichváře může být riziková a snadno u takových osob narazíte na nekalé praktiky a extrémně nevýhodné podmínky. Místo riskantní půjčky je vhodnější najít si bezpečnou a ověřenou mini půjčku od poskytovatele, který má k provozování činnosti licenci ČNB.
Mini půjčka a půjčka pro nezaměstnané mají společné, že v obou případech je u některých poskytovatelů možné získat půjčku bez doložení potvrzení o výši příjmů. Běžnou mini půjčku ovšem v případě, že můžete příjmy doložit získáte snadněji, a navíc si ji ještě můžete vybrat z mnohem více nabídek a najít tak nejvýhodnější půjčku na trhu.
VÍTE, ŽE: Tři miliony Čechů dluží dohromady více než 2 biliony korun. Nejvíce si lidé peníze půjčují na pořízení vlastního bydlení, rekonstrukci bytu nebo domu.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Mini půjčka do výplaty má největší přínosy pro ty žadatele, kteří potřebují před výplatou pár tisíc navíc a nemohou z jakéhokoliv důvodu počkat na další výplatu. Mini půjčku se vyplatí využít na důležité a potřebné věci, jako je například nákup nebo oprava domácího spotřebiče, zaplacení nečekaných výdajů, úhradu potřeb spojených se studiem nebo na opravu automobilu.
Výhody mini půjčky versus nevýhody ⚖️
✅ rychlé řešení drobného nedostatku financí
✅ bankovní půjčky i nebankovní půjčky
✅ vyřízení kompletně online
✅ neúčelová půjčka
❌ krátká doba splatnosti (většinou 30 dní)
❌ vyšší úrokové sazby
❌ vysoké sankce za nesplácení půjčky
❌ u některých poskytovatelů účtované poplatky
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Půjčka peněz smlouva může obsahovat různé nepřesnosti, poznámky psané drobným písmem a další záludnosti, které vás mohou nemile překvapit. Vždy se proto vyplatí smlouvu si důkladně pročíst, popřípadě se o jejím obsahu s někým poradit. Není také na škodu zjistit si o poskytovateli dostupné recenze a zkušenosti ostatních lidí. Samozřejmostí by mělo být informování se o všech účtovaných poplatcích, sankcích a výši úrokové sazby.
NEZAPOMEŇTE NA: Dopředu si rozmyslete, zda peníze v dané výši opravdu potřebujete a zda budete půjčku schopni včas splatit.
Tipy a triky pro maximální využití mini půjčky
Jelikož je pro mini půjčku typická krátká doba splatnosti, která je ve většině případů 30 dnů, půjčte si jen tolik peněz, kolik jste opravdu v takto krátkém horizontu schopni vrátit. V opačném případě by se vám totiž celkové cena za půjčku navýšila o poplatky za prodloužení délky splatnosti nebo o sankce z prodlení.
V případě, kdy byste se dostali do potíží se splácením, okamžitě se obraťte na věřitele, sdělte mu svůj problém a zkuste se s ním domluvit na úpravě splátkového kalendáře (např. odložení splatnosti, snížení výše splátek apod.).
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Mini půjčka do výplaty je krátkodobý úvěr se splatností do dalšího měsíce. Tuto půjčku najdete v nabídce nebankovních společností.. Půjčku je možné získat na menší částku v řádech maximálně několika tisíc korun. Snadno ji vyřídíte online s minimem potřebných dokladů a existuje velká šance, že vám bude žádost schválena. Je ovšem nutné počítat s vyšší úrokovou sazbou a samozřejmě i se sankcemi účtovanými v případě prodlení se splátkou.
Nejčastější otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Ano, je možné získat půjčku v hotovosti. V České republice je tento typ půjček poskytován převážně nebankovními společnostmi. Tyto půjčky jsou určeny pro osoby, které nemají bankovní účet nebo nechtějí, aby peníze byly připsány na jejich účet z různých důvodů, například kvůli exekuci nebo dluhu u banky
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček, známé také jako konsolidace, je proces, kdy se všechny vaše existující půjčky spojí do jedné nové půjčky s jedinou měsíční splátkou. Hlavním cílem konsolidace je zjednodušení splácení a často i snížení celkové výše měsíčních splátek. Konsolidaci půjček můžete využít u bank nebo nebankovních institucí, které převezmou vaše stávající závazky a poskytnou vám nový úvěr, jehož výše odpovídá součtu původních půjček. Výhodou tohoto postupu je, že získáte přehlednější finanční situaci a často i lepší podmínky úroků a splátek.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Doba schválení půjčky se může výrazně lišit v závislosti na typu poskytovatele a dalších faktorech. U banky, kde máte vedený účet, může být schválení otázkou několika minut až hodiny, protože banka již má přístup k vašim finančním údajům. U cizí banky může proces trvat několik dní, protože bude nutné ověřit vaši platební historii a příjmy. U nebankovních společností bývá proces rychlejší, někdy i do 5 minut, ale u vyšších částek může trvat déle.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Pokud vám banka nechce poskytnout půjčku, máte několik možností, jak získat potřebné financování. Pracujte na zlepšení svého kreditního skóre, například pravidelným placením účtů a snížením využití dostupného úvěru. Snižte své dluhy, což může zlepšit vaši úvěrovou způsobilost, například platbou dluhů s nejvyšší úrokovou sazbou nebo vyhledáním možností konsolidace dluhů. Zvážte alternativní zdroje financování, jako jsou nebankovní půjčky, které mohou mít méně přísná kritéria, nebo půjčky zajištěné majetkem, jako jsou šperky nebo hodinky. Online půjčky jsou také dostupné a často přístupné i pro ty, kteří byli tradičními bankami odmítnuti. Hypoteční makléři nebo finanční poradci mohou pomoci najít nejlepší dostupné možnosti financování a poskytnout rady na míru vaší situaci. Zvažte spolupráci s osobou, která by za vás mohla ručit, což může zvýšit vaše šance na schválení půjčky.
Která půjčka je nejlepší?
Nejlepší půjčka by měla nabízet konkurenceschopnou úrokovou sazbu a průhledné podmínky. Ideální je vyhledat půjčku s nízkým RPSN a nízkými měsíčními splátkami, což znamená, že celkově zaplatíte méně peněz. Dále je klíčové zjistit, jak dlouho bude trvat splácení a jaké jsou možné sankce za případné nesplácení.
Zdroje
- Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48548/1/P2P%20pujcky%20-%20Kaslova%20Lucie.pdf
- SYROVÝ,Petr; TYL, Tomáš.Osobní finance: řízení financí pro každého. 1.vyd. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2011. 208 s. ISBN 978-80-247-3813-0.
- REDAKCE. Čtyři roky se zákonem o spotřebitelském úvěru. In: ČNB [online]. 31.3.2021. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/podcast-cnb/Ctyri-roky-se-zakonem-o-spotrebitelskem-uveru-00001/
- REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
- Centrum.cz. § 218 Lichva. In: Zakony.centrum.cz [online]. 7.9. 2015. Dostupné z: http://zakony.centrum.cz/trestni-zakonik/cast-2-hlava-5-paragraf-218
- ŠKVÁRA, Miroslav. Finanční gramotnost. 1. vyd. Praha: Miroslav Škvára, 2011. 219 s. ISBN 9788090482302