Srovnání ceny
Půjčka bez registru na účet ještě dnes【listopad 2024】
Měli byste zájem o půjčku bez registru ihned na účet, ale váháte nad její bezpečností? Nemáte představu, podle čeho si rychlou půjčku na účet bez registru zvolit, abyste nenaletěli a zbytečně sami sebe nepoškodili? Pak vítejte v našem průvodci půjčkou na účet bez registru, v němž se dozvíte vše důležité. Důležité jak pro bezpečí vašich financí, tak i k získání jistoty, že vybíráte správně.
Základní přehled o půjčce bez registru na účet
Půjčka ihned na účet bez registru je nebankovním úvěrem. Poskytovat ji může kdokoliv. Ale v podobě spotřebitelského úvěru a s plnou ochranou spotřebitele ji získáte jedině od licencované nebankovní společnosti. Dalšími poskytovateli jsou soukromé osoby a úvěrové firmy bez licence. jim se však, ve vlastním zájmu, vyhýbejte. Jak? Tím, že si půjčku vyberete v online srovnávači. Do něj umisťujeme jen půjčky licencované, co jsou bez rizika podvodu.
Co znamená bez registru v kontextu půjčky bez registru na účet?
Označení “bez registru” chápejte jako zvýšenou toleranci poskytovatelů těchto půjček k drobným negativním záznamům v platební historii klienta. Poskytovatelé do registrů většinou nahlížejí (minimálně do rejstříku insolvencí, exekucí a do SOLUSu), ale nezamítají šmahem každého žadatele. S výjimkou Insolvenčního rejstříku: licencovaní poskytovatelé totiž nebankovní půjčky v insolvenci poskytovat nesmějí.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky bez registru na účet s jinými alternativami
Půjčka online ihned na účet bez registru se v největší míře odlišuje od bankovních úvěrů. Banky neposkytují půjčky bez registru, kdežto nebankovní společnosti ano. Je to dáno obchodní politikou obou skupin finančních institucí: banky se maximálně vyhývají zvýšenému úvěrovému riziku, kdežto nebankovky s ním dokáží pracovat. Jste-li si vědomi drobných prohřešků ve své platební historii, na banky většinou nebude mít smysl se obracet.
Půjčka na účet ihned bez registru se značně liší i od půjčky v hotovosti. A nejde jen o rozdíl ve výplatě peněz a hrazení splátek. Rozdíl najdete často i v ceně úvěru, neboť zprostředkování hotovosti je vždycky nákladnější než odeslání peněz klientovi na jeho bankovní účet. Nehledě na to, že půjčky v hotovosti mají zúžený výběr: nabízí je malá skupina licencovaných poskytovatelů (okolo 15 % z celkového počtu).
Rychlá půjčka ihned na účet bez registru může být poskytnuta v mnoha podobách. Jde o zastřešující kategorii. Tento úvěr lze vyřídit například jako nebankovní půjčku pro nezaměstnané, nebankovní půjčku pro studenty, půjčku na mateřské/rodičovské dovolené, půjčku pro dlužníky, půjčku do výplaty, atd. Možností je opravdu hodně, proto i samotná půjčka nabízí mnoho variant, částek a dob splatnosti.
VÍTE, ŽE: Bez registru se poskytuje i půjčka v exekuci? Jde o extrémní podobu spotřebitelského úvěru, určenou na vyplacení se z exekuce. Využitím tohoto úvěru lze ušetřit značnou částku na poplatcích exekutorovi, který je vždycky nákladnější než půjčka, s níž se lze z exekuce vykoupit. Ale i zde je nutné se soustředit na licenci poskytovatele, viz níže.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Půjčka bez registru na účet nabízí několik výhod, pro něž je mezi zájemci o úvěr značně oblíbená. Jde především o maximální dostupnost úvěru, rychlé vyřízení i nenáročnou administrativu. poskytovatelé si většinu “papírování” dokáží dnes zařídit sami, a to značně zjednodušuje i zrychluje získání půjčky. Klienti oceňují zejména možnost řešit svou situaci okamžitě a bez prodlení, kterému by čelili u banky.
Výhody půjčky bez registru na účet versus nevýhody ⚖️
✅ půjčka ihned na účet
✅ snadné vyřízení
✅ dostupná i pro zájemce s nižším příjmem
❌ vyšší úrok i RPSN
❌ riziko předlužení
❌ jen nízké částky k vypůjčení
❌ často velmi krátká doba splatnosti
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Půjčku na účet ihned bez registru hledejte v online srovnání půjček. Tím si zajistíte, že vybíráte z nabídek od licencovaných poskytovatelů. Půjčky si porovnejte dle ceny (RPSN nebo celkový přeplatek), ale i podle možností hýbat se splácením. Přednost dejte nabídce, kde je možné odložit splátku zdarma, či jen s minimálním poplatkem. A kde se dá dluh i předčasně splatit zdarma. Podmínky splácení hrají u půjčky důležitou roli.
NEZAPOMEŇTE NA správné nastavení splátek. Je nesmysl splácet po vysokých částkách. Tím jen sami sebe tlačíte do finančního nekomfortu. Požádejte poskytovatele o nižší splátky v delším období. Díky tomu získáte jistotu bezpečného splácení a hlavně půjčky, která vás nijak neohrozí. Prodlení se splátkou je totiž mnohem dražší než plánované rozložení půjčky do delšího období.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky bez registru na účet
- nepůjčujte si na zbytečnosti
- neberte si půjčku na cokoliv s kratší životností, než je doba splácení úvěru (typicky dovolená, Vánoce atp.)
- nikdy si nepůjčujte na splacení půjčky, s jejímž splácením teď máte potíže
- splátku půjčky si nastavte jako první platbu po té, co obdržíte svůj pravidelný příjem.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka bez registru na účet poskytuje možnost získat peníze s menším důrazem poskytovatele historii úvěrového registru žadatele. Ovšem tento typ půjčky s sebou obvykle nese vyšší riziko předlužení a bývá též spojena s vyššími úrokovými sazbami a poplatky než tradiční půjčky, ať už nabízené bankami, či nebankovními poskytovateli. Proto než se rozhodnete k vyřízení půjčky, důkladně zvažte své možnosti i nastavení výše splátek.
Nejčastější otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Ano, je možné získat půjčku v hotovosti. V České republice je tento typ půjček poskytován převážně nebankovními společnostmi. Tyto půjčky jsou určeny pro osoby, které nemají bankovní účet nebo nechtějí, aby peníze byly připsány na jejich účet z různých důvodů, například kvůli exekuci nebo dluhu u banky
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček, známé také jako konsolidace, je proces, kdy se všechny vaše existující půjčky spojí do jedné nové půjčky s jedinou měsíční splátkou. Hlavním cílem konsolidace je zjednodušení splácení a často i snížení celkové výše měsíčních splátek. Konsolidaci půjček můžete využít u bank nebo nebankovních institucí, které převezmou vaše stávající závazky a poskytnou vám nový úvěr, jehož výše odpovídá součtu původních půjček. Výhodou tohoto postupu je, že získáte přehlednější finanční situaci a často i lepší podmínky úroků a splátek.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Doba schválení půjčky se může výrazně lišit v závislosti na typu poskytovatele a dalších faktorech. U banky, kde máte vedený účet, může být schválení otázkou několika minut až hodiny, protože banka již má přístup k vašim finančním údajům. U cizí banky může proces trvat několik dní, protože bude nutné ověřit vaši platební historii a příjmy. U nebankovních společností bývá proces rychlejší, někdy i do 5 minut, ale u vyšších částek může trvat déle.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Pokud vám banka nechce poskytnout půjčku, máte několik možností, jak získat potřebné financování. Pracujte na zlepšení svého kreditního skóre, například pravidelným placením účtů a snížením využití dostupného úvěru. Snižte své dluhy, což může zlepšit vaši úvěrovou způsobilost, například platbou dluhů s nejvyšší úrokovou sazbou nebo vyhledáním možností konsolidace dluhů. Zvážte alternativní zdroje financování, jako jsou nebankovní půjčky, které mohou mít méně přísná kritéria, nebo půjčky zajištěné majetkem, jako jsou šperky nebo hodinky. Online půjčky jsou také dostupné a často přístupné i pro ty, kteří byli tradičními bankami odmítnuti. Hypoteční makléři nebo finanční poradci mohou pomoci najít nejlepší dostupné možnosti financování a poskytnout rady na míru vaší situaci. Zvažte spolupráci s osobou, která by za vás mohla ručit, což může zvýšit vaše šance na schválení půjčky.
Která půjčka je nejlepší?
Nejlepší půjčka by měla nabízet konkurenceschopnou úrokovou sazbu a průhledné podmínky. Ideální je vyhledat půjčku s nízkým RPSN a nízkými měsíčními splátkami, což znamená, že celkově zaplatíte méně peněz. Dále je klíčové zjistit, jak dlouho bude trvat splácení a jaké jsou možné sankce za případné nesplácení.
Zdroje
- Bc. Milan Staněk. Analýza úvěrů a půjček – požadavky poskytovatelů na finanční účetnictví podniku. In: Jihočeská univerzita [online]. 30.4.2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/9c23ho/5024281
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
- REDAKCE. Jak na peníze s Českou bankovní asociací. In: ČBA [online]. 30.5.2019. Dostupné z: https://cbaonline.cz/jak-na-penize-s-cba
- Grossmann Jakub. Dostupnost institucionálních úvěrů a finanční tíseň domácností In: ČNB [online]. 13.4.2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Dostupnost-institucionalnich-uveru-a-financni-tisen-domacnosti/
- Ing. Dan Kazda. Dluhová past v rodinách a způsoby jejího řešení. In: Univerzita Pardubice [online]. 2022. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/78931/KazdaD_Dluhova_past_AS_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y