Srovnání ceny
Malé nebankovní půjčky ještě dnes【listopad 2024】
Potřebujete rychle získat menší obnos peněz na nečekané výdaje, ale nechcete se vázat ke splácení dlouhodobé půjčky? Sáhnout můžete po flexibilnějším řešení v podobě malé nebankovní půjčky. I tak je třeba si uvědomit možná rizika, včetně krátké doby splatnosti a spadnutí do dluhové pasti. Co malé nebankovní půjčky nabízí a jak na jejich výběr?
Základní přehled o malých nebankovních půjčkách
Malé nebankovní půjčky jsou krátkodobé úvěry poskytované, jak už název napovídá, pouze nebankovními společnostmi. Vyznačují se rychlým schvalovacím procesem, minimem požadovaných dokladů a možností získat peníze téměř okamžitě. V souvislosti s tím jsou určeny spíše k překlenutí krátkodobých finančních výpadků.
Co znamená malé v kontextu malých nebankovních půjček ?
Termínem „malé“ se v tomto kontextu obvykle rozumí půjčky v řádu několika tisíc až desítek tisíc korun. Díky tomu jsou vhodné pro pokrytí nečekaných výdajů, včetně opravy auta či domácího spotřebiče či zaplacení nečekaného vyúčtování za elektřinu nebo plyn. Pokud jste cizinec, bude pro vás dostupnější například rychlá půjčka pro Slováky.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání malých nebankovních půjček s jinými alternativami
Pokud se potýkáte s již existujícími dluhy a hledáte alternativy k malé půjčce, mohla by pro vás být vhodnější půjčka pro dlužníky. Na rozdíl od běžných malých nebankovních půjček zohledňuje vaši aktuální finanční situaci a schopnost splácet. Poskytovatel však může nahlížet do registrů dlužníků.
Pokud máte negativní záznam v registrech dlužníků, bude pro vás dostupnou volbou půjčka bez registru. U ní poskytovatel nenahlíží do většiny registrů dlužníků. Počítejte ale s vyššími úrokovými sazbami a přísnějšími podmínkami. Kromě toho je často půjčka bez nahlížení do registru spojena s vysokými sankcemi při nesplácení.
Jestliže dáváte přednost hotovosti, zvažte půjčku na ruku. Můžete si ji sjednat online a peníze si nechat vyplatit buď přes kurýra, nebo vyzvednutím na výdejním místě. Tato varianta je často rychlejší než tradiční malé nebankovní půjčky s výplatou na účet, ale může být spojená s vyššími úrokovými sazbami.
VÍTE, ŽE: Slovo „kredit“ pochází z latinského „credere“, což znamená „věřit“.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč jsou malé nebankovní půjčky populární
Malé nebankovní půjčky jsou mezi klienty oblíbené hlavně pro dobrou dostupnost a rychlost vyřízení. Hodí se v situacích, kdy vám nečekaně vypoví službu nezbytný domácí spotřebič a potřebujete ho urychleně nahradit, nebo když musíte zaplatit vyšší fakturu za elektřinu či mobilní služby. Stačí vyplnit formulář, vyčkat pár minut a peníze máte téměř vždy na účtu – většina poskytovatelů nehodnotí bonitu žadatelů nějak zvlášť přísně.
Výhody malých nebankovních půjček versus nevýhody ⚖️
✅ rychlá a dostupná půjčka
✅ nízké nároky na bonitu žadatele
✅ půjčka na účet za pár minut
✅ často bez nahlížení do registrů dlužníků
❌ skryté poplatky
❌ krátká doba splatnosti do pár dnů
❌ riziko dluhové pasti
❌ vysoké úrokové sazby a sankce
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání malých nebankovních půjček
Při výběru poskytovatele si ověřte jeho důvěryhodnost a pročtěte si pečlivě obchodní podmínky. Zaměřte se zejména na celkové náklady půjčky, včetně všech poplatků a sankcí. U malých půjček je nejrizikovější krátká doba splatnosti, která vás může snadno dostat do dluhové pasti. Většina takových úvěrů nabízí dobu splatnosti do 30 dnů. Pokud si nejste jistí, že do té doby seženete dostatek prostředků, úvěr nesjednávejte.
NEZAPOMEŇTE NA: Ujistěte se, že měsíční splátka bude odpovídat vašim finančním možnostem.
Tipy a triky pro maximální využití malých nebankovních půjček
Pokud se rozhodnete využít malou nebankovní půjčku, stanovte si plán, jak s půjčenými penězi naložíte a jak je budete splácet. Vytvořte si rozpočet a spočítejte si, kolik můžete měsíčně vynaložit na splátky, aniž byste se dostali do potíží. Myslete na to, že byste měli půjčku využít pouze na předem stanovený účel a ne ji utratit za hlouposti.
Pokud chcete minimalizovat náklady související s půjčkou, splaťte ji co nejdříve. Mnohé společnosti nabízejí předčasné splacení bez dodatečných poplatků. Pokud vám to finanční situace dovolí, tuto možnost využijte. Ušetříte na úrocích a rychleji se zbavíte dluhu.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Malé nebankovní půjčky nabízí rychlou pomoc v krátkodobé finanční tísni. Jejich hlavní výhodou je jednoduchost a rychlost vyplacení peněz na účet. Na druhou stranu s sebou nesou riziko vysokých nákladů a krátké doby splatnosti. Vždy proto pečlivě zvažte své možnosti a půjčku využívejte až v krajním případě.
Nejčastější otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Ano, je možné získat půjčku v hotovosti. V České republice je tento typ půjček poskytován převážně nebankovními společnostmi. Tyto půjčky jsou určeny pro osoby, které nemají bankovní účet nebo nechtějí, aby peníze byly připsány na jejich účet z různých důvodů, například kvůli exekuci nebo dluhu u banky
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček, známé také jako konsolidace, je proces, kdy se všechny vaše existující půjčky spojí do jedné nové půjčky s jedinou měsíční splátkou. Hlavním cílem konsolidace je zjednodušení splácení a často i snížení celkové výše měsíčních splátek. Konsolidaci půjček můžete využít u bank nebo nebankovních institucí, které převezmou vaše stávající závazky a poskytnou vám nový úvěr, jehož výše odpovídá součtu původních půjček. Výhodou tohoto postupu je, že získáte přehlednější finanční situaci a často i lepší podmínky úroků a splátek.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Doba schválení půjčky se může výrazně lišit v závislosti na typu poskytovatele a dalších faktorech. U banky, kde máte vedený účet, může být schválení otázkou několika minut až hodiny, protože banka již má přístup k vašim finančním údajům. U cizí banky může proces trvat několik dní, protože bude nutné ověřit vaši platební historii a příjmy. U nebankovních společností bývá proces rychlejší, někdy i do 5 minut, ale u vyšších částek může trvat déle.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Pokud vám banka nechce poskytnout půjčku, máte několik možností, jak získat potřebné financování. Pracujte na zlepšení svého kreditního skóre, například pravidelným placením účtů a snížením využití dostupného úvěru. Snižte své dluhy, což může zlepšit vaši úvěrovou způsobilost, například platbou dluhů s nejvyšší úrokovou sazbou nebo vyhledáním možností konsolidace dluhů. Zvážte alternativní zdroje financování, jako jsou nebankovní půjčky, které mohou mít méně přísná kritéria, nebo půjčky zajištěné majetkem, jako jsou šperky nebo hodinky. Online půjčky jsou také dostupné a často přístupné i pro ty, kteří byli tradičními bankami odmítnuti. Hypoteční makléři nebo finanční poradci mohou pomoci najít nejlepší dostupné možnosti financování a poskytnout rady na míru vaší situaci. Zvažte spolupráci s osobou, která by za vás mohla ručit, což může zvýšit vaše šance na schválení půjčky.
Která půjčka je nejlepší?
Nejlepší půjčka by měla nabízet konkurenceschopnou úrokovou sazbu a průhledné podmínky. Ideální je vyhledat půjčku s nízkým RPSN a nízkými měsíčními splátkami, což znamená, že celkově zaplatíte méně peněz. Dále je klíčové zjistit, jak dlouho bude trvat splácení a jaké jsou možné sankce za případné nesplácení.
Zdroje
- Bc. Milan Staněk. Analýza úvěrů a půjček – požadavky poskytovatelů na finanční účetnictví podniku. In: Jihočeská univerzita [online]. 30.4.2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/9c23ho/5024281
- REDAKCE. Úvěr je dobrý pomocník, ale špatný pán In: ČNB [online]. 7.12.2020. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Uver-je-dobry-pomocnik-ale-spatny-pan
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- KLEPÁČKOVÁ, Kristýna. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky [online]. Brno, 2015. Dostupné z: https://theses.cz/id/19niw8/. Bakalářská práce. Masarykova univerzita, Ekonomicko-správní fakulta. Vedoucí práce Ing. Dalibor Pánek, Ph.D.
- REDAKCE. Úvěr je dobrý pomocník, ale špatný pán In: ČNB [online]. 7.12.2020. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Uver-je-dobry-pomocnik-ale-spatny-pan
- Zdeněk Bubák. Na jakou půjčku Češi sází. In zpráva Nielsen Admosphere [online]. 26.8.2019. Dostupné z: https://finparada.cz/5849-Temer-polovina-Cechu-ma-v-soucasnosti-pujcene-penize.aspx?mobile=full