Srovnání ceny
Férová půjčka ještě dnes【listopad 2024】
Nečekané výdaje dokáží potrápit každého. S férovou půjčkou se s nimi hravě vypořádáte. Nabídne vám rychlé a bezpečné řešení s jasnými podmínkami a individuálním přístupem. Samotný poskytovatel k vám bude otevřený a ve většině případů bude brát ohled na vaše individuální potřeby. Zjistěte s námi, co je to férová půjčka, a na základě jakých kritérií byste ji měli vybírat.
Základní přehled o férové půjčce 🌟
Férová půjčka si obecně zakladá na transparentnosti a vzájemné důvěře mezi klientem a poskytovatelem. Nabízí srozumitelné podmínky, férové úročení a neskrývá žádné poplatky. Kromě toho poskytovatelé přistupují zodpovědně k posouzení vaší finanční situace a dbají na to, aby vás poskytnutím úvěru nepředlužili.
Počítat můžete s poměrně nízkými sankcemi za nesplácení a službami navíc. Ve většině případů lze využít například odložení splátek nebo možnost snížení měsíční splátky. Díky tomu je férová půjčka bezpečnější než většina spotřebitelských úvěrů, s nimiž se můžete snadno dostat do problémů, včetně exekuce.
Co znamená férová v kontextu férové půjčky?
Pojem „férová půjčka” se používá pro úvěry s jasnými a pochopitelnými podmínkami, které chrání jak klienta, tak i poskytovatele. Úvěrová smlouva by měla být srozumitelná a neměly by v ní být uvedené žádné poznámky pod čarou. Poskytovatel by vás zároveň neměl nutit do podpisu smlouvy a měl by vždy odpovídat otevřeně na veškeré vaše dotazy.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání férové půjčky s jinými alternativami 🔄
Pokud je pro vás při výběru půjčky klíčová rychlost a jednoduchost, pak by vás mohla zaujmout online půjčka. Celý proces vyřízení, od podání žádosti až po vyplacení peněz, probíhá online bez zbytečného papírování a osobních návštěv pobočky. Peníze můžete mít na účtu už během pár minut od schválení. Nezapomeňte si ale nejdříve porovnat nabídky od různých poskytovatelů,bez ohledu, jestli se jedná o banky nebo nebankovní společnosti.
Nedaří se vám získat bankovní půjčku? Na trhu působí mnoho nebankovních společností, které nabízí férové a dostupné půjčky ihned. Často jsou benevolentnější k bonitě klientů a schvalovací proces bývá rychlejší. Nezapomeňte si ale ověřit, zda má daná společnost platnou licenci a důkladně si prostudujte podmínky půjčky.
Potřebujete-li peníze opravdu urgentně a nevíte si rady, může být pro vás řešením rychlá půjčka. S ní můžete mít peníze na účtu i během několika minut od schválení. Rychlost a dostupnost se obvykle negativně odráží na vysokých úrokových sazbách a RPSN. U většiny poskytovatelů je dostupná i půjčka 1 500 Kč
VÍTE, ŽE: Roční procentní sazba nákladů (RPSN) zahrnuje nejen úrok, ale i všechny další poplatky spojené s půjčkou.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je férová půjčka populární 🚀
Férová půjčka je oblíbená pro svou dostupnost a férový přístup k žadatelům. Poskytovatelé se navíc snaží najít řešení i pro klienty s horší bonitou, přičemž i v tomto případě jim nabízejí férové podmínky splácení. Využít ji můžete například pro překlenutí krátkodobého výpadku příjmů, konsolidaci nevýhodných půjček nebo pro menší investici do bydlení.
Výhody férové půjčky versus nevýhody ⚖️
✅od začátku víte, kolik a za co přesně platíte
✅úroková sazba je předem daná a nemění se
✅neplatíte žádné skryté poplatky
✅úvěr si sjednáte jednoduše online
❌férové půjčky nemusí být tak snadno dostupné
❌mohou být spojené s vyšší úrokovou sazbou
❌omezená výše půjčky
❌sjednání může trvat déle než u rychlých půjček
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání férové půjčky 🚫
I když je nabídka inzerována jako férová půjčka , vždy si ověřte, zda je poskytovatel důvěryhodný a má potřebná oprávnění. Důkladně si prostudujte smlouvu a ujistěte se, že rozumíte všem podmínkám. Riskantní jsou zejména půjčky od neznámých poskytovatelů s neznámou historií. Pokud hledáte úvěr pro podnikání, bude pro vás lepší variantou půjčka pro firmy.
NEZAPOMEŇTE NA: Pečlivé prostudování smlouvy včetně všech detailů a podmínek, které se mohou nacházet v poznámkách pod čarou nebo na konci smlouvy.
Tipy a triky pro maximální využití férové půjčky 🛠
Než se upíšete prvnímu poskytovateli, porovnejte si více nabídek mezi sebou. Zaměřte se na úrokovou sazbu, RPSN, poplatky a podmínky splácení. Ujistěte se, že si půjčíte jen tolik, kolik potřebujete. I když vám poskytovatel schválí vyšší částku, nemá smysl riskovat. Pokud byste se přepočítali a nezvládli úvěr splácet, můžete kvůli úrokům z prodlení přeplatit i tisíce korun.
Mnoho poskytovatelů navíc nabízí online kalkulačky, kde si můžete spočítat výši splátek a celkovou cenu nejlevnější půjčky. Díky tomu získáte lepší představu o tom, kolik vás úvěr bude stát a vyhnete se zbytečným překvapením. V ideálním případě byste si měli v rozpočtu ponechat menší finanční rezervu, s níž dokážete pokrýt další nečekané výdaje.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Férová půjčka s sebou nese nesporné výhody, jako je rychlost, minimum formalit a transparentní podmínky. Na druhou stranu je třeba si uvědomit, že i přes lákavou nabídku je nutné k půjčce přistupovat zodpovědně a půjčovat si pouze tolik, kolik jste schopni splatit. Zároveň se nenechte zlákat na půjčky, které působí výhodně, ale ve skutečnosti jsou spojené s vysokým RPSN a skrytými poplatky.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení, neboli bez úroku a poplatků, představuje atraktivní možnost, kterou nabízejí někteří poskytovatelé na finančním trhu. Ve světě bankovnictví se s touto nabídkou můžete setkat ve formě kreditních karet, které poskytují tzv. bezúročné období. Během tohoto období, zpravidla trvajícího 40 až 60 dní, nejsou úroky účtovány, což může být výhodné pro chytré spotřebitele, kteří dluh splatí do konce tohoto termínu. Další běžně dostupnou formou bezplatného úvěru je takzvaná “první půjčka zdarma” od nebankovních poskytovatelů. Tyto společnosti často nabízejí novým klientům možnost získat úvěr bez úroků a poplatků na krátké období, obvykle od 14 do 30 dní, s maximální výší úvěru kolem 10 000 Kč. Hlavní podmínkou zůstává včasné splacení celé půjčené částky, díky čemuž zůstane úvěr opravdu bez jakýchkoliv dalších nákladů. Tato možnost je však dostupná pouze pro nové zákazníky, kteří u dané společnosti dosud nečerpali úvěr.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, je možné získat peníze z půjčky i o víkendu. Zde jsou tři různé způsoby, jak to funguje:
Online žádost a převod na účet: Mnoho nebankovních poskytovatelů umožňuje podání žádosti o půjčku online kdykoliv, včetně víkendů. Po vyplnění formuláře a schválení žádosti jsou peníze často převedeny na účet žadatele do několika minut. Tento způsob je velmi rychlý a pohodlný, pokud máte vlastní bankovní účet a potřebné doklady.
Hotovostní půjčka s doručením domů: Někteří poskytovatelé půjček nabízejí možnost doručení peněz přímo k vám domů. Po schválení žádosti za vámi přijede kurýr s hotovostí. Tento způsob je výhodný pro ty, kteří preferují hotovostní transakce nebo nemají přístup k bankovnímu účtu.
SMS půjčka: Další možností je SMS půjčka, kde po odeslání žádosti a schválení dostanete potvrzovací kód na mobilní telefon. Po potvrzení obdržíte peníze na účet nebo v hotovosti. Tento typ půjčky je obvykle na menší částky a krátkodobý, často se splatností do 30 dnů.
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
Po úspěšném dokončení insolvenčního řízení můžete o půjčku požádat ihned. Ovšem věřitelé pečlivě zkoumají rizikovost žadatele, což znamená, že ne každý poskytovatel úvěru vaši žádost schválí. Nebankovní společnosti jsou obvykle ochotnější poskytnout půjčku dříve než banky, které mohou požadovat až pět let od ukončení insolvence. Po této době je větší pravděpodobnost, že vám úvěr poskytne i banka.
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku, můžete očekávat několik kroků od věřitele. Nejprve vám bude zaslána upomínka, která vás upozorní na nesplacenou částku. Pokud na tuto výzvu nereagujete, následuje druhá upomínka, často s přísnějším tónem a upozorněním na možné právní kroky. Pokud ani poté dluh nesplatíte, může být váš případ předán inkasní agentuře nebo se věřitel může obrátit na soud. Soudní řízení může vést k exekuci, při které může být zabaven váš majetek, aby pokryl dlužnou částku.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Zkontrolujte svou bonitu
Kreditní skóre: Zjistěte své kreditní skóre (v ČR například u společností jako je CRIF, Solus nebo jiné registry). Vyšší skóre obvykle zvyšuje šanci na schválení půjčky.
Historie plateb: Ujistěte se, že nemáte žádné nezaplacené nebo opožděné platby v minulosti, které by mohly negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.
Vyberte vhodnou finanční instituci
Porovnání nabídek: Prozkoumejte různé banky a nebankovní instituce. Každá instituce může mít odlišné podmínky a kritéria pro schválení půjčky.
Online kalkulačky: Využijte online kalkulačky, které vám pomohou zjistit, jakou částku a s jakými úrokovými sazbami můžete získat.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Iva Šindlerová. Výběr vhodného spotřebitelského úvěru pro fyzické osoby v soudobých podmínkách České republiky. In: Vysoké učení technické v Brně [online]. 2. 4. 2012. Dostupné z: https://dspace.vut.cz/server/api/core/bitstreams/2cf764cd-f42c-4986-8c77-3353738de368/content
- Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti
- Otevřená společnost, o. p. s. Infografiky In: Mapaexekuci.cz [online]. 2020. Dostupné z: http://mapaexekuci.cz/index.php/studie-a-analyzy/infografiky/
- TEPLÝ, Petr. Navigátor bezpečného úvěru. Praha: Karolinum, 2013. ISBN 978-80-246-2287-3.
- Adéla Totková. Finanční gramotnost a předlužení. In: Masarykova Univerzita [online]. 6. 5. 2021. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/q3qoa/Financni_gramotnost_a_predluzeni.pdf
- JANDA, Josef. Jak žít šťastně na dluh. Finance pro každého. Praha: Grada, 2013. ISBN 978-80-247-4833-7.