Srovnání ceny
Půjčka na splátky bez registru ještě dnes【listopad 2024】
Pokud pro banky nejste dostatečně bonitní, větší šanci na získání úvěru máte v nebankovním sektoru. Až tři čtvrtiny nebankovních společností bez obav půjčují i lidem se záznamem v registru dlužníků SOLUS. Je však důležité si prověřit, že si půjčujete od solidní společnosti s příslušnou licencí. Rovněž se vyplatí srovnat si půjčky podle jiných kritérií než RPSN sazby. Provedeme vás procesem bezpečného půjčování, když je vaše bonita ohrožena záznamem v registrech dlužníků.
Základní přehled o půjčce na splátky bez registru
Jedná se o nebankovní půjčku s krátkou dobou splatnosti do dvou měsíců. Půjčíte si v hotovosti i na ruku. Sjednání půjčky se provádí online vyplněním jednotného formuláře. Po jeho vyplnění a doložení potřebných dokladů projde půjčka schvalovacím procesem. Myslete na to, že půjčka na splátky bez registru je poskytována i lichvářskými společnostmi, kteří se na lidí v nouzi vyloženě zaměřují.
Co znamená bez registru v kontextu půjčky na splátky bez registru?
Rychlá půjčka bez registru znamená, že si vás úvěrovka nekontroluje, jestli jste nebo nejste vedeni v registrech dlužníků, jako jsou Solus, NRKI, BRKI či EUCB. To však může být velmi riskantní. Jestliže už dlužíte jinde nebo se aktuálně nacházíte v exekuci, hrozí, že se dostanete do ještě větších dluhů. Proto buďte obezřetní a půjčujte si jen tolik, kolik jste skutečně schopní splatit.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky na splátky bez registru s jinými alternativami
Půjčka bez registru na splátky neboli nebankovní půjčka bez registru je typem půjčky online. Sjednáte si ji stejně jako třeba půjčku pro dlužníky. Na internetových stránkách úvěrovky nebo přes online srovnávače půjček vyplníte svou žádost, doložíte 2 doklady totožnosti a potvrzení o pravidelných příjmech, a následně vyčkáte na její vyřízení. Jde však o půjčku z hlediska úroků a poplatků relativně drahou.
Nacházíte-li se aktuálně v exekuci, lze si u některých společností sjednat půjčku v exekuci. Společnost vám peníze vyplatí hotově, neboť pravděpodobně budete mít obstavený bankovní účet. Půjčíte si několik tisíc korun s tím, že je musíte do 1 měsíce (výjimečně do 2 nebo 3 měsíců) také splatit. Opět počítejte s vysokými úroky, kterými si úvěrovky kompenzují to, že půjčují rizikové osobě s nedostatečnou bonitou.
Půjčka po insolvenci je rovněž možná. Nikdy ne u banky. Ty vám půjčí nejdříve po 5 letech od data ukončení insolvence. Vybrané soukromé úvěrové firmy vám sice půjčí, ale nijak závratnou částku. Je zapotřebí počítat s tím, že si i v tomto případě půjčíte maximálně pár tisíc korun.
VÍTE, ŽE: Na českém trhu existuje i studentská půjčka. Může jít jak o neúčelovou půjčku, tak účelovou, která bývá z hlediska úroků a poplatků výhodnější. Peníze student využije na studium (školné) nebo na pořízení pomůcek, které mu ve studiu pomáhají a bez kterých se neobejde.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Půjčka bez registru na splátky je oblíbená mezi lidmi, kteří již nějakou půjčku mají, ale potřebují si půjčit znovu, aby poplatili své nejdůležitější životní potřeby (složenky, nájem, potraviny, školní pomůcky pro děti atd.). Půjčí si v hotovosti nebo na účet a peníze mohou využít, jak chtějí. Přesto si mnozí neuvědomují, že je taková půjčka velmi riskantní. Čím více půjček budou lidé mít, tím hůře se jim budou splácet.
Výhody půjčky na splátky bez registru versus nevýhody ⚖️
✅ lze získat i hotovost
✅ půjčíte si od 500 Kč
✅ mnohdy není zapotřebí dokládat příjem
✅ rychlé online sjednání
❌ vysoké úroky a poplatky
❌ čím více půjček máte, tím pravděpodobněji se dostanete do předlužení
❌ riziko, že si půjčíte od lichváře
❌ vysoké sankce za porušení úvěrové smlouvy
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
V první řadě byste si měli přes stránky České národní banky zjistit, jestli úvěrovka, od níž si půjčujete, disponuje licencí k půjčování peněz. Pokud to neuděláte, riskujete, že se zavážete podvodníkům a půjčku vysoce přeplatíte. Rovněž si přečtěte recenze od předchozích dlužníků. Případně se můžete zeptat na sociálních sítích nebo svých známých, zda mají s onou úvěrovkou nějaké zkušenosti.
NEZAPOMEŇTE NA: Nevybírejte si půjčku jen podle RPSN sazby. U krátkodobých úvěrů to nemá smysl. Dívejte se i na denní úrok, výši poplatků nebo možnost předčasného splacení zdarma či odkladu splátek bez poplatku.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky na splátky bez registru
Chcete se dostat z registru dlužníků? Pak začněte tím, že splatíte všechny své dluhy, a to včetně případných závazků vůči dopravnímu podniku nebo mobilnímu operátorovi. Od společnosti si pak vyžádejte potvrzení o bezdlužnosti a zároveň vypovězte souhlas se zpracováním osobních údajů. Poté můžete příslušný registr požádat o odstranění vašeho jména.
Pokud chcete mít jistotu ještě bezpečnějšího půjčování, pak si společně s půjčkou sjednejte pojištění schopnosti splácet. Jste tak chráněni pro případ, kdy třeba přijdete o práci nebo vás postihne dlouhodobá nemoc a nebudete schopni půjčku nějaký čas pravidelně splácet.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka na splátky bez registru je nebankovní půjčkou, který získáte online během několika minut. Vyplníte formulář, doložíte 2 doklady totožnosti, potvrzení o vašich pravidelných příjmech a máte hotovo. Jen počítejte s tím, že si půjčíte maximálně několik tisíc korun s krátkou dobou splatnosti. Nebudete-li však splátky hradit v termínu, půjčka se vám navýší o sankce z prodlení se splácením.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení, neboli bez úroku a poplatků, představuje atraktivní možnost, kterou nabízejí někteří poskytovatelé na finančním trhu. Ve světě bankovnictví se s touto nabídkou můžete setkat ve formě kreditních karet, které poskytují tzv. bezúročné období. Během tohoto období, zpravidla trvajícího 40 až 60 dní, nejsou úroky účtovány, což může být výhodné pro chytré spotřebitele, kteří dluh splatí do konce tohoto termínu. Další běžně dostupnou formou bezplatného úvěru je takzvaná “první půjčka zdarma” od nebankovních poskytovatelů. Tyto společnosti často nabízejí novým klientům možnost získat úvěr bez úroků a poplatků na krátké období, obvykle od 14 do 30 dní, s maximální výší úvěru kolem 10 000 Kč. Hlavní podmínkou zůstává včasné splacení celé půjčené částky, díky čemuž zůstane úvěr opravdu bez jakýchkoliv dalších nákladů. Tato možnost je však dostupná pouze pro nové zákazníky, kteří u dané společnosti dosud nečerpali úvěr.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, je možné získat peníze z půjčky i o víkendu. Zde jsou tři různé způsoby, jak to funguje:
Online žádost a převod na účet: Mnoho nebankovních poskytovatelů umožňuje podání žádosti o půjčku online kdykoliv, včetně víkendů. Po vyplnění formuláře a schválení žádosti jsou peníze často převedeny na účet žadatele do několika minut. Tento způsob je velmi rychlý a pohodlný, pokud máte vlastní bankovní účet a potřebné doklady.
Hotovostní půjčka s doručením domů: Někteří poskytovatelé půjček nabízejí možnost doručení peněz přímo k vám domů. Po schválení žádosti za vámi přijede kurýr s hotovostí. Tento způsob je výhodný pro ty, kteří preferují hotovostní transakce nebo nemají přístup k bankovnímu účtu.
SMS půjčka: Další možností je SMS půjčka, kde po odeslání žádosti a schválení dostanete potvrzovací kód na mobilní telefon. Po potvrzení obdržíte peníze na účet nebo v hotovosti. Tento typ půjčky je obvykle na menší částky a krátkodobý, často se splatností do 30 dnů.
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
Po úspěšném dokončení insolvenčního řízení můžete o půjčku požádat ihned. Ovšem věřitelé pečlivě zkoumají rizikovost žadatele, což znamená, že ne každý poskytovatel úvěru vaši žádost schválí. Nebankovní společnosti jsou obvykle ochotnější poskytnout půjčku dříve než banky, které mohou požadovat až pět let od ukončení insolvence. Po této době je větší pravděpodobnost, že vám úvěr poskytne i banka.
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku, můžete očekávat několik kroků od věřitele. Nejprve vám bude zaslána upomínka, která vás upozorní na nesplacenou částku. Pokud na tuto výzvu nereagujete, následuje druhá upomínka, často s přísnějším tónem a upozorněním na možné právní kroky. Pokud ani poté dluh nesplatíte, může být váš případ předán inkasní agentuře nebo se věřitel může obrátit na soud. Soudní řízení může vést k exekuci, při které může být zabaven váš majetek, aby pokryl dlužnou částku.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Zkontrolujte svou bonitu
Kreditní skóre: Zjistěte své kreditní skóre (v ČR například u společností jako je CRIF, Solus nebo jiné registry). Vyšší skóre obvykle zvyšuje šanci na schválení půjčky.
Historie plateb: Ujistěte se, že nemáte žádné nezaplacené nebo opožděné platby v minulosti, které by mohly negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.
Vyberte vhodnou finanční instituci
Porovnání nabídek: Prozkoumejte různé banky a nebankovní instituce. Každá instituce může mít odlišné podmínky a kritéria pro schválení půjčky.
Online kalkulačky: Využijte online kalkulačky, které vám pomohou zjistit, jakou částku a s jakými úrokovými sazbami můžete získat.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
- Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
- SYROVÝ,Petr; TYL, Tomáš.Osobní finance: řízení financí pro každého. 1.vyd. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2011. 208 s. ISBN 978-80-247-3813-0.
- REDAKCE. Víte, kolik peněz jste utratili minulý měsíc? In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.penizenauteku.cz/
- Ministerstvo spravedlnosti České Republiky. Oddlužení. In. insolvence.justice.cz [online]. Dostupné z: https://insolvence.justice.cz/jak-ven-z-dluhove-pasti/oddluzeni/
- Dominik Sedláček. Analýza a srovnání spotřebitelských úvěrů v České republice. Vysoká škola báňská [online]. 2023. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/149657/SED0227_EKF_B0412A050005_2023.pdf