Srovnání ceny
Půjčka dlužníkům ještě dnes【listopad 2024】
Zajímáte se o půjčku pro lidi v registru dlužníků? Na první pohled vypadá jako drahá nebankovní půjčka určená lidem se špatně zvládanými dluhy, ale vězte, že zdání klame. Va skutečnosti se bavíme o ohromné skupině bankovních a nebankovních půjček, s širokými možnostmi využití. Jednou z nich je půjčka i dlužníkům, která jediná oslovuje zájemce, co potřebují půjčit, i když aktuálně splácejí i další závazky. Co ještě patří k půjčkám dlužníkům?
Základní přehled o půjčce dlužníkům
Půjčka pro dlužníky ihned na účet, jak se tomuto úvěru také někdy říká, má v zásadě tři podoby: konsolidace, refinancování a další “nová” půjčka nad rámec současného zadlužení. Poslední ze jmenovaných nejčastěji potkáte jako půjčku bez registru nebo půjčku pro každého, ale i jako bankovní půjčku v závislosti na bonitě žadatele.
Co znamená dlužníkům v kontextu půjčky dlužníkům?
Jako dlužník je pro účely této půjčky chápán každý, kdo právě splácí nějaký úvěr. A nezáleží na tom, zda chce své současné půjčky konsolidovat do jednoho výhodnějšího úvěru, zda chce jednu půjčku refinancovat na novou. Anebo jestli si “jen” přeje další úvěr, a přitom má dostatečný příjem na splácení dalšího závazku.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky dlužníkům s jinými alternativami
Půjčka dlužníkům může mít mnoho podob, jak už jste v našem průvodci zjistili. Část z nich se dá chápat jako půjčka pro rizikové klienty. Proč rizikové? Některé nebankovní společnosti ji nabízejí coby půjčku bez registru, kde tolerují drobné negativní záznamy v registrech. Nebo některé z registrů vynechávají, když posuzují bonitu žadatele. Za zvýšené riziko si nechají zaplatit vyšší úrok i poplatek z půjčky, což jistě už také víte.
Půjčky dlužníkům se mohou poskytovat i jako půjčky pro cizince online. Musíme si uvědomit, že cizincem jsou u nás třeba i Slováci, kterých v ČR žije značné množství a také se stávají klienty bank a licencovaných nebankovních společností. Zajímavé může být zjištění, že se poskytovatelé liší v okruhu cizinců, jimž půjčují. V tomto ohledu jsou banky flexibilnější a ochotnější půjčovat lidem s cizím občanstvím (avšak bez negativních záznamů v registrech).
Půjčka dlužníkům se dá získat i coby úvěr od banky. Nejčastěji v podobě refinancování nebo konsolidace úvěrů. Podobnou službu nabízejí i půjčky nebankovní, i když v mnohem menším rozsahu. Nikdy se ovšem se žádostí o úvěr neobracejte na soukromé investory. Půjčky od soukromých osob nepodléhají pravidlům ochrany spotřebitele a ani dohledu České národní banky. Proto mohou mít ve smlouvách i nekalé praktiky, jimž se pak nedá ubránit.
VÍTE, ŽE: Soukromé půjčky jsou osobní úvěry, s nimiž se nelze obrátit na bezplatnou pomoc finančního arbitra? Když si vezmete půjčku od banky či licencované nebankovní společnosti, jste pod ochranou finančních orgánů. U nich se můžete domáhat bezplatné pomoci při problémech s poskytovatelem. To u soukromých půjček možné není. Tam má navrch věřitel, bez možnosti se bránit.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Půjčka dlužníkům má mnoho důvodů ke značné oblibě mezi klienty. Jednak zlevňuje současné úvěry (pomocí refinancování a konsolidace). Jednak pomáhá získat další půjčku, když ji zájemce nutně potřebuje, a přitom současný závazek ještě zcela nesplatil. Půjčky i dlužníkům tolerují některé méně závažné záznamy v registrech dlužníků, což je další střípek vedoucí k oblíbenosti úvěru mezi většinovými spotřebiteli.
Výhody půjčky dlužníkům versus nevýhody ⚖️
✅ lepší dostupnost
✅ možnost nahradit dražší půjčku levnějším úvěrem
✅ možnost snížit si měsíční splátku
✅ lze získat další úvěr nad rámec současného zadlužení
❌ cena úvěru (bez registru) bývá vyšší
❌ často vysoké sankce z prodlení
❌ někdy jen krátká doba pro splacení další půjčky
❌ u refinancování a konsolidace přísnější požadavky na historii splácení
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Jestliže si půjčku pro dlužníky ihned na účet vybíráte jakožto půjčku bez registru, soustřeďte se nejen na jeho cenu (RPSN nebo celkový přeplatek), ale i na sankce z prodlení. Ty mohou být vyšší než samotný přeplatek z půjčky. U konsolidace a refinancování vybírejte i podle podmínek poskytnutí: každý poskytovatel pracuje s odlišným okruhem půjček k refinancování nebo konsolidaci. Někteří si například stanovují počet půjček a jejich částku ke konsolidaci.
NEZAPOMEŇTE NA: Důkladné prozkoumání všech podmínek půjčky. Nejednou se lidé nechají zaskočit podmínkami úvěru. Než podepíšete jakoukoliv smlouvu o spotřebitelském úvěru, ujistěte se, že všem ustanovením rozumíte a že jsou pro vás přijatelná.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky dlužníkům
Půjčku vyřizujte zásadně u licencované společnosti. Jak to zařídit? Stačí k výběru a vyřízení půjčky využít online srovnávač, v němž právě jste. Spolupracujeme s licencovanými společnostmi, jejich půjčky máme prověřené a přesně víme, co od nich můžete čekat. Navíc, pokud nechcete zdlouhavě zjišťovat, kde uspějete, stačí vyplnit jediný formulář. Během pár minut vám ukážeme, kde vám opravdu půjčí.
Při vyřizování se zaměřte na splátky. Jejich výše by měla být jen taková, jakou s jistotou zvládnete “utáhnout”. Nikdy si nenechávejte nastavit příliš vysokou splátku. Jakmile se dostanete do prodlení, k původnímu dluhu se začnou nabalovat další v podobě sankcí. A ty nebývají nijak nízké. Správně nastavené splátky jsou polovinou úspěchu se zvládáním půjčky.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka dlužníkům je typ úvěr určený pro osoby, které již mají dluhy. Může se jednat o:
- konsolidaci stávajících dluhů do jednoho s lepšími podmínkami
- refinancování stávajícího úvěru na nový a výhodnější, anebo
- novou půjčku nad rámec stávajícího zadlužení.
Půjčky i pro lidi v registru dlužníků mohou být užitečným nástrojem pro zvládnutí dluhů, ale je důležité si před jejich sjednáním pečlivě promyslet všechny aspekty, plus vybírat jen z nabídky prověřených a licencovaných poskytovatelů.
Nejčastější otázky
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Půjčku v insolvenci lze získat zejména od nebankovních poskytovatelů, kteří tolerují zápis v insolvenčním rejstříku. Tyto společnosti často nabízejí malé půjčky s vysokými úroky a přísnými podmínkami. Je důležité důkladně zvážit, zda je další zadlužení skutečně nutné, protože to může vést k zrušení insolvence soudem. Výhodnější je poohlédnout se po půjčce až po úspěšném ukončení insolvence a vymazání záznamu z rejstříku, což obvykle trvá 5 let.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek ve výši 1 Kč slouží k potvrzení, že bankovní účet, na který budou zaslány peníze z půjčky, skutečně patří žadateli. Tento poplatek je požadován zejména proto, aby se zabránilo chybám při přepisu čísla účtu. Když žadatel pošle 1 Kč, poskytovatel půjčky může ověřit správnost zadaného čísla účtu a ujistit se, že peníze dorazí na správné místo. Navíc tím poskytovatelé potvrzují, že žadatel má k účtu přístup a může z něj peníze vybírat.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Jedním z nejlepších způsobů, jak zjistit, kde vám opravdu půjčí, je použít srovnávací portály. Tyto stránky poskytují přehled různých poskytovatelů půjček, včetně bankovních i nebankovních institucí. Můžete si porovnat úrokové sazby, podmínky splácení a další důležité informace, což vám umožní najít nejvhodnější půjčku pro vaše potřeby.
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválená půjčka je nabídka úvěru, kterou vám poskytne banka na základě vaší finanční historie. To znamená, že banka předběžně schválí určitý limit půjčky, který můžete čerpat bez nutnosti dokládání příjmů nebo jiných dokumentů. Tato nabídka je často k dispozici stávajícím klientům v jejich internetovém bankovnictví.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Aby bylo půjčení peněz bezpečné a zodpovědné, je třeba dodržovat několik klíčových kroků.
Plánování a analýza rizik: Zvažte všechna rizika spojená s půjčkou, jako je ztráta zaměstnání nebo změna finanční situace. Mějte vždy připravenou finanční rezervu a pečlivě si naplánujte splátky tak, aby odpovídaly vašim možnostem.
Důkladné přečtení smlouvy: Před podpisem smlouvy pečlivě prostudujte všechny její podmínky. Věnujte zvláštní pozornost úrokovým sazbám, RPSN, termínům splatnosti a případným sankcím za pozdní splátky. Pokud jsou některé podmínky nejasné, požádejte o vysvětlení.
Výběr seriózního poskytovatele: Ověřte si, zda má poskytovatel půjčky licenci od ČNB a dobré hodnocení od ostatních klientů. Seriózní poskytovatelé půjček mají transparentní podmínky a neskrývají žádné poplatky. Vyhněte se půjčkám od nelegálních či podvodných věřitelů.
Zdroje
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
- Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
- Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001
- Parlament České republiky. Zákon č. 257/2016 Sb. (ve znění pozdějších předpisů) Zákon o spotřebitelském úvěru In: Zákony pro lidi. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/nabidka/cs/2016-257/zneni-20190104#Top
- PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/. Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá.
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689