Srovnání ceny
Půjčka se záznamem v registru ještě dnes【září 2024】
Striktní schvalování žádosti o úvěr a půjčení peněz pouze bonitním lidem je minulostí. I přesto, že vaše jméno figuruje v některém z registru dlužníků, máte možnost sjednat si alespoň nebankovní krátkodobý úvěr. Ten nabízí ověření, ale i nelicencovaní poskytovatelé. Dbejte na bezpečnost a vyberte si toho, kdo má licenci, pozitivní recenze a spokojené klienty. Nalézt jej můžete prostřednictvím našeho online srovnání půjček.
Základní přehled o půjčce se záznamem v registru
Půjčka se záznamem v registru je spíše krátkodobým a vždy nebankovním úvěrem. Ten nalezneme v portfoliu služeb licencovaných nebankovek i soukromých poskytovatelů. Kvůli snížené bonitě klienta jsou peníze půjčovány za vyšší úrokovou sazbu i další poplatky. Také sankce při opožděných platbách bývají vyšší. Úvěr lze vyřídit online nebo osobně. Stejně tak je možné vybrat si způsob dodání peněz v hotovosti nebo zasláním půjčky na bankovní účet.
Co znamená se záznamem v registru v kontextu půjčky se záznamem v registru?
Každý poskytovatel má ze zákona povinnost kontrolovat bonitu žadatele. Finanční minulost a schopnost klienta dostát svým závazkům lze zhodnotit prostřednictvím registrů dlužníků. Ty jsou seznamem lidí, kteří v minulosti nedokázali dostát svým závazkům minimálně tři měsíce po sobě. Nejedná se pouze o závazky vůči úvěrovým společnostem, ale také o úhradu nákladů za různé služby, mezi které patří například telefonní služby nebo energie.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky se záznamem v registru s jinými alternativami
Půjčka se záznamem je variantou online půjčky i úvěru, který lze sjednat osobně. Protože má klient sníženou bonitu, podmínky sjednání jsou obdobné jako u půjčky bez dokazování příjmů nebo do výplaty. Ani u těchto úvěrů poskytovatel nepočítá s tím, že by bonita klienta byla 100%. Zvýšený risk pozdní úhrady splátek je kompenzován vyšší roční úrokovou sazbou, poplatky i sankcemi.
Půjčka i se záznamem v registru se kvůli snížené bonitě klienta řadí mezi dražší varianty půjčení peněz. Dle poskytovatele se může jednat o bezpečnou i rizikovou formu sjednání úvěru. Ta je ale vždy legální. Mezi naprostý opak, který je taktéž poskytován lidem ve zhoršené finanční situaci, patří půjčka na směnku. Tento nelegální úvěr je velmi rizikový. Kdykoliv, aniž by o tom dlužník věděl, může dojít ke změně věřitele.
Snížená bonita klienta při sjednání půjčky se záznamem v registru neovlivňuje pouze cenu úvěru. Kromě vyšší RPSN i poplatků je ovlivněna i výše půjčované částky a doba jejího splácení. Zpravidla není možné sjednat dlouhodobý úvěr a půjčku vyšší než několik set tisíc korun. Typickým je krátkodobý úvěr jakým je například půjčka 8000 Kč. Ušetřit je možné při sjednání první půjčky zdarma.
VÍTE, ŽE: Úroková sazba vám neřekne, kolik bude úvěr celkově stát. Důležitější je výše RPSN a sledování poplatků za pozdní platby.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Půjčka se záznamem v registru je populární především proto, že ji mohou sjednat i lidé se špatnou dlužní minulostí. I přesto, že jméno žadatele figuruje v některém z registrů dlužníků, má žadatel šanci sjednat licencovaný úvěr. Ověření i soukromí poskytovatelé úvěr nabízejí za vyšší úrokové sazby, poplatků i sankcí pozdních splátek. Snaží se tak krýt své případné náklady při opožděných splátkách.
Výhody půjčky se záznamem v registru versus nevýhody ⚖️
✅ i jako půjčka dlužníkům
✅ bez nutnosti zadat účel využití peněz
✅ rychlé sjednání osobně i online
✅ první půjčka může být zdarma
❌ dražší forma půjčení peněz
❌ velké množství neověřených poskytovatelů
❌ nabídky úvěrů na směnku
❌ vysoké sankce při opožděných splátkách
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Při sjednávání úvěru je důležitá nejen úroková sazba, ale i další náklady. Vypovídací hodnotu mají jak výše RPSN tak další poplatky. Důležitou je také výše sankce za pozdní splátky. Na první pohled levný úvěr se právě kvůli poplatkům za opožděné úhrady splátek může výrazně prodražit. Nezákonné, ale i tak často objevující se, jsou i poplatky za předčasné splacení.
NEZAPOMEŇTE NA: Výše úvěru je odvozena od vašich maximálních příjmů. Připočtěte k nim nejen ty vaše, ale i celé domácnosti se kterou bydlíte.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky se záznamem v registru
Půjčka se záznamem v registru je dražší formou úvěru. Úroková sazba i další poplatky jsou vyšší kvůli snížené bonitě žadatele. Poskytovatel tím kompenzuje riziko pozdního uhrazení splátek. Pokud se vaše jméno objevuje v některém z registrů, informujte se o možnosti výmazu svých údajů. V některých registrech může být jméno kratší dobu než tři roky, nebo jej lze legálně vymazat.
Půjčka i se záznamem může být nabídnuta jako první půjčka zdarma. I přesto, že o ni žádá nebonitní člověk, tento typ úvěru patří mezi velmi levné formy půjčení peněz. To platí pouze v případě, že jsou dodrženy všechny stanovené podmínky. Mezi ně patří nejen včasné splacení, ale také úhrada základního poplatku za zprostředkování úvěru.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Špatná finanční minulost nemusí být nutně překážkou při snaze půjčit si peníze. Půjčka se záznamem v registru je sice dražší formou úvěru, sjednat ji ale může i méně bonitní klient. Pokud navíc doloží pravidelné příjmy či ručení za úvěr majetkem, může dojít k uzavření výhodné formy půjčení peněz. Aby se úvěr neprodražil, vždy sledujte nejen solidnost poskytovatele, ale také výši sankcí při pozdních splátkách.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení, neboli bez úroku a poplatků, představuje atraktivní možnost, kterou nabízejí někteří poskytovatelé na finančním trhu. Ve světě bankovnictví se s touto nabídkou můžete setkat ve formě kreditních karet, které poskytují tzv. bezúročné období. Během tohoto období, zpravidla trvajícího 40 až 60 dní, nejsou úroky účtovány, což může být výhodné pro chytré spotřebitele, kteří dluh splatí do konce tohoto termínu. Další běžně dostupnou formou bezplatného úvěru je takzvaná „první půjčka zdarma“ od nebankovních poskytovatelů. Tyto společnosti často nabízejí novým klientům možnost získat úvěr bez úroků a poplatků na krátké období, obvykle od 14 do 30 dní, s maximální výší úvěru kolem 10 000 Kč. Hlavní podmínkou zůstává včasné splacení celé půjčené částky, díky čemuž zůstane úvěr opravdu bez jakýchkoliv dalších nákladů. Tato možnost je však dostupná pouze pro nové zákazníky, kteří u dané společnosti dosud nečerpali úvěr.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, je možné získat peníze z půjčky i o víkendu. Zde jsou tři různé způsoby, jak to funguje:
Online žádost a převod na účet: Mnoho nebankovních poskytovatelů umožňuje podání žádosti o půjčku online kdykoliv, včetně víkendů. Po vyplnění formuláře a schválení žádosti jsou peníze často převedeny na účet žadatele do několika minut. Tento způsob je velmi rychlý a pohodlný, pokud máte vlastní bankovní účet a potřebné doklady.
Hotovostní půjčka s doručením domů: Někteří poskytovatelé půjček nabízejí možnost doručení peněz přímo k vám domů. Po schválení žádosti za vámi přijede kurýr s hotovostí. Tento způsob je výhodný pro ty, kteří preferují hotovostní transakce nebo nemají přístup k bankovnímu účtu.
SMS půjčka: Další možností je SMS půjčka, kde po odeslání žádosti a schválení dostanete potvrzovací kód na mobilní telefon. Po potvrzení obdržíte peníze na účet nebo v hotovosti. Tento typ půjčky je obvykle na menší částky a krátkodobý, často se splatností do 30 dnů.
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
Po úspěšném dokončení insolvenčního řízení můžete o půjčku požádat ihned. Ovšem věřitelé pečlivě zkoumají rizikovost žadatele, což znamená, že ne každý poskytovatel úvěru vaši žádost schválí. Nebankovní společnosti jsou obvykle ochotnější poskytnout půjčku dříve než banky, které mohou požadovat až pět let od ukončení insolvence. Po této době je větší pravděpodobnost, že vám úvěr poskytne i banka.
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku, můžete očekávat několik kroků od věřitele. Nejprve vám bude zaslána upomínka, která vás upozorní na nesplacenou částku. Pokud na tuto výzvu nereagujete, následuje druhá upomínka, často s přísnějším tónem a upozorněním na možné právní kroky. Pokud ani poté dluh nesplatíte, může být váš případ předán inkasní agentuře nebo se věřitel může obrátit na soud. Soudní řízení může vést k exekuci, při které může být zabaven váš majetek, aby pokryl dlužnou částku.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Zkontrolujte svou bonitu
Kreditní skóre: Zjistěte své kreditní skóre (v ČR například u společností jako je CRIF, Solus nebo jiné registry). Vyšší skóre obvykle zvyšuje šanci na schválení půjčky.
Historie plateb: Ujistěte se, že nemáte žádné nezaplacené nebo opožděné platby v minulosti, které by mohly negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.
Vyberte vhodnou finanční instituci
Porovnání nabídek: Prozkoumejte různé banky a nebankovní instituce. Každá instituce může mít odlišné podmínky a kritéria pro schválení půjčky.
Online kalkulačky: Využijte online kalkulačky, které vám pomohou zjistit, jakou částku a s jakými úrokovými sazbami můžete získat.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
- Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
- PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/. Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá.
- REDAKCE. SPECIÁL JAK NA ÚVĚRY. In: Bankovní poplatky [online]. Dostupné z:https://www.bankovnipoplatky.cz/special-jak-na-uvery/
- REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
- REDAKCE. SPECIÁL JAK NA ÚVĚRY. In: Bankovní poplatky [online]. Dostupné z:https://www.bankovnipoplatky.cz/special-jak-na-uvery/