Srovnání ceny
Půjčka pro firmy ještě dnes【listopad 2024】
Rozjíždíte vlastní firmu a sháníte peníze na nákup vybavení, materiálu nebo zboží, které chcete svým zákazníkům nabízet? V tom případě se poohlédněte po půjčce pro podnikatele. K dispozici vám je i podnikatelský úvěr bez ručení movitým či nemovitým majetkem. Kde nejvýhodnější půjčku pro firmy najít a jaké jsou běžné podmínky pro získání úvěru? Vše se dočtete na následujících řádcích.
Základní přehled o půjčce pro firmy
Půjčka pro firmy je specifický typ úvěru určený firmám a osobám samostatně výdělečně činným. Obvykle se s ní pojí nižší úroky, poplatky i RPSN sazba. Abyste však na půjčku dosáhli, musíte například věřiteli zaslat daňové prohlášení za předcházející rok. Kromě toho si někdy společnosti stanovují další podmínky pro získání úvěru, např. minimální obrat či minimální délku podnikání.
Co znamená pro firmy v kontextu půjčky pro firmy?
Pro firmy je připravena půjčka pro podnikatele, která zároveň může sloužit jako půjčka pro začínající firmy. OSVČ si mohou půjčit od banky i nebankovních poskytovatelů za lepší podmínky, než tomu bývá v případě klasického spotřebitelského úvěru. Rovněž si mohou vybírat mezi účelovými a neúčelovými půjčkami. Účelové půjčky, které jasně stanovují, k čemu je podnikatel může využít, jsou obvykle výhodnější než půjčky neúčelové.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky pro firmy s jinými alternativami
Nebankovní půjčky firmy využívají zejména tehdy, neuspějí-li se svou žádostí v bance. Nebankovní společnosti ovšem často půjčují na vyšší úroky než banky. Ale můžete si nechat půjčky porovnat přes online srovnávače. Ty také někdy nabízejí výhodnější podmínky pro sjednání úvěru.
Pro podnikatele bývá vhodná i půjčka od soukromé osoby. Lidé často a rádi investují do zajímavých podnikatelských nápadů a lidem půjčují za výhodnějších podmínek než banky. Půjčka pro firmu bez historie je taktéž dostupná v rámci půjček lidé lidem.
Jestliže si půjčujete poprvé, lze získat bezúročnou půjčku zdarma. Taková půjčka je poskytována bez úroků i poplatků, avšak pouze vybranými bankami a soukromými společnostmi. Nesmíte se však opozdit se splácením. V tomto případě doplatíte jak úroky, tak poplatky a k tomu jste nuceni zaplatit také sankce.
Půjčka online může být zároveň půjčkou pro podnikatele. Nemusíte nikam chodit, abyste si mohli půjčit. Stačí vám jen mobilní telefon, tablet či počítač a připojení k internetu. Vyplníte jednoduchý formulář a vyčkáte, než si vás věřitel ověří. Takto fungují i půjčky pro důchodce ihned.
Jste například z Chomutova a chcete se podívat, jaké společnosti nabízejí úvěry ve vašem okolí? Zadejte si do vyhledávače “Půjčka Chomutov” a prověřte si všechny úvěrovky. Anebo ještě připište slovo `srovnání` a vyhledejte si vhodnou půjčku přes online srovnávače.
VÍTE, ŽE: Při vyplňování žádosti o půjčku dokládáte občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, dále doklad o podnikání, tedy živnostenský list a rovněž potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu a České správě sociálního zabezpečení.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Nebankovní půjčky pro firmy jsou oblíbené hlavně proto, že při zařizování půjčky OSVČ neprocházejí tak přísným schvalovacím procesem. Půjčku mají obvykle vyřízenou do několika hodin a půjčí si nižší tisíce a klidně i vyšší desítky (či stovky) tisíc korun. Neúčelových půjček pak lze využít jakýmkoliv způsobem, který OSVČ uzná za vhodné.
Výhody půjčky pro firmy versus nevýhody ⚖️
✅ rychlé schválení
✅ OSVČ si půjčí i stovky tisíc korun
✅ nižší úroková sazba než u spotřebitelských úvěrů
✅ účelová půjčka bývá ještě výhodnější
❌ některé firmy nepůjčují začínajícím firmám
❌ někdy je zapotřebí předložit informace o obratu či kladném výsledku hospodaření
❌ nutnost prokázat bezdlužnost vůči finančnímu úřadu
❌ vybrané úvěrové společnosti vyžadují ručení majetkem
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Pozor si musíte dát zejména na podvodné společnosti, které se vás snaží donutit podepsat nevýhodnou smlouvu. Vždy sledujte průměrnou roční procentní sazbu nákladů, abyste měli přehled o tom, za jakou RPSN se obvykle peníze půjčují. Některé společnosti úmyslně RPSN sazbu skrývají. Nezapomeňte si ověřit, že má společnost licenci od ČNB. Taktéž si přečtěte recenze.
NEZAPOMEŇTE NA: Lichváři poskytují úvěry klidně za čtyřnásobnou sazbu. Svým klientům také občas vnucují takzvanou revolvingovou smlouvu. Úvěr vám tak bude poskytován opakovaně, přestože o to vůbec nestojíte.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky pro firmy
Chcete si půjčit na financování nemovitosti určené k podnikání? V tom případě se můžete poohlédnout například po účelové podnikatelské hypotéce, která často mívá velmi nízké úrokové sazby. Splatnost si nastavíte podle sebe, nezřídka dosahuje až několika desítek let.
Půjčka na firmu se někdy neobejde bez ručení movitým nebo nemovitým majetkem. Stále však na českém trhu figurují firmy, které vám půjčí klidně i statisícové částky bez ručení. Některé banky a nebankovní instituce nevyžadují ani daňové přiznání.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka pro firmy může mít účelový i neúčelový charakter. V prvním případě mívá stanoveny úroky mnohem níže. Úvěr si sjednáte online u banky, soukromé úvěrovky nebo přes zprostředkovatele půjček. Pozor si ovšem dejte ve chvíli, kdy budete ručit majetkem. Při nesplácení půjčky hrozí, že o něj přijdete.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení, neboli bez úroku a poplatků, představuje atraktivní možnost, kterou nabízejí někteří poskytovatelé na finančním trhu. Ve světě bankovnictví se s touto nabídkou můžete setkat ve formě kreditních karet, které poskytují tzv. bezúročné období. Během tohoto období, zpravidla trvajícího 40 až 60 dní, nejsou úroky účtovány, což může být výhodné pro chytré spotřebitele, kteří dluh splatí do konce tohoto termínu. Další běžně dostupnou formou bezplatného úvěru je takzvaná “první půjčka zdarma” od nebankovních poskytovatelů. Tyto společnosti často nabízejí novým klientům možnost získat úvěr bez úroků a poplatků na krátké období, obvykle od 14 do 30 dní, s maximální výší úvěru kolem 10 000 Kč. Hlavní podmínkou zůstává včasné splacení celé půjčené částky, díky čemuž zůstane úvěr opravdu bez jakýchkoliv dalších nákladů. Tato možnost je však dostupná pouze pro nové zákazníky, kteří u dané společnosti dosud nečerpali úvěr.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, je možné získat peníze z půjčky i o víkendu. Zde jsou tři různé způsoby, jak to funguje:
Online žádost a převod na účet: Mnoho nebankovních poskytovatelů umožňuje podání žádosti o půjčku online kdykoliv, včetně víkendů. Po vyplnění formuláře a schválení žádosti jsou peníze často převedeny na účet žadatele do několika minut. Tento způsob je velmi rychlý a pohodlný, pokud máte vlastní bankovní účet a potřebné doklady.
Hotovostní půjčka s doručením domů: Někteří poskytovatelé půjček nabízejí možnost doručení peněz přímo k vám domů. Po schválení žádosti za vámi přijede kurýr s hotovostí. Tento způsob je výhodný pro ty, kteří preferují hotovostní transakce nebo nemají přístup k bankovnímu účtu.
SMS půjčka: Další možností je SMS půjčka, kde po odeslání žádosti a schválení dostanete potvrzovací kód na mobilní telefon. Po potvrzení obdržíte peníze na účet nebo v hotovosti. Tento typ půjčky je obvykle na menší částky a krátkodobý, často se splatností do 30 dnů.
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
Po úspěšném dokončení insolvenčního řízení můžete o půjčku požádat ihned. Ovšem věřitelé pečlivě zkoumají rizikovost žadatele, což znamená, že ne každý poskytovatel úvěru vaši žádost schválí. Nebankovní společnosti jsou obvykle ochotnější poskytnout půjčku dříve než banky, které mohou požadovat až pět let od ukončení insolvence. Po této době je větší pravděpodobnost, že vám úvěr poskytne i banka.
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku, můžete očekávat několik kroků od věřitele. Nejprve vám bude zaslána upomínka, která vás upozorní na nesplacenou částku. Pokud na tuto výzvu nereagujete, následuje druhá upomínka, často s přísnějším tónem a upozorněním na možné právní kroky. Pokud ani poté dluh nesplatíte, může být váš případ předán inkasní agentuře nebo se věřitel může obrátit na soud. Soudní řízení může vést k exekuci, při které může být zabaven váš majetek, aby pokryl dlužnou částku.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Zkontrolujte svou bonitu
Kreditní skóre: Zjistěte své kreditní skóre (v ČR například u společností jako je CRIF, Solus nebo jiné registry). Vyšší skóre obvykle zvyšuje šanci na schválení půjčky.
Historie plateb: Ujistěte se, že nemáte žádné nezaplacené nebo opožděné platby v minulosti, které by mohly negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.
Vyberte vhodnou finanční instituci
Porovnání nabídek: Prozkoumejte různé banky a nebankovní instituce. Každá instituce může mít odlišné podmínky a kritéria pro schválení půjčky.
Online kalkulačky: Využijte online kalkulačky, které vám pomohou zjistit, jakou částku a s jakými úrokovými sazbami můžete získat.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
- Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712
- Bc. Jana Kohoutková. Analýza a srovnání spotřebních úvěrů v České republice. In: Vysoká škola báňská [online]. 2022. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/146633/KOH0082_EKF_B0412A050005_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y
- BALABÁN, Zdeněk.Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011, 416 s. ISBN 978-809-0439-610.
- Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001
- CSAS.cz. Na co si česi půjčují. In csas.cz [online]. 2021. Dostupné z: https://www.csas.cz/cs/blog/abeceda-penez/na-co-si-cesi-pujcuji