Srovnání ceny
Půjčka s nejnižší úrokovou sazbou ještě dnes【duben 2025】
Půjčení peněz nemusí být drahou záležitostí, kdy z vás úrok a další poplatky sedřou kůži. Spousta licencovaných poskytovatelů umí ocenit vysokou bonitu svých žadatelů. Nabízí tak půjčky s nejnižší úrokovou sazbou. Ty jsou nejen levné, u licencovaných poskytovatelů také bezpečné. Aby klient mohl získat výhodný úrok, stačí mít dostatek financí, pravidelné příjmy a nefigurovat v žádném z registru dlužníků.
Základní přehled o půjčce s nejnižší úrokovou sazbou
Půjčky s nejnižší úrokovou sazbou jsou běžně nabízeny licencovanými i neověřenými poskytovateli. U těch bez licence se často jedná o podvodníky, kteří chtějí klienty nalákat na zdánlivě levnou půjčku, která se ale vždy prodraží. U licencovaných nabídek má klient jistotu, že nenaletí podvodníkovi. Levná půjčka je nabízena kvůli výborné finanční situaci. Poskytovatel díky tomu získává jistotu, že mu půjčené peníze budou v termínu vráceny.
Co znamená úroková sazba v kontextu půjčky s nejnižší úrokovou sazbou?
Úroková sazba uvedená v procentech, udává, o kolik se zvýší na začátku půjčená částka za určitý čas většinou jeden rok. Můžete se setkat i s měsíční úrokovou sazbou či sazbou za jedno čtvrtletí. Dále můžeme úrokovou sazbou rozdělit i na fixní, pohyblivou nebo referenční. Tedy na úroky, které se po určitém časovém období mohou změnit.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky s nejnižší úrokovou sazbou s jinými alternativami
Půjčka s nízkým úrokem je odlišná od půjčky dlužníkům nebo půjčky všem bez registru. Rozdíly začínají již při schvalování půjčky. Zatímco úvěr s nízkým úrokem je poskytován lidem v dobré finanční situaci, u vyšší ceny za půjčení peněz nevadí dluhy ani nepravidelné příjmy žadatele. Obecně je půjčka s nejnižším úrokem považována nejen za levnou, ale i výhodnou. Obě varianty mohou být nabízeny neověřenými poskytovateli, kterým je radno se vyhnout.
Protože je půjčka s nejnižší úrokovou sazbou obvykle v portfoliu služeb nebankovních poskytovatelů, může se jednat o půjčku na OP na ruku, která je poprvé nabízena zdarma. To z ní dělá mnohdy ještě více výhodný úvěr, za který klient může zaplatit pouze poplatek za sjednání. Variantou je i SMS půjčka.
Půjčka s nejnižším úrokem může být půjčkou na ruku i úvěrem se zasláním na bankovní účet. Při vyplacení na ruku je pro klienty často zásadní diskrétnost, se kterou je půjčka sjednána. Při zaslání peněz na účet se zase klient nemusí ani zvednout z gauče. Peníze se však na cestě mohou zdržet a přijít až následující den. Pokud potřebujete finanční pomoc okamžitě, doporučujeme vsadit na jistotu a převzít si peníze na ruku v hotovosti.
VÍTE, ŽE: Někteří poskytovatelé vám půjčku dovezou až domů?
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
S nízkou úrokovou sazbou jsou nejčastěji spojeny úvěry nabízené bonitním žadatelům. Ti mají pravidelné příjmy, dobrou platební morálku a dostatečné finance na úhradu svých závazků. Právě proto se bankovní i nebankovní subjekty nebojí půjčit i vyšší částky peněz. Půjčky s nejnižší úrokovou sazbou tak lze zařadit mezi krátkodobé i dlouhodobé úvěry. Záleží, kolik si chce klient půjčit.
Výhody půjčky s nejnižší úrokovou sazbou versus nevýhody ⚖️
✅ nízká úroková sazba
✅ půjčení i vyšších částek peněz
✅ první půjčka může být zdarma
✅ široká nabídka licencovaných poskytovatelů
❌ pouze pro bonitní žadatele
❌ šance naletět lichváři
❌ často skryté poplatky
❌ vysoké sankce za pozdní splátky
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Při sjednávání půjčky s nejnižší úrokovou sazbou si vždy přepočítejte celkovou částku, kterou za půjčku zaplatíte. Nízká úroková sazba může být uvedena ne za období jednoho roku, ale třeba za měsíc nebo čtvrtletí. Variantou, na které mohou poskytovatelé půjček zbohatnout, jsou i skryté poplatky. Abyste měli jistotu, kolik vás úvěr bude celkem stát, vše si spočítejte před podpisem smlouvy.
Dle solidnosti poskytovatele se často odvíjí i sankce při pozdních splátkách. Do problémů se splácením se snadno dostane i na začátku bonitní klient. Každý z poskytovatelů při neschopnosti včas uhradit splátku jedná jinak. Výhodným řešením je například odložení splátek nebo jejich snížení na minimální hodnotu. Aby k tomu mohlo dojít, je nutné věřitele o finanční tísni informovat co nejdříve.
NEZAPOMEŇTE NA: Pokud si půjčujete větší obnos peněz, zvažte variantu pojištění proti neschopnosti splácet.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky s nejnižší úrokovou sazbou
Někteří poskytovatelé při uzavírání krátkodobé půjčky nabízí sjednání zdarma. To znamená, že klient za půjčené peníze zaplatí pouze minimální poplatek. Vyhne se mu úroková sazba i další poplatky, které by půjčku zdražily. Nízká cena za úvěr platí pouze v případě, kdy jsou dodržována základní pravidla. A sice se musí jednat o první půjčku klienta u daného poskytovatele a dluh v celé výši musí být splacen ve stanoveném termínu. Obvykle v době do 2 až 3 týdnů.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka s nejnižší úrokovou sazbou se na první pohled může zdát velmi levnou a výhodnou. Při jejím sjednávání zůstaňte nohama na zemi a informujte se i o dalších poplatcích. Jako bonitní klient můžete narazit na velmi výhodnou formu úvěru, dejte si ale pozor na podvodníky. Těm se vyhnete při výběru skrz online srovnávač, který nabízí pouze ověřené a licencované nabídky.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení, neboli bez úroku a poplatků, představuje atraktivní možnost, kterou nabízejí někteří poskytovatelé na finančním trhu. Ve světě bankovnictví se s touto nabídkou můžete setkat ve formě kreditních karet, které poskytují tzv. bezúročné období. Během tohoto období, zpravidla trvajícího 40 až 60 dní, nejsou úroky účtovány, což může být výhodné pro chytré spotřebitele, kteří dluh splatí do konce tohoto termínu. Další běžně dostupnou formou bezplatného úvěru je takzvaná „první půjčka zdarma“ od nebankovních poskytovatelů. Tyto společnosti často nabízejí novým klientům možnost získat úvěr bez úroků a poplatků na krátké období, obvykle od 14 do 30 dní, s maximální výší úvěru kolem 10 000 Kč. Hlavní podmínkou zůstává včasné splacení celé půjčené částky, díky čemuž zůstane úvěr opravdu bez jakýchkoliv dalších nákladů. Tato možnost je však dostupná pouze pro nové zákazníky, kteří u dané společnosti dosud nečerpali úvěr.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, je možné získat peníze z půjčky i o víkendu. Zde jsou tři různé způsoby, jak to funguje:
Online žádost a převod na účet: Mnoho nebankovních poskytovatelů umožňuje podání žádosti o půjčku online kdykoliv, včetně víkendů. Po vyplnění formuláře a schválení žádosti jsou peníze často převedeny na účet žadatele do několika minut. Tento způsob je velmi rychlý a pohodlný, pokud máte vlastní bankovní účet a potřebné doklady.
Hotovostní půjčka s doručením domů: Někteří poskytovatelé půjček nabízejí možnost doručení peněz přímo k vám domů. Po schválení žádosti za vámi přijede kurýr s hotovostí. Tento způsob je výhodný pro ty, kteří preferují hotovostní transakce nebo nemají přístup k bankovnímu účtu.
SMS půjčka: Další možností je SMS půjčka, kde po odeslání žádosti a schválení dostanete potvrzovací kód na mobilní telefon. Po potvrzení obdržíte peníze na účet nebo v hotovosti. Tento typ půjčky je obvykle na menší částky a krátkodobý, často se splatností do 30 dnů.
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
Po úspěšném dokončení insolvenčního řízení můžete o půjčku požádat ihned. Ovšem věřitelé pečlivě zkoumají rizikovost žadatele, což znamená, že ne každý poskytovatel úvěru vaši žádost schválí. Nebankovní společnosti jsou obvykle ochotnější poskytnout půjčku dříve než banky, které mohou požadovat až pět let od ukončení insolvence. Po této době je větší pravděpodobnost, že vám úvěr poskytne i banka.
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku, můžete očekávat několik kroků od věřitele. Nejprve vám bude zaslána upomínka, která vás upozorní na nesplacenou částku. Pokud na tuto výzvu nereagujete, následuje druhá upomínka, často s přísnějším tónem a upozorněním na možné právní kroky. Pokud ani poté dluh nesplatíte, může být váš případ předán inkasní agentuře nebo se věřitel může obrátit na soud. Soudní řízení může vést k exekuci, při které může být zabaven váš majetek, aby pokryl dlužnou částku.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Zkontrolujte svou bonitu
Kreditní skóre: Zjistěte své kreditní skóre (v ČR například u společností jako je CRIF, Solus nebo jiné registry). Vyšší skóre obvykle zvyšuje šanci na schválení půjčky.
Historie plateb: Ujistěte se, že nemáte žádné nezaplacené nebo opožděné platby v minulosti, které by mohly negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.
Vyberte vhodnou finanční instituci
Porovnání nabídek: Prozkoumejte různé banky a nebankovní instituce. Každá instituce může mít odlišné podmínky a kritéria pro schválení půjčky.
Online kalkulačky: Využijte online kalkulačky, které vám pomohou zjistit, jakou částku a s jakými úrokovými sazbami můžete získat.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- REDAKCE. Víte, kolik peněz jste utratili minulý měsíc? In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.penizenauteku.cz/
- Průzkumy a indexy. Finanční gramotnost Čechů 2023. In: ČBA [online]. 20.7.2023. Dostupné z: https://cbaonline.cz/financni-gramotnost-cechu-2023
- KLEPÁČKOVÁ, Kristýna. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky [online]. Brno, 2015. Dostupné z: https://theses.cz/id/19niw8/ .
- Bakalářská práce. Masarykova univerzita, Ekonomicko-správní fakulta. Vedoucí práce Ing. Dalibor Pánek, Ph.D. Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
- SCHELLEOVÁ, I., akol. Exekuce. Vyd. 1. Ostrava: KEY Publishing s.r.o. ISBN 978-80-87071-91-5 REDAKCE. Jak na peníze s Českou bankovní asociací. In: ČBA [online]. 30.5.2019. Dostupné z: https://cbaonline.cz/jak-na-penize-s-cba