Flexibilní půjčka ještě dnes【leden 2025】
Půjčku v Česku splácí každý druhý člověk a průměrná dlužná částka se pohybuje kolem 240 000 korun na osobu. Více si lidé půjčují u bank, ale i nebankovní společnosti jsou stále více populární. Přináší praktické řešení, jak se dostat k potřebným financím s minimem starostí a papírování. Toužíte po půjčce, kterou si budete moci přizpůsobit svým potřebám? Přesně takovou může být flexibilní půjčka, kterou vyřídíte pohodlně během okamžiku.
Základní přehled flexibilní půjčce
Flexibilní půjčka nebo také revolvingový úvěr je půjčka bez rizika, který se dokáže plně přizpůsobit aktuálním finančním potřebám klienta. Nabízí možnost opakovaného čerpání a trvání půjčky nekončí okamžikem splacení, ale ukončením smluvního vztahu. Tento typ úvěrů nabízejí banky i nebankovní společnosti.
Jedná se o bezúčelový úvěr, takže peníze je možné využít k jakémukoliv účelu. Tuto půjčku vyřídíte rychle z pohodlí domova. Flexi půjčku není ve většině případů možné čerpat v hotovosti. V takovém případě jsou vhodnější půjčky do domu či půjčka bez bankovního účtu.
Co znamená flexibilní v kontextu flexibilní půjčky?
Flexibilní znamená, že tento typ úvěru si můžete přizpůsobovat. Díky tomu je možné například upravovat výši splátek. V případě, že vás potkají nečekané výdaje, lze splátku snížit a naopak. Tato možnost je ohraničena maximální nebo minimální výší splátky. Další možností je odklad. I ten bývá limitován maximálním množstvím provedených odkladů. U flexi půjčky není problém ani změna data splátky v měsíci.
Porovnání flexibilní půjčky s jinými alternativami
Flexi půjčka se od ostatních typů úvěrů odlišuje v několika ohledech. Tím hlavním rozdílem je, že si podmínky splácení jako výše splátek, délka splatnosti a jiné nejsou pevně dané a je možné je měnit. Splátky si můžete měnit podle své momentální finanční situace. Je jednoduše půjčkou, která se vám přizpůsobí.
Flexibilní půjčka a půjčka po insolvenci jsou odlišné především v ohledu možného rizika. Zatímco půjčka po insolvenci patří mezi velmi rizikové úvěry, běžná půjčka, jako je revolvingový úvěr, je riziková výrazně méně.
Flexi půjčka a půjčka pro každého mají společné, že jsou dostupné komukoliv, kdo má dostatečnou bonitu. U běžné půjčky ovšem nemáte takové výhody v podobě možnosti změn výše splátky nebo data splatnosti, jako je tomu u flexi půjčky.
Flexibilní úvěr a bezúročná půjčka zdarma mohou mít společné to, že v některých případech může být tento úvěr zdarma, pokud jde o první půjčku u vybrané společnosti, která tuto možnost nabízí. U klasické půjčky zdarma ovšem nemáte tolik možností, co se týče přizpůsobení splácení aktuální finanční situaci.
VÍTE, ŽE: Češi si nejvíce půjčují na nákup auta a nemovitosti nebo na rekonstrukci bydlení.
Proč je půjčka populární
Největším přínosem flexibilní půjčky je bezpochyby možnost hýbání s výší splátek, délkou splatnosti nebo datem úhrady splátek. Mezi rozumné využití takovéhoto úvěru patří například oprava či nákup auta, rekonstrukce bytu nebo domu, financování studia, vybavení domácnosti apod.
Výhody flexibilní půjčky versus nevýhody ⚖️
✅možnost přizpůsobení splátek aktuální finanční situaci
✅větší volnost při splácení
✅sjednání a vedení úvěru zdarma
✅neúčelový úvěr
❌peníze pouze na bankovní účet
❌určitá omezení co se týče změn výše splátek
❌nutnost pravidelného a dostatečně vysokého příjmu
❌vysoké sankce
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Ve chvíli, kdy sháníte vhodný úvěr, je potřeba si dát pozor na pár věcí. Před podepsáním smlouvy si ji důkladně pročtěte. Zaměřte se především na důležité údaje v podmínkách smlouvy a v sazebníku s výší úrokové sazby a dalšími poplatky. Zjistěte si, zda má vybraný poskytovatel licenci ČNB k provozování této činnosti.
Flexibilní půjčka může být riskantní ve chvíli, kdy přijdete o zaměstnání nebo budete dlouhodobě nemocní a možná hranice snížení splátek vám nebude postačovat. V takové chvíli oceníte pojištění proti ztrátě schopnosti splácet.
NEZAPOMEŇTE NA: Při sjednávání půjčky se vyhýbejte pofidérním a lichvářským nabídkám půjček od neprověřených poskytovatelů.
Tipy a triky pro maximální využití flexibilní půjčky
Poplatkům z prodlení se splátkou se vyhnete jedině v případě, že splátky budete poskytovateli zasílat včas podle dohodnutého termínu.
Pokud máte negativní záznam v registru dlužníků a zajímá vás, jak se z něj dostat i když už jste všechny závazky uhradili, pak například v případě SOLUSu nedochází k výmazu po uhrazení dluhu po uplynutí lhůty, která je v tomto případě 3 roky od splacení pohledávky a pokud šlo o dluh u telekomunikačního operátora, je tato lhůta 1 rok.
Závěr
Flexibilní půjčka je takovým úvěrem, který se přizpůsobí vašim potřebám a aktuální finanční situaci. Jedná se o neúčelový úvěr nabízený bankami i nebankovními společnostmi. Do jisté míry je možné si snížit nebo zvýšit splátku, ale také si změnit datum uhrazení splátky apod. Jedná se o revolvingový úvěr, tedy možnost opakovaného čerpání peněz. Nevýhodou je to, že se jedná spíše o bezhotovostní půjčky na ruku od soukromníka. Počítat musíte i s vyššími sankcemi z prodlení.
Nejčastější otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Ano, je možné získat půjčku v hotovosti. V České republice je tento typ půjček poskytován převážně nebankovními společnostmi. Tyto půjčky jsou určeny pro osoby, které nemají bankovní účet nebo nechtějí, aby peníze byly připsány na jejich účet z různých důvodů, například kvůli exekuci nebo dluhu u banky
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček, známé také jako konsolidace, je proces, kdy se všechny vaše existující půjčky spojí do jedné nové půjčky s jedinou měsíční splátkou. Hlavním cílem konsolidace je zjednodušení splácení a často i snížení celkové výše měsíčních splátek. Konsolidaci půjček můžete využít u bank nebo nebankovních institucí, které převezmou vaše stávající závazky a poskytnou vám nový úvěr, jehož výše odpovídá součtu původních půjček. Výhodou tohoto postupu je, že získáte přehlednější finanční situaci a často i lepší podmínky úroků a splátek.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Doba schválení půjčky se může výrazně lišit v závislosti na typu poskytovatele a dalších faktorech. U banky, kde máte vedený účet, může být schválení otázkou několika minut až hodiny, protože banka již má přístup k vašim finančním údajům. U cizí banky může proces trvat několik dní, protože bude nutné ověřit vaši platební historii a příjmy. U nebankovních společností bývá proces rychlejší, někdy i do 5 minut, ale u vyšších částek může trvat déle.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Pokud vám banka nechce poskytnout půjčku, máte několik možností, jak získat potřebné financování. Pracujte na zlepšení svého kreditního skóre, například pravidelným placením účtů a snížením využití dostupného úvěru. Snižte své dluhy, což může zlepšit vaši úvěrovou způsobilost, například platbou dluhů s nejvyšší úrokovou sazbou nebo vyhledáním možností konsolidace dluhů. Zvážte alternativní zdroje financování, jako jsou nebankovní půjčky, které mohou mít méně přísná kritéria, nebo půjčky zajištěné majetkem, jako jsou šperky nebo hodinky. Online půjčky jsou také dostupné a často přístupné i pro ty, kteří byli tradičními bankami odmítnuti. Hypoteční makléři nebo finanční poradci mohou pomoci najít nejlepší dostupné možnosti financování a poskytnout rady na míru vaší situaci. Zvažte spolupráci s osobou, která by za vás mohla ručit, což může zvýšit vaše šance na schválení půjčky.
Která půjčka je nejlepší?
Nejlepší půjčka by měla nabízet konkurenceschopnou úrokovou sazbu a průhledné podmínky. Ideální je vyhledat půjčku s nízkým RPSN a nízkými měsíčními splátkami, což znamená, že celkově zaplatíte méně peněz. Dále je klíčové zjistit, jak dlouho bude trvat splácení a jaké jsou možné sankce za případné nesplácení.
Zdroje
- Kateřina Mahdalová. Vývoj exekucí v letech 2017 až 2019. In Novinky.cz.[online]. 4.5.2020. Dostupné z: https://www.novinky.cz/domaci/clanek/exekuce-miri-k-zasadnim-zmenam-40322419
- Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
- REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
- Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
- Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712
- Ekonomika. Podíl exekucí v jednotlivých krajích. In iDNES.cz.[online]. 13.5.2019. Dostupné z: https://www.idnes.cz/ekonomika/domaci/exekuce-oddluzneni-exekutorska-komora.A190513_132834_ekonomika_are